Vad är ett avbetalningslån?
Vad är ett avbetalningslån?
Annonser

"Avbetalningslån" är en bred, allmän term som syftar på de allra flesta privat- och företagslån som görs till låntagare. Avbetalningslån inkluderar alla lån som återbetalas i regelbundna betalningar eller installationer.

Om du funderar på att ansöka om ett avbetalningslån bör du först väga för- och nackdelar. Här är vad du behöver veta innan du drar ut en.

Central uppsats

  • Ett avbetalningslån är ett privat- eller företagslån som låntagaren måste betala tillbaka regelbundet eller i omgångar.
  • För varje period betalar låntagaren tillbaka en del av lånebeloppet och betalar låneräntan.
  • Exempel på avbetalningslån inkluderar billån, bolån, privatlån och studielån.
  • Fördelarna med avbetalningslån är flexibla villkor och lägre räntor.
  • Nackdelar med avbetalningslån inkluderar fallissemangsrisk och förlust av säkerheter.

Vad är ett avbetalningslån?

Avbetalningslån ger låntagare en fast summa pengar som ska betalas tillbaka i regelbundna avbetalningar. Varje betalning på en avbetalningsskuld innebär att man betalar tillbaka en del av det lånade kapitalet och betalar ränta på skulden.

De huvudsakliga variablerna som bestämmer det belopp som betalas på varje låneperiod inkluderar lånebeloppet, räntan som tas ut av låntagaren och lånets längd eller varaktighet. Det återkommande månatliga betalningsbeloppet förblir detsamma under hela låneperioden, vilket gör att låntagare kan planera för nödvändiga betalningar.

Typer av avbetalningslån

Vanliga typer av avbetalningslån inkluderar billån, bolån, personliga lån och studielån. Med undantag för bostadslån (ibland räntebindbara lån där räntan ändras under lånets löptid) är nästan alla avbetalningslån fastränta, vilket innebär att räntan som tas ut under lånets löptid är lånet. som sattes vid den tidpunkten.

Annonser

Säkrade och osäkra avbetalningslån

Avbetalningslån kan vara säkrade (säkerställda) eller osäkrade (osäkrade). Ett bolån är säkrat av den bostad som lånet används för att köpa, medan ett billån säkras av det fordon som lånet används för att köpa.

Vissa avbetalningslån (ofta kallade personliga lån) kräver ingen säkerhet. Lån utan säkerhet beviljas baserat på låntagarens kreditvärdighet (vanligtvis visad med en kreditvärdering) och förmåga att återbetala (bestäms av låntagarens inkomst och tillgångar).

Räntorna på lån utan säkerhet är i allmänhet högre än de som tas ut på jämförbara lån med säkerhet, vilket återspeglar den högre risken för utebliven betalning som långivare accepterar.

Ansök om ett avbetalningslån

Låntagare ansöker om ett avbetalningslån genom att fylla i en ansökan hos långivaren, vanligtvis anger syftet med lånet, som att köpa en bil. Långivare diskuterar alternativ med låntagare angående handpenning, lånevillkor, betalningsplaner och betalningsbelopp.

Annonser

Om en person till exempel vill låna $10 000 för att köpa en bil, kommer långivaren att informera låntagaren att en högre handpenning kan ge låntagaren en lägre ränta, eller att låntagaren kan ta ett lägre månadslån genom att ta ta ut ett långfristigt lån. Långivare kontrollerar också låntagarnas kreditvärdighet för att fastställa lånebeloppet och lånevillkoren som långivaren är villig att erbjuda.

Låntagaren betalar vanligtvis tillbaka lånet genom att göra den betalning som krävs. Låntagare kan ofta spara på räntekostnaderna genom att betala tillbaka lånet innan den löptid som anges i låneavtalet löper ut.

Fördelar och nackdelar

Avbetalningslån är flexibla och kan enkelt anpassas vad gäller lånestorlek och löptid för att bäst passa låntagarens återbetalningsförmåga efter låntagarens specifika behov. Dessa lån gör det möjligt för låntagare att få finansiering till mycket lägre priser än de som vanligtvis är tillgängliga med revolverande kreditfaciliteter som kreditkort. Detta gör att låntagare kan ha mer kontanter tillgängliga för andra ändamål istället för att göra stora kontantutlägg.

Annonser

Fördel

  • Möjlighet att finansiera storköp
  • Betalningsbeloppet förblir i allmänhet detsamma under hela låneperioden
  • Räntekostnader kan ofta sparas genom att betala av lånet i förtid

Nackdelar

  • Låneavgifterna kan vara höga
  • Kredit kan skadas på grund av sena eller uteblivna betalningar
  • Möjlighet att låna mer än nödvändigt

En nackdel med långfristiga lån är att låntagare kan betala ett lån med fast ränta till en högre ränta än marknadsräntan. Låntagare kan eventuellt refinansiera lånet till rådande lägre ränta.

En annan stor nackdel med avbetalningslån är att låntagaren är förknippad med ett långsiktigt ekonomiskt åtagande. Vid någon tidpunkt kan omständigheterna göra att låntagaren misslyckas med att göra betalningar i tid, vilket gör att låntagaren riskerar att bli utebliven och eventuellt förlorar alla säkerheter som använts för att säkra lånet.

Avbetalningslån och kreditpoäng

Att betala av ditt avbetalningslån i tid är ett bra sätt att bygga upp din kredit. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn som påverkar din kreditpoäng, och en långvarig erfarenhet av ansvarsfull användning av din kredit är bra för din kreditpoäng.

Som nämnts tidigare, om du misslyckas med att betala tillbaka i tid eller inte betalar ditt lån, kan din kreditvärdighet bli lidande – vilket också är en röd flagga i långivarnas ögon.

Slutresultat

Ett avbetalningslån kan hjälpa dig att finansiera köpet av en större vara som en bil eller ett hem. Som med alla lån finns det för- och nackdelar att tänka på. Fördelarna är flexibla villkor och lägre räntor, den största nackdelen är fallissemangsrisken.

Om du bestämmer dig för att ta ett avbetalningslån, se till att leta runt och jämföra de räntor och villkor som långivaren erbjuder innan du skriver på den streckade linjen.

Läs mer:

Annonser