Social Security är ett federalt styrt program som ger inkomster till ett brett spektrum av amerikaner, inklusive pensionärer, personer med funktionshinder och familjer med avlidna makar eller föräldrar. Enligt Social Security Administration, från och med mitten av 2021, får 65 miljoner amerikaner månatliga socialförsäkringsförmåner, varav 46,7 miljoner är uttag. Den 31 december 2020 fick dessutom nästan 9 av 10 personer 65 år och äldre en pensionscheck, oavsett om de gick i pension eller inte.
Så här fungerar socialförsäkringen, var den finansieras och hur den passar in i din pensionsplan.
Vad är social trygghet?
Social trygghet var ett program som förespråkades av president Franklin Roosevelt som en del av hans New Deal-program och skrev under i lag i augusti 1935. Medan programmets primära fokus idag är månatliga förmånskontroller för pensionärer, ger socialförsäkringen också viktigt ekonomiskt stöd till andra som kan kämpa för att försörja sig, inklusive:
- De med funktionshinder.
- Maka eller barn till en avliden anställd.
- Frånskild make till en avliden anställd.
- Beroende föräldrar till avlidna anställda.
- Maka eller barn till berättigad mottagare.
- Frånskild make till en berättigad person.
Enkelt uttryckt hjälper socialförsäkringen dem som kanske inte kan hjälpa sig själva ekonomiskt. Beroende på dina omständigheter kan du få sociala förmåner i alla åldrar.
Faktum är att socialförsäkringen betalar mer till barn än något annat statligt program.
För att vara berättigad till förmåner måste de flesta arbetstagare få någon form av kredit i socialförsäkringssystemet. Du tjänar dessa krediter genom att arbeta och betala socialförsäkringsskatter, som dras av från varje lönecheck. År 2022 kommer du att tjäna poäng för varje $1 510 du tjänar, upp till fyra poäng per år. Vanligtvis ökar beloppet som behövs för att få ett lån varje år.
De flesta arbetare behöver 40 poäng, eller 10 års arbete, för att vara berättigade till förmåner. Yngre arbetstagare måste arbeta kortare timmar för att kvalificera sig för invaliditets- eller efterlevandeförmåner.
Hur samlar man in sociala medel?
Socialförsäkringen finansieras av löneskatter som tas ut på anställda och deras arbetsgivare. Du betalar skatt på din inkomst upp till $147 700 (2022), till skattesatser som varierar beroende på anställningsstatus:
- Om du arbetar för någon annan betalar du 6,2% och din arbetsgivare betalar 6,2%.
- Om du är egenföretagare betalar du hela skatten, vilket är 12,4% av din inkomst.
Dessa skatter går in i en fond som betalar ut förmåner till dem som får dem idag. Cirka 85 procent av dessa pengar går till förmåner för pensionärer och deras familjer, såväl som de efterlevande makarna och barnen till avlidna arbetare, sa Social Security Administration. Resterande 15% går till personer med funktionsnedsättning och deras familjer.
Administrativa avgifter för systemet betalas via fonden, men dessa avgifter är en relativt liten andel på mindre än 1% av de totala medel som betalas till fonden. Denna låga omkostnad gör social trygghet till ett av de mest effektiva statliga programmen.
Det är också viktigt att förstå att pengarna du sätter in i planen inte finns på ditt dedikerade konto som du kommer att få förmåner från senare. Dessa medel kommer att betalas ut till nuvarande mottagare, och resten kommer att placeras i en förvaltningsfond för framtida betalningar.
Hur passar socialförsäkringen in i din pensionsplan?
Även om social trygghet är en viktig inkomstnivå för många amerikaner, var den aldrig tänkt som en komplett pensionsplan, enligt Social Security Administration.
Planen ersätter en del av en arbetstagares inkomst före pensionering baserat på arbetstagarens livstidsinkomst. De faktiska förmånerna du får beror på hur mycket du bidragit till planen medan du arbetade, och vid vilken ålder du började ansöka om förmåner (detta leder till oändlig planering och diskussioner om den bästa tiden att börja).
Du kan börja få förmåner vid 62 års ålder, men dina utbetalningar blir lägre än om du började vid full pensionsålder eller senare. Om du tar ut i förtid sänks din månatliga pension med cirka 0,5 procentenheter varje månad tills du når full pensionsålder. Så när du väl är berättigad kan det bli dyrt att samla in dina socialförsäkringsförmåner, särskilt om du har gått i pension för länge sedan.
Din fulla pensionsålder beror på ditt födelseår och är 67 år för dem som är födda 1960 eller senare. Vid den här åldern får du hela pensionen varje månad.
- Låginkomsttagare förväntas få 75% i arbetsinkomst.
- Mellaninkomsttagare ser cirka 40 procent av arbetsinkomsten.
- Höginkomsttagare får cirka 27% av sin inkomst.
Denna bankräntekalkylator kan hjälpa dig att snabbt uppskatta de förmåner du kan ha rätt till.
Finansiella rådgivare uppskattar att arbetare behöver minst 70% eller 80% av sin inkomst före pensionering för att njuta av en bekväm pension. Därför, om du vill tjäna en högre inkomst och behålla en levnadsstandard, måste du vända dig till andra inkomstkällor, inklusive arbetsgivarsponsrade pensionsplaner som 401(k)s, IRAs och andra skattepliktiga spar- och investeringskonton.
Slutsats
Social trygghet kan hjälpa dig att överbrygga klyftan mellan ditt eget pensionssparande och den finansiella stabiliteten under dina gyllene år. Men det är viktigt att komma ihåg att du måste spara pengar själv, eftersom det här programmet ensamt kanske inte räcker för de flesta arbetare.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
