Vad du ska göra när din CD-skiva mognar
Vad du ska göra när din CD-skiva mognar
Annonser

Ett insättningsbevis (CD) kallas en "tidsinsättning" eftersom insättaren går med på att hålla det hos ett finansinstitut under en viss tidsperiod. Slutet på denna fasta period, oavsett om det är sex månader eller 60 månader, kallas förfallodatum.

Vid förfallodagen måste insättaren bestämma vad som ska göras med CD:n. Om insättaren inte gör något kommer banken sannolikt att rulla över CD:n under samma löptid, om än till en högre eller lägre ränta än tidigare. Den goda nyheten är att CD-sparare har en kort tidsperiod, kallad respitperiod, innan de måste ta nästa steg.

"Om du inte är helt säker på vad du ska göra med mogna CD-förmåner och behöver mer tid att bestämma dig, har CD-skivor vanligtvis en 10-dagars respitperiod från CD:ns utgångsdatum", säger Juli Erhart-Graves, Board Certified Financial Planner och Indianapolis Worley Erhart-Graves president.

Vad händer när en CD-skiva mognar?

Det finns inga gemensamma riktlinjer bland finansiella institutioner om vad man ska göra när en CD-skiva går ut. Den utfärdande banken kan meddela dig i förväg om det kommande utgångsdatumet för CD:n.

Erhart-Graves sa att om du inte har berättat för banken vad den ska göra med CD:n kan de uppdatera den med samma deadline som tidigare. Så om du ursprungligen öppnade en CD med en löptid på ett år kommer banken att förlänga den med ytterligare ett år.

Annonser

CD-skivor kommer också att rullas över till nuvarande marknadspriser. "De nya räntorna som satts av bankerna kan vara konkurrenskraftiga eller inte," säger Rich Arzaga, professor och grundare av Insurance Whisperer i Monument, Colorado, och en styrelsecertifierad finansiell planerare.

Att låta din bank förnya CD-skivan kan vara bekvämt, men det låser dig till en annan period till en potentiellt mindre konkurrenskraftig avkastning.

Restperiod: ett mycket kort tidsfönster

Varje bank ställer in sin egen respitperiod för cd-skivor, och respitperioden kan variera beroende på när cd-skivan går ut. Vanligtvis sträcker de sig från 7 till 14 dagar. Till exempel har Bank of America och Wells Fargo en 7-dagars respitperiod, medan Chase har en 10-dagars respitperiod. Ally Bank och Capital One gav 9 respektive 10 dagar. Barclays har en 14-dagars frist för online-cd-skivor.

Fristen ger CD-innehavare tid att ta ut pengar eller förnya CD:n. "Under den här tiden kan du få dina pengar tagna från cd:n utan påföljd," sa Arzaga.

Annonser

Om du bestämmer dig för att lösa in CD:n och inte instruerar banken att skicka en check till dig, kan du bli föremål för ett uttagsstraff när respitperioden löper ut. Förutbetalda straffavgifter för CD-skivor varierar kraftigt. Till exempel på Ally Bank kräver tidig utträde från en tvåårig CD 60 räntedagar. Men i Popular Direct är straffavgiften för två års CD-skivor 270 dagar med enkel ränta.

Du kommer inte att förlora pengar även om du glömmer en utgången CD. Banker och kreditföreningar reserverar dem åt dig i viss utsträckning, men deras policy kanske inte passar dig. Till exempel, om du missar respitperioden och din bank förnyar din CD, går du miste om en möjlighet att återinvestera dina pengar i produkter med högre avkastning.

Alternativ för mogna CD-skivor

Utgångsdatum på CD-skivor är kopplade till när de kördes. Till exempel, en ettårig CD kommer att gå ut om 12 månader, och en femårig CD kommer att förfalla om 60 månader.

När bank-cd:n går ut har du flera alternativ:

Annonser
  • Lägg den på en ny CD. Du kan ta pengarna och den ackumulerade räntan och öppna en helt ny CD till en annan takt och löptid. Du kan välja att öppna en CD-skiva utan straff, en CD med prishöjningar eller till och med lägga dina pengar på en annan sparprodukt.
  • Låt det uppdateras. Du kan uppdatera CD:n och lägga till eller ta ut pengar under samma period om du vill. Beroende på räntemiljön kan avkastningen på din uppdaterade CD vara högre eller lägre än den tidigare APY.
  • Lös in den. Du kan samla in din kapital och ränta och använda den för att göra vad du vill, inklusive utgifter, betala ned skulder, investera i aktier, fonder, Roth IRA och mer.

Håll dig uppdaterad om CD-skivans utgång

Innan du köper en CD, vänligen bekräfta utgångsdatumet med utfärdaren. Läs det finstilta, som tydligt ska ange villkoren för CD:n.

Innan du köper en CD, fråga finansinstitutet hur de anger utgångsdatum och hur lång respitperioden är.

Om du flyttar eller ändrar din e-postadress under CD-perioden, vänligen uppdatera dina kontaktuppgifter med finansinstitutet.

Ta reda på om institutionen som äger din CD tillåter tidig finansiering. Om så är fallet kan du skriva till banken och berätta för banken vad den ska göra när CD-skivan går ut utan att behöva oroa dig för att vidta åtgärder i framtiden.

När du köper en CD, håll koll på dess utgångsdatum. "Något så enkelt som att markera en kalender eller ställa in en påminnelse om förfallodatum på din telefon borde göra susen," sa Erhart-Graves.

Alternativ till glömska sparare

Om du är orolig för att glömma CD:ns utgångsdatum är det bäst att lägga pengarna på ett vanligt spar- eller penningmarknadskonto. Räntorna stiger, och om du letar runt kommer du att upptäcka att banker betalar konkurrenskraftig avkastning på traditionella sparkonton.

Att slå på No Penalty CD är ett annat alternativ. På så sätt, om du glömmer din CD:s utgångstid, kan du ta ut dina besparingar utan påföljd. Kontrollera bara din banks villkor för att ta reda på vad som händer när din cd-royaltyfria period går ut.

Ett annat alternativ är att helt enkelt använda pengarna för att betala av skulden istället för att öppna ett CD-konto. "Att betala ned skulder med högre ränta än CD-inkomst är en lysande idé," sa Arzaga.

Läs mer:

Annonser