En högskoleutbildning i USA är dyr. En typisk delstatsstudent som slutför ett fyraårigt program vid ett amerikanskt universitet betalar i genomsnitt $25,487 per läsår, medan studenter utanför delstaten bör spendera minst $27,023.
För den som väljer att studera vid ett privat universitet kan årsräkningen bli så hög som $53,217. Inte konstigt att 79 miljoner amerikaner tog studielån när de gick på college. För många är en högskoleutbildning omöjlig utan ekonomiskt stöd.
En högskoleexamen och de studielån som finansieras av den har länge setts som en säker väg till välstånd. Under decennierna efter införandet av det federala studielåneprogrammet, lånade privata banker, och senare regeringen själv, ut överdådigt, och studenter var villiga att ta på sig stora mängder skulder, övertygade om att deras investering skulle löna sig. Samtidigt höjer universiteten studieavgifterna mycket mer än vad de behöver för att bekämpa inflationen. Högskolor och banker blev rika, och studielåneskuldkrisen föddes.
Idag är skuldkrisen i nyheterna, men även med tanke på någon form av skuldlättnad är det viktigt att komma ihåg att inte ens bred lättnad löser problemet med dessa lån. Tills vi hittar ett sätt att göra en högskoleutbildning värdefull som leder till enkla återbetalningar av lån, bör låntagare trampa försiktigt. Här är några saker att tänka på när du överväger att ansöka om studielån.
Studielåneskuldkris
Tjugofem procent av amerikanerna är skyldiga i genomsnitt $37,172, vilket motsvarar $1,75 biljoner i nationella studielåneskulder. Som jämförelse är standardhandpenningen för ett amerikanskt hem mellan $10,000 och $15,000. Så det genomsnittliga studielånet kan täcka en handpenning på två till tre fastigheter. Eller, med tanke på att det typiska priset för en ny bil är $47,077, kan du förmodligen betala av det mesta av din billåneskuld.
Men medan standardåterbetalningstiden för privata och statliga studielån är 10 år, tar de flesta högskoleutexaminerade cirka 20 år att betala av sin skuld. Det betyder att du kan betala av dina studielån i 40-årsåldern. En undersökning visade att 12% av studielåntagare skjuter upp att skaffa barn på grund av den ekonomiska bördan av att betala tillbaka sina lån.
Inte bara kan studielån bromsa människor, de kan öka stressnivåerna avsevärt. Många människor som kämpar med denna typ av skuld upplever högre nivåer av stress, ångest och skam. Många människor som kämpar för att betala av sina studielån kommer från låginkomstbakgrund och är medlemmar i det svarta samhället, och effekterna av fattigdom och rasism väger också tungt, vilket ökar studieskulderna. En av fyra personer har självmordstankar på grund av ekonomisk stress.
Ska du ta ditt studielån i sin helhet?
Det finns flera viktiga faktorer som du kanske vill överväga innan du bestämmer dig för om du ska låna hela beloppet av ditt tillgängliga studielån. Några av dessa faktorer listas nedan.
Dina framtida jobbutsikter
Kommer din examen sannolikt att leda till anställning eller kräver den ytterligare utbildning? Du bör noga överväga de jobb du kan få efter college baserat på dina akademiska kvalifikationer. Vissa grader leder till högre betalande positioner än andra, och det borde vara en del av ditt beslut.
Vilket val har du
Det är en bra idé att undersöka dina alternativ innan du ansöker om studielån. Till exempel, om du kan sänka dina högskolekostnader genom att arbeta och studera, få ett stipendium, ta emot hjälp från din familj eller vara en lokal rådgivare, då borde du. Även om du fortfarande lånar kommer de att bli mindre, vilket gör återbetalningarna mer hanterbara.
Hur slutsiffrorna ser ut
Innan du ansöker är det bäst att väga för- och nackdelar med privata och federala studielån. Det kan vara bra att använda en studielånskalkylator för att fastställa det slutliga antalet.
De flesta onlineräknare, om du känner till lånebeloppet, räntan och återbetalningstiden, kan beräkna dina framtida månatliga betalningar och den totala ränta du kommer att behöva betala. Du kan också räkna ut hur mycket du kan spara genom att betala av ytterligare lån. Beväpnad med denna information kan du kräva ett specifikt belopp efter att ha avgjort om siffrorna är vettiga.
Hur mycket behöver du
För närvarande är det maximala federala lånebeloppet du kan få $57,500 för studenter på grundnivå och $138,500 för professionella eller doktorander. Därför kan det totala studielånet för en fyraårig examen vara mindre än du behöver. I det här fallet har du kanske inget annat val än att låna tillgängliga medel och leta efter andra lån för att täcka dina studieavgifter.
Tips om återbetalning av studielån
Det kan vara bra att ha en plan för att betala tillbaka dina studielån så att de inte drar ner dig. Nedan finns några alternativ för dig att utforska.
Förtida återbetalning
Ju längre tid det tar att betala av skulden, desto mer ränta betalar du. Ju mer ränta du betalar, desto mer pengar spenderar du i längden. Så kanske du vill omvandla alla extra pengar du fick från ett sidoföretag, oväntat, skatteåterbäring eller gåva till förtida återbetalning. När det är möjligt, se till att betala mer än det månatliga lägsta.
Vanligtvis, efter att lånet är fullt avbetalt, kan du börja göra amorteringar. Så kom ihåg att göra det så snart som möjligt, även om du inte har tagit examen eller fortfarande är i anstånd. Ställ också in automatiska återbetalningar så att du kan dra nytta av eventuella rabatter som din långivare erbjuder.
skuldkonsolidering
Om du har olika studielån från flera långivare, överväg skuldkonsolidering. Om du refinansierar din skuld genom konsolidering kan du konsolidera den till ett hanterbart lån med lägre ränta.
Den nya långivaren kommer att betala av din skuld och du kan börja göra nya återbetalningar av lån till den personliga långivaren. Den långivaren kan vara en finansiell institution eller till och med en familjemedlem.
Skuldsanering är ett utmärkt alternativ om du har flera lån med rörlig ränta och föredrar ett lån med lägre eller fast ränta som täcker alla dina studielån. Denna strategi är också användbar när din återbetalningsperiod närmar sig sitt slut. Detta ger dig en ny återbetalningstid, vilket ger dig mer tid att betala av din skuld.
Du kan direkt konsolidera ditt lån med noll ränta eller hitta en annan lämplig långivare för att refinansiera din skuld.
Public Service Loan Forgiveness (PSLF)
För dem som är intresserade av att arbeta för en ideell organisation eller USA:s federala, statliga, lokala eller stammyndigheter, kan du delta i Civil Servant Loan Forgiveness Program.
Ditt lån måste dock vara ett direktlån eller konsolideras till ett sådant lån. Ditt saldo är förlåtet så länge du registrerar dig för en kvalificerad återbetalningsplan och betalar av ditt lån i minst 120 månader.
Försumliga lån och konkurser kommer att få allvarliga konsekvenser som kan pågå i flera år. Använd dessa tips för att säkerställa att du ansöker om ett hanterbart lån som passar din budget och livsstil.
