Malamang na alam mo na maaaring parusahan ka ng iyong kumpanya ng credit card para sa mga huli na pagbabayad. Ngunit alam mo ba na ang iyong tagabigay ng card ay nagbibigay din ng gantimpala sa responsableng gawi ng credit card?
Hindi namin pinag-uusapan ang pagkuha ng mga bonus na reward o perk — sa halip, ang mga issuer ng credit card ay nagbibigay ng gantimpala sa mga cardholder para sa mga napapanahong pagbabayad sa pamamagitan ng pagtaas ng kanilang credit limit. Karaniwan itong awtomatiko at maaaring hindi ka maabisuhan tungkol dito. Ngunit hangga't ang lahat ng iba pang mga kadahilanan ay nananatiling pareho, mapapabuti nito ang iyong credit score. Nangangahulugan ito na hindi ka dapat magsimulang gumastos ng higit o kung hindi man ay baguhin ang iyong mga gawi sa pagbabayad.
Narito ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa awtomatikong pagtaas ng iyong limitasyon sa kredito, kasama ang ilang tip kung paano malalaman kung kailan mag-a-upgrade sa isang mas mahusay na card.
Ano ang isang linya ng kredito?
"Ang limitasyon sa kredito ay ang maximum na halaga na maaaring ipahiram ng isang tagabigay ng card sa isang cardholder pagkatapos ng pag-apruba para sa card," sabi ni Nathan Grant, senior credit industry analyst sa credit card review site na Credit Card Insider. Sa madaling salita, ito ang halaga na maaari mong gawin bago mo kailangang bayaran ang balanse. Ang maximum na halagang ilo-load sa card.
Ang iyong credit limit ay may malaking epekto sa iyong creditworthiness dahil sa tinatawag na credit utilization. Ito ang porsyento ng iyong available na balanse na ginagamit mo sa anumang oras, na kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng iyong kabuuang natitirang balanse sa iyong kabuuang limitasyon sa kredito. "Kung mas mataas ang iyong limitasyon sa kredito, mas mahusay ang iyong credit score," sabi ni Jessica Weaver, CFP, CDFA, CFS, at may-akda ng Confessions of a Money Queen. Dahil kung tumaas ang iyong limitasyon sa kredito at mananatiling pareho ang iyong balanse, bababa ang porsyento ng iyong magagamit na kredito, na maaaring magkaroon ng positibong epekto sa iyong marka ng kredito.
Bakit awtomatikong tumataas ang iyong limitasyon sa kredito?
Kung nalaman mong nakakakuha ka ng pagtaas ng credit limit nang hindi nag-a-apply, dapat mong malaman na ito ay isang pangkaraniwang sitwasyon na malamang na makakatulong sa iyo sa halip na saktan ka.
"Minsan ang mga issuer ay awtomatikong nag-aalok ng mas mataas na mga limitasyon sa kredito sa mga cardholder na may magandang katayuan," sabi ni Grant. Nabanggit ni Weaver na ang mga kumpanya ng credit card ay masaya na pataasin ang mga linya ng kredito para sa mga taong madalas gumamit ng kanilang mga card ngunit nagbabayad pa rin sa oras. Mayroong ilang mga dahilan kung bakit maaaring bigyan ka ng iyong credit card issuer ng pagtaas:
- Palagi kang nagbabayad sa oras
- Nag-uulat ka ng pagtaas ng kita
- Matagal ka nang cardholder.
Ang bawat issuer ay may iba't ibang pamantayan kung kailan awtomatikong tataas ang limitasyon sa kredito. Gayunpaman, kung mangyari ito sa iyo, dapat mong tapikin ang iyong sarili sa likod upang mapanatili ang isang positibong kasaysayan ng pagbabayad. Sa iyong bagong linya ng kredito, masisiyahan ka sa higit na kakayahang umangkop kapag gumastos ka gamit ang iyong credit card, at ang pagpapanatili ng iyong balanse sa mga nakaraang antas ay maaari ring mapabuti ang iyong credit rating.
Kailangang gumastos ng mas maraming pera?
Ang iyong limitasyon sa kredito ay nagsasabi sa iyo kung magkano ang maaari mong gastusin, hindi kung magkano ang dapat mong gastusin. "Dahil lamang sa mayroon kang isang mas mataas na linya ng kredito ay hindi nangangahulugan na dapat kang gumastos ng higit pa. Mayroon kang higit na kapangyarihan sa pagbili, ngunit hindi ito nangangahulugan na dapat kang kumuha ng mas maraming utang," sabi ni Grant. Sa katunayan, dapat kang tumuon sa pagpapanatiling mababa ang iyong balanse, mas mabuti na mas mababa sa 30% ng iyong limitasyon sa kredito. Gayunpaman, idinagdag ni Weaver na ang mas mataas na limitasyon sa kredito ay "isang mapagkukunan." Nangangahulugan ito na magagamit mo ito para sa mga pang-emergency na gastos o malalaking minsanang pagbili na gusto mong bayaran sa halip na kumuha ng hiwalay na pautang. Gayunpaman, sa mga kasong ito, mas mainam na magkaroon ng emergency fund o maghintay sa malalaking pagbili hanggang sa makapagbayad ka ng cash kaysa magkaroon ng balanse sa iyong card.
Gayunpaman, sa pangkalahatan, dapat mong bayaran ang iyong mga singil sa credit card gamit ang pera sa iyong bank account, sabi ni Weaver. Nangangahulugan ito na dapat ay mayroon kang badyet at huwag gumastos ng higit sa iyong makakaya sa panahon ng palugit. Kapag nagsimula kang magkaroon ng balanse, maaari itong magkaroon ng negatibong epekto sa iyong paggamit ng kredito, at ang mataas na credit card APR ay nangangahulugan na ang mga gastos sa interes ay mabilis ding madaragdagan.
Magbabago ba ang iyong APR?
Ang iyong APR ay kumakatawan sa kabuuang taunang gastos na dapat mong bayaran, kasama ang interes at mga bayarin, upang magkaroon ng mga pondo sa iyong card. Maraming nag-isyu ng credit card ang naniningil ng penalty APR. Samakatuwid, kung makaligtaan ka ng pagbabayad, maaaring tumaas ang iyong APR. Gayunpaman, ang awtomatikong pagtaas ng iyong limitasyon sa kredito ay hindi dapat makaapekto sa iyong APR. "Hindi binabago ng mga issuer ang kanilang mga APR batay sa kadahilanang iyon," sabi ni Grant, na binabanggit na kung gusto mo ng mas mababang rate, kailangan mong makipag-ayos nang paisa-isa sa iyong issuer.
Maaari ba akong mag-aplay para sa mas mataas na limitasyon sa kredito?
Kahit na ang iyong issuer ay hindi nag-aalok ng isang awtomatikong pagtaas ng linya ng kredito, maaari ka pa ring mag-aplay para sa isang mas malaking linya ng kredito kung ikaw ay nagbabayad sa oras o ang iyong kita ay tumaas sa paglipas ng panahon. Ang proseso para sa pag-aaplay para sa mas mataas na linya ng kredito ay nag-iiba ayon sa nagbigay. "Ang ilang mga card ay may link ng kahilingan sa iyong online na account o sa mismong app. Maaaring kailanganin ka ng iba na tumawag sa serbisyo sa customer," sabi ni Grant. Hindi kailanman masakit na subukang makakuha ng mas mataas na limitasyon, at maaari mong makita ang pagtaas ng iyong credit score kung aaprubahan ng kumpanya ng iyong credit card ang pagtaas.
Handa ka na bang i-upgrade ang mapa?
Ang awtomatikong pagtaas ng limitasyon sa kredito ay isang tanda ng pare-parehong gawi sa pagbabayad. Kung pinapanatili mong mababa ang iyong utang habang ginagawa ang iyong mga pagbabayad sa oras, maaaring napansin mong bumubuti ang iyong credit score sa paglipas ng panahon. Nangangahulugan ito na maaari kang maging handa na gumamit ng isang mas mahusay na credit card kung nagsimula ka sa isang student ID o isang aplikante na may masamang credit. Inirerekomenda ni Weaver ang isang credit score na 700 bilang isang magandang layunin bago mag-apply para sa isang reward card.
Kung ang iyong kasalukuyang credit card ay hindi akma sa iyong pamumuhay, iyon ay isa pang senyales na oras na upang mag-aplay para sa isang bago. "Kapag sinimulan mong gamitin ang iyong credit card nang mas madalas, gusto mong makita kung anong mga reward ang nasa iyong credit card," sabi ni Weaver. Subukang pumili ng rewards credit card na nag-aalok ng mga reward sa mga kategoryang pinakamadalas mong ginagastos. Abangan din ang iba pang mga bonus at perk, at piliin ang card na pinakamadalas mong gamitin. Halimbawa, kung nagpaplano ka ng biyahe sa ibang bansa, maaaring gusto mo ng travel rewards card na walang bayad sa transaksyon sa ibang bansa.
Walang magic na sandali kapag nag-a-apply para sa isang bagong card, ngunit maaari mong patuloy na subaybayan ang iyong credit score at makita ang mga available na alok ng credit card. Kung nakita mong ang iyong marka ay higit sa 700 at nakita mong ang isang card ay isang mas magandang deal, maaaring magandang ideya na mag-apply. Tandaan, maliban kung ang taunang bayad ng card ay hindi na katumbas ng halaga, dapat mong panatilihing bukas ang lumang card kahit na makakuha ng bagong card upang makinabang mula sa kasaysayan ng kredito ng account.
TINGNAN DIN!
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang American Express sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
