Upang makasabay sa pagtaas ng presyo, maraming mamimili ang umaasa sa mga credit card.
Tumaas ang mga balanse sa credit card taon-taon, na umabot sa $841 bilyon sa unang tatlong buwan ng 2022, ayon sa data mula sa Federal Reserve Bank of New York na inilabas noong Martes.
Bagama't bahagyang bumagsak ang mga balanse mula noong holiday shopping season sa huling bahagi ng 2021, inaasahang patuloy na tataas ang mga ito, ayon sa mga mananaliksik sa New York Fed.
"Malamang na ang kabuuang balanse ng credit card ng mga Amerikano ay malapit nang umabot sa pinakamataas na pinakamataas, malinaw na binabaligtad ang matalim na pagbaba na nakita noong 2020 at unang bahagi ng 2021," sabi ni Ted Rossman, senior industry analyst sa CreditCards.com.
Mayroon ding 229 milyong bagong credit card account na binuksan sa unang quarter, mas mataas mula sa nakaraang quarter at mas mataas kaysa bago ang pandemya.
Maraming mga account ang sarado sa panahon ng pandemya, kaya hindi nakakagulat na makakita ng higit pang mga bagong account ngayon, ayon sa mga mananaliksik sa New York Fed.
Gayunpaman, ang pagtaas ng pangungutang, na sinamahan ng mga pautang sa sasakyan, utang ng mag-aaral at mga mortgage, ay nagtulak sa kabuuang utang ng sambahayan sa rekord na 1TP4Q15.84 trilyon sa simula ng taon.
Matapos mabayaran ng mga consumer ang $83 bilyon na utang sa credit card sa panahon ng pandemya, tumaas ang mga balanse ng credit card sa gitna ng pagtaas ng mga presyo para sa gas, mga groceries, pabahay at pang-araw-araw na pangangailangan, na tinutulungan ng mga kontrol sa stimulus ng gobyerno at nabawasan ang mga pagkakataon sa pamimili na patuloy na tumataas.
"Karamihan sa mga ito ay siyempre hinihimok ng nababanat na paggasta ng consumer, ngunit ang parehong mga credit at debit card ay sinusuportahan ng paglago ng e-commerce at ang patuloy na paglipat palayo sa cash," sabi ni Rothman. “Mahusay kung makakapagbayad ka nang buo, makaiwas sa interes at makatanggap ng mga premium, ngunit kung magbabayad ka ng interes bawat buwan, maaaring napakataas ng gastos.”
Sa katunayan, ang mga rate ng credit card ay tataas lamang, ang pinakamabilis sa higit sa 40 taon, kung ang Fed ay magtataas ng mga rate upang pigilan ang inflation.
Dahil ang karamihan sa mga credit card ay may mga variable na APR, mayroong direktang link sa benchmark ng Fed.
Ang APR ay kasalukuyang nag-a-average ng kaunti sa 16%, ngunit maaaring mangunguna sa 18% sa pagtatapos ng taon — na sinabi ni Rothman na magiging isang all-time record.
Ang record sa ngayon ay 17.87% na itinakda noong Abril 2019.
"Sa pagtaas ng inflation at pagtaas ng mga rate ng interes, ang mga bagay ay lalala bago sila maging mas mahusay," sabi ni Matt Schultz, punong credit analyst sa LendingTree.
Kung mayroon kang balanse, subukang tawagan ang iyong tagabigay ng card at humingi ng mas mababang rate ng interes, pagsama-samahin at bayaran ang isang mataas na ani na credit card na may mas mababang yield na home equity loan o personal na loan, o lumipat sa isang walang interes na credit card paglipat ng balanse, payo niya.
"Kailangan ng mga mamimili na kumilos ngayon upang makaalis sa utang sa credit card dahil ito ay magiging mas mahal - at nagmamadali," sabi ni Schultz.
Itinuro ni Holly O'Neill, presidente ng retail banking sa Bank of America, na para bumuo ng mas magandang gawi sa credit card, siguraduhing mabayaran mo ang iyong balanse nang buo at nasa oras bawat buwan, at bumili lamang ng kung ano ang iyong kayang bayaran.
"Ang pamumuhay sa abot ng iyong makakaya ay nagbibigay sa iyo ng mas maraming pera sa katapusan ng bawat buwan at nakakatulong na mabawasan ang iyong utang," sabi niya. “Bilang karagdagang bonus, ang paggastos sa ibaba ng limitasyon ay makakatulong din sa iyo na bumuo ng mas malakas na marka ng kredito. ”
Matuto pa:
