Ang pagkabangkarote ay kadalasang huling paraan dahil ito ay may mga panganib at kawalan. Upang mabawasan ang panganib, may mga batas na nagpoprotekta sa iyo habang pinapayagan ang mga nagpapautang na magbayad ng ilan sa utang.
Ang pag-file para sa bangkarota ay hindi nangangahulugan na kailangan mong isuko ang lahat ng iyong pag-aari. Ang pagkabangkarote ay isang proseso na idinisenyo upang maibalik ang mga tao at negosyo sa kanilang mga paa. Gayunpaman, ang lahat ng mga ari-arian ay sinusukat at binibigyang halaga at maaaring gamitin upang bayaran ang ilan sa mga natitirang utang.
Ano ang kayang bayaran ng mga nagpapautang sa pagkalugi
Sa isang pagkabangkarote sa Kabanata 7, maaaring gamitin ang anumang hindi exempt na asset para bayaran ang iyong mga pinagkakautangan. Kabilang dito ang:
sasakyan
bansa
mga bahay
puhunanang ari-arian
savings account
anumang iba pang mahahalagang bagay tulad ng sining o alahas
Maaari kang magpanatili ng isang tiyak na halaga dahil sa kaligtasan sa pagkabangkarote ng pederal at estado.
Ano ang iyong itatago kung ikaw ay nagsampa ng pagkabangkarote
Ang batas ay ginawa upang protektahan ang iyong ari-arian sa panahon ng pagkabangkarote at tinatawag na bankruptcy immunity; gayunpaman, ang mga pagbubukod ay nag-iiba ayon sa proseso at katayuan.
Ang mga karaniwang pederal na pagkabangkarote exemption ay nakalista sa ibaba. Maaaring doblehin ng magkasanib na mag-asawa ang allowance, na ipinapakita ang lahat ng halaga para sa mga kaso na isinampa pagkatapos ng Abril 1, 2022. Simula noong Marso 31, 2025, muling isasaayos ang mga bilang na ito.
Exemption sa Ari-arian
Ang iyong pangunahing paninirahan ay maaaring maging exempt kapag nag-file ka para sa bangkarota kung ang netong halaga ng iyong pangunahing paninirahan ay mas mababa sa limitasyon ng exemption. Sa ilalim ng federal exemption, maaari mong protektahan ang hanggang $27,900 sa mga asset sa iyong tahanan.
Maaaring malapat ang mga pagbubukod sa Homestead sa iyong pangunahing tirahan at maging kwalipikado tulad ng sumusunod:
Bahay o ibang apartment
Personal na ari-arian na ginamit bilang tirahan
Exemption sa Sasakyan
Dahil asset ang iyong sasakyan, maaaring habulin ito ng mga nagpapautang kung maghain ka ng bangkarota. Gayunpaman, ang iyong sasakyan ay maaaring ituring na exempt depende sa uri ng pagkabangkarote na iyong inihahain, kung pagmamay-ari mo, pag-arkila o pananalapi ang sasakyan at ang halaga nito. Sa ilalim ng federal bankruptcy immunity law, maaari mong patawarin ang ilang asset ng sasakyan hanggang sa $4,450.
Kung ang iyong net worth ay lumampas sa limitasyon, maraming bagay ang maaaring mangyari:
Maaaring ibenta ng trustee ang iyong sasakyan, bayaran ka ng halaga ng kapatawaran, at gamitin ang natitira upang bayaran ang mga nagpapautang
Maaaring bawiin ng mga nagpapahiram ang kotse kung hindi mo mabayaran ang iyong mga pagbabayad
Maaari mong ibalik ang iyong sasakyan, na magpapalaya sa iyo mula sa pananagutan sa pautang ng kotse pagkatapos ng bangkarota
Mga Pagbubukod para sa Mga Personal na Epekto at Mga Gamit sa Bahay
Bilang karagdagan sa real estate at iyong sasakyan, ang personal na ari-arian ay maaari ding maging kuwalipikado para sa kaligtasan sa pagkabangkarote. Narito ang ilang karaniwang kine-claim na pederal na personal na pag-aari na mga exemption:
$1,870 sa alahas
Mga Kasangkapang Pangkamay $2,800
$14,875 kabuuan ($700 bawat item) para sa mga gamit sa bahay at muwebles, appliances, damit, hayop, libro, halaman, o instrumentong pangmusika
Naipong interes, dibidendo o halaga ng pautang sa mga kontrata ng life insurance $13,400
Mga tulong na inireseta ng propesyonal
Sahod, Mga Benepisyo at Pagwawaksi para sa Mga Account sa Pagreretiro
Mayroong ilang mga pagbubukod sa pagprotekta sa mga pondong natatanggap mo bilang isang benepisyo, suporta o plano sa pagreretiro, kabilang ang:
Alimony, suporta o pagpapanatili na makatwirang kailangan ng iyong suporta
Ang mga benepisyo ng seguro sa buhay na kailangan mong suportahan
Lahat ng benepisyo sa Social Security, benepisyo sa kawalan ng trabaho, benepisyo ng mga beterano, benepisyo, at benepisyo sa kapansanan o pagkakasakit
Sa karamihan ng mga kaso, maaari mong panatilihin ang kabuuang kita sa iyong retirement account sa $1,512,350
Exception sa Pagbawi ng Pinsala
Ang mga pagbubukod sa pagbawi ng personal na pinsala ay kinabibilangan ng:
$27,900 para sa pagbawi ng personal na pinsala, hindi kasama ang sakit at pagdurusa o pinsala sa ari-arian
Kabayaran para sa pagkawala ng kita sa hinaharap na kinakailangan upang mapanatili
Bayaran ang maling pagkamatay ng isang taong iyong maaasahan para sa tulong
Kabayaran para sa mga biktima ng krimen
Pagbubukod sa wildcard
Maaaring gamitin ang mga pagbubukod sa wildcard para sa anumang uri ng ari-arian. Ang tax exemption ay $1,475 plus $13,950 para sa tax-exempt na hindi nagamit na bahagi ng iyong ari-arian.
Mga exemption ng pederal at estado
Ang ilang mga estado ay may sariling mga exemption na naiiba sa federal exemption. Sa ilang estado, maaari mong piliing gamitin ang estado o pederal na kaligtasan sa pagkabangkarote:
- Alaska
- Arkansas
- Connecticut
- Distrito ng Columbia
- hawaii
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Hampshire
- New Jersey
- Bagong Mexico
- bagong York
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- Texas
- Vermont
- washington
- Wisconsin
Kung ang iyong estado ay walang sariling mga batas, ikaw ay sasailalim sa mga pederal na regulasyon.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13 pagkabangkarote
Ang pinakakaraniwang mga opsyon sa pagkabangkarote ay ang Kabanata 7 bangkarota at Kabanata 13 pagkabangkarote, bawat isa ay may mga kalamangan at kahinaan, at ang uri ng pagkabangkarote ay maaaring makaapekto sa mga asset na pinipigilan o kinuha sa iyo.
Ang pagkabangkarote ng Kabanata 7 ay nagpapahintulot sa iyo na legal na magbayad o huminto sa pagbabayad ng karamihan sa utang na iyong inutang sa oras ng pag-file. Ang ilang mga utang lamang ang napatawad at kailangan mong pumasa sa isang pagsubok sa paraan upang maging kwalipikado.
Maaari kang mawalan ng ilang hindi exempt na ari-arian sa ganitong paraan—lalo na ang anumang bagay na hindi mo pangunahing tirahan. Kung naglipat ka ng ari-arian bago magsampa ng pagkabangkarote, maaaring i-reverse ang paglilipat. Ang iyong utang ay ganap na patatawarin, at ang Kabanata 7 ay ang pinakamadaling opsyon na makukuha kapag hindi mo kayang bayaran ang isang plano sa pagbabayad.
Ang Kabanata 13 pagkabangkarote ay nagpapahintulot sa iyo na pumasok sa isang plano sa pagbabayad upang mabayaran ang iyong mga utang sa loob ng tatlo hanggang limang taon. Noong 2021, pinalawig ang programa sa pitong taon pagkatapos na isabatas ni Pangulong Biden ang Bankruptcy Assistance Extension Act. Pinoprotektahan ng proseso ng Kabanata 13 ang iyong ari-arian at pinipigilan ang pagbabawas ng sahod. Hindi tulad ng Kabanata 7, ang iyong utang ay hindi mapapatawad. Sa halip, babayaran mo ang iyong natitirang utang sa pamamagitan ng buwanang plano sa pagbabayad na tinutukoy ng iyong disposable income.
Ano ang dapat mong malaman bago mag-file para sa bangkarota
Bilang resulta ng iyong paghahain ng bangkarota, ang iyong kredito ay magdurusa sa loob ng 10 taon sa kaso ng Kabanata 7 bangkarota at 7 taon sa kaso ng Kabanata 13 pagkabangkarote.
Bagama't hindi ka hinihiling ng batas na kumuha ng abogado para sa pagkabangkarote, maaaring ito ay para sa iyong pinakamahusay na interes na gawin ito. Makakahanap ka pa ng libreng legal na payo.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
