Bilang isang may-ari ng negosyo, maaaring iniisip mo kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang business loan at isang business credit card. Kailangan mo ba pareho? Kailan dapat gamitin ang isa sa mga ito?
Isipin ang mga linya ng negosyo ng credit at business credit card bilang magkapatid sa pananalapi. Nagbabahagi sila ng marami sa parehong mga tampok ngunit dalawang magkahiwalay na produkto. Magkasundo sila.
Paano gumagana ang isang pautang sa negosyo?
Ang business line of credit (LOC) ay isang nakapirming halaga ng pera na maaari mong hiramin mula sa isang bangko. Ang mga LOC ay maaaring hindi secure o asset-backed. May drawing period ka, ako. H. Ang bilang ng mga taon kung kailan dapat mong ilabas ang iyong mga pondo. Sa panahong ito, maaari kang mag-withdraw hangga't gusto mo hanggang sa maabot mo ang iyong limitasyon sa kredito, at ang halagang hiniram lamang ang napapailalim sa mga singil sa financing. Upang ma-access ang mga pondo, karaniwan mong ginagamit ang isang kumpanya ng checking account, credit card, o mobile app.
Kinakalkula ng mga nagpapahiram ang pinakamababang buwanang pagbabayad, na maaaring kalkulahin bilang isang porsyento ng natitirang balanse o batay sa interes. Kung mananatili ang utang pagkatapos mag-expire ang panahon ng drawdown, tinutukoy ng tagapagpahiram ang mga pasilidad na kailangan para mabayaran ang utang batay sa termino (tulad ng tatlo o limang taon).
Tulad ng lahat ng mga produktong pinansyal, may mga gastos. Depende sa nagpapahiram, maaaring kabilang sa LOC ang:
- Bayad sa pinagmulan: Bayad sa pagpoproseso ng aplikasyon, karaniwang nasa pagitan ng 0.5% at 1% ng limitasyon sa kredito
- Taunang Bayarin sa Pagpapanatili: Karaniwang $25-50 bawat taon
- Bayarin sa Pag-withdraw: Karaniwang 1% hanggang 2% ng halagang iyong ini-withdraw
- Mga huling bayarin: Nag-iiba ayon sa nagpapahiram
- Mga rate ng interes: Ang mga APR ay malawak na nag-iiba, mula sa pinakamababang rate at isang fraction hanggang sa halos 30%, na walang palugit na walang interes.
Paano gumagana ang mga credit card ng negosyo?
Ang mga business credit card ay katulad ng mga personal na credit card, ngunit idinisenyo para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Karamihan sa mga card na ito ay hindi secure, bagama't may ilang mga secure na business card sa merkado. Tulad ng mga LOC ng negosyo, mayroon silang fixed limit at maaari kang mag-top up sa halagang iyon kung kinakailangan. Tanging ang umiikot na utang ay tinasa bilang singil sa pagpopondo. Hindi tulad ng LOC, maaari mong panatilihing aktibo ang iyong account hangga't gusto mo.
Kinakalkula ng mga tagabigay ng credit card ang isang minimum na buwanang pagbabayad, karaniwang 2% ng balanse (maliban kung ang balanse ay kasing liit ng isang nakapirming halaga, gaya ng $25). Maaari mong gamitin ang card para bumili at mag-withdraw ng pera.
Tungkol sa mga bayarin, narito ang ilang bagay:
- Taunang Bayad: Ang ilang mga card ay walang taunang bayad, habang ang iba ay nagkakahalaga ng higit sa $500
- Late na bayarin: Karaniwang $39 hanggang $41 pagkatapos ng unang huli na pagbabayad, ang ilang card ay naniningil ng 3% ng overdue na halaga (alinman ang mas mataas).
- Cash Advance Fee: Karaniwang $5 hanggang $15 o 3% ng halaga (alinman ang mas mataas)
- Over-limit na bayad: hanggang $35
- Interes: Variable APR ay karaniwang nasa pagitan ng 14% at 26% (hindi kasama ang 0% APR na panimulang alok), walang interes na sinisingil sa mga pagbili maliban sa mga cash advance sa panahon ng palugit
Ang mga business credit card ay karaniwang may credit limit na humigit-kumulang $50,000.
Linya ng mga Credit at Credit Card
Dahil ang limitasyon ay maaaring napakataas, ang LOC ng negosyo ay kadalasang ginagamit upang tustusan ang maikli hanggang katamtamang termino na financing para sa mga mamahaling bagay na plano mong bayaran sa paglipas ng panahon. Halimbawa, maaaring kailanganin mo ang $50,000 na kagamitan sa restaurant. Kung ang iyong credit card ay may $25,000 na limitasyon, wala kang swerte, ngunit gagawin ito ng LOC para sa iyo.
Sa kabilang banda, maaaring kailanganin mo lang gumastos ng dagdag na $1,000 sa advertising upang mabayaran ang iyong bill sa loob ng 30 araw. Nag-aalok sa iyo ang mga business credit card ng palugit na walang interes. O, kung nasa 0% credit card ka, magkakaroon ka ng mas maraming oras para maningil nang hindi nagdaragdag ng interes sa iyong balanse.
Kailangan ding isaalang-alang ang mga insentibo sa maliliit na negosyo. Habang nag-aalok ang ilang komersyal na LOC ng mga programang insentibo, marami ang hindi. Halos palaging ginagawa ito ng mga business credit card. Kung ikaw ay lumilipad sa buong bansa o sa buong mundo, ang pagpili ng magandang business travel card ay maaaring ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Ang mga ito ay puno ng mga benepisyo at maaaring mabawasan ang mga gastos na ito habang nag-aalok ng mga nakakahimok na benepisyo.
Tandaan na ang mga LOC ng negosyo ay maaaring maging mas mahirap na maging kwalipikado kaysa sa maliliit na business credit card dahil malamang na nag-aalok ang mga ito ng matataas na limitasyon.
Panghuling resulta
Sa pagtatapos ng araw, ang mga linya ng negosyo ng mga credit at business credit card ay mga tugmang produkto. Kapag naunawaan mo na ang mga pagkakaiba sa pagitan nila, maaari kang magpasya kung alin ang pinakamainam para sa iyong mga pangangailangan sa negosyo. Marahil ang tamang diskarte para sa iyong negosyo ay ang paggamit ng pareho: isang linya ng kredito ng negosyo at isa sa pinakamahusay na mga credit card ng negosyo. Sa parehong mga opsyon, magbabayad ka lamang ng interes sa mga pondong ginagamit mo.
Matuto pa:
-
-
-
-
Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
-
-
Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
