Kadalasan, ang wikang ginagamit sa mga ulat ng kredito ay maaaring nakalilito sa mga mamimili. Ang pagbaligtad ay isa sa mga medyo nakakalito na termino. Tingnan natin ang mga bayarin sa credit card at kung ano ang ibig sabihin ng mga ito para sa iyong credit report at score.
Ano ang mga singil sa credit card?
Ang pagpapawalang bisa ay isang utang na nananatiling hindi pa nababayaran sa loob ng sapat na panahon (karaniwan ay humigit-kumulang 180 araw) at ang nagpautang ay sumuko na sa pagsisikap na bawiin ito. Sa puntong iyon, ang account ay binibilang bilang isang asset sa balanse ng pinagkakautangan.
Kung ito ay itinuturing na hindi na mababawi, hindi na ito maituturing na asset at "written off". Bagama't parang pinatawad ka nila sa iyong utang, hindi. Ang depreciation ay isang accounting function na nalalapat lamang sa balanse ng kumpanya, hindi sa utang nito. May utang ka pa at gusto ka pa nilang magbayad.
Paano nakakaapekto ang mga singil sa iyong credit score
Sa isang salita, hindi maganda. Sa likas na katangian nito, ang isang write-off ay nangangahulugan na hindi mo nabayaran ang iyong mga bill.
Ang kasaysayan ng pagbabayad ay ang pinaka-maimpluwensyang salik sa iyong marka ng FICO, na nagkakahalaga ng 35% ng iyong pangkalahatang marka. Karaniwang sinisingil ang mga bayarin pagkatapos ng humigit-kumulang anim na buwan ng hindi pagbabayad. Kaya, para sa bawat buwan na ang account ay patuloy na nahuhuli, ang iyong iskor ay kukuha ng isa pang hit. Sa oras na maganap ang pagsingil, ang iyong credit score ay masisira nang husto (pangalawa lamang sa pagkabangkarote). Kapag nalampasan mo na ang 180 araw, ang pag-recharge ay maaaring gumawa ng maraming pinsala — kahit na nakakakuha ka ng magagandang resulta sa simula pa lang.
Kailangan mo pa bang bayaran ang mga utang na natanggal na?
Oo. Kapag nakolekta na ang account, malamang na maipapasa ang iyong utang sa isang debt collector. Sa kasong ito, ang iyong ulat sa kredito ay magpapakita ng zero na balanse sa oras ng pagsingil, posibleng may markang "ibinenta sa" o "inilipat sa" at ang pangalan ng ahensya ng pagkolekta. Mayroon din silang bagong row na tinatawag na "Mga Koleksyon" na nagpapakita ng balanseng dapat bayaran, "Inilipat mula sa" o "Ibinenta sa" sa account, at ang pangalan ng institusyong nangongolekta.
Maging mapurol tayo: hindi inaalis ng balanse sa debit ang iyong mga obligasyon sa pagbabayad. Maaaring baguhin nito ang dapat mong bayaran, ngunit hindi nito aalisin ang iyong utang o mga gastos. Gayundin, maaaring makaipon pa rin ang interes.
Hangga't mayroong halaga sa ilalim ng write-off item, maaari kang makipag-ugnayan sa orihinal na pinagkakautangan upang gumawa ng mga pagsasaayos sa pagbabayad. Ngunit maaaring kailanganin mong makipagtulungan sa kolektor kapag nailipat na ito sa koleksyon. Gayundin, magkaroon ng kamalayan na pagkatapos ng write-off, ang utang ay mananatili sa iyong credit report sa loob ng pitong taon mula sa petsa ng orihinal o unang default, hindi alintana kung binayaran mo ito o hindi.
Ang parehong naaangkop sa mga koleksyon, na itinuturing na pagpapalawig ng pautang sa pagitan mo at ng orihinal na pinagkakautangan at sabay-sabay na aalisin pagkatapos ng pitong taon. Ang ilang mga potensyal na nagpapahiram ay magiging higit na pabor sa simbolong write-off – isang magandang dahilan upang makahanap ng paraan upang mabayaran ang iyong utang. Kahit anong mangyari, mangungutang ka pa rin.
Dapat mong malaman na parehong binabalewala ng FICO 9 at VantageScore 3.0 ang mga bayad na koleksyon sa kanilang mga algorithm. Gayunpaman, hindi ka makakaasa dito dahil maraming nagpapahiram ang gumagamit pa rin ng lumang modelo ng pagmamarka.
Makakakuha pa ba ako ng credit card pagkatapos bayaran ang bayad?
Maaari ka pa ring makakuha ng credit card pagkatapos masingil, ngunit maaari kang makakuha ng mas mataas na rate ng interes at ang iyong mga pagpipilian ay maaaring limitado depende sa iyong mababang marka.
Walang batas na nag-aatas sa mga nagpapautang na bigyan ka ng kredito. Titingnan ng bawat tagapagpahiram ang iyong sitwasyon mula sa sarili nitong pananaw at pagpapaubaya sa panganib. Kung ano ang inaalok nila sa iyo - kung mayroon man - ay ganap na nasa kanila.
Kung nabigo ang lahat, maaari kang mag-aplay para sa isang secure na credit card upang makabalik sa laro ng credit card. Ang mga card na ito ay mukhang at gumagana tulad ng anumang iba pang credit card, ngunit mas madaling makuha ang mga ito dahil nagdedeposito ka ng cash bilang seguridad. Kung kailangan mong pumunta sa rutang ito, siguraduhing pumili ng isang card na maaaring iulat sa mga credit bureaus upang ang iyong mga pagsisikap na mapabuti ang iyong credit score ay maitatala.
Paano makabawi mula sa pinsala sa credit score
Tulad ng lahat ng bagay na kinasasangkutan ng mga ulat ng kredito at mga marka, ang pagkakaroon ng isang positibong rekord pagkatapos mong gumawa ng ilang pinsala ay ang pinakamahusay na paraan upang muling buuin ang iyong kredito. Ang una ay ang pagbabayad ng lahat ng mga bill sa oras sa bawat oras. Lubos kong inirerekomenda na humanap ka ng paraan para mabayaran ang anuman sa iyong mga gastos. Kahit na ito ay sumalungat sa iyo sa loob ng ilang sandali, makikita ng mga nagpapahiram sa hinaharap na nagsumikap ka upang maitama ito.
Gayundin, subaybayan ang paggamit ng credit card para sa anumang mga account na bubuksan mo at magtrabaho upang panatilihing mas mababa sa 30% ang paggamit ng iyong credit card. Kung mas mababa ka, mas magiging maganda ang iyong iskor. Huwag isara ang mga lumang account maliban kung kailangan mo.
Panghuling resulta
Kung maaari, dapat mong iwasan ang mga direktang pag-debit at ang mga resultang koleksyon. Kung kailangan mo ng tulong sa pagbabayad ng iyong credit card bill, huwag mag-atubiling makipag-ugnayan sa iyong pinagkakautangan at magtanong tungkol sa programa ng paghihirap. Bagama't kadalasan ito ay isang panandaliang solusyon, maaaring ito ang sagot na magliligtas sa iyo mula sa pagsingil sa hinaharap.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
