Seguro sa bahay - ano ito at paano ito gumagana?

Mga ad

Pinoprotektahan ng insurance ng ari-arian ang iyong pananalapi mula sa pinsala sa iyong tahanan. Kapag bumili ka ng home insurance, pumapasok ka sa isang kontrata sa isang kompanya ng insurance. Sumasang-ayon kang magbayad ng mga premium kapalit ng mga kompanya ng seguro na nagbabayad para sa ilang partikular na panganib sa seguro. Ang pag-alam sa iyong home insurance ay makakatulong sa iyong mas mahusay na maghanda para sa aksidenteng pinsala at maging mas kumpiyansa at kumportable tungkol sa iyong pagkakasakop kung kailangan mong maghain ng claim.

Ano ang homeowners insurance?

Ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay ang pinansiyal na proteksyon na binili mo mula sa isang kompanya ng seguro. Nakakatulong ito na masakop ang mga pagkalugi kapag ang isang sakuna sa seguro o iba pang mapangwasak na kaganapan ay nakakaapekto sa iyong tahanan.
Pinoprotektahan ka ng karaniwang insurance sa maraming paraan:

Istraktura at Nilalaman: Ang insurance ng ari-arian ay nagbibigay ng pinansiyal na proteksyon para sa istruktura ng tahanan at lahat ng nilalaman ng sambahayan kung sakaling may nakasegurong kaganapan.

Mga Karagdagang Gastos sa Pamumuhay: Karaniwang sinasaklaw ng seguro sa bahay ang mga karagdagang gastos sa pamumuhay na naipon mo sa panahon ng pagkukumpuni. Kaya kung nananatili ka sa isang hotel at kailangan mong kumain sa labas, maaaring sakupin ng iyong patakaran ang mga karagdagang gastos na ito.

Saklaw ng pananagutan: Kasama sa karaniwang insurance ng mga may-ari ng bahay ang saklaw ng pananagutan. Nangangahulugan ito na kung may nasugatan sa iyong ari-arian, o kung ikaw ay may pananagutan sa pinsala sa ari-arian ng ibang tao, ang iyong seguro sa pananagutan ay maaaring pumasok upang mabayaran ang kanilang mga gastos.

Maraming uri ng home insurance. Kung mayroon kang mortgage o iba pang uri ng home loan, mas malamang na kailangan mo ng HO-3 policy, na siyang pinakakaraniwang uri ng home insurance. Sa karaniwan, ang mga patakaran ng HO-3 ay kinabibilangan ng:

Mga ad

Saklaw ng apartment
Saklaw ng iba pang mga istraktura
seguro sa personal na ari-arian
kakayahang tumugon
Mga gastos sa medikal
dagdag na gastusin sa pamumuhay

Ang bawat uri ng patakaran ay naglalaman ng iba't ibang mga panganib sa seguro. Ang pag-unawa sa mga panganib na gusto mong saklawin ng iyong patakaran, tulad ng sunog, baha at pagnanakaw, ay isang mahalagang hakbang sa iyong pagpaplano sa pananalapi. Ang isang patakaran na sumasaklaw sa higit pang mga panganib sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng higit pa, ngunit nagbibigay din sa iyo ng pinansiyal na proteksyon laban sa mas malawak na hanay ng mga pangyayari.

Paano gumagana ang seguro sa bahay?

Ang iyong paglalakbay sa seguro sa bahay ay maaaring hatiin sa ilang mga hakbang, bawat isa ay may sarili nitong mga partikular na pagsasaalang-alang. Ang pag-unawa sa bawat hakbang ay makakatulong sa iyong mas maunawaan kung paano gumagana ang iyong patakaran.

Kumuha ng deal

Ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay hindi mahirap makuha, ngunit may ilang bagay na dapat mong malaman kapag sinusuri ang isang negosyo.

Una, dapat mong tingnan ang ilang kumpanya ng seguro sa mga may-ari ng bahay upang makita kung aling mga carrier ang pinakamainam para sa iyong mga pangangailangan. Kapag sinusuri ang bawat provider, maaaring gusto mong isaalang-alang kung paano umaangkop ang mga diskwento at saklaw ng kumpanya sa iyong sitwasyon. Upang i-verify ang serbisyo sa customer, maaari mong tingnan ang malawak na pananaliksik na isinagawa ng JD View Power at makakatulong sa iyo ang AM Best na masuri ang lakas ng pananalapi ng iyong kumpanya ng insurance. Kapag nakapili ka na ng ilang kumpanyang maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan, maaari kang makipag-ugnayan sa bawat kumpanya upang makakuha ng quote sa seguro sa bahay. Karaniwan mong magagawa ito online, sa pamamagitan ng telepono, o sa pamamagitan ng pagbisita sa isang lokal na ahensya.

Mga ad

Sa panahon ng proseso ng pagsipi, magtanong tungkol sa mga diskwento ng bawat kumpanya. Ang pagsasamantala sa mga diskwento sa seguro sa bahay, na kadalasang kinabibilangan ng mga pagtitipid sa mga alerto sa bahay, mga bundle ng patakaran, at walang mga claim, ay isa sa mga pinakamadaling paraan upang mapababa ang iyong mga premium.

Patakaran sa pagbili

Kapag napili mo na ang kumpanyang sa tingin mo ay pinakamainam para sa iyo, sa iyong pamilya at sa iyong tahanan, maaari mong kunin ang iyong patakaran. Maaaring kailanganin mong lagdaan ang app at magbayad bago ito i-set up.

Karamihan sa mga provider ay nag-aalok ng iba't ibang mga opsyon sa pagbabayad, tulad ng B. Taunang o quarterly na mga pagbabayad. Kung mayroon kang isang mortgage sa iyong bahay, maaaring hindi mo kailangang magbayad. Ang iyong premium ay maaaring isama sa iyong buwanang pagbabayad sa mortgage, itago sa iyong escrow account, at ibayad sa iyong kompanya ng insurance sa bawat pag-renew.

Kung mayroon kang kasalukuyang patakaran at lilipat ka sa isang bagong kumpanya, dapat mong abisuhan ang iyong servicer ng mortgage tungkol sa pagbabago. Ang iyong bagong kompanya ng seguro ay maaaring magpadala ng mga dokumento sa kumpanya ng mortgage, ngunit kung sasabihin mo sa loan servicer nang maaga ang tungkol sa mga pagbabago, maaari nilang itala ang iyong mga dokumento at maging handa na tumanggap ng mga dokumento at mga invoice mula sa bagong kumpanya ng seguro.

Panatilihin ang patakaran

Kapag ang isang patakaran ay nasa lugar, ang pagpapanatili nito ay medyo madali. Dapat mong bayaran ang premium, o, kung ang iyong insurance ay binayaran mula sa iyong escrow account, siguraduhin na ang premium ay binabayaran ng iyong mortgage lender. Kung gagawa ka ng mga pagbabago sa iyong tahanan o pamumuhay, tulad ng pagpapalit ng iyong bubong, pagsasaayos ng iyong silid o pagkuha ng aso, dapat mong ipaalam sa iyong kompanya ng seguro upang matiyak na patuloy kang sasakupin ng iyong patakaran nang naaangkop.

Mga ad

Magsampa ng reklamo

Kung may nangyaring aksidente at nasira ang iyong tahanan, maaaring kailanganin mong maghain ng claim. Karaniwan, maaari kang maghain ng claim sa isang ahente online, sa pamamagitan ng isang mobile app, o nang personal o sa telepono. Maaari mong asahan ang mga tanong tungkol sa ilang pangkalahatang impormasyon, tulad ng B. nasaan ang pinsala, anong uri ng pinsala ang mayroon ka, at kailan ito nangyari. Ang mga larawan ng mga nasirang bahagi ng bahay ay kadalasang kinakailangan o upang payagan ang isang claims adjuster na suriin ang pinsala bago magpadala ng bayad. Sa sandaling simulan mo ang proseso ng paghahabol, ang iyong kompanya ng seguro ang magpapasya sa mga susunod na hakbang.

Kailangan ko ba ng homeowners insurance?

Walang estado na nangangailangan ng seguro sa mga may-ari ng bahay ayon sa batas. Gayunpaman, kung mayroon kang isang mortgage, malamang na hihilingin sa iyo ng iyong tagapagpahiram na magkaroon nito. Pinoprotektahan ng homeowners insurance ang iyong loan mula sa posibilidad na ang iyong loan ay hindi mabayaran kung ang iyong bahay ay nawasak.

Ngunit kahit na wala kang isang mortgage, ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay isang magandang ideya. Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay nagrerekomenda na ang bawat may-ari ng bahay ay makakuha ng isang patakaran sa seguro. Kung ang iyong bahay ay biglang nasira o nawasak dahil sa isang sakop na panganib, ang iyong seguro sa bahay ay maaaring makatulong sa pagbabayad para sa pag-aayos o muling pagtatayo upang hindi mo na kailangang bayaran ang mga gastos na iyon mula sa iyong bulsa.

Magkano ang halaga ng home insurance?

Sa United States, ang average na halaga ng insurance ng mga may-ari ng bahay para sa isang $250,000 na patakaran sa insurance ng mga may-ari ng bahay ay $1,312 bawat taon. Gayunpaman, mayroong ilang mga variable na nakakaapekto sa halaga ng insurance ng mga may-ari ng bahay, na nangangahulugan na ang iyong mga premium ay maaaring mag-iba mula sa pambansang average. Ang ilan sa mga salik na ito ay:

Ang iyong estado at zip code: Isa sa mga pinakamalaking salik pagdating sa kung magkano ang babayaran mo para sa home insurance ay kung saan ka nakatira. Ang bawat estado at maging ang bawat ZIP code ay may natatanging profile kung paano maaaring makaapekto ang ilang partikular na claim sa iyong award.
Homebuilding: Ang paraan ng pagkakagawa ng iyong tahanan ay nakakaapekto sa iyong mga premium sa maraming paraan. Ang ilang partikular na uri ng istruktura ay mas lumalaban sa ilang uri ng pinsala, gaya ng hangin o apoy, na magpapababa sa iyong bounty. Gayunpaman, ang ilang mga uri ng mga materyales sa gusali ay mas mahal sa pag-aayos, na maaaring tumaas ang iyong bounty.
Edad ng Sambahayan: Mas malamang na masira ang mga bagong tahanan para sa iba't ibang dahilan, gaya ng: B. Mga isyu sa panahon o pagtutubero, sa pangkalahatan ay mas mababa. Bukod pa rito, ang mga materyales sa pagtatayo na ginagamit sa mas lumang mga tahanan ay maaaring hindi nakakatugon sa mga modernong pamantayan ng gusali, na nangangahulugang maaaring kailanganin ng karagdagang trabaho upang ayusin o palitan ang mga ito. Ang paggasta sa mga na-update na materyales ay maaaring magpapataas ng mga gastos.
Distansya sa pinakamalapit na istasyon ng bumbero: Kung mas malapit ka sa isang istasyon ng bumbero, mas mabilis kang makakarating sa mga awtoridad sa isang emergency. Nangangahulugan iyon na ang mga tumutugon ay maaaring makapagpatay ng apoy nang mas mabilis kaysa sa kung sila ay nakatira sa mas malayo, na maaaring mabawasan ang pinsala.
Deductible: Ang iyong deductible ay ang halagang handa mong bayaran mula sa bulsa kapag nag-file ka ng claim. Ang pagpili ng mas mataas na deductible ay nangangahulugan na ang kompanya ng seguro ay magbabayad ng mas mababa kapag binayaran mo ang claim (dahil pumayag kang magbayad ng higit pa), kaya ang iyong mga premium ay kadalasang mababawasan nang naaayon.
Antas ng insurance: Sa pangkalahatan, mas mataas ang antas ng iyong insurance, mas babayaran mo ang iyong insurance. Ang mas maraming opsyonal na saklaw na idaragdag mo sa iyong patakaran, mas malaki ang maaari mong bayaran.
Credit Score: Sa karamihan ng mga estado, ang iyong credit score ay nakakaapekto sa iyong home insurance premium dahil ang mga may-ari ng bahay na may mas mababang credit score ay mas malamang na maghain ng claim kaysa sa mga may mas mataas na credit score. Gayunpaman, hindi lahat ng estado ay nagpapahintulot sa paggamit ng kredito bilang isang kadahilanan ng rating.
Kasaysayan ng mga claim: Kung nag-file ka ng claim ng may-ari ng bahay sa loob ng nakalipas na tatlo hanggang limang taon, maaaring mas mataas ang iyong mga premium. Kahit na magpalit ka ng mga kompanya ng insurance, maaaring suriin ng iyong bagong carrier ang iyong mga nakaraang claim at singilin ka nang naaayon kung kinakailangan.

Ang isa pang kadahilanan na nakakaapekto sa halaga ng seguro sa mga may-ari ng bahay ay ang pagpili ng kumpanya ng seguro. Iba-iba ang timbang ng mga kompanya ng insurance sa bawat variable ng presyo. Halimbawa, maaaring mas pinahahalagahan ng isang kumpanya ang kasaysayan ng mga claim nito kaysa sa isa pa. Sa pamamagitan ng pamimili at pagkuha ng mga quote mula sa maraming provider, mahahanap mo ang saklaw na kailangan mo sa isang mapagkumpitensyang presyo.

Mga Madalas Itanong

Magkano ang seguro sa bahay ang kailangan ko?

Ang halaga ng iyong saklaw ay depende sa iyong mga personal na kalagayan. Ang iyong saklaw sa bahay ay nakasalalay sa kapalit na halaga ng iyong tahanan, kaya ang mas mamahaling mga bahay ay nangangailangan ng mas maraming saklaw. Ilang iba pang linya ng coverage—iba pang istruktura, personal na ari-arian, at pagkawala ng paggamit—ay kadalasang isang porsyento ng bilang ng iyong mga condo. Ang halaga ng personal na pananagutan na iyong pinili ay depende rin sa indibidwal na sitwasyon; kung mayroon kang swimming pool, trampolin o may mga regular, karamihan sa mga ahensya ay magrerekomenda ng mas mataas na rating. Ang pakikipagtulungan sa isang lisensyadong ahente ay makakatulong sa iyong piliin ang naaangkop na saklaw.

Gaano kabilis ang pagpoproseso ng mga claim ng mga kompanya ng seguro?

Karamihan sa mga patakaran sa seguro sa bahay ay sumusubok na magbayad ng claim sa loob ng 30 araw, ngunit ang aktwal na oras ng pagbabayad ay depende sa mismong claim. Kung ang paghahabol ay nagsasangkot ng isang sakuna na kondisyon ng pinsala o malaking pinsala sa bahay, maaaring mas matagal ang pagbabayad.

Dapat ka bang makipagtulungan sa isang pambansa o lokal na supplier?

Ang mga supplier ng bansa at rehiyon ay may kanya-kanyang kalamangan at kahinaan. Ang pagsusuri sa saklaw ng bawat kumpanya, mga diskwento, mga feature ng patakaran, at mga third-party na rating ay makakatulong sa iyong piliin ang pinakamahusay na provider para sa iyo. Makakatulong sa iyo ang pagkuha ng mga quote mula sa parehong uri ng provider na magpasya kung alin ang pinakamainam para sa iyong mga pangangailangan.

Ano ang hindi saklaw ng insurance ng mga may-ari ng bahay?

Ang bawat uri ng home insurance ay sumasaklaw sa iba't ibang panganib, ngunit may ilang bagay na hindi saklaw ng karaniwang patakaran. Karaniwang hindi kasama ang pinsala sa baha at maaaring saklawin sa pamamagitan ng pagbili ng seguro sa baha, bagama't nag-aalok ang ilang kumpanya ng seguro sa baha bilang isang add-on. Gayundin, ang pinsala sa lindol ay karaniwang hindi kasama, ngunit kadalasan ay maaaring idagdag bilang kumpirmasyon maliban kung nakatira ka sa isang lugar na may mataas na peligro. Sa kasong ito, maaaring kailangan mo ng hiwalay na diskarte.

Matuto pa:

Mga ad