I-upgrade ang Personal Loan Review

I-update ang Mga Detalye ng Personal na Pautang

Halaga at Kundisyon ng Pautang

• halaga ng pautang. Ang mga halaga ng personal na upgrade na loan ay nag-iiba mula $1,000 hanggang $50,000 depende sa credit profile ng aplikante. Gayunpaman, karamihan sa mga halaga ng pautang ay nililimitahan sa $25,000 o mas mababa. Ang mga borrower sa Georgia ay dapat humiram ng hindi bababa sa $3,005 at ang mga borrower sa Massachusetts ay dapat humiram ng hindi bababa sa $6,400.
• mga tuntunin sa pautang. Ang mga upgrade ay nag-aalok ng mga termino ng pautang mula 2 hanggang 7 taon o 24 hanggang 84 na buwan.

Gastos ng pautang

• Abril. Ang mga APR para sa mga na-upgrade na personal na pautang ay mula 5,94% hanggang 35,97%. Ang rate ng interes ay naayos at samakatuwid ay hindi tumataas sa buong buhay ng utang. Ang APR ng borrower ay depende sa kanilang creditworthiness, kasaysayan ng paghiram, loan term at iba pang mga kadahilanan. Upang makuha ang pinakamababang rate ng interes, dapat ding mag-sign up ang mga kwalipikadong borrower para sa mga awtomatikong pagbabayad at direktang magbayad ng isa pang natitirang utang.
• Bayad sa pinagmulan. Ang lahat ng pag-upgrade ng mga personal na pautang ay may bayad sa pangangasiwa na 2.9% hanggang 8% ng halaga ng utang. Ang bayad na ito ay ibinabawas sa mga nalikom sa pautang.
• Mga overdue na multa. Ang mga nanghihiram na higit sa 15 araw na lampas sa takdang petsa ay sisingilin ng late fee na hanggang $10 bawat late payment.
  Mga prepaid na multa. Walang mga parusa sa paunang pagbabayad kapag nag-a-upgrade, na nangangahulugan na ang mga nanghihiram ay maaaring magbayad nang maaga nang hindi tumataas ang kabuuang halaga ng utang.
• Bayad sa paglilipat ng ari-arian. Maaaring malapat ang isang beses na bayad sa paglipat sa mga personal na pautang na sinigurado ng sasakyan. Ang bayad sa aplikasyon ng estado ay sinisingil ng naaangkop na lokal na Kagawaran ng Mga Sasakyang De-motor, at walang matatanggap na pondo para sa pag-upgrade.
• Ang mga bayarin sa pondo ay hindi sapat. Gayundin, ang mga nag-upgrade na nanghihiram ay sisingilin ng hindi maibabalik na $10 na bayarin kung ang pagbabayad ay naproseso nang hindi wasto.

Tandaan: Ayon sa Better Business Bureau (BBB), ang na-upgrade na pangalan at logo ay ginamit para sa pandaraya sa credit. Walang paunang bayad para sa pag-upgrade kapalit ng pautang. Samakatuwid, kung ang isang kumpanyang nagke-claim na isang upgrade ay naniningil ng mga naturang bayarin, dapat itong iulat bilang isang scam. Ang mga mapanlinlang na paunang bayad na ito ay kaibahan sa karaniwang bayad sa pagsisimula ng Upgrade, na palaging ibinabawas sa kabuuang disbursement ng pautang.

Mga Kalamangan at Tampok

• Autopay na diskwento. Ang pag-upgrade ay nagbibigay sa mga mamimili ng rebate ng interes para sa pag-sign up para sa mga awtomatikong pagbabayad. Hindi ibinunyag ng kumpanya ang eksaktong halaga ng diskwento na ito sa website nito, ngunit ito ay sinasabing 0.5% ng APR.
• Kakayahang umangkop sa pagbabayad. Sa pag-upgrade, maaaring baguhin ng mga borrower ang kanilang mga detalye ng pagbabayad upang mas maging angkop sa kanilang badyet.
• Pagsubaybay sa kredito at mga tool na pang-edukasyon. Bilang karagdagan sa mga personal na pautang, credit card, at checking account, nag-aalok ang Upgrade ng programa sa pagsubaybay sa kredito na tinatawag na Credit Health. Sa libreng serbisyong ito, maaaring subaybayan ng mga borrower ang kanilang mga marka ng kredito sa VantageScore 3.0, gayahin ang kanilang mga marka batay sa iba't ibang mga sitwasyon, at makakuha ng mga mungkahi para sa pagpapahusay ng kanilang mga marka, bukod sa iba pang mga kapaki-pakinabang na tool.
• Available ang Apartment Upgrade mobile app sa mga Android at iOS device. Maaaring pamahalaan ng mga borrower ang kanilang mga pautang sa pamamagitan ng pagtingin sa mga balanse ng account, pagbabayad, at pag-update ng personal na impormasyon mula sa dashboard ng app. Maa-access din ng mga user ang mga tool sa kalusugan ng kredito sa pamamagitan ng madaling gamitin na mobile app.

Paano Maging Kwalipikado para sa Na-upgrade na Personal na Loan

Ang mga aplikasyon ng personal na pautang ay naaprubahan o tinatanggihan batay sa ilang mga kadahilanan. Ang lahat ng nagpapahiram ay may sariling natatanging kinakailangan sa underwriting, ngunit ang mga kinakailangang ito ay karaniwang kasama ang impormasyon mula sa profile ng kredito ng aplikante at iba pang mga salik na nagpapakita ng kakayahang bayaran ang utang, tulad ng: B. Kita. Ang pagtugon sa mga kinakailangan sa ibaba ay hindi ginagarantiyahan ang pag-apruba, ngunit makakatulong ito sa iyong magpasya kung ang isang personal na pautang ay tama para sa iyo.

Mga kinakailangan sa kredito

Nangangailangan ang pag-upgrade ng pinakamababang credit rating na 580. Ginagawa nitong magandang opsyon ang pag-upgrade para sa mga borrower na may maganda o masamang credit na nangangailangan ng access sa maliit na halaga ng credit. Gayunpaman, ang pinaka mapagkumpitensyang mga presyo ay nakalaan para sa mga pinaka-kagalang-galang na aplikante.

Mga kinakailangan sa kita

Tulad ng mga kinakailangan sa pagiging credit nito, hindi inilalathala ng Upgrade ang mga kinakailangan nito sa debt-to-income (DTI). Gayunpaman, ang pag-upgrade ay iniulat na nagbibigay ng malaking bigat sa libreng cash flow, na may mga kwalipikadong borrower na mayroong hindi bababa sa $1,000 sa isang buwan sa libreng cash flow at humigit-kumulang 40% DTI.

Co-signer at co-applicant

Ang pag-upgrade ay nagbibigay-daan sa mga co-applicant na nakakatugon sa mga minimum na kinakailangan sa kredito, ngunit hindi mga co-signer. Makakatulong ito sa mga borrower na may mahinang credit na maging kwalipikado para sa mas malalaking loan o mas mapagkumpitensyang APR. Sa kabutihang palad, ginagawang madali ng pag-upgrade na makita kung aling plano ang kwalipikado para sa isang solo o magkasanib na claimant. Piliin lamang ang "Sumali sa Application" kapag sinenyasan sa panahon ng online na proseso ng prequalification.

Paano Mag-apply para sa isang Upgrade Personal Loan

Ang pag-aaplay para sa isang personal na pautang ay karaniwang nagsasangkot ng pre-qualifying ang rate ng interes, pagsusumite ng isang pormal na aplikasyon at paghihintay para sa pag-apruba ng pautang. Mangyaring sundin ang mga hakbang sa ibaba upang mag-aplay para sa isang upgrade na personal na pautang:

• Suriin ang iyong mga taripa. Tulad ng maraming kakumpitensya, nag-aalok ang Upgrade ng online na proseso ng prequalification na hindi nakakaapekto sa iyong credit score. Upang i-verify ang APR na gusto mong matanggap, mangyaring ibigay kung magkano ang gusto mong hiramin, ang layunin ng pautang at personal na impormasyon. Tatanungin ka rin kung plano mong mag-apply nang paisa-isa o magkakasama.
• Magsumite ng pormal na kahilingan. Kapag handa ka nang mag-aplay para sa isang pautang, magsumite ng isang pormal na aplikasyon online. Bilang karagdagan sa pagbibigay ng ilang uri ng pagkakakilanlang ibinigay ng pamahalaan, kabilang dito ang pagsusumite ng mga dokumento gaya ng mga kamakailang pay stub at bank statement. Kapag naisumite mo na ang lahat ng kinakailangang dokumento, maaari mong suriin ang katayuan ng iyong aplikasyon sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong na-upgrade na account online. Makakatanggap ka rin ng mga update sa katayuan sa pamamagitan ng email.
• Tanggapin ang alok. Kung nakatanggap ka ng alok na pautang na nababagay sa iyong mga pangangailangan, maaari mong tanggapin at isumite ang mga detalye ng iyong bangko. Ang pag-upgrade ay magpoproseso ng hiwalay na soft credit request sa oras na ito, ngunit hindi ito lilitaw sa iyong credit report.
• Hintayin ang pera Kapag napondohan ang iyong loan, kukumpletuhin ng Upgrade ang isang hard credit request para i-verify ang iyong creditworthiness. Lalabas ito sa iyong credit report at maaaring maging sanhi ng pansamantalang pagbaba ng iyong marka. Ang mga na-upgrade na personal na pautang ay karaniwang magagamit sa loob ng apat na araw ng negosyo pagkatapos ng pag-apruba, ngunit ang eksaktong takdang panahon ay nakasalalay sa institusyong pampinansyal na tumatanggap ng mga pondo.
• Magsimulang magbayad. Ang unang pagbabayad ng personal na pautang ay dapat bayaran sa loob ng 30 araw pagkatapos ng pagbabayad ng mga pondo. Ang pagbabayad na ito ay awtomatikong ginawa mula sa bank account na ibinigay sa panahon ng proseso ng aplikasyon, ngunit ang impormasyong ito ay maaaring baguhin sa pamamagitan ng online na account dashboard. Ang mga pagbabayad ay dapat bayaran sa parehong araw ng bawat buwan, ngunit sa pag-upgrade, maaari kang pumili ng petsa ng pagbabayad na akma sa iyong badyet.

Oras na para kumita ng pera

Ayon sa Upgrade, ang mga customer ay maaaring makakuha ng funds loan sa lalong madaling isang araw pagkatapos ng kinakailangang pag-verify. Habang ang pagkakaroon ng mga pondo sa huli ay nakadepende sa oras ng pagproseso ng bangko ng bawat customer, maaaring asahan ng mga customer na makatanggap ng mga pondo sa loob ng apat na araw ng negosyo pagkatapos ng pag-apruba ng kredito. Ang mga pondo ng pautang na direktang ipinadala sa mga third-party na nagpapautang ay maaaring tumagal ng hanggang dalawang linggo upang ma-clear, ngunit ang oras na ito ay depende sa bawat pinagkakautangan.

Mga review ng customer

Sa pangkalahatan, ang Upgrade ay nakatanggap ng mga positibong review ng customer para sa simpleng proseso ng aplikasyon at pagiging naa-access nito – kahit para sa mga aplikanteng may kaunting credit. Halimbawa, ang rating ng Upgrade sa Trustpilot ay 4.6 star, at maraming mga customer ang nag-uulat na ang customer service team ng kumpanya ay madaling mag-apply para sa mga loan at makakuha ng pera nang mabilis. Positibo rin ang pagsusuri ng BBB sa Upgrade, kung saan binibigyan ng kumpanya ang kumpanya ng A+ na rating na 4.73 bituin sa 5.

Ang negatibong pagdami ng mga review ng pautang ay karaniwang tumutuon sa mga isyung nauugnay sa mas mahabang oras ng paghihintay sa serbisyo sa customer at mas mahabang oras ng pag-apruba ng pautang. Nagreklamo din ang mga customer tungkol sa matataas na APR at napakataas na bayad sa pagpasok.

Paano Mag-upgrade ng Personal Loan Stack Up

Ang pinakamahusay na mga personal na pautang ay nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga rate, nababaluktot na halaga ng pautang, at iba't ibang termino. Narito kung paano inihambing ang mga na-upgrade na personal na pautang sa iba pang mga sikat na nagpapahiram:

Pag-upgrade gamit ang SoFi

Ang mga personal na pautang ng SoFi ay nagsisimula sa $5,000 at umabot sa $100,000, depende sa layunin ng loan – mas mataas kaysa sa mga loan na inaalok sa pamamagitan ng mga upgrade. Nagsisimula ang mga APR sa humigit-kumulang 6% gamit ang Autopay, na katulad ng panimulang rate na inaalok ng Upgrade, ngunit ang SoFi ay nangunguna sa humigit-kumulang 20% gamit ang Autopay. Ang mga pautang mula sa SoFi ay kaakit-akit din dahil, hindi tulad ng mga pag-upgrade, ang mga nagpapahiram ay hindi naniningil ng anumang mga bayarin sa paglalaan.

Mag-upgrade at Luminous Flux

Ang mga personal na pautang ng LightStream ay mula $5,000 hanggang $100,000, na may taunang mga rate ng interes na nagsisimula sa ibaba 3%, na may mga awtomatikong pagbabayad para sa ilang partikular na layunin ng pautang. Ginagawa nitong mas flexible ang mga pautang sa LightStream – at abot-kaya – para sa mga pinaka-kwalipikadong borrower na nangangailangan ng malalaking loan sa mapagkumpitensyang mga rate.

Tulad ng mga pag-upgrade, ang mga termino ng pautang ay magsisimula sa dalawang taon lamang, ngunit ang LightStream ay nag-aalok ng mas mahabang termino na hanggang 12 taon, depende sa laki ng pautang, layunin, at pagiging mapagkakatiwalaan. Bukod pa rito, ang LightStream ay hindi naniningil ng mga bayarin sa pag-deploy, na higit na nagpapababa ng kabuuang gastos sa pautang, lalo na kung ihahambing sa mga pag-upgrade. \

Mag-upgrade kasama si Marcus

Tulad ng mga pag-upgrade, nag-aalok si Marcus ng maliliit na personal na pautang mula $3,500 hanggang $40,000. Nagsisimula ang mga rate sa humigit-kumulang 7% — bahagyang mas mataas sa minimum na APR ng Upgrade — ngunit napupunta sa paligid ng 20%, na mas mababa sa maximum na rate ng Upgrade. Bukod pa rito, hindi naniningil si Marcus ng anumang bayad sa pinanggalingan o mga late fee. Ang isang problema sa mga mas mababang rate na ito ay ang Marcus ay may mas mataas na minimum na inirerekomendang credit score na 660.

Pamamaraan

Sinuri namin ang pag-upgrade gamit ang 16 na data point sa mga kategorya tulad ng mga detalye ng pautang, halaga ng pautang, pagiging kwalipikado at accessibility, karanasan ng customer at proseso ng aplikasyon. Nire-rate namin ang mga upgrade batay sa mga timbang na itinalaga sa bawat kategorya:

• Gastos sa kredito: 35%
• Mga Detalye ng Loan: 20%
• Kwalipikado at Accessibility: 20%
• Karanasan ng Customer: 15%
• Proseso ng aplikasyon: 10%

Sa loob ng bawat kategorya, isinasaalang-alang din namin ang ilang katangian, kabilang ang magagamit na halaga ng pautang, termino ng pagbabayad, hanay ng APR, at mga naaangkop na bayarin. Tinitingnan din namin ang mga kinakailangan sa kredito, kung ang mga nagpapahiram ay tumatanggap ng mga co-signer o magkasanib na aplikasyon, at geographic na kakayahang magamit ng mga nagpapahiram. Sa wakas, sinuri namin ang mga tool sa suporta ng Upgrade, mga benepisyo ng borrower, at mga feature na nagpapasimple sa proseso ng paghiram, gaya ng mga opsyon sa prequalification at mga mobile app.

Matuto pa:

• Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card

• X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.

• Destiny Credit Card – Paano mag-order online.

• Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.

• Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application

• Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana