Kung pinag-iisipan mong mag-apply para sa American Express card, magandang ideya na tukuyin ang iyong mga pagkakataong maaprubahan bago mag-apply. Ang unang bagay na dapat malaman ay kailangan mo ng credit limit sa isang card.
Anong credit rating ang kailangan ng American Express?
Hindi tulad ng ilang iba pang issuer, hindi nag-aalok ang American Express ng mga credit card para sa mga taong may masamang o muling pagbuo ng credit. Sa madaling salita, maaaring kailanganin mo ng hindi bababa sa isang marka sa hanay na "mahusay" upang maging kwalipikado para sa isang American Express card. Ang iba pang mga American Express card ay karaniwang nangangailangan ng mas mataas na mga marka.
Batay sa marka ng FICO, nangangahulugan ito na ang mga naghahabol sa American Express ay karaniwang mayroong marka na hindi bababa sa 670:
- Pambihira. 800 pataas.
- Napakahusay. 740-799.
- Mabuti. 670-739.
- Patas. 580-669.
- mahirap. 300 – 579.
Bakit mahalaga ang credit score sa mga issuer ng card? "Ang mga consumer na may mababang credit score ay mas malamang na magkaroon ng mga default, mataas na balanse sa credit card, o mas malubhang problema tulad ng mga koleksyon o pagkabangkarote," sabi ni Rod Gerry, senior director ng consumer education at advocacy sa Experian, isa sa tatlong pangunahing credit bureaus. sabi ni Finn. "Ang mga consumer na may mas mataas na credit score ay mas malamang na magkaroon ng magandang kasaysayan ng mga on-time na pagbabayad, pati na rin ang mababang rate ng paggamit at walang kasaysayan ng mga default."
Bilang resulta, susuriin ng mga nagpapahiram ang pagiging kredito ng mga aplikante upang matukoy kung magpapalawak sila ng kredito at magtatakda ng mga naaangkop na limitasyon sa kredito, mga rate ng interes at iba pang mga termino, idinagdag ni Griffin.
Bilang karagdagan sa mga marka, ang mga kumpanya ng credit card ay may natatanging hanay ng mga kinakailangan na dapat matugunan ng mga mamimili upang mapalawak ng mga kumpanya ang kanilang mga inaalok na credit card, na nag-iiba ayon sa nagbigay at partikular na card.
Paano makuha ang iyong credit score
Mayroong maraming mga paraan upang makuha ang iyong credit score online nang libre. Narito ang tatlong ruta na maaari mong tahakin:
- Gumamit ng mga libreng serbisyo. Mag-sign up para sa mga serbisyo tulad ng MyCredit Guide ng American Express o CreditWise ng Capital One, na parehong available sa lahat.
- Mangyaring kumonsulta sa iyong tagabigay. Kung mayroon kang credit card, maaaring pahintulutan ka ng iyong tagabigay ng card o bangko na tingnan ang iyong kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng iyong online na account.
- Magrehistro sa Experian. Ang credit bureau ay nagbibigay ng buwanang credit report at FICO score para sa mga nag-sign up.
Mga American Express Card na may Iba't ibang Credit Rating
Ang eksaktong marka ng kredito na kinakailangan para sa isang personal na American Express card ay hindi pa inihayag, ngunit maaari kang gumawa ng isang edukadong hula. "Sa pangkalahatan, ang karamihan sa mga issuer ng card ay nag-aalok ng maraming iba't ibang uri ng mga credit card na may iba't ibang feature at termino, at maaaring may iba't ibang limitasyon sa panganib depende sa mga kakayahan ng card," sabi ni Tom Quinn, vice president ng scoring sa FICO.
Ang iyong credit score ay bahagi lamang ng isang American Express assessment. "Habang nag-iiba-iba ang mga partikular na kinakailangan ayon sa produkto ng Amex, tinitingnan namin ang kasaysayan ng pagbabayad at mga kabuuan ng Amex at, kung naaangkop, kabuuang utang, iniulat na kita, mga resulta ng credit bureau, at data mula sa mga credit bureaus," sabi ng kumpanya. iba pang impormasyong iniulat ng ahensya.” sa isang pahayag.
Sa pangkalahatan, kailangan mo ng magandang credit, bagama't ang ilang mga card ay mas mahirap na maging kwalipikado para sa iba.
"Maaari mong ipagpalagay na ang card na may pinakamahuhusay na perks at reward ay nangangailangan ng average na credit score na 700 o mas mataas para maging kwalipikado," sabi ni Griffin. "Maaaring tumagal ng mas mataas na marka upang makuha ang pinakamahusay na mga termino. Bilang karaniwang tuntunin, 750 puntos Ang mga marka ng pataas ay karaniwang humahantong sa pinakamahusay na mga termino."
Narito ang tatlong magkakaibang antas ng American Express na dapat isaalang-alang:
American Express Araw-araw na Credit Card. Isa itong libreng rewards card na may dalawang puntos bawat dolyar sa mga pamilihan at isang punto bawat dolyar sa lahat ng iba pang pagbili. Ito ay isang solidong entry-level na rewards card na nangangailangan ng mahusay na kredito, ngunit malamang na mas madaling mabigyan ng mas mataas na kalidad na mga produkto doon.
American Express Blue Cash Priority Card. Nag-aalok ang card ng mas malawak na hanay ng mga benepisyo, kabilang ang 6% cash back sa mga grocery (sa unang $6,000 na ginagastos taun-taon) at 3% cash back sa mga gasolinahan at pampublikong transportasyon. Mayroon ding $95 taunang bayad.
American Express Platinum Card. Ang mga reward at benepisyo ng platinum card ay naglalayon sa mga mayayamang manlalakbay at madalas na manlalakbay na may magandang credit na naghahanap ng mala-VIP na karanasan. Ang card ay may taunang bayad na $695.
Paano Maging Pre-Approved para sa American Express
Una, dapat mong maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng pre-approval at pre-qualification. Sinabi ni Quinn na ang mga termino ay ginagamit nang palitan, bagama't iba ang mga ito. "Karaniwang nangangahulugan ang paunang pag-apruba na nasuri ng tagabigay ng credit card ang iyong impormasyon at batay sa pagsusuring iyon, nagpapasya kung mag-aalok sa iyo ng isang may-bisang alok ng kredito. Karaniwang nangangahulugan ang pre-kwalipikasyon na nasuri na ng tagabigay ang iyong impormasyon sa pananalapi at mayroon Kung maaaprubahan ito ay isang "pinakamahusay na hula"," sabi niya.
Hinihikayat ng American Express ang mga aplikante na gustong malaman kung aling mga card ang maaaring pinakaangkop para sa kanila na maghanap online para sa mga nag-aalok ng card issuer prequalification. Pagkatapos ipasok ang iyong pangunahing data, makakatanggap ka ng mga personalized na alok.
Bilang kahalili, maaari kang makatanggap ng hindi hinihinging, paunang inaprubahang alok ng credit card sa koreo, na nangangahulugang ang tagapagpahiram ay nagsagawa ng awtomatikong pagsusuri sa iyong kasaysayan ng kredito at iba pang pamantayan at natukoy na natutugunan mo ang mga tuntunin ng alok, Griffin Say. "Ang mga paunang inaprubahang alok ay isang magandang bagay dahil pinalawak nila ang merkado para sa mga mamimili."
Bagama't hindi naaapektuhan ng mga alok na ito ang iyong credit score, kapag tumanggap ka ng isang alok, opisyal kang nag-aaplay para sa isang credit card, kung saan sisingilin ng tagapagpahiram ang iyong utang.
Siyempre, walang pormal na panukalang paunang pag-apruba ang kinakailangan upang mag-aplay para sa isang card. Gayunpaman, matalinong magsaliksik sa partikular na card kung saan ka interesado para maunawaan ang mga kinakailangan.
