Ang isang credit card ay isang mabilis at maginhawang paraan upang makuha ang gusto at kailangan mo on the go. Ang paggamit ng credit card ay may maraming benepisyo, ngunit may ilang panganib din. Bago ka magpasya kung gagamit ng credit card, mahalagang malaman kung ano ang kailangan mong malaman upang maiwasan ang mga magastos na pagkakamali.
Ang magandang balita ay ang mga credit card ay hindi kailangang maging kumplikado, at hindi ito kailangang maging kumplikado upang maiwasan ang mga pagkakamali. Bilang isang unang beses na gumagamit ng credit card, narito ang kailangan mong malaman.
Ano ang credit card?
Ang credit card ay isang uri ng revolving credit na inisyu ng mga kumpanya ng credit card at mga institusyong pampinansyal. Kapag bumili ka gamit ang iyong card, ipinahiram sa iyo ng institusyong pampinansyal ang pera para sa pagbili at sumasang-ayon na babayaran mo ito nang buo sa isang tiyak na petsa – kung hindi, sisingilin ka nila ng interes sa balanse.
Ang card ay isang pisikal na card, kadalasang gawa sa plastik o metal, na may natatanging numero ng credit card at isang tatlong-digit na numero ng CVV (Card Verification Value) para sa karagdagang seguridad.
Paano gumagana ang mga credit card?
Kapag nag-aplay ka para sa isang credit card, ang institusyong pampinansyal ay humihingi ng iba't ibang impormasyon tungkol sa iyong kita at utang, at pagkatapos ay kukunin ang iyong ulat ng kredito upang matukoy kung magkano ang credit na gusto nilang ibigay sa iyo. Halimbawa, maaaring magpasya ang isang kumpanya na ang iyong maximum na available na limitasyon sa kredito ay $10,000. Ang mga kumpanya ay maaari ding magkaroon ng mga pang-araw-araw na limitasyon at mga limitasyon sa transaksyon.
Tutukuyin din ng tagabigay ng card ang iyong taunang rate ng interes (APR), na, kung ibinigay, ay sisingilin ka pagkatapos ng takdang petsa ng pagbabayad kasunod ng panimulang panahon. Karaniwang mataas ang mga rate na ito, mula sa 14.99% hanggang sa mahigit 21.99%. Ito ang halaga ng iyong paghiram. Maaari mong maiwasan ang pagbabayad ng mga singil sa interes maliban kung babayaran mo nang buo ang iyong balanse sa pagtatapos ng bawat yugto ng pagsingil.
Sa tuwing bibili ka gamit ang iyong credit card, ibabawas ang halaga ng pagbili sa iyong available na balanse hanggang sa mabayaran mo ito. Ang card ay nauugnay sa isang cycle ng pagsingil, at sa dulo ng bawat cycle, ang kumpanya ng credit card ay naglalabas ng isang pahayag na nagdedetalye ng mga transaksyon na ginawa mo sa cycle na iyon, ang iyong kabuuang balanse, mga minimum na pagbabayad, at mga takdang petsa.
Ang mga credit card ba ay gumagana nang iba kaysa sa mga credit card?
Mayroong dalawang pagkakatulad sa pagitan ng mga credit at debit card. Una, parehong nauugnay sa isang institusyong pinansyal. Pangalawa, pareho ang karaniwang mga pisikal na card. Kung hindi, ang mga debit at credit card ay ganap na naiiba.
Ang isang debit card ay naka-link sa isang aktibong bank account, karaniwang isang checking account. Ang paggamit ng debit card ay katulad ng pagsulat ng tseke, maliban na kung wala kang sapat na pondo para makabili, agad na tatanggihan ang debit card.
Halimbawa, kung mayroon kang tradisyonal na debit card na nakatali sa isang $500 checking account, at ginagamit mo ang iyong debit card upang bumili ng $600, tatanggihan ang card. Kung pinili mo ang overdraft na proteksyon ng iyong bangko, maaaring maaprubahan ang transaksyon, depende sa antas ng proteksyon ng bangko.
Hindi ka pinapayagan ng mga debit card na mabaon sa utang at hindi makakaapekto sa iyong credit score.
Kailangan ko ba ng credit card?
Ang paggamit ng iyong credit card nang responsable ay isang mahusay na paraan upang bumuo ng credit at makakuha ng mga reward. Ang pagbuo o pagpapahusay ng iyong credit score ay mahalaga para sa maraming hinaharap na mga pasya sa pananalapi, tulad ng mga pautang sa B. auto, mga lisensya sa pag-upa, mga programa sa negosyo at kahit na mga rate ng insurance.
Gayunpaman, ang paggamit ng credit card ay hindi walang panganib. Ang mabuting balita ay maaari mong ganap na mabawi o maiwasan ang mga panganib na ito.
Ang Mga Panganib sa Paggamit ng Mga Credit Card (at Paano Maiiwasan ang mga Ito)
Ang isa sa pinakamalaking panganib ng paggamit ng credit card ay ang pagkakaroon ng labis na utang. Madali ang paggamit ng credit card, at dahil hindi mo kailangang magkaroon ng sapat na pondo, kung minsan ay madaling bumili ng mga bagay na wala kang perang pambili. Ang isang madaling paraan upang maiwasan ito ay ang ugaliing bayaran ang balanse ng iyong credit card bawat linggo o kahit na bawat ilang araw. Bumili? Magbayad sa sandaling mai-post mo ito sa iyong credit card account. Bago ka bumili, tanungin ang iyong sarili, "Mayroon ba akong pera para bilhin ito ngayon?" Bumili lamang kung ang sagot ay "oo."
Ang isa pang malaking panganib ay ang huli na pagbabayad. Ang pagsingil sa iyong card nang higit sa iyong makakaya o simpleng paglimot sa pagbabayad ay maaaring magkaroon ng malaking negatibong epekto sa iyong credit score, at maaari ring magresulta sa mga late fee at pagkawala ng iyong panimulang APR. Ang history ng pagbabayad ay nagkakahalaga ng 35% ng iyong FICO score, na nangangahulugang malaki ang epekto nito sa iyong pangkalahatang marka. Tanggalin ang panganib na ito sa pamamagitan ng paggawa ng mga regular na pagbabayad sa iyong card (lingguhan man, pagtatakda ng mga paalala sa pagbabayad, o pag-sign up para sa mga awtomatikong pagbabayad).
Ang mga taunang bayarin ay isa pang bagay na dapat isaalang-alang sa mga credit card. Depende sa card na iyong ini-enroll, ang taunang bayad ay maaaring awtomatikong bayaran sa iyong card bawat taon. Karaniwang nauugnay ang mga ito sa mga reward card. Suriin ang lahat ng mga detalye ng card bago mag-apply upang maiwasan ang mga hindi inaasahang bayad na hindi mo handang bayaran.
Paano bumili ng credit card
Una, isulat ang iyong mga layunin sa paggamit ng iyong credit card. Kung naghahanap ka ng card na tutulong sa iyong pagbutihin ang iyong masamang credit score, dapat kang maghanap muna ng secured na credit card. Kung interesado kang gamitin ang iyong credit card upang makakuha ng mga reward, isaalang-alang ang uri ng mga reward na hinahanap mo. Halimbawa, naghahanap ka ba ng cash back, paglalakbay/milya, puntos o kumbinasyon ng iba't ibang reward? O baka nagsisimula ka ng bagong negosyo at naghahanap ng pinakamahusay na high limit na credit card.
Kapag natukoy mo na ang mga layunin sa paggamit ng iyong mga card, maghanap ng mga card na tumutugma sa mga layuning iyon. Ngunit pansamantala, isaalang-alang ang mga sumusunod na detalye:
- APR
- Gastos
- Programa ng Gantimpala
- Mga benepisyo (mga diskwento sa pag-arkila ng kotse, mga diskwento sa hotel, mga bonus ng referral, atbp.)
- Mga opsyon sa mobile app
- Reputasyon ng kumpanya
Nakakatulong ba ang mga credit card na bumuo ng magandang kasaysayan ng kredito?
Depende ito sa kung paano mo ginagamit ang card, ang iyong kasalukuyang antas ng utang, kung gaano karaming iba pang mga credit card ang mayroon ka, at higit pa. Kung wala kang maraming utang at wala ka pang maraming card at libreng balanse, ang isang magandang credit card na regular mong binabayaran upang maiwasan ang interes ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang mapataas ang iyong credit score.
Ang mga credit card ba ay mas ligtas kaysa sa mga debit card o iba pang paraan ng pagbabayad?
Ang mga credit card ay nag-aalok ng mahusay na proteksyon sa pandaraya. Ang mga pangunahing kumpanya ng credit card ay may mga built-in na hakbang upang makilala at i-flag ang mapanlinlang na aktibidad. Gayunpaman, sa ilalim ng pederal na batas 12 CFR, ang iyong pinakamataas na pananagutan sa kaganapan ng anumang mga problema ay $50 § 1026.12. Hindi tulad ng debit card, ang perang ginastos ay nagmumula sa nagbigay ng card, hindi sa iyo.
Paano gumagana ang mga credit card para sa mga taong may masamang credit?
Kung ang iyong credit score ay nahuhulog sa kategoryang "mahirap" dahil sa mahinang credit o isang mahinang credit history, maaaring limitado ang iyong mga pagpipilian sa credit card - ngunit magagamit mo pa rin ang mga ito. Maghanap ng mga secure na opsyon at, depende sa iyong sitwasyon, maaaring may hindi secure na mga pagpipilian sa credit card ng baguhan.
Matuto pa:
