Pagsusuri ng peer to peer loan
Pagsusuri ng peer to peer loan

Ano ang peer-to-peer lending?

Mga ad

Nagsimula ang P2P lending sa ideya ng direktang pagkonekta sa mga nanghihiram at namumuhunan. Pagkatapos ng 2008 financial recession, nang hinigpitan ng maraming tradisyunal na bangko ang mga kinakailangan sa kredito, naging tanyag sila sa mga nanghihiram, lalo na sa mga may mahinang credit rating. Nag-aalok ang peer-to-peer ng mas mahusay na paraan upang makalikom ng pera.

Ngayon, ang orihinal na anyo ng "tingi" na peer-to-peer lending — kung saan namumuhunan ang mga indibidwal na consumer ng bahagi ng loan — ay naging institutional na pagpapautang, na sinusuportahan ng mga institusyon tulad ng mga hedge fund o mga kompanya ng seguro. Tinapos ng LendingClub ang retail investor program nito noong 2020 at ngayon ay pinapadali ang pagpapautang sa institusyon. Pinapayagan pa rin ng Prosper ang mga mamimili na mamuhunan sa mga bahagyang pautang.

Paano gumagana ang peer-to-peer lending?

Upang makakuha ng peer-to-peer loan, gumagana ang isang borrower sa parehong paraan tulad ng isang online na loan.

Peer-to-peer retail and institutional lending companies verify eligibility through pre-qualification, which includes mild loan deductions that don’t affect your credit score.

Mga ad

Sa panahon ng prequalification, maaari mong piliin ang halaga ng pautang at layunin ng pautang, ibigay ang iyong pangalan, petsa ng kapanganakan at address. Pagkatapos ay makikita mo ang mga APR at mga tuntunin sa pautang na maaaring karapat-dapat ka.

Kung magpasya kang mag-apply, tulad ng ibang mga nagpapahiram, ang mga peer-to-peer na nagpapahiram ay magkukumpirma ng iba pang mga kadahilanan, tulad ng iyong credit score at credit history, na kinabibilangan ng mahigpit na pagsusuri sa kredito.

Mga ad

Mga Tampok ng Peer-to-Peer Lending

Ang mga peer-to-peer na pautang ay mga online na pautang na nagbabahagi ng mga sumusunod na katangian:

Bayad sa Pagproseso: Ito ay isang paunang bayad na sinisingil ng P2P lender upang mabayaran ang gastos sa pagproseso ng iyong utang. Ang bayad ay karaniwang nasa pagitan ng 1% at 8% ng halaga ng pautang.

Online na karanasan: Pinahihintulutan ng mga P2P lender ang mga borrower na pamahalaan ang lahat sa website ng nagpapahiram, mula sa pag-aaplay para sa isang loan at pag-upload ng mga dokumento hanggang sa pagpirma ng mga kasunduan sa pautang at buwanang pagbabayad.

Mga ad

Dahil ang mga aplikasyon ng P2P loan ay maaaring suriin ng maraming mamumuhunan, ang pagpopondo ay maaaring mas matagal kaysa sa isang personal na pautang mula sa isang bangko o iba pang online na nagpapahiram — hanggang isang linggo sa ilang mga kaso.

Peer-to-Peer Lending para sa Maliit na Negosyo

Ang Funding Circle at StreetShares ay mga peer-to-peer na nagpapahiram na nag-aalok lamang ng maliliit na pautang sa negosyo. Ang FundingCircle ay tumutugon sa mga kumpanyang nangangailangan ng kapital upang mapalawak, habang ang StreetShares ay mas angkop para sa mga bagong kumpanyang naghahanap ng kapital na nagtatrabaho.

Maaari ka bang makakuha ng peer-to-peer na mga pautang na may masamang kredito?
Ang mga borrower na may masamang credit (mga borrower na may FICO score na 629 o mas mababa) ay maaaring mag-opt para sa P2P lending, ngunit maaari silang magkaroon ng mas mataas na rate ng interes. Halimbawa, ang 4 na taong loan na $15,000 na may 28.7% APR at buwanang pagbabayad ng $529 ay magreresulta sa kabuuang halaga ng interes na $10,392. Maaari kang gumamit ng personal na loan calculator upang kalkulahin ang mga average na pag-install at pagbabayad.

Habang ang mga nagpapahiram tulad ng LendingClub, Prosper, at Upstart ay may pinakamababang credit rating sa masama o patas na hanay ng kredito, maaari kang maging kwalipikado para sa mas mababang mga rate sa pamamagitan ng isang credit union o sa pamamagitan ng isang secured o co-signed loan.

Paano Maging Kwalipikado para sa Peer-to-Peer Lending

You can prequalify a P2P loan to see estimated interest rates and terms before you formally apply. The prequalification process usually involves a mild credit check that won’t affect your credit score. You can prequalify on NerdWallet and compare borrowing costs and features from multiple lenders.

Matuto pa:

Mga ad