Ang pagmamay-ari ng bahay sa New York ay maaaring maging isang malaking pamumuhunan sa pananalapi at may kasamang maraming responsibilidad, lalo na pagdating sa pagbili ng seguro sa bahay, ngunit ang pagbili ng seguro sa bahay ay maaaring makatulong sa iyo na makapagpahinga at sa iyong pananalapi. Ang average na gastos sa insurance ng mga may-ari ng bahay para sa isang $250,000 na patakaran sa insurance ng mga may-ari ng bahay sa New York ay $1,068 bawat taon, ayon sa taunang premium na pag-aaral ng ulat ng Bankrate noong 2022.
Ayon sa aming pananaliksik, ang mga nangungunang tagaseguro ng mga may-ari ng bahay sa Empire State ay New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide at Allstate. Mayroong maraming mga bagay na dapat isaalang-alang kapag naghahanap ng insurance ng mga may-ari ng bahay sa New York. Naghahanap ka man ng malawak na hanay ng mga opsyon sa insurance, isang insurer na malakas sa pananalapi, o maaasahang serbisyo sa customer, maaaring maging magandang lugar ang limang carrier na ito upang simulan ang iyong paghahanap sa home insurance.
Pinakamahusay na Seguro sa Bahay sa New York
Dahil ang pinakamurang o pinakasikat na opsyon sa seguro ay hindi palaging ang pinakamahusay na opsyon para sa iyong sitwasyon, ang pagbili ng quote ng seguro ng mga may-ari ng bahay sa New York mula sa maraming carrier ay makakatulong sa iyong mahanap ang opsyon na tama para sa iyo. Upang matukoy ang pinakamahusay na mga kompanya ng seguro sa bahay sa New York, isinasaalang-alang ng Bankrate ang presyo, mga opsyon sa patakaran, pagproseso ng mga claim, mga rating ng customer, mga ranking ng lakas ng pananalapi, at mga proseso ng pagsingil. Ang pinakamahusay na gumaganap ng isang kumpanya sa mga kategoryang ito, ang pinakamataas sa kabuuang marka ng rate ng bangko nito, na may pinakamataas na marka na 5 sa 5. Ito ay nakakatulong upang mabilis na makita kung ang isang kompanya ng seguro ay kwalipikado para sa iyong insurance sa bahay.
Narito ang ilan sa mga nangungunang provider ng insurance ng mga may-ari ng bahay sa New York batay sa aming mga rating. Ang limang kumpanya ay mayroon ding pinakamahusay na serbisyo sa customer sa industriya, ayon sa ranking ng JD Power sa mga rating ng customer satisfaction ng bawat carrier.
| kompanya ng seguro sa bahay | Marka ng Bankrate | Average na taunang premium para sa $250K sa saklaw ng tirahan | Marka ng JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Hindi na-rate |
| USAA* | 4.8 | Hindi na-rate | 882/1,000 |
| Bukid ng Estado | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Sa buong bansa | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Hindi opisyal na niraranggo sa JD Power dahil sa mga paghihigpit sa pagiging kwalipikado
New York Central Mutual (NYCM)
Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang NYCM ay isang mutual insurance company, na nangangahulugang pagmamay-ari ng mga policyholder ang kumpanya at hindi ipinagpalit sa publiko. Ito ay maaaring humantong sa maraming mga benepisyo, kabilang ang isang malakas na pagtuon sa serbisyo sa customer. Bilang karagdagan sa malawak na saklaw, ang carrier ng rehiyon ay nag-aalok ng maraming mga diskwento, kabilang ang mga diskwento para sa mga manggagawa sa bahay at mga nakatatanda. Dahil ang NYCM ay isang mas maliit na kumpanya, ang website nito ay hindi kasing-develop ng ilan sa mga kakumpitensya nito. Hindi available ang mga quote sa online na home insurance, kaya kakailanganin mong makipagtulungan sa isang independiyenteng lokal na broker.
NASA
Ayon sa Insurance Information Institute (Triple-I), ang USAA ay ang pangatlo sa pinakamalaking home insurer sa bansa ayon sa market share at mapagkumpitensya sa coverage, claims, customer service, presyo at diskwento. Kasama pa nga ng kumpanya ang home insurance laban sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa karamihan ng mga estado. Gayunpaman, ang USAA ay magagamit lamang sa mga aktibong miyembro ng militar na may tungkulin, mga beterano at kanilang mga karapat-dapat na kagyat na miyembro ng pamilya, kaya ang saklaw ay hindi magagamit sa lahat.
Bukid ng Estado
Ang State Farm, ang pinakamalaking kumpanya ng home insurance sa bansa, ay nagbibigay sa atin ng kapangyarihan sa JD Home Insurance Study 2021 dahil sa mataas na kasiyahan ng customer. Ang rating ng lakas ng pananalapi ng AM Best na A++ (Superior) para sa kumpanya ay makapagbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip na ang airline ay dati nang nakayanan ang pinansiyal na stress ng mga claim. Nag-aalok din ang State Farm ng maraming online na tool at mapagkukunan para sa mga unang bumibili ng bahay, pati na rin ang isang eksklusibong network ng mga ahente ng real estate sa buong bansa. Gayunpaman, hindi nag-aalok ang kumpanya ng halos kasing dami ng mga diskwento o opsyonal na pag-endorso gaya ng ilan sa mga kakumpitensya nito.
Sa buong bansa
Nag-aalok ang buong bansa sa mga may-ari ng bahay ng malawak na hanay ng mga opsyon sa insurance. Bagama't hindi ito ang pinakamurang provider sa aming listahan, ang mga average na premium ng kumpanya ay mas mababa pa rin sa average ng New York State. Nag-aalok din ang buong bansa ng mahabang listahan ng mga mapagkumpitensyang diskwento, kabilang ang mga kredito sa pagpapabuti ng bahay at mga deal sa gated na komunidad. Gayunpaman, kung handa kang mag-insure nang digital, maaaring hindi para sa iyo ang Nationwide. Kinilala ang kumpanya sa 2021 US Insurance Digital Experience Study ng JD. Ang mga rating ng Power para sa mga digital na serbisyo ay mas mababa sa average.
Allstate
Binabawasan ng Allstate ang higit sa average na performance ng JD sa 2021 Electric Home Insurance Study, isang testamento sa pagbibigay-priyoridad ng kumpanya sa serbisyo sa customer. Bilang karagdagan sa rating ng lakas ng pananalapi na A+ (Advanced) ng AM Best, nag-aalok ang Allstate ng maraming diskwento. Halimbawa, maaari mong bawasan ang iyong mga premium ng hanggang 10% sa pamamagitan lamang ng paglipat sa Allstate. Gayunpaman, na-rate ng National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ang Allstate sa itaas ng average sa Total Complaint Index nito, isang senyales na ang ilang mga policyholder ay hindi nasisiyahan.
Magkano ang home insurance sa New York?
Ang median na taunang halaga ng insurance ng mga may-ari ng bahay sa New York noong 2021 ay $1,068 bawat taon, at ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay $250,000. Sa paghahambing, ang mga kalapit na residente ng Massachusetts ay nagbabayad ng average na $1.323 sa isang taon at ang mga residente ng Connecticut ay nagbabayad ng average na $1.208 sa isang taon para sa parehong halaga ng coverage. Ang isang dahilan para sa mas mababang mga premium ng seguro sa bahay sa New York ay maaaring dahil mas kaunting mga may-ari ng bahay ang nakikipagkumpitensya para sa mga patakaran sa Empire State, na nangangahulugang mas kaunting panganib para sa mga tagaseguro. Bagama't ang New York ay ang ika-apat na pinakamalaking estado sa US ayon sa kabuuang populasyon, ito ang may pinakamababang rate ng occupancy ng may-ari sa US sa humigit-kumulang 54% dahil sa malaking bilang ng mga apartment building.
Home Insurance sa New York
Kailangang isaalang-alang ng mga taga-New York ang maraming salik kapag bumibili ng insurance ng mga may-ari ng bahay. Upang matutunan kung paano i-personalize ang insurance ng iyong mga may-ari ng bahay, isaalang-alang ang lokasyon ng iyong tahanan at ang mga pinakakaraniwang sanhi ng pinsala sa iyong lugar, pati na rin ang edad, laki, at kondisyon ng iyong tahanan.
Mga Karaniwang Dahilan ng Pagkalugi sa New York
Noong 2019, higit sa 97% ng mga claim sa home insurance ay para sa ilang uri ng pinsala sa ari-arian. Ang New York ay isang malawak na teritoryo, kaya ang sanhi ng pinsala sa isang lugar ay maaaring ibang-iba sa iba. Gayunpaman, may ilang karaniwang dahilan ng pagkawala ng kayamanan na nalalapat sa karamihan ng estado:
- Mga Natural na Sakuna: Ang New York ay madaling kapitan ng maraming natural na sakuna, kabilang ang mga snowstorm, buhawi, at bagyo na maaaring magdulot ng malaking pagbaha. Ang masasamang panahon na ito ay maaaring magdulot ng malaking pinsala sa iyong tahanan at personal na ari-arian, kung kaya't 36,000 New Yorkers na walang insurance sa baha ang karapat-dapat para sa $5 bilyon na tulong sa kalamidad ng FEMA upang matulungan silang makabangon mula sa Hurricane Ida. Mahalagang tandaan na ang mga pondo ng tulong ng FEMA ay hindi kapalit para sa sapat na saklaw ng seguro at nagbibigay lamang ng isang maliit na bahagi ng kabayaran para sa mga pagkalugi na karaniwang saklaw ng isang komprehensibong patakaran.
- Vandalism: Ang paninira ay ginawa ng tao na pinsala sa ari-arian o ari-arian. Ang paninira ay mas karaniwan sa mga pangunahing lugar ng metropolitan — marami sa mga ito ang New York. Sa 6,287 na krimen na iniulat sa Empire State, 1,731 ang kinasasangkutan ng paninira, pinsala at paninira, ayon sa 2020 na data mula sa database ng FBI Crime Data Browser.
- Pagnanakaw: Tulad ng paninira, ang pagnanakaw ay mas karaniwan sa malalaking lungsod. Ang FBI ay nagtala ng 1,048 na pagnanakaw at pagnanakaw sa New York noong 2020, ngunit ang kasalukuyang bilang ay maaaring mas mataas. Kung nakatira ka sa isang lugar na may higit sa average na rate ng pagnanakaw, maaari kang makinabang mula sa pinalawig na saklaw, lalo na kung nagmamay-ari ka ng mga mamahaling o mararangyang bagay tulad ng sining at alahas.
Mga Opsyon sa Pagsakop sa Seguro sa Bahay sa New York
Kapag naunawaan mo na ang mga pinakakaraniwang sanhi ng pinsala sa New York, maaaring mas handa kang iayon ang iyong patakaran sa iyong mga indibidwal na pangangailangan. Ang halaga ng insurance ng mga may-ari ng bahay ay isang mahalagang kadahilanan, ngunit dapat ding isaalang-alang ng mga may-ari ng New York ang mga opsyonal na uri ng coverage na ito:
- Seguro sa Baha: Ang karaniwang seguro sa bahay ay hindi sumasakop sa pinsala sa baha. Dapat isaalang-alang ng mga taga-New York ang pagbili ng hiwalay na seguro sa baha (bagama't ang ilang kumpanya ay nag-aalok ng seguro sa baha bilang pandagdag sa seguro sa bahay. Maaaring kailanganin ng mga may-ari ng bahay na may mga mortgage na nakatira sa mga lugar na madaling bahain.
- Seguro sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan: Kadalasang inaalok bilang isang add-on, ang opsyon sa segurong ito ay maaaring makatulong na masakop ang mga gastos na nauugnay sa pagpapanumbalik ng iyong pagkakakilanlan sa kaganapan ng isang pagnanakaw. Habang tayo ay nabubuhay sa isang lalong digital na mundo, ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay isang banta sa lahat ng mga mamimili. Mga Gastos sa Pagpapalit ng Personal na Ari-arian: Ang Pinakakaraniwang Patakaran sa Seguro sa Bahay
- Gastos sa pagpapalit ng personal na ari-arian: Karamihan sa mga karaniwang patakaran sa seguro sa bahay ay awtomatikong sasakupin ang iyong ari-arian hanggang sa kasalukuyang halaga nito, na nangangahulugan na ang depreciation ay ibabawas mula sa anumang mga pagbabayad ng claim. Maraming kumpanya ang nag-aalok ng mga opsyon sa pagpapalit ng gastos para sa iyong mga personal na item, na nangangahulugang makakatanggap ka ng bayad upang palitan ang item ng isang katulad na bagong item.
Hindi lahat ng kumpanya ay nag-aalok ng parehong pag-endorso. Samakatuwid, sa pamamagitan ng pagtukoy sa uri ng insurance na iyong hinahanap, maaari mong piliin ang kumpanya na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan.
Mga Madalas Itanong
Ano ang pinakamurang seguro sa bahay sa New York?
Ang pinakamurang insurance ng mga may-ari ng bahay sa New York ay nakadepende sa mga indibidwal na salik sa pagsusuri gaya ng kung saan ka nakatira, ang iyong kasaysayan ng pinsala, at ang mga opsyon sa saklaw na kailangan mo. Ang mga diskwento, tulad ng kapag nagbu-bundle ng seguro sa bahay at sasakyan, ang mga diskwento sa maraming patakaran ay maaari ding maging opsyon upang bawasan ang halaga ng seguro sa bahay. Inirerekomenda ng Insurance Information Institute (Triple-I) ang pagkuha ng hindi bababa sa tatlong quote sa insurance upang ihambing ang mga gastos sa coverage at premium.
Paano ako makakakuha ng home insurance sa New York?
Maaari kang makakuha ng mga quote mula sa maraming kumpanya online, o maaaring kailanganin mong kumpletuhin ang proseso sa telepono o nang personal. Kakailanganin mo ang impormasyon tulad ng iyong pangalan at address, mga detalye tungkol sa iyong sambahayan at ang uri ng insurance na kailangan mo. Maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang na makipagtulungan sa isang lokal na eksklusibo o independiyenteng ahente sa panahon ng proseso ng pag-bid.
Kailangan ko bang magdagdag ng term coverage sa aking patakaran?
Karamihan sa mga karaniwang seguro sa nilalaman ng bahay ay may kasamang saklaw sa panganib. Gayunpaman, kung nakatira ka sa isang lugar na may mataas na peligro na sinalanta ng mga natural na sakuna, maaaring gusto mong isaalang-alang ang karagdagang saklaw. Ang ilang partikular na lugar ng New York State ay nangangailangan ng itinalagang tropical cyclone coverage na may kasamang hiwalay na deductible mula sa iyong karaniwang homeowners insurance. Sa ilalim ng Triple-I, ang storm deductible ay karaniwang 1% hanggang 5% ng iyong residential coverage.
Anong mga natural na sakuna ang saklaw ng insurance ng aking mga may-ari ng bahay?
Depende ito sa uri ng patakarang mayroon ka. Karamihan sa mga patakaran ay awtomatikong sumasaklaw sa mga pagkalugi mula sa hangin, kidlat at sunog. Gayunpaman, maaaring kailanganin mong suriin ang iyong partikular na patakaran sa isang ahente upang talakayin ang mga panganib na sakop. Ang seguro sa baha at lindol ay karaniwang hindi kasama sa mga karaniwang patakaran, ngunit maaari mong piliing bilhin ang mga ito bilang hiwalay na mga patakaran o pandagdag na saklaw. Ang mga patakaran sa baha ay makukuha sa pamamagitan ng pederal na inisponsoran ng National Flood Insurance Program at sa pamamagitan ng ilang pribadong kompanya ng seguro na dalubhasa sa saklaw na ito.
Matuto pa:
