Experian'ın 2022 yılının ilk çeyreğine ilişkin verilerine göre, sıfır bir otomobil için ortalama aylık taksit tutarı $650 TL, kullanılmış bir otomobil için ise yaklaşık $500 TL civarında olduğundan, uygun fiyatlı bir araç bulmak kritik önem taşıyor. 0% APR otomatik fırsatına kaydolmak, bir sonraki araba satın alımınızda tasarruf etmenin bir yoludur.
Birçok otomobil üreticisi, yeni nitelikli müşteriler çekmek ve daha fazla araç satmak için faizsiz otomobil kredisi sunuyor. Ancak, tabloda yer alan APR teklifi sıfır olsa bile, yeni bir araba satın alırken her zaman dikkatli olmanız gerekir. Bazı durumlarda, uzun vadede dışarıdan bir kredi kuruluşundan araç kredisi almak daha iyi olabilir.
0% APR nedir?
0% APR veya faizsiz otomobil anlaşması temelde ücretsiz olarak borç para aldığınız anlamına gelir. Aylık ödemeniz, kredi veren kuruluşun otomobil bayisine ödediği parayı geri öder; ancak cebinizdeki ekstra para kredi veren kuruluşun banka hesabına gitmez.
Bu, kredi verenin sizden finansman için faiz talep ettiği, araç kredisi alırken uygulanan normal yaklaşımdan farklıdır. Sonuçta faiz ve ücretler, borç verenlerin para kazanmasının birincil yoludur. Krediyi geri ödediğinizde, kredi veren kuruluşun sizin adınıza otomobil bayisine ödediği parayı geri ödeyeceksiniz. Ödediğiniz faiz, borç verenin kar elde etmesine yardımcı olur.
0% APR nasıl çalışır?
Faizsiz araba finansmanı kulağa gerçek olamayacak kadar güzel geliyor. Ancak bu finansman teklifleri, otomobil üreticilerinin daha fazla araç satmak için kullanabilecekleri araçlardır.
0% finansmanı sunan borç verenler, captive finans şirketleri olarak bilinir ve otomobil üreticileriyle bağlantıları vardır. Tutsak kredilere örnek olarak Ford Motor Credit, General Financial, Nissan Financial, Toyota Financial Services vb. verilebilir. Dolayısıyla Ford, fazla envanter nedeniyle daha fazla F-150 satmak isterse, kendi finansman kolu aracılığıyla seçilmiş borçlulara sıfır yıllık faizli krediler sunabilir.
İlk bakışta faizsiz finansman daha ucuz gibi görünebilir, ancak durum her zaman böyle değildir. Otomobil üreticileri 0% finansmanı sunduklarında, “kaybedilen” geliri başka yollarla telafi etmeye çalışabilirler. Örneğin, bir bayi size genişletilmiş garanti veya araç tasfiye sigortası gibi ek ürünler satmaya çalışabilir. Ayrıca, satın alma fiyatını düşüren indirimler gibi avantajlardan da vazgeçmeniz gerekebilir.
0% APR ile araç teklifi nasıl alınır
Sıfır faizli finansman genellikle iyi kredi notuna sahip borçlular için ayrılmıştır; genellikle 800 ve üzeri kredi notuna sahip olarak sınıflandırılırlar. Araba alımınızın finansmanına başlamadan önce kredi raporunuzu kendiniz kontrol etmelisiniz. Ayrıca her kredi kuruluşunun mükemmel kredi için kendine özgü bir tanımı vardır ve uygunluk şartları araca göre değişiklik gösterebilir.
Sıfır yıllık APR uygunluk kriterleri çok farklılık gösterdiğinden, araba satıcısını önceden aramak en iyisidir. Belirli bir araçta faizsiz finansmandan yararlanmak için hangi kriterleri karşılamanız gerektiğini sorun. Kredi geçmişinize ek olarak, otomobil kredileri başvurunuzu değerlendirirken aşağıdakiler gibi diğer faktörleri de dikkate alabilir:
- Borç-gelir oranı.
- İş deneyimi.
- Gelir ve adres doğrulaması.
Kredi geçmişinizin durumu ne olursa olsun (iyi, kötü, orta veya mükemmel), dış finansman kaynaklarından ön onay almak için de zaman ayırmalısınız. Ön onay, seçeneklerinizi karşılaştırmanıza ve otomobil üreticisinin özel tekliflerinden yararlanmaya hak kazanmamanız durumunda size bir yedek plan sağlamanıza yardımcı olabilir.
0% APR Finansman Kısıtlamaları
Bazı borçlular için faizsiz finansman büyük bir mesele olabilir. Yine de bu tür bir finansmanı değerlendirirken farkında olunması gereken bazı potansiyel tuzaklar da var.
- Sınırlı seçenekler: Faizsiz finansman yalnızca belirli araç tipleri için geçerli olabilir. Öncelikle satın aldığınız araba büyük ihtimalle yenidir. Otomobil üreticileri ayrıca, stok fazlası olan ve taşınması gereken modeller için özel finansman anlaşmaları yapma eğilimindedir.
- Sınırlı geri ödeme seçenekleri: Teklife bağlı olarak, geri ödeme seçenekleriniz 0% finansmanı ile sınırlandırılabilir. Krediyi geri ödemeniz genellikle normalden daha az zaman alır. Elbette kredinizi kısa sürede ödemenizde bir sakınca yok, ancak bütçenizi zorlamadan daha yüksek aylık faiz oranını karşılayabileceğinizden emin olmalısınız.
0% Finansman ve Bonuslar
Otomobil üreticileri bir sonraki arabanızı kendi şirketlerinden almanızı ister, rakip bir firmadan değil. Bu, 0% için hiçbir finansman teklifinin olmamasının temel nedenidir. Otomobil üreticileri yeni müşteriler çekmek için alıcılara sıklıkla nakit iade bonusları sunarlar.
Maalesef otomobil üreticileri hem 0% finansmanından hem de bonuslardan yararlanmanıza izin vermeyebilir. Eğer bu ikilemle karşı karşıyaysanız, hangi tasarruf yolunun daha iyi olduğuna karar vermelisiniz.
Faiz Oranı İpucu: 0% Finance ile Bonus Cash Rewards'ı karşılaştırmanıza yardımcı olması için Otomatik Finansman Hesaplayıcısını kullanın. Bazen, genel tasarruf açısından, daha yüksek bir APR ile birlikte bir araba bayisinden nakit indirimi almak en mantıklısı olabilir. Diğer durumlarda 0%'lik fonlar açık ara kazanan olabilir.
Parayı alıp yeniden finansman mı yapmalısınız?
Belirli nakit teşvik türlerinden yararlanabilmek için otomobil üreticisinin özel kredisinden standart finansmanı kabul etmeniz gerekebilir. Karşılığında, bankanızdan veya dış kredi veren kuruluştan daha yüksek bir faiz oranı alma potansiyeline sahipsiniz.
Koşullarınıza bağlı olarak, yeni araba kredinizi birkaç ay içinde yeniden finanse etmek etkili bir strateji olabilir. Ancak öncelikle göz önünde bulundurulması gereken bazı olumsuzluklar da var. Çünkü üst üste iki araç kredisi alırsanız (ilk krediniz ve yeniden finanse ettiğiniz kredi) bu durum kredi notunuzu bir süreliğine bozabilir.
Birden fazla kredi, kredi raporunuzda en az iki adet sert kredi sorgulamasının yapılmasına neden olacaktır. Kredi raporunuza iki kredi eklemek, biri diğerini ödüyor olsa bile, kredi raporunuzdaki hesapların ortalama yaşını düşürebilir. Kredi notunuz açısından, hesabınızın ortalama yaşı ne kadar yüksekse o kadar iyidir.
0% APR ticareti ne zaman değmez?
Aşağıdaki durumlarda üreticinin özel finansman tekliflerinden vazgeçmek mantıklı olabilir.
Geri ödeme koşulları bütçenize uymuyor
Düşük faizli araç kredilerinin finansman süreleri genellikle daha kısadır. Gelirinize bağlı olarak, daha kısa vadeli krediler aylık ödemelerinizi çok yüksek hale getirebilir.
Örneğin, 0% araç kredisi 4 yıl sürüyorsa ve siz normalde 5 yıl finansman sağlıyorsanız, maliyet farkı önemli olabilir. Üreticiden 4 yıllık $25.000 TL'lik bir otomobil kredisiyle aylık ödemeleriniz yaklaşık $520 TL'dir. Buna karşılık, 5 yıl vadeli 4% faiz oranıyla $25.000 tutarında bir otomobil kredisi almak aylık $460 TL'ye mal olacaktır. Potansiyel kredinizi hesaplamak için bir araç kredisi hesaplayıcısı kullanabilirsiniz.
Finans uzmanları genellikle aylık araç taksitlerinizi 20% ile veya aylık maaşınızdan daha az bir miktarla sınırlamanızı öneriyor. Bazı uzmanlar, araç taksitlerinizi brüt gelirinizin 10%'si ile sınırlamanızı öneriyor.
Daha pahalı bir araba satın almak isterdin
Özel finansmandan yararlanmak için araç bütçenizi artırmaya karar vermemelisiniz. Kullanılmış bir araba için $10.000 TL peşin ödemeyi düşünüyorsanız, sadece faizsiz finansmandan yararlanmak için $30.000 TL'lik sıfır araba kredisi almak akıllıca bir finansal hareket olmayabilir.
Nakit indirimleri daha da fazla tasarruf etmenizi sağlar
Üreticinin özel finansmanından yararlanan alıcılara genellikle nakit iade indirimleri uygulanmaz. Rakamları zorluyorsanız ve nakit indirimleri size daha büyük tasarruf fırsatları sağlıyorsa, 0% finansmanı işe yaramayacaktır.
Yeni araba satın alımınızda $4.750 nakit iade avantajından yararlanabildiğinizi hayal edin. $30.000 TL'lik yeni bir araç için bu teşvik, satın alma fiyatınızı $25.250 TL'ye kadar düşürebilir. $25.250'yi 5 yıl vadeli 4%'den finanse ederseniz $2.651 faiz ödeyeceksiniz. Bu durumda, genişletilmiş garanti veya diğer finansman ücretleri gibi ekstra ürünler eklemediğiniz sürece toplam maliyetiniz $27.901'dir.
Alternatif olarak, $30.000 tutarındaki tam satın alma bedelini ödeyebilir ve 0% APR'yi seçebilirsiniz. Bu durumda, herhangi bir ek ürün veya ücret olmadığı varsayıldığında, nakit iadelerden alacağınız miktardan $2.099 daha fazla ödeyeceksiniz.
0% APR Teklifi Hakkında Notlar
Seçeneklerinizi değerlendirirken ve 0% APR otomobil kredisi seçeneğinin sizin için doğru seçim olduğuna karar verirken bu hususlar süreci yönlendirmenize yardımcı olabilir.
| İtibaren | Yapma |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Son sonuç
0% APR'li bir araba anlaşmasının sizin için uygun olup olmadığına karar vermenin anahtarı, bunu dışarıdan bir kredi kuruluşunun araba kredisiyle karşılaştırmak ve gerçek aylık maliyetinizi belirlemektir. Durumunuza bağlı olarak bu anlaşma size aslında hiç para kazandırmayabilir. Bazı durumlarda, özel finansman göründüğü kadar iyi olmayabilir ve genellikle yeterlilik için mükemmel bir kredi notuna sahip olmak gerekir. Güncel otomobil kredisi faiz oranlarını kontrol edin ve faizsiz kredinin size daha fazla maliyet çıkarmayacağından emin olun.
