Birden fazla borç hesabını aynı anda yönetmek zor olabilir ancak bunu borç birleştirme kredisi ile telafi edebilirsiniz. Geleneksel bankalardan, kredi birliklerinden ve çevrimiçi borç verenlerden kolaylıkla temin edilebilirler ve iki biçimde sunulurlar: teminatlı krediler ve teminatsız krediler.
Hem teminatlı hem de teminatsız borç konsolidasyonu kredileri, geri ödeme sürenizi aylarca, hatta yıllarca kısaltmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, daha rekabetçi bir faiz oranıyla borç birleştirme kredisi alarak ve bunu mevcut borç bakiyenizi kapatmak için kullanarak büyük miktarda faiz tasarrufu sağlayabilirsiniz.
Borç Konsolidasyon Kredileri Nasıl Çalışır?
Borç konsolidasyon kredisi, birden fazla borç bakiyesini yeni bir kredi ürününe dönüştürmek için kullanılan bireysel bir kredidir. Faiz oranı sabit olduğundan, genellikle 1 ile 10 yıl arasında değişen vadeler ve sabit aylık ödemeler alırsınız.
İdeal olarak, bir borç konsolidasyon kredisinin faiz oranı, maliyet tasarrufunu en üst düzeye çıkarmak için şu anda ihtiyaç duyduğunuz faiz oranından daha düşük olmalıdır. Ancak kredi kartı ve kredi borcunuzun toplam tutarından daha azına hak kazanıyorsanız, kredi gelirlerini en yüksek faiz oranıyla borcunuzu kapatmak için kullanmalısınız.
İşte bir borç konsolidasyon kredisinin size nasıl çok fazla kredi kartı faizinden tasarruf edebileceğine dair bir örnek:
1: $1.500 bakiye ve 17% APR
2: $2.000 bakiye ve 15% APR
3: $2,500 bakiyesi ve 12% APR
4: $3.000 bakiyesi ve 21% APR
Şimdi bu bakiyeleri 24 ay içinde ödediğinizi varsayalım. Faiz olarak $1.629 harcayacaksınız. Ancak 8% APR üzerinden $9.000 24 ay bireysel kredi kullanırsanız faiz gideriniz $573,25'e düşecektir.
Borç konsolidasyon kredisindeki potansiyel faiz tasarruflarını hesaplamak için kişisel kredi hesaplayıcısını ve kredi kartı geri ödeme hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.
Borç Konsolidasyonu için Teminatlı Krediler Nasıl Kullanılır?
Teminatlı krediler teminatlarla desteklendiğinden borçluyu daha riskli hale getirir. Mali durumunuza bağlı olarak buna değebilir. Borç konsolidasyonu için bu teminatlı kredi ürünlerinden herhangi birini kullanabilirsiniz.
Garantili İhtiyaç Kredisi
Bu, mükemmel bir krediniz yoksa almanız daha kolay olabilecek geleneksel bir kredi gibidir. Yine de dikkate alınması gereken bazı olumsuzluklar var. Kredinizi temerrüde düşürürseniz, yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir ve teminatınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Konut Sermayesi Kredisi veya Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC)
Hem ev sermayesi kredileri hem de HELOC'lar, ev sermayenizin bir kısmını veya evin değeri ile mevcut borcunuz arasındaki farkı nakde dönüştürmenize olanak tanır.
Konut kredisi aldığınızda, faiz oranı sabit olduğundan kredinin tamamını tek seferde alırsınız ve aylık taksitlerle geri ödersiniz. HELOC, ihtiyaç duyduğunuzda para çekebileceğiniz bir kredi kartı görevi görür. Yalnızca HELOC'tan ödünç aldığınız kadarını geri ödersiniz ve faiz oranı değişkendir.
Hem konut sermayesi kredileri hem de HELOC'lar, bireysel kredilerden daha rekabetçi faiz oranları sundukları için borç konsolidasyonu için idealdir. Ayrıca evinizde çok fazla özsermaye varsa, büyük miktarda para için onay alabilirsiniz. En büyük dezavantajı, bu ürünler ikinci bir ipotek görevi gördüğünden, kredinizi temerrüde düşürmeniz durumunda evinizin haciz nedeniyle kaybedilmesidir.
Teminatsız Borç Konsolidasyon Kredisi Nasıl Kullanılır?
Teminatlı kredilerin aksine, onaylanması gereken herhangi bir güvenlik gerekliliği yoktur. İki tür teminatsız borç konsolidasyonu kredisi ve kredi kartı seçeneği vardır.
Teminatsız Bireysel Kredi
Bu kredi ürünü, geri ödeme sürecini basitleştirmek için borcunuzu konsolide etmenize olanak tanır. Sabit bir oran ve daha yönetilebilir aylık ödemeler alacaksınız. Çoğu kredi, hızlı onay ve finansman süreleri açısından iyidir. Ancak kredi çekerken işlem ücreti alınabilmektedir. Ayrıca kredinin erken ödenmesi durumunda erken ödeme cezası da söz konusu olabilir.
Eşler arası borç verme
Bireysel kredilerden farklı olarak, perakende yatırımcılar tarafından kredi kriterlerini karşılayan tüketicilere verilen teminatsız kredilerdir. Mükemmel krediniz olmasa bile hızlı finansmanla kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Olumsuz tarafı, eğer krediniz zayıfsa, borçlanma maliyetleriniz, konut kredisi almanıza göre daha yüksek olabilir. Ayrıca bazı P2P kredilerinin geri ödeme koşulları daha kısadır.
Kredi kartı transferi
Genellikle 18 aya kadar düşük faizli veya sıfır faizli bir başlangıç dönemi alırsınız. Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu kapatarak bu pencerede kapatmak size büyük bir faiz tasarrufu sağlayacaktır.
Borç Konsolidasyon Kredisi Nasıl Alınır?
Borç konsolidasyonu kredisine geleneksel bir banka, kredi birliği veya çevrimiçi borç veren aracılığıyla başvurabilirsiniz. İdeal olarak, rekabetçi bir faiz oranıyla kredi alma şansının en yüksek olması için kredi puanınızın 600'lerin ortasında olması ve borç-gelir (DTI) oranının 45%'yi aşmaması gerekir. Daha düşük bir kredi notu otomatik olarak reddedilmeye yol açmaz, ancak daha yüksek borçlanma maliyetleri ve daha az uygun kredi koşulları beklemelisiniz.
Her borç verenin kendine özgü uygunluk gereksinimleri olduğunu unutmayın; bu nedenle, düşündüğünüz borç verenin uygun olduğundan emin olmak için başvurmadan önce biraz araştırma yapmak en iyisidir.
Sonuç olarak
Borç konsolidasyonu kredileri birden fazla borç hesabını yönetmeyi kolaylaştırır, bakiyenizi daha hızlı ödeyebilir ve faizden büyük ölçüde tasarruf edebilirsiniz. Başvuru yapmadan önce, hangi seçeneğin en iyi olduğuna karar vermek için teminatlı ve teminatsız kredileri değerlendirin. Borç konsolidasyonunun mantıklı olup olmadığını veya kredi puanınız veya genel mali durumunuz iyileşene kadar beklemeniz gerekip gerekmediğini belirlemek için alışveriş yapmak, kredi puanınızı etkilemeden ön yeterlilik kazanmak ve rakamlara bakmak da önemlidir.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
