Federal Reserve, ABD'li tüketicilerin kredi kartları da dahil olmak üzere çeşitli farklı finansal ürünler için ödediği ortalama faiz oranlarını izlemektedir. 2021 yılında Amerika Birleşik Devletleri'nde faizli hesaplara yönelik kredi kartlarının ortalama faiz oranı 16.45%'dir.
Elbette kredi kartınızla ödediğiniz yıllık faiz oranı (APR) ülke ortalamasına uymayabilir. Kredi kartı APR'leri, kredi puanınızdan borç-gelir oranınıza ve daha fazlasına kadar birçok faktöre bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
Kredi notuna göre ortalama kredi kartı faiz oranları
Daha yüksek bir kredi puanı, kredi kartları, krediler ve diğer finansman türlerinde daha düşük oranlara hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Yani, iyi bir kredi paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Öte yandan, zayıf bir kredi puanı, kredi kartı şirketi için daha yüksek bir risk olduğunu gösterir. Bu durum, kart sahibi olarak sizin için daha yüksek bir APR ile sonuçlanma eğilimindedir. Kredi kartlarının 25% ile 30% APR arasında ödeme yapması alışılmadık bir durum değil.
Kredi kartındaki kesin faiz oranı, şirketten şirkete ve bireysel kart sahiplerine göre değişiklik gösterebilir. Premium kredi kartlarının faiz oranları genellikle diğer kredi kartı ürünlerine göre daha yüksek olduğundan, açtığınız kredi kartı türü de APR'nizi etkileyebilir.
Kredi kartı faiz oranınız sizi nasıl etkiler?
Faiz oranları söz konusu olduğunda, bunların mümkün olduğunca düşük olduğundan emin olmak en iyisidir. Kağıt üzerinde 15% APR ile 20% APR arasındaki fark o kadar da büyük görünmüyor. Bununla birlikte, kredi kartı hesabınızdaki bakiyeleri döndürürseniz, daha düşük faiz oranları size binlerce dolar tasarruf etme potansiyeline sahiptir. Aşağıda bir örnek bulunmaktadır.
Yukarıda da görebileceğiniz gibi kredi kartı faiz oranınız, kredi kartı borcunuzu ne kadar sürede ödeyeceğinizi de etkiler. Daha düşük bir APR, borcu daha hızlı ve daha kolay ortadan kaldırabilir.
Elbette kredi kartınızı yönetmenin en iyi yolu her ay bakiyenizin tamamını ödemektir. Eğer bu alışkanlığı edinebilir ve ilk etapta kredi kartı borcundan kurtulabilirseniz, hesabınızdaki APR'nin bütçenizi etkilememesi gerekir. Aslında her ay fatura bakiyenizin tamamını öderseniz, kredi kartı faizini ödemekten tamamen kurtulabilirsiniz.
Kredi Kartınızın Faiz Oranını Nasıl Düşürürsünüz?
Kredi kartı borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, daha düşük faiz oranları sağlamak paradan tasarruf etmenize ve borcunuzdan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olabilir. İşte kredi kartı APR'nizi azaltmak için deneyebileceğiniz bazı stratejiler.
- Bakiye transferleri: Düşük faiz oranlarından veya 0% APR bakiye transferlerinden yararlanmak için yeni bir kredi kartına kaydolabilirsiniz. Banka havalesi kredi kartlarındaki düşük tanıtım oranları sonsuza kadar sürmez (genellikle 12 ila 18 ay). Bununla birlikte, giriş APR'si uygulandığında borcunuzu agresif bir şekilde geri ödemeyi göze alabiliyorsanız, kredi kartı borcunuzun çoğunu veya muhtemelen tamamını ödeyebilirsiniz.
Bakiye transferi hesaplayıcısı, potansiyel tasarruflarınızı hesaplamak için bakiye transferi ücretlerini, yönlendirme ücretlerini ve daha fazlasını hesaba katmanıza yardımcı olabilir. Durumunuza en uygun teklifi bulduğunuzdan emin olmak için birden fazla kredi kartındaki para transferi tekliflerini karşılaştırmak da akıllıca olacaktır. Unutmayın, hak kazanmak için genellikle iyi bir krediye ihtiyacınız vardır. - Konsolidasyon Kredileri: Mevcut kredi kartı borcunun faiz oranlarını düşürmenin bir başka yolu da borç konsolidasyon kredisi ile borcu kapatmaktır. Kredi notunuza, borç-gelir oranınıza (DTI) ve diğer faktörlere bağlı olarak, kredi kartı hesabınıza ödediğinizden daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir bireysel kredi almanız mümkün olabilir.
Düşük faizli borç konsolidasyon kredileri paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir ve borç giderme sürecini iyileştirebilir. Ayrıca kredi kartı borcunuzu taksitli kredi ile konsolide ederek kredi kartı yükünüzü azaltırken kredi notunuzu da yükseltme potansiyeline sahip olabilirsiniz. - Kredi kartınızı veren kuruluşa sorun: Kredi kartınızın APR'si kesin değildir. Kredi kartınızı veren kuruluşa, kredi kartı faiz oranınızı düşürmeye istekli olup olmadıklarını sorabilirsiniz ve bazı durumlarda başarılı olabilirsiniz.
Düşündüğünüz daha düşük faizli bir kredi kartı teklifi görürseniz kartınızı veren kuruluşa bildirin. Zamanında bir ödeme geçmişi ve hesabınızdaki iyi bir kredi de talep anında lehinize olabilir.
Kredi Puanınızı Artırmak İçin Hızlı İpuçları
Yeni bir kredi kartı hesabında düşük bir faiz oranı sağlamak veya mevcut bir hesapta APR'yi düşürmek istiyorsanız, iyi bir kredi size avantaj sağlayabilir. İyi kredi, yeni bir hesaba hak kazanma ve bir kredi kartı şirketinin sunduğu en iyi oranları ve koşulları alma şansınızı artırabilir.
Aslında kötü ve hatta adil krediden iyi krediye geçmek zaman alabilir. Ancak kredi puanınızda iyileşmeleri daha erken görmenize yardımcı olacak adımlar var.
- Kredi raporunuzu kontrol edin. Kredi puanınızı yükseltmeye çalışırken nerede durduğunuzu bilmek çok önemli bir adımdır. İyi haber şu ki, büyük kredi bürolarından (Equifax, TransUnion ve Experian) üç kredi raporunuzu kontrol etmek kolay ve ücretsizdir. Herhangi bir kurumdan 12 ayda bir ücretsiz kredi raporu almak için AnnualCreditReport.com'u ziyaret edin. Pandemi döneminde her hafta aynı siteden kredi raporunuza ücretsiz olarak ulaşabilirsiniz.
- Aşağılayıcı kredi bilgilerini yazın. Raporları aldıktan sonra, yukarıdan aşağıya doğru göz atın. Kredi puanınızı zedeleyebilecek bulduğunuz olumsuz bilgileri yazın. Nihayetinde kredi raporunuzdan kaybolana kadar bu sorunlar hakkında yapabileceğiniz çok az şey olabilir. Ancak aynı hataları tekrarlamayacağınızı belirtebilirsiniz.
- İhtilaflı kredi hatası. Kredi raporunuzu incelerken bulduğunuz kredi raporu hatalarını veya dolandırıcılık işaretlerini de listelemelisiniz. Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi raporunuzda görünen yanlış bilgilere uygun kredi raporlama kurumuyla itiraz etmenize olanak tanır.
- Kredi kartı bakiyenizi ödeyin. Genişleme yoluyla kredi kartı bakiyenizi ve kredi kullanımınızı azaltmak, kredi puanınızı iyileştirmenin en uygun yollarından biri olabilir. Kredi kullanımı, kredi itibarınız açısından önemli bir faktördür ve büyük ölçüde FICO puanınızın 30%'sini oluşturur. Kredi kullanımınız düşükse kredi riskiniz düşük demektir.
- Olumlu ödeme geçmişini göster. Kredi yükümlülüklerinizi zamanında veya geç nasıl ödeyeceğiniz FICO puanınızı belirlemede en önemli faktördür. Geç ödemelerden kaçınırsanız, kredi puanınız söz konusu olduğunda kendinizi başarıya hazırlayabilirsiniz. Ancak ara sıra kredi raporu temerrüdü bile büyük bir aksilik olabilir.
- Yeni bir hesap açmayı düşünün. İnce bir kredi dosyanız varsa veya ilk kez kredi oluşturmanız gerekiyorsa yeni bir kredi hesabı açmak size fayda sağlayabilir. Kredi geçmişiniz olmadan belirli kredilere veya kredi kartlarına hak kazanmak zor olabilir. Teminatlı kredi kartı veya ev kredisi gibi bazı seçenekler, her zaman zamanında ödeme yaptığınız sürece işinize yarayabilir. Sevdiğiniz birinden sizi mevcut bir kredi kartı hesabına yetkili kullanıcı olarak eklemesini istemeyi de düşünebilirsiniz.
Sonuç olarak
Kredi notunuzu yükseltmek cazip kredi kartı faiz oranlarına ulaşmanızı kolaylaştırabilir. Ancak en iyi teklifi almak için kredi puanınızı yükseltmeniz gerekiyorsa cesaretiniz kırılmasın. Her ay fatura bakiyenizin tamamını ödediğiniz sürece, kredi kartı hesabınızın güncel APR'si ne olursa olsun, herhangi bir faiz ücreti ödemeden kredi kartının birçok avantajından yararlanabilirsiniz.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
