Artık Finansal Planın ne olduğunu öğrenin

Reklamlar

Müşterilerin en iyi hayatlarını yaşamalarına olanak sağlayacak nihai finansal plan nasıl oluşturulur?

Eğer bir müşterinin istek listesi yurtdışına seyahat etmeyi içeriyorsa, muhtemelen ona bir plan yapmadan havaalanına gitmesini tavsiye etmezsiniz. En uygun fiyata doğru uçuşu alma, hava şartlarına uygun kıyafetleri yanınıza alma ve güvenli, temiz bir yatakla varış fırsatına sahipsiniz. Bazı cesur ruhlar istemeden okyanusu geçecek olsa da çoğu, nihai yolculuğun planlama gerektirdiğini anlıyor.

Birçoğu ayrıca harika bir emekliliğin, çocuklarının eğitim hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmanın veya başarılı bir iş kurmanın hayalini kuruyor. Nasıl ki bir kişi yurt dışına çıkmadan önce bir seyahat uzmanına danışabiliyorsa, kişisel hedeflerine ulaşmak için bir yol haritası oluşturmak üzere bir mali müşavir kiralayabilir. Danışmanları olarak amacınız, hedeflerini tanımlamak, zaman çizelgeleri geliştirmek, riski azaltmak ve sonuçta müşterilerinizi oraya ulaştırmaktır.

Finansal plan nedir?

Finansal plan, müşterinin genel mali durumunu görüntülemek ve hedeflere ulaşmak için bir yol haritası sağlamak üzere genellikle finansal planlama yazılımı kullanılarak oluşturulan bir belgedir. Kulağa basit gelse de, sağlam bir finansal plan, kişisel arzular, aile stresi, risk-para oranı ve tasarruf ve yatırım beklentileri dahil olmak üzere her kişinin getirdiği benzersiz koşulları yansıtacak şekilde son derece kişiselleştirilmiştir. Plan geleceğe yönelik ihtiyaç ve istekleri birleştiriyor.

Mali planda herhangi bir finansman açığı da ele alınacaktır. Çok az insan bir finansal planlamacıyı ilk kez işe aldığında yeterli tasarrufa sahip olur. Mali danışmanlar, bir müşterinin hedeflerine ulaşmak için ihtiyaç duyduğu tasarruf miktarını ve belirli bir getiriye yol açan yatırım risklerini gösterebilir. En önemlisi, danışmanlar müşterilerin risk toleranslarının hayallerini destekleyip destekleyemeyeceğini veya yeni, daha gerçekçi bir bakış açısına ihtiyaç duyup duymadıklarını değerlendirmelerine yardımcı olur.

Reklamlar

Bir finansal plan geliştirin

Herhangi bir planın tam potansiyeline ulaşması için aşağıdaki temel unsurları içermesi gerekir:

Nakit akışı analizi: Hedeflerinize ulaşmak için öncelikle başlangıç noktanızı anlamalısınız. Finans uzmanları için bu, müşterinin aylık gelir akışının incelenmesini içerir. Çok az müşteri nakit akışını analiz etmiştir ve kısa vadeli ihtiyaçlarını ve uzun vadeli hedeflerini etkili bir şekilde karşılamak için her ay güvenli bir şekilde ne kadar harcayabileceklerini görmek onlar için genellikle öğreticidir.

Varlık Analizi: İyi bir finansal planlama aynı zamanda varlık tablolarının oluşturulmasını da içerir. Bu rapor müşterinin varlıklarını ve yükümlülüklerini tanımlar. Bu analiz daha sonra emeklilikten önce geri ödenebilecek yatırım yapılabilir varlık ve yükümlülüklerin belirlenmesinde planlamada kullanılır.
Stratejik Hedef: Emeklilik çoğu insan için soyut bir hedef olmaya devam ediyor. Uzun bir süre boyunca insanlar genellikle tamamen ekonomik kararlardan, mantıksız görünen ve kayıptan kaçınma düşüncesini getiren davranışsal ekonomik kararlara geçerler. Bu nedenle finansal planlamanın hem kısa hem de uzun vadeli hedefleri dikkate alması önemlidir. Bu, bir sonraki tatilinizi planlamak veya yeni bir araba satın almak gibi kısa vadeli hedeflerin yanı sıra üniversite ve emeklilik için para biriktirmeye yönelik uzun vadeli hedefleri içerebilir.

Varsayımsal risk simülasyonu: Sağlam bir finansal plan, bilinen riskleri ele alır ve ortaya çıkmaları durumunda bunları azaltır. Ancak tüm risklere, özellikle de gerçekleşme olasılığı çok düşük olan ve baş edilmesi ekonomik olmayan yeni risk türlerine yönelik planlama yapmak mümkün değildir. COVİD-19 salgını da bir nevi “kara kuğu” olayıdır. Ancak finansal danışmanlar, bilinen çeşitli risklerin bir portföy üzerindeki etkisini göstermek için Monte Carlo simülasyonları adı verilen modeli kullanırlar. Amaç, programın çeşitli ekonomik senaryolarda nasıl performans gösterdiğini görmektir.

Reklamlar

Kullanılan varsayımlar: Finansal planlama, tüm risk senaryolarında kullanılan temel varsayımların belgelenmesini gerektirir. Bu bilgi, yatırım tavsiyesinin müşterinin belirtilen risk iştahıyla tutarlı olmasını sağlamak açısından önemlidir. Pek çok danışman, test sonuçlarıyla eşleşen uygun yatırımları belirlemek için risk toleransı anketlerini kullanır.

Vergi analizi: Gelir vergisi finansal planlamanın önemli bir parçasıdır çünkü gelir vergileri ve servet vergileri uzun vadeli tasarrufları tüketebilir. Bu analiz yalnızca vergilerin çeşitli sabit varlıklar üzerindeki etkisini göstermekle kalmaz, aynı zamanda bilinen vergileri hafifletmeye yönelik planlar da tasarlayabilir.

Riskin Azaltılması: Finansal planlamacıların tümü bu hizmeti sunmasa da, bu bilgiyi sağlamak için başkalarıyla birlikte çalışabilirler. Daha fazla insanın beklenenden daha uzun yaşaması nedeniyle uzun yaşam programları kritik olmaya devam ediyor. Yaşlandıkça tıbbi ve tamamlayıcı bakım gerekli hale gelir ve bu maliyetler önemli olabilir. Ek olarak emlak planlaması, müşterilerin yaşam masraflarını karşılamak için daha fazla varlığa sahip olmalarına yardımcı olurken, önemli varlıkların gelecek nesillere aktarılmasını ve emlak vergilerinde kaybolmamasını sağlar.
Bu temel bileşenler analitik olmakla birlikte, insan unsuru da eklendiğinde planlamayı gerçekten hayata geçirebilecek bir yapı sağlar.

Finansal Planınızı Nasıl Kişiselleştirebilirsiniz?

Birçok danışman, finansal planlamanın incelikli gücünü anlamak ve müşterilerinin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için davranışsal analitiği kullanır. Aşağıdaki adımları izleyerek kişiselleştirilmiş bir finansal plan oluşturabilirsiniz:

Reklamlar

Bakış açısını anlayın: Müşteriler müzakere masasına kendi kültürleri ve aile dinamikleriyle gelirler. Müşterinin kültürü, çocukların yaşlandıkça ebeveynlerine bakmalarını bekleyebilir ve bu da onların finansal planlamalarını etkileyebilir. Çok kültürlü toplumumuzda sorular sormak ve gelenek ve normlar hakkında bilgi edinmek özellikle etkili olabilir.

Geçmiş deneyimlerden ders alın: Bir müşteri, karışık sonuçlar doğuracak uzun vadeli bir hedef için tasarruf etmeye çalışıyor olabilir. Daha önce olanları yargılamadan kabul etmek, onları mevcut planları daha iyi yapmaya motive edebilir.

Motivasyonu anlayın: Müşteriler genellikle neyi başarmak istediklerine dair eksik bir fikre sahiptir. Uzun vadeli hedefler konusunda endişelenmeleri gerektiğini okuyorlar, ancak bunun onlar için ne anlama geldiğini anlamaya asla zaman ayırmıyorlar. Müşterinin kendisi hakkında bir plan oluşturmak, onu önerilerinizi uygulamaktan alıkoyabilecek düşünce süreçlerini ortaya çıkarır.

Bir bilgi bulucu kullanın: En iyi bilgi soruların arasındaki boşluktadır. Bilgiyi bulanlar, normalde çok kişisel görünecek hassas sorular sormanıza olanak tanır. Örneğin bilgi toplayanlar eşlerin veya çocukların adlarını ve yaşlarını sorar. Bu bilgilerle donanmış deneyimli danışmanlar, 529 üniversite tasarruf planı veya ömür boyu eş güven sözleşmesi dahil olmak üzere olası hedefler hakkında sorular sorabilirler. Bu şekilde yaklaşıldığında müşterinin tepkisi genellikle samimi ve anlayışlıdır.

Her bileşenin önemini açıklayın: Müşteriden bir belge listesi istediğinizde, bunları toplamak için gereken çabayı reddedebilir. Ancak müşteriler, ayrıntıların büyük resim açısından neden önemli olduğunu anladıklarında, bu önemli ayrıntıları toplamaya ve paylaşmaya daha istekli olurlar.

Bir resim oluşturun: Plan geliştirildikçe müşterilerinizin her bir parçanın büyük resimde nasıl önemli bir rol oynadığını anlamalarını sağlayabilirsiniz. Bu onların analitik yönleri anlamalarına yardımcı olacak, aynı zamanda bunların bireysel olarak genel plana nasıl yansıtıldığını da anlamalarına yardımcı olacaktır. Her bölümü açıklarken, devam edin ve bunu gerçekleştirme hedeflerinizle ve risk toleransınızla nasıl uyumlu hale getirdiğiyle uyumlu hale getirin. Gelecekteki inceleme ve uyumluluk amacıyla çalışmanızı belgeleyin.

Uygulanabilir adımlar oluşturun: Müşteriler, bir plan ihtiyaçlarını gerçekten yansıttığında anında harekete geçebilmeyi ve net sonuçlar görebilmeyi severler. Uygulanabilir projeler üreterek müşterilerinizin istedikleri sonuçlara ulaşmak için proaktif adımlar atmalarını sağlarsınız. Bu hem müşteri memnuniyetini hem de sonuçta sadakati artırır. İkincisi, bir şirketin değerlemesini ve yönetim altındaki varlıklarını (AUM) iyileştirmek için aynı derecede önemlidir.

Finansal planlama, çoğu finansal danışman tarafından AUM biriktirmelerine izin veren bir kaybeden olarak görülüyor. Bununla birlikte, doğru yapıldığında, her programın sürekli olarak takip edilmesi ve mevcut zorluklara yanıt verecek şekilde ayarlanması gerektiğinden, müşterilerle uzun süreli ilişkiler kurmak için genellikle bir katalizör olabilir.
Ayrıca bir danışmanın mali planının değerini de küçümsemeyin. En büyük iltifat, müşterilerinizin en iyi hayatlarını yaşamalarını görmek ve onlar için yaptığınız iş nedeniyle listeden bazı şeyleri çıkarmaktır.

Daha fazla bilgi edin:

Reklamlar