Mevduat sertifikasına (CD) “vadeli mevduat” denir çünkü mevduat sahibi bunu belirli bir süre için bir finansal kuruluşta tutmayı kabul eder. İster altı ay ister 60 ay olsun bu sabit sürenin sonuna vade denir.
Vade sonunda mevduat sahibi CD ile ne yapacağına karar vermelidir. Mevduat sahibi hiçbir şey yapmazsa, banka muhtemelen CD'yi aynı vade için, öncekine göre daha yüksek veya daha düşük bir faiz oranıyla da olsa devredecektir. İyi haber şu ki, CD koruyucularının bir sonraki adıma geçmeden önce ek süre adı verilen kısa bir zaman aralığı vardır.
Board Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve Indianapolis'ten Juli Erhart-Graves, "Olgunlaşmış CD avantajlarıyla ne yapacağınızdan tam olarak emin değilseniz ve karar vermek için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa, CD'lerin genellikle CD'nin son kullanma tarihinden itibaren 10 günlük bir ödemesiz süresi vardır" dedi. Worley Erhart-Graves Başkan.
Bir CD olgunlaştığında ne olur?
Finansal kuruluşlar arasında CD'nin süresi dolduğunda ne yapılması gerektiği konusunda ortak kurallar yoktur. Amir banka, CD'nin yaklaşan son kullanma tarihinden önce sizi bilgilendirebilir.
Erhart-Graves, eğer bankaya CD ile ne yapacağını söylemediyseniz, CD'yi daha önce olduğu gibi aynı son tarihle güncelleyebileceklerini söyledi. Yani başlangıçta bir yıllık vadeli bir CD açtıysanız, banka onu bir yıl daha uzatacaktır.
CD'ler ayrıca mevcut piyasa oranları üzerinden devredilecektir. Monument, Colorado'daki Insurance Whisperer'ın kurucusu ve yönetim kurulu onaylı bir finansal planlamacı olan Rich Arzaga, "Bankalar tarafından belirlenen yeni faiz oranları rekabetçi olabilir veya olmayabilir" dedi.
Bankanızın CD'yi yenilemesine izin vermek uygun olabilir, ancak bu sizi potansiyel olarak daha az rekabetçi bir getiri oranıyla başka bir döneme kilitler.
Ek süre: çok kısa bir zaman aralığı
Her banka, CD'ler için kendi ödemesiz süresini belirler ve ödemesiz süre, CD'nin süresinin ne zaman dolduğuna bağlı olarak değişebilir. Tipik olarak 7 ila 14 gün arasında değişirler. Örneğin, Bank of America ve Wells Fargo'nun 7 günlük ödemesiz süresi varken Chase'in 10 günlük ödemesiz süresi vardır. Ally Bank ve Capital One sırasıyla 9 ve 10 gün süre verdi. Barclays'in çevrimiçi CD'ler için 14 günlük bir ödemesiz süresi vardır.
Yetkisiz kullanım süresi, CD sahiplerine parayı çekmeleri veya CD'yi yenilemeleri için zaman tanır. Arzaga, "Bu süre zarfında ceza ödemeden paranızı CD'den alabilirsiniz" dedi.
CD'yi nakde çevirmeye karar verirseniz ve bankaya size çek göndermesi talimatını vermezseniz, ödemesiz süre sona erdiğinde para çekme cezasına maruz kalabilirsiniz. CD'ler için ön ödemeli cezalar büyük farklılıklar göstermektedir. Örneğin, Ally Bank'ta iki yıllık CD'den erken çıkış için 60 faiz günü gerekiyor. Ancak Popular Direct'te iki yıllık CD'lerin cezası 270 günlük basit faizdir.
Süresi dolmuş bir CD'yi unutsanız bile para kaybetmezsiniz. Bankalar ve kredi birlikleri bir dereceye kadar bunları size ayırıyor ancak politikaları sizin hoşunuza gitmeyebilir. Örneğin, ödemesiz dönemi kaçırırsanız ve bankanız CD'nizi yenilerse, paranızı daha yüksek getirili ürünlere yeniden yatırma fırsatını kaçırıyorsunuz demektir.
Olgun CD'ler için seçenekler
CD'lerdeki son kullanma tarihleri, çalıştırıldıkları zamana bağlıdır. Örneğin, bir yıllık bir CD'nin süresi 12 ayda, beş yıllık bir CD'nin süresi ise 60 ayda dolacaktır.
Banka CD'sinin süresi dolduğunda birkaç seçeneğiniz vardır:
- Yeni bir CD'ye koyun. Parayı ve birikmiş faizi alıp farklı kur ve vade ile yepyeni bir CD açabilirsiniz. Cezasız bir CD, bir fiyat artış CD'si açmayı, hatta paranızı başka bir tasarruf ürününe yatırmayı seçebilirsiniz.
- Güncellenmesine izin verin. Dilerseniz CD'yi güncelleyebilir ve aynı süre içerisinde para ekleyebilir veya çekebilirsiniz. Faiz oranı ortamına bağlı olarak, güncellenen CD'nizin getirisi önceki APY'den daha yüksek veya daha düşük olabilir.
- Onu kurtar. Anaparanızı ve faizinizi toplayabilir ve harcamak, borcunuzu ödemek, hisse senetlerine, yatırım fonlarına, Roth IRA'lara ve daha fazlasına yatırım yapmak dahil olmak üzere istediğiniz her şeyi yapmak için kullanabilirsiniz.
CD'nin son kullanma tarihi konusunda güncel kalın
Bir CD satın almadan önce lütfen son kullanma tarihini veren kuruluşla teyit edin. CD'nin şartlarını açıkça belirtmesi gereken ayrıntılı metni okuyun.
Bir CD satın almadan önce finans kurumuna son kullanma tarihini nasıl belirttiklerini ve ödemesiz sürenin ne kadar olduğunu sorun.
CD süresi içinde e-posta adresinizi taşırsanız veya değiştirirseniz, lütfen finans kurumuyla olan iletişim bilgilerinizi güncelleyin.
CD'nizin sahibi olduğu kurumun erken finansmana izin verip vermediğini öğrenin. Böyle bir durumda bankaya yazıp CD'nin süresi dolduğunda ileride herhangi bir işlem yapma endişesi taşımadan bankaya ne yapması gerektiğini anlatabilirsiniz.
Bir CD satın aldığınızda son kullanma tarihini takip edin. Erhart-Graves, "Bir takvimi işaretlemek veya telefonunuzda bir son tarih hatırlatıcısı ayarlamak kadar basit bir şey işe yarayacaktır" dedi.
Unutkan Tasarrufçulara Alternatifler
CD'nin son kullanma tarihini unutmaktan endişeleniyorsanız, parayı normal bir tasarruf veya para piyasası hesabına yatırmak en iyisidir. Faiz oranları artıyor ve araştırırsanız bankaların geleneksel tasarruf hesaplarına rekabetçi getiriler ödediğini göreceksiniz.
Ceza Yok CD'sini açmak başka bir seçenektir. Böylece CD'nizin son kullanma tarihini unutursanız, birikimlerinizi ceza ödemeden çekebilirsiniz. CD telifsiz süreniz sona erdiğinde ne olacağını öğrenmek için bankanızın hüküm ve koşullarını kontrol etmeniz yeterlidir.
Başka bir seçenek de, bir CD hesabı açmak yerine parayı borcunuzu ödemek için kullanmaktır. Arzaga, "Borçları CD gelirinden daha yüksek faizle ödemek harika bir fikir" dedi.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
