American Express kartına başvurmayı düşünüyorsanız, başvurmadan önce onaylanma şansınızı belirlemek iyi bir fikirdir. Bilmeniz gereken ilk şey, bir kartta kredi limitinin olması gerektiğidir.
American Express'in hangi kredi notuna ihtiyacı var?
American Express, diğer bazı ihraççıların aksine, kredisi kötü olan veya yeniden yapılandırılan kişilere kredi kartı sunmamaktadır. Başka bir deyişle American Express kartına hak kazanmak için en azından “iyi” aralığında bir puana ihtiyacınız olabilir. Diğer American Express kartları genellikle daha yüksek puanlar gerektirir.
FICO puanına göre bu, American Express talep sahiplerinin genellikle en az 670 puana sahip olduğu anlamına gelir:
- Olağanüstü. 800 ve üzeri.
- Çok güzel. 740-799.
- İyi. 670-739.
- Adil. 580-669.
- Fakir. 300 – 579.
Kredi puanı kart veren kuruluşlar için neden önemlidir? Üç büyük kredi bürosundan biri olan Experian'ın tüketici eğitimi ve savunuculuğu kıdemli direktörü Rod Gerry, "Kredi puanı düşük olan tüketicilerin temerrüde düşme, yüksek kredi kartı bakiyeleri veya tahsilat veya iflas gibi daha ciddi sorunlarla karşılaşma olasılığı daha yüksektir" dedi. dedi Finn. "Kredi puanı daha yüksek olan tüketicilerin, zamanında ödeme yapma geçmişinin iyi olması, kullanım oranlarının düşük olması ve temerrüt geçmişinin olmaması daha olasıdır."
Griffin, sonuç olarak kredi verenlerin, krediyi genişletip genişletmeyeceklerini ve uygun kredi limitleri, faiz oranları ve diğer koşulları belirleyip belirleyemeyeceklerini belirlemek için başvuru sahiplerinin kredi değerliliğini değerlendireceklerini ekledi.
Puanlara ek olarak, kredi kartı şirketlerinin, şirketlerin kredi kartı tekliflerini genişletmeleri için tüketicilerin yerine getirmesi gereken, veren kuruluşa ve karta göre değişen benzersiz bir dizi gereksinim vardır.
Kredi puanınızı nasıl öğrenirsiniz?
Kredi puanınızı çevrimiçi olarak ücretsiz olarak almanın birçok yolu vardır. İşte kullanabileceğiniz üç rota:
- Ücretsiz hizmetleri kullanın. American Express'in MyCredit Rehberi veya Capital One'ın CreditWise'ı gibi hizmetlere kaydolun; her ikisi de herkesin kullanımına açıktır.
- Lütfen ihraççınıza danışın. Kredi kartınız varsa, kartınızı veren kuruluş veya banka, çevrimiçi hesabınız üzerinden kredi geçmişinizi görüntülemenize izin verebilir.
- Experian'a kaydolun. Kredi bürosu, kaydolanlar için aylık kredi raporları ve FICO puanları sağlar.
Farklı Kredi Derecelendirmelerine Sahip American Express Kartları
Kişisel American Express kartı için gereken kredi puanı tam olarak açıklanmadı, ancak bilinçli bir tahminde bulunabilirsiniz. FICO'nun puanlamadan sorumlu başkan yardımcısı Tom Quinn, "Genel olarak, çoğu kart veren kuruluş, farklı özelliklere ve şartlara sahip birçok farklı türde kredi kartı sunuyor ve kartın özelliklerine bağlı olarak farklı risk eşiklerine sahip olabilir" dedi.
Kredi puanınız American Express değerlendirmesinin yalnızca bir parçasıdır. Şirket, "Özel gereksinimler Amex ürününe göre değişmekle birlikte, ödeme geçmişine ve Amex toplamlarına ve varsa toplam borca, rapor edilen gelire, kredi bürosu sonuçlarına ve kredi bürolarından gelen verilere bakıyoruz" dedi. Teşkilat tarafından bildirilen diğer bilgiler.” Bir açıklamada.
Genel olarak iyi bir krediye ihtiyacınız vardır, ancak bazı kartların diğerlerine hak kazanması daha zordur.
Griffin, "En iyi ayrıcalıklara ve ödüllere sahip kartın hak kazanmak için ortalama 700 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacı olduğunu varsayabilirsiniz" dedi. “En iyi koşulları elde etmek için daha yüksek bir puan gerekebilir. Genel bir kural olarak, 750 puan ve üzeri puanlar genellikle en iyi şartların elde edilmesini sağlar."
İşte dikkate alınması gereken üç farklı American Express seviyesi:
American Express Gündelik Kredi Kartı. Bu, market alışverişlerinde dolar başına iki puan ve diğer tüm alışverişlerde dolar başına bir puan veren ücretsiz bir ödül kartıdır. İyi bir kredi gerektiren sağlam bir giriş seviyesi ödül kartıdır, ancak muhtemelen daha kaliteli ürünleri almak daha kolaydır.
American Express Blue Cash Öncelik Kartı. Kart, market alışverişlerinde 6% nakit iadesi (yılda harcanan ilk $6.000 harcama için) ve benzin istasyonlarında ve toplu taşımada 3% nakit iadesi dahil olmak üzere daha geniş bir avantaj yelpazesi sunuyor. Ayrıca $95 yıllık ücreti vardır.
American Express Platinum Kart. Platinum kart ödülleri ve avantajları, VIP benzeri bir deneyim arayan varlıklı gezginlere ve iyi krediye sahip sık seyahat edenlere yöneliktir. Kartın yıllık ücreti $695'tir.
American Express'e Ön Onay Nasıl Alınır?
Öncelikle ön onay ile ön yeterlilik arasındaki farkı anlamalısınız. Quinn, farklı olsalar da terimlerin birbirinin yerine kullanıldığını söyledi. “Ön onay genellikle kredi kartı düzenleyicisinin bilgilerinizi incelediği ve bu incelemeye dayanarak size bağlayıcı bir kredi teklifi sunup sunmayacağına karar verdiği anlamına gelir. Ön yeterlilik genellikle ihraççının mali bilgilerinizi incelediği ve onaylanıp onaylanmayacağına dair "en iyi tahmin" anlamına gelir.
American Express, hangi kartların kendileri için en uygun olduğunu merak eden başvuru sahiplerini, kart veren kuruluşun ön yeterlilik teklifleri için çevrimiçi arama yapmaya teşvik ediyor. Anahtar verilerinizi girdikten sonra kişiselleştirilmiş teklifler alacaksınız.
Alternatif olarak, postayla istenmeyen, önceden onaylanmış bir kredi kartı teklifi alabilirsiniz; bu, kredi verenin kredi geçmişinizi ve diğer kriterlerinizi otomatik olarak incelediği ve teklifin şartlarını karşıladığınızı belirlediği anlamına gelir, Griffin Say. "Önceden onaylanmış teklifler iyi bir şey çünkü tüketiciler için pazarı genişletiyorlar."
Bu teklifler kredi puanınızı etkilemese de, bir teklifi kabul ettiğinizde resmi olarak bir kredi kartı başvurusunda bulunursunuz ve bu noktada borç veren kredinizi tahsil eder.
Elbette kart başvurusunda bulunmak için resmi bir ön onay teklifi gerekmiyor. Ancak gereksinimleri anlamak için ilgilendiğiniz kart hakkında biraz araştırma yapmak akıllıca olacaktır.
