Yatırım sadece borsa uzmanları ve zenginlerin işi değildir. Bu, finansal yolculuğunuzun önemli bir parçasıdır ve uzun vadeli servet oluşturmak için hayati öneme sahiptir.
Neyse ki yatırıma başlamak için çok fazla paraya ihtiyacınız yok. Ancak bir plan yapmanın ve zaman içinde buna bağlı kalmanın temellerini bilmeniz gerekir.
Paranızı yatırmanın en iyi yolu
Herkesin mali durumu farklıdır. Nasıl yatırım yapacağınız, özel durumunuza ve ulaşmak istediğiniz finansal hedeflere bağlıdır. Dalmadan önce, finansal hayatınızı iyi anladığınızdan ve gelir seviyenizi, neye sahip olduğunuzu ve ne kadar borcunuz olduğunu ve ne kadar harcadığınızı anladığınızdan emin olun.
Bu temel bilgileri öğrendikten sonra yatırım sürecine başlayabilirsiniz. İşte hemen yatırım yapmaya dair bazı ipuçları.
1. Hedeflerinizi belirleyin
Yatırım yapmaya başlamadan önce, kısa ve uzun vadeli yatırım hedeflerinizi göz önünde bulundurmak için biraz zaman ayırmalısınız. Hedeflerinizi zaman çizelgesine göre belirlemek, sizin için en iyi yatırımların hangileri olduğunu belirlemenize yardımcı olacaktır.
- Kısa vadeli hedefler: araba satın almak, ev satın almak, çocuk sahibi olmayı planlamak, tatile gitmek, para biriktirmek
- Uzun vadeli hedefler: Emekli olmak, çocuğunuzun eğitimini finanse etmek, bir tatil evi satın almak
Hedefler kişiden kişiye değişebilir. Kimileri için kısa vadeli bir hedef olabilir, kimileri içinse uzun vadeli bir hedef olabilir. Genel olarak, kısa vadeli hedefler önümüzdeki üç yıl veya daha kısa sürede başarmayı beklediğiniz şeyleri kapsarken, uzun vadeli hedefler en az üç yıl veya daha uzun bir süreyi kapsayabilir.
Kısa vadeli hedeflere yatırım yaparken uzun vadeli hedeflere yatırım yapmaktan daha muhafazakar olmalısınız çünkü paraya ihtiyacınız olana kadar çok fazla zamanınız yok. Öte yandan uzun vadeli hedefler, kayıpları karşılamak için daha fazla zamana sahip olmanızı sağladığı için daha fazla risk almanıza olanak tanır.
2. Yatırım stratejinizi seçin
Yatırım yaklaşımınızı seçmenin birkaç farklı seviyesi vardır ve her ikisi de yatırımlarınızı nasıl yönetmek istediğinizle ilgilidir. Öncelikle bir mali danışmanla mı (geleneksel veya robotik) çalışacağınıza yoksa işleri kendiniz mi halledeceğinize karar vermelisiniz. Portföyünüzü kendiniz yönetmeye karar verirseniz, bireysel yatırımlar (aktif) mı yoksa endeksi takip eden geniş fonlar (pasif) mı seçeceğinize de karar vermelisiniz.
Bu seçeneklere daha yakından bakalım:
Geleneksel Finans Danışmanı: Geleneksel bir danışman, yatırım sürecinde size rehberlik ederek hedefler belirlemenize, risk toleransınızı belirlemenize ve bir yatırım planı geliştirmenize yardımcı olur. Muhtemelen doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için yılda birkaç kez kontrol ediyorsunuz, bunun dışında çok fazla endişelenmeyin. Olumsuz tarafı, geleneksel danışmanlık ücretleri toplam varlıklarınızın yaklaşık 1%'si kadar olabilir ve bu da zaman içindeki getirilerinizi etkileyecektir.
Robo-danışmanlar: Robo-danışmanlar farklı çözümler sunar ve sürecin çoğunu otomatikleştirerek ücretleri genellikle geleneksel danışmanlara göre çok daha düşük tutarlar. Hedeflerinizi ve risk toleransınızı belirlemek için bir dizi soruya cevap veriyorsunuz ve ardından robo-danışmanın algoritmaları kullanılarak portföyünüz oluşturuluyor. Otomatik yeniden dengeleme ve vergi kaybı tahsilatı gibi özelliklerden de yararlanabilirsiniz.
Proaktif: Kendi yolunuzda gitmeye karar verirseniz, piyasanın geri kalanından daha iyi performans gösteren bireysel yatırımları belirlemeye çalışmak mı yoksa reaktif bir yaklaşım benimseyip piyasanın genel getirisini hedeflemek mi istediğinize karar vermelisiniz. Aktif bir yaklaşım cazip görünse de, belirli bir süre piyasadan daha iyi performans göstermek oldukça zordur. Hisse senetlerini ve diğer yatırım türlerini takip etmek için çok zaman harcamalı ve piyasa hakkında iyi bir eğitim almalısınız.
Pasif: Pasif yaklaşım çoğu kişi için mantıklıdır ve S&P 500 gibi geniş piyasa endekslerini takip eden fonlara yatırım yapmayı içerir. Bu yaklaşım ücretlerin minimumda tutulmasına yardımcı olur ve piyasa getirilerinin daha fazlasının fon yöneticisi yerine size gitmesini sağlar. Ayrıca portföyünüzün günlük hareketlerini takip etme derdiniz de yok. Endeks fonları, yatırıma "ayarla ve unut" yaklaşımına en yakın olanlardır.
3. Nereye yatırım yapacağınıza karar verin
Yatırım yapabilmek için öncelikle işlem yapabileceğiniz bir yatırım hesabına ihtiyacınız var. Yatırım hesaplarının farklı türleri vardır, ancak yalnızca birkaçı çoğu kişiye hitap edebilir. Bazılarının belirli kurallarla gelen vergi avantajları bulunurken, vergiye tabi hesaplar daha basittir. Bu hesapların çoğu Schwab, Fidelity veya E-Trade gibi online aracı kurumlarda açılabilir.
Aşağıda en yaygın yatırım hesaplarından bazıları listelenmiştir.
401(k): Pek çok kişi işyeri aracılığıyla 401(k) emeklilik hesabına sahiptir. Bu hesaplar maaşınızdan doğrudan katkı sağlamanıza olanak tanır ve paralar düzenli olarak çeşitli fonlarda değerlendirilir. İşvereniniz, diğer hesaplara yatırım yapmadan önce en üst düzeye çıkarmanız gereken eşleşen katkılar bile sunabilir.
Geleneksel IRA: IRA, farklı bir emeklilik hesabı türüdür; ancak 401(k) planından daha fazla yatırım seçeneği sunar. Geleneksel bir IRA'da katkılar vergi indirimine tabidir, ancak emeklilik dağıtımlarınız üzerinden vergi ödersiniz. Emeklilik yaşınızdan önce paranızı çekerseniz ceza ödersiniz.
Roth IRA: Roth IRA, geleneksel IRA'ya benzerdir; ancak katkılar vergi sonrası dolar cinsinden yapılır; bu da şu anda vergi indirimi alamayacağınız ancak emeklilik dağıtımlarınız için vergi ödemeniz gerekmeyeceği anlamına gelir. Finans uzmanları, Roth IRA'nın emeklilikte kullanılabilecek vergisiz bir para havuzu oluşturması nedeniyle en iyi yatırım hesaplarından biri olduğunu söylüyor.
Broker Hesapları (Vergiye Tabi): Bu hesapların herhangi bir katkı veya tutma vergisi kuralı yoktur. Dilediğiniz kadar bağışta bulunabilir, dilediğiniz zaman çekebilirsiniz. Ancak, elde ettiğiniz sermaye kazançları üzerinden vergi ödeyeceğinizi unutmayın. Aracı kurum hesabı, emeklilik gibi uzak olmayan uzun vadeli hedeflere ulaşmak için iyi bir seçenektir.
Eğitim Tasarruf Hesapları: Bu hesaplar eğitim harcamalarınızda tasarruf etmenize yardımcı olmak için tasarlanmıştır. 529 planı, paranızın uygun harcamalara harcandığı sürece vergisiz ve vergi ertelenmiş olarak büyümesini sağlayan popüler bir üniversite tasarruf hesabıdır. Coverdell ESA'ları aynı zamanda üniversite, ilköğretim veya ortaöğretim masraflarını karşılamak için kullanılabilecek vergi avantajları da sağlar.
4. Hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun yatırımları seçin
Çevrimiçi bir broker veya robo-danışmanla hesap açtıktan sonra yatırıma başlamanın zamanı gelmiş demektir. Seçtiğiniz yatırım hedeflerinizle tutarlı yatırımları seçmeli ve her yatırımın risk profilini anladığınızdan emin olmalısınız.
Seçebileceğiniz en popüler yatırımlardan bazıları şunlardır:
- Hisse senetleri: Hisse senetleri, halka açık bir şirkette sahiplik hakkını temsil eder ve zamanla o şirketin başarısına bağlı olarak para kazanabilirsiniz. Hisse senedi fiyatları oldukça dalgalı olabilir, bu nedenle emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için en uygunudur. Çok büyük büyüme potansiyeline sahipler ama kısa vadede çok riskliler.
- Yatırım fonları ve ETF'ler: Bu fonlar, hisse senetleri veya tahviller gibi bir menkul kıymet sepetine yatırım yapmanıza, riski çok sayıda yatırıma yaymanıza, portföy riskini azaltmanıza ve tek bir fon satın alarak çeşitlendirmenize olanak tanır. Yatırım fonları ve ETF'ler arasında birçok ortak nokta bulunur; ancak ETF'ler gün boyunca hisse senetleri gibi işlem görürken, yatırım fonları yalnızca gün sonunda net varlık değeri (NAV) üzerinden işlem görür.
- Tahviller: Tahviller, hükümetlerin ve şirketlerin faaliyetlerini veya belirli projelerini finanse etmek için borç para almalarına olanak tanıyan borç araçlarıdır. Yatırımcılar tahvilin faizini alırlar ve tahvilin vadesi dolduğunda anaparayı alırlar. Tahviller, hisse senetlerine göre daha az riskli olarak kabul edilir, çünkü daha az oynak olma eğilimindedirler ve daha yüksek bir sermaye yapısına sahiptirler, yani hissedarlardan önce ödeme alırlar.
- Gayrimenkul: Gayrimenkule yatırım yapmak, hisse senetleri ve tahviller dışındaki varlıkları ekleyerek portföyünüze çeşitlendirme avantajları sağlayabilir. Bir ev satın alabilir veya bir mülkü kiraya verebilirsiniz, aynı zamanda bir gayrimenkul yatırım fonuna veya gayrimenkul yatırım ortaklığına (GYO) yatırım yapabilirsiniz.
Portföyünüzü oluştururken, tek bir yatırımda çok fazla risk almamak için çeşitlendirmeyi aklınızda bulundurun. Eğer gençseniz ve hedefleriniz çok uzaktaysa, portföyünüz hisse senetleri ve hisse senetlerine yatırım yapan yatırım fonları gibi büyüme odaklı yatırımlara kayabilir. Hedefinize yaklaştıkça portföy dağılımını sabit getirili menkul kıymetler gibi daha az riskli varlıklara doğru kaydırmanız gerekir. Fonun hedef tarihine yaklaştığınızda tahsisleri otomatik olarak değiştiren bir hedef tarih fonu kullanmayı düşünün.
Geleceğinize yatırım yapmaya hazır mısınız?
Nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız yatırım yapmak kafa karıştırıcı olabilir. Herkesin durumu farklıdır; bu da sizin için işe yarayan şeyin başkası için işe yaramayabileceği anlamına gelir. Seçeneklerinizi değerlendirmek ve sizin için en uygun olanı seçmek için zaman ayırın. Yatırım, uzun vadeli servet oluşturmanın ve finansal hedeflerinize ulaşmanın en iyi yoludur.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
