Bump-up CD'ler: Tanımı ve nasıl çalıştıkları

Reklamlar

Faiz oranları yükseldiğinde mevduat sertifikalarının yükseltilmesi, tasarruf sahiplerinin artan getirilerden yararlanmasına yardımcı olabilir.

Faiz oranlarının yükseldiği bir ortamda, faiz artırım CD'leri (bazen faiz artırım CD'leri olarak da adlandırılır), tasarruf sahiplerine, şartları değiştirmeden CD'nin yıllık getiri oranını artırma fırsatı sunuyor.

Tipik olarak, faiz artırım CD'leri dönemleri boyunca yalnızca bir faiz artırımına izin veriyor; bu da bunların, mevcut faiz oranı ortamını anlayan ve oranların artacağını veya düşeceğini anlayan yatırımcılar için daha uygun olabileceğini düşündürüyor. Bazı işaretleme CD'lerinde müşterilerin fiyatı birden fazla artırmasına olanak tanıyan koşullar bulunur.

Federal Reserve, Kovid-19 karantinalarının başladığı Mart 2020'den bu yana faiz oranlarını sıfıra yakın tuttuktan sonra bu yıl faiz oranlarını keskin bir şekilde artırdı.

Reklamlar

Bump-up CD'ler Nasıl Çalışır?

CD, sabit vade tarihi ve sabit faiz oranı olan bir tasarruf hesabıdır. Tipik olarak faiz oranı CD'nin ömrü boyunca aynı kalır, ancak oranın değişmesine izin veren bazı seçenekler vardır. Katma değerli CD'ler, hesap sahiplerinin CD'ler olgunlaşmaya devam ettikçe getirilerini artırmalarına olanak tanır.

Yükseltme CD'sinin ömrü değişiklik gösterir ancak çoğu iki ila üç yıldır. Çoğu Bumpup CD'si, geleneksel CD'lerden biraz daha düşük faiz oranlarına sahiptir çünkü CD'ler, sahiplerine faiz oranlarını artırma olanağı verir. Ön ödemeli bir CD için gereken minimum tutar, finansal kuruluştan finansal kuruluşa farklılık gösterse de, bazı finansal kuruluşların minimum tutarları $500 kadar düşüktür.

Pek çok güçlendirme CD'si, hızda tek seferlik bir artışa izin verir, ancak bazıları (özellikle daha uzun süreli olanlar) birden fazla artırmaya izin verir. Oranın tek seferde ne kadar artırılabileceğine dair kurallar olabilir. CD'nin hüküm ve koşullarını finans kurumunuzla kontrol etmeniz en iyisidir.

Reklamlar

Ayrıca, bir CD'den son ödeme tarihinden önce para çekerseniz, cezasız bir CD olmadığı sürece cezayla karşılaşacağınızı da unutmayın.

Geliştirilmiş CD Örneği

Diyelim ki ev tadilatı için $10.000 ayırmak istiyorsunuz. Birkaç yıl paraya ihtiyacınız olmayacağını varsayıyorsunuz ama paranızın güvenli bir şekilde büyümesini ve bu arada faiz artırımından faydalanmasını istiyorsunuz. Süre dolmadan paraya ihtiyaç duymak istemiyorsanız, iki yıllık bir yükleme CD'si ideal olabilir.

İki yıl içinde paranıza ihtiyacınız olduğu ortaya çıkarsa, bir tamamlama CD'sinin sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için ön ödemeli cezanın ne kadara mal olacağını anlamak önemlidir.

Reklamlar

CD'leri başlatmanın avantajları

CD'leri yükseltmenin en büyük yararı zaman içinde oranlarınızı artırabilmenizdir. Vade boyunca faiz oranları yükselirse, bu avantajdan faydalanabilir ve daha hızlı bir şekilde daha fazla faiz kazanabilirsiniz. Diğer CD türleri sizi APY'nize kilitler, daha yüksek faiz oranından yararlanmak için sürenin sona ermesini gerektirir veya CD'nin süresi dolmadan kapatılması durumunda peşin ceza uygular. Bump-up CD ile artan faiz oranlarından daha kolay yararlanabilirsiniz.

Gelişmiş CD'lerin Dezavantajları

Geliştirilmiş bir CD'nin çekiciliği esnekliğidir ancak aynı zamanda bazı dezavantajları da vardır. Yükselen CD'ler genellikle diğer CD türlerine kıyasla daha düşük bir APY ile başlar ve bankaların gelecekteki APY artışlarına karşı korunmalarına olanak tanır. Piyasa koşullarına bağlı olarak, standart bir CD, yükseltme CD'sinin ömrü boyunca size daha fazla ilgi kazandırabilir.

Ayrıca CD'nin ömrü boyunca fiyatın artacağının garantisi de yoktur. Veya oranlar yükselir ve yükselmeye devam ederse, erken geçiş yapabilir ve daha büyük bir APY artışını kaçırabilirsiniz.

Gelişmiş bir CD nasıl açılır

Geçici bir CD açmak, diğer türdeki banka hesaplarını açmaya benzer, ancak daha az sayıda banka bu tür hesapları sunar. Vade, yükleme sıklığı, ilk APY, ilk para yatırma ve erken para çekme ücretleri dahil olmak üzere bankanın teklifinin ayrıntılarını araştırdığınızdan emin olun.

Çevrimiçi bankalardan daha iyi fırsatlar bulabilirsiniz, ancak etrafınıza bakarak geleneksel finans kurumlarından ucuz fırsatlar da bulabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza uygun banka ve hesabı bulduktan sonra başvuru formunu doldurmanız ve hesap geçmişinizi incelemeniz gerekecektir.

CD'leri Yükseltmenin Alternatifleri

Tasarruflarınızdan ne beklediğinize bağlı olarak dikkate almanız gereken birkaç alternatif önyükleme CD'si vardır:

Geleneksel CD: Sabit vadeli ve faiz oranlı vadeli hesap.
Yükseltme CD'si: Yükseltme CD'sine benzer, ancak APY'nizi belirlenen aralıklarla otomatik olarak artırır.
CD Merdivenleme: Farklı çalışma sürelerine sahip birden fazla CD'yi kaldırarak maliyet tasarrufunu en üst düzeye çıkarmaya yönelik bir strateji.

Daha fazla bilgi edin:

Reklamlar