Kredi kartı şirketinizin gecikmiş ödemeleriniz nedeniyle size ceza kesebileceğini muhtemelen biliyorsunuzdur. Ancak kartınızı veren kuruluşun da sorumlu kredi kartı davranışlarını ödüllendirdiğini biliyor muydunuz?
Bonus ödüller veya ayrıcalıklar elde etmekten bahsetmiyoruz; bunun yerine, kredi kartı veren kuruluşlar, kart sahiplerini zamanında ödeme yaptıkları takdirde kredi limitlerini artırarak ödüllendiriyorlar. Bu genellikle otomatiktir ve size bildirilmeyebilir. Ancak diğer tüm faktörler aynı kaldığı sürece kredi notunuz iyileşecektir. Bu, daha fazla harcamaya başlamamanız veya ödeme alışkanlıklarınızı değiştirmemeniz gerektiği anlamına gelir.
Kredi limitinizi otomatik olarak artırmak için bilmeniz gereken her şey ve daha iyi bir karta ne zaman geçmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları burada.
Kredi limiti nedir?
Kredi kartı inceleme sitesi Credit Card Insider'ın kıdemli kredi sektörü analisti Nathan Grant, "Kredi limiti, bir kartın onaylanmasının ardından kartı veren kuruluşun kart sahibine ödünç verebileceği maksimum tutardır" diyor. Başka bir deyişle, bakiyeyi ödemeden önce kazanabileceğiniz miktardır. Karta yüklenebilecek maksimum tutar.
Kredi limitiniz, kredi kullanım oranınız adı verilen bir etken nedeniyle kredibiliteniz üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Bu, toplam bakiyenizin toplam kredi limitinize bölünmesiyle hesaplanan, belirli bir zamanda kullandığınız kullanılabilir bakiyenizin yüzdesidir. Confessions of a Money Queen kitabının yazarı CFP, CDFA, CFS Jessica Weaver, "Kredi limitiniz ne kadar yüksek olursa, kredi puanınız da o kadar iyi olur" diyor. Çünkü kredi limitiniz artarsa ve bakiyeniz aynı kalırsa, kullandığınız mevcut kredi yüzdesi azalır ve bu da kredi notunuza olumlu etki edebilir.
Kredi limitiniz neden otomatik olarak artıyor?
Başvuruda bulunmadığınız halde kredi limitinizin arttığını görüyorsanız, bunun size zarar vermekten çok fayda sağlayacak yaygın bir durum olduğunu bilmelisiniz.
Grant, "Bazen kart veren kuruluşlar, iyi durumda olan kart sahiplerine otomatik olarak daha yüksek kredi limitleri teklif ediyor" dedi. Weaver, kredi kartı şirketlerinin, kartlarını çok kullanan ancak yine de zamanında ödeme yapan kişilere yönelik kredi limitlerini artırmaktan mutluluk duyduğunu belirtti. Kredi kartınızı veren kuruluşun size zam yapmasının birkaç nedeni olabilir:
- Her zaman zamanında ödeme yaparsınız
- Gelirinizde artış olduğunu bildiriyorsunuz
- Uzun zamandır kart sahibisiniz.
Her ihraççının kredi limitini otomatik olarak ne zaman artıracağına ilişkin farklı kriterleri vardır. Ancak başınıza böyle bir durum gelirse, olumlu bir ödeme geçmişini sürdürmek için kendinizi tebrik etmelisiniz. Yeni kredi limitinizle kredi kartınızla harcamalarınızda daha fazla esnekliğe sahip olacaksınız, ayrıca bakiyenizi eski seviyelerde tutmanız kredi notunuzu da iyileştirebilir.
Daha fazla para harcamanız mı gerekiyor?
Kredi limitiniz ne kadar harcama yapmanız gerektiğini değil, ne kadar harcayabileceğinizi gösterir. Grant, "Daha yüksek bir kredi limitiniz olması daha fazla harcama yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Daha fazla satın alma gücünüz var, ancak bu daha fazla borç almanız gerektiği anlamına gelmez" dedi. Aslında bakiyenizi düşük tutmaya, tercihen kredi limitinizin 30%'sinin altında tutmaya odaklanmalısınız. Ancak Weaver, daha yüksek kredi limitinin "bir kaynak" olduğunu da sözlerine ekledi. Bu, ayrı bir kredi çekmek yerine acil harcamalarınız veya geri ödemek istediğiniz büyük tek seferlik alışverişleriniz için kullanabileceğiniz anlamına geliyor. Ancak bu gibi durumlarda, kartınızda bakiye olmasındansa, elinizde bir acil durum fonu bulundurmanız veya nakit ödeme yapabileceğiniz zamana kadar büyük alışverişleri ertelemeniz daha iyidir.
Weaver, genel olarak kredi kartı borçlarınızı banka hesabınızdaki parayla ödeyebilmeniz gerektiğini söyledi. Bu, bir bütçeniz olması ve ödemesiz dönemde karşılayabileceğinizden fazlasını harcamamanız gerektiği anlamına gelir. Bakiyeniz artmaya başladığında, bu durum kredi kullanımınızı olumsuz etkileyebilir ve yüksek kredi kartı APR'leri, faiz maliyetlerinin de hızla artabileceği anlamına gelir.
Yıllık faiz oranınız (APR) değişecek mi?
Yıllık yüzdelik oranınız (APR), kartınızda para bulunması için faiz ve ücretler dahil olmak üzere ödemeniz gereken toplam yıllık maliyeti temsil eder. Birçok kredi kartı kuruluşu ceza APR'si talep eder. Bu nedenle, bir ödemeyi kaçırırsanız, APR'niz artabilir. Ancak kredi limitinizi otomatik olarak artırmanız APR'nizi etkilememelidir. Grant, "Kredi verenler bu faktöre bağlı olarak APR'lerini değiştirmiyorlar" dedi ve daha düşük bir oran istiyorsanız, bunu vereninizle bireysel olarak görüşmeniz gerektiğini belirtti.
Daha yüksek kredi limiti için başvuruda bulunabilir miyim?
Kredi kartınızı veren kuruluş otomatik artan bir kredi limiti sunmasa bile, ödemelerinizi zamanında yapıyorsanız veya geliriniz zamanla arttıysa, daha büyük bir kredi limitine başvurmak isteyebilirsiniz. Daha yüksek bir kredi limitine başvurma süreci, kredi veren kuruluşa göre değişir. Grant, "Bazı kartların çevrimiçi hesabınızda veya uygulamanın kendisinde bir istek bağlantısı bulunur. Diğerleri müşteri hizmetlerini aramanızı gerektirebilir" dedi. Daha yüksek bir limite ulaşmayı denemekten zarar gelmez ve kredi kartı şirketiniz bir artışı onaylarsa kredi puanınızın arttığını görebilirsiniz.
Haritayı yükseltmeye hazır mısınız?
Kredi limitinin otomatik olarak artırılması, istikrarlı ödeme davranışının bir işaretidir. Borcunuzu düşük tutar ve ödemelerinizi zamanında yaparsanız, zamanla kredi notunuzun iyileştiğini fark etmiş olabilirsiniz. Bu, öğrenci kimliğiyle veya kötü kredi notuna sahip bir başvuru sahibi olarak başlangıçta daha iyi bir kredi kartı kullanmaya hazır olabileceğiniz anlamına gelir. Weaver, ödül kartına başvurmadan önce 700 kredi puanına sahip olmanın iyi bir hedef olduğunu söylüyor.
Mevcut kredi kartınız yaşam tarzınıza uymuyorsa, bu yeni bir kart başvurusunda bulunmanızın zamanının geldiğinin bir başka işaretidir. Weaver, "Kredi kartınızı daha sık kullanmaya başladığınızda, kredi kartınızda hangi ödüllerin olduğunu görmek istersiniz" dedi. En çok harcama yaptığınız kategorilerde ödüller sunan bir ödül kredi kartı seçmeyi deneyin. Ayrıca diğer bonus ve ayrıcalıklara da göz atın ve en çok kullandığınız kartı seçin. Örneğin, yurtdışına seyahat planlıyorsanız, yurtdışı işlem ücreti olmayan bir seyahat ödül kartı isteyebilirsiniz.
Yeni bir kart başvurusunda bulunurken sihirli bir an yoktur, ancak kredi puanınızı sürekli olarak takip edebilir ve mevcut kredi kartı tekliflerini görebilirsiniz. Puanınızın 700'ün üzerinde olduğunu görüyorsanız ve bir kartın sizin için daha iyi bir anlaşma olduğunu düşünüyorsanız, başvurmanız iyi bir fikir olabilir. Unutmayın, kartınızın yıllık aidatı artık değmiyorsa, yeni bir kart aldıktan sonra bile eski kartınızı açık tutarak hesabınızın kredi geçmişinden faydalanabilirsiniz.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
