Hepsini satın alabilecekken neden bir hisse senedi satın alasınız?
Bir ETF veya borsada işlem gören fonla elde ettiğiniz şey budur. Bunlara genellikle endeks fonları denir ve hisse senetlerine kıyasla acemi yatırımcılar için en sık duyulan seçeneklerden biridir ve bireysel hisse senedi satın almaya kıyasla hala en iyi bahistir.
Yeni yatırımcılar öğrenmeye istekli olsalar da, her bir yatırım aracının artılarını ve eksilerini tartmaya çalışırken analiz felci gibi acemice hatalara kolayca düşebilirler. Aynı zamanda, hangi hisse senetlerinin çok riskli, hangilerinin “güvenli şeyler” olduğu konusunda çelişkili tavsiyeler duyabilirsiniz (gerçi borsada böyle bir şey yoktur).
Elbette bilgi sahibi olmak önemli ama gerçek şu ki bugün yatırıma başlamanın en iyi zamanı. Öyleyse hisse senetlerine mi yoksa ETF'lere mi yatırım yapmanız gerektiği hakkında konuşalım. Bir kez analiz ettiğinizde, uzmanların hemen hemen her durumda hisse senetleri yerine ETF'leri önerdiğini göreceksiniz.
Hisse Senetleri ve ETF'ler – Fark Nedir?
Hisse senetleri, hissedarlara bir şirkette pay verir. Bunlara “hisseler” de denir. Ne kadar çok hisse satın alırsanız, şirkette o kadar çok mülkiyete sahip olursunuz. Şirket kaybederse siz de kaybedersiniz (çünkü hisse değeriniz düşer). Çoğu şirket (hepsi değil) şirket tarafından hissedarlara temettü veya ödeme teklifinde bulunur.
Outlook Finans Merkezi'nde finans ve yatırım danışmanı olan Lori Gross, "En büyük fark, bir hisse senedinde bir şirket satın alıyor olmanızdır" dedi. Örneğin, Apple hissesine sahipseniz karınız veya zararınız tamamen Apple'ın performansına bağlı olacaktır. Bireysel hisse senedi sahibi olmak risklidir çünkü yatırımlarınız bireysel şirketlerin gelecekteki performansına bağlıdır.
ETF'ler ise farklı sektör ve sektörlerdeki şirketlerin yüzlerce, hatta binlerce hisse senedini içerir. Gross, "Bir ETF satın aldığınızda bir sepet dolusu hisse senedine bakıyorsunuz" dedi. Uzun vadeli yatırımlar için ETF'ler, geniş çeşitliliklerinden dolayı genellikle daha güvenli yatırımlar olarak kabul edilir. Çeşitlendirme, portföyünüzü tek bir pazardaki düşüşlerden korur çünkü paranız yüzlerce veya binlerce hisse senedine yayılmıştır.
ETF'leri tıpkı hisse senetleri gibi satın alabilirsiniz. Hisse senetleri gibi ETF'leri de gün boyunca alıp satabilirsiniz.
Ek olarak çoğu ETF, S&P 500, genel pazar veya pazarın belirli bir bölümü gibi temel endeksi izleyen algoritmalar tarafından pasif olarak yönetilir. Sonuç olarak, ETF'lerin temel ücretleri, aktif olarak yönetilen hesaplara göre çok daha düşüktür.
Sonuçta, ETF'ler bir endeksle eşleşmeye çalışır, ondan daha iyi performans göstermez. Bireysel hisse senedi fiyatları çılgınca dalgalanabilse de, ETF'ler genellikle daha az değişkendir. Sonuç olarak, ETF getirileri daha az dramatik olma eğilimindedir ancak uzun süreler boyunca daha istikrarlıdır.
Hisse senetleri iyileşince
Hisse senetleri yatırımcılara ETF'lerden daha iyi getiri sağlama potansiyeline sahiptir ancak bunu nadiren yaparlar. ETF yatırımından farklı olarak hisse senedi alıp satmak, zamanlama, piyasa duyarlılığı, sektör haberleri, çevresel ve ekonomik faktörler de dahil olmak üzere tamamı hisse senedi fiyatlarını etkileyen çeşitli faktörleri içeren devam eden bir danstır.
İnsani duyguların hisse senetlerinin öngörülemezliğine yol açabileceğinden bahsetmiyorum bile. Hayatlarını yatırım yapılacak en iyi hisse senetlerini seçmeye adayan iyi eğitimli finans profesyonelleri bile S&P 500 endeks fonlarından daha iyi performans göstermekte zorlanıyor. S&P 500 ve Dow hakkında veri sağlayan S&P Dow Jones Endekslerine göre, aktif olarak yönetilen büyük sermayeli fonlar o dönemde S&P 500'ün neredeyse 83%'sinden daha düşük performans gösterdi; bu, bu fonların yalnızca 17%'sinin S&P 500 fonunu geride bıraktığı anlamına geliyor. Morningstar'dan elde edilen kanıtlar, aktif olarak yönetilen fonların yetişmeye başladığını, ancak ortalama bir kişinin haber döngülerini takip etmek ve hisse senedi ticareti yapmak için zaman ayıracak zamana, uzmanlığa ve risk toleransına sahip olmayabileceğini gösteriyor.
Talking Real Money Podcast'in sunucusu Don MacDonald, "Sahip olduğunuz her kuruşu kaybetme riskiyle karşı karşıyasınız" diyor. Sonuç olarak, bazı uzmanlar kişisel hisse senedi yatırımını Las Vegas'taki kumarla karşılaştırdı.
Gross, kendinizi rahat hissetmeniz ve satın aldığınız her hisse senedini anladığınızdan emin olmanız gerektiğini söyledi.
ETF'ler daha iyi olduğunda
MacDonald, uzun vadeli yatırım için ETF'lerin "bir endeksi takip eden düşük maliyetli, pasif olarak yönetilen ETF'ler kullandığınız sürece 100%'den daha iyi" olduğunu söyledi. "ETF'si olan herkes toplam kayıp riskini ortadan kaldırabilir."
Bu, ETF'lerin hiçbir araştırma içermediği anlamına gelmez. Hangi şirketlerin endeks fonuna dahil olacağını seçemezsiniz ancak hedeflerinize en uygun endeks fonunu seçebilirsiniz. ETF'ler teknoloji veya sağlık hizmetleri, şirket büyüklüğü veya borsa gibi sektörlere göre gruplandırılabilir. Sosyal sorumluluk sahibi yatırımcılar, çevresel, sosyal ve/veya yönetişim (ESG) performanslarını iyileştirmeye kararlı şirketlerden oluşan bir fon olan ESG ETF'ye yatırım yapma fırsatını da takdir edebilirler. Çeşitli endeksleri takip eden ve portföyünüzün belirli düzeyde özelleştirilebilmesine olanak tanıyan çeşitli fonlar vardır.
NextAdvisor, yeni başlayanlardan uzmanlara kadar her türden yatırımcı için düşük maliyetli, geniş piyasa endeks fonlarını önerir. Zenginlik oluşturmaya başlamak için satın almanızı önerdiğimiz en iyi 10 ETF'yi burada bulabilirsiniz.
Birinin getirisi diğerinden daha mı yüksek?
ETF'ler endeksin performansıyla eşleşecek şekilde tasarlanmıştır; bu, ETF yatırımcılarının asla endeksten daha iyi performans gösteremeyeceği anlamına gelir. Öte yandan, bireysel hisse senetleri yatırımlarınızdan şişirilmiş getiri elde etme potansiyeline sahiptir.
Ancak yine de hangi hisse senetlerinin zamanla yükseleceğini tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Geriye dönüp bakıldığında, bir sonraki Amazon veya Apple hissesinin hangi şirketin olacağını anlamak kolaydır, ancak bunu yalnızca zaman gösterecek. Finansta geçmiş getirilerin gelecekteki performansın garantisi olmadığı yönünde bir söz vardır.
Genel olarak konuşursak, bireysel hisse senetlerinin gelecekte nasıl performans göstereceğini tahmin etmek zordur. Ancak geçen yüzyılın büyük bölümünde S&P 500 yıllık ortalama 10% getiri elde etti.
Her yatırım için gizli ücretlere dikkat edin ve gider oranlarını hesaplayın. Getirilerinize zarar vermemeleri için bunların düşük (1%'nin altında) olduğundan emin olun.
Çeşitlendirilmiş ve karma hisse senetleri ve ETF'ler
Yeni ortaya çıkan bir düşünce ekolü, insanların ETF'ler gibi pasif yatırım araçlarına ve hisse senetleri gibi aktif olarak yönetilen menkul kıymetlere yatırım yaparak çeşitlenmesi gerektiğine inanıyor.
Bireysel hisse senetlerini araştırmaya ve anlamaya zaman ayırmaya istekliyseniz, özel risk toleransınıza ve zaman çizelgenize göre doğru yatırım kararlarını verebilirsiniz.
MacDonald, nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bir endeks fonu veya ETF seçmenin uzun vadeli bir emeklilik planına başlamak için harika bir yer olduğunu öne sürüyor.
Daha sonra çekici bulduğunuz hisse senetlerini karıştırırken, ne kadar risk almaya istekli olduğunuz hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Uzmanlar, hisse senetlerinin portföyünüzün büyük kısmını oluşturmaması gerektiğini tavsiye ediyor.
Gross, "Sonucun ne olduğunu bilmiyorsanız yatırım yapmak zordur" dedi. Finansal geleceğinizi planlarken netlik çok önemlidir.
Bugün yatırım yapmaya başlayın
Erken başlamak ve yatırım yapmak genellikle sağlıklı bir emeklilik hesabının sırrıdır. Ayrıca, uzun vadeli yatırım yapıyorsanız büyük bir destek olabilecek bileşik faizin gücü, paranızın sizin için çalışmasına olanak tanır, böylece siz fazladan çaba harcamadan büyür.
Öncelikle bir yatırım hesabı açmanız gerekiyor. Kendi yatırımlarınızı (bireysel hisse senetleri dahil) seçmek istiyorsanız, NextAdvisor'ın en iyi çevrimiçi broker listesine veya NextAdvisor'ın en iyi 10 ETF listesine göz atın.
Daha otomatik bir şey istiyorsanız, size birkaç soru sorabilecek ve risk toleransınıza ve yatırım zaman çizelgesine göre sizin için yatırımları seçebilecek bir robo-danışman düşünün.
Son olarak, ister maaş çeki başına ister programınız için uygun olduğunda düzenli olarak daha fazla para eklemeyi unutmayın. Dolar maliyet ortalaması olarak bilinen bu strateji, aşağıyı dengelerken veya "arabuluculuk yaparken" - zamanlamayı denemenin baskısı olmadan - piyasanın olumlu yönlerinden yararlanmanıza yardımcı olabilir.
Süreklilik, pazara çıkış süresi ve sağlam yatırım kararları ile finansal bağımsızlığın tadını çıkarmaya hazır olduğunuzda kendinizi emekliliğe hazırlayabilirsiniz.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
