Hayat Sigortası Buna Değer mi? -Eragoncred

Reklamlar

Hayat sigortası, vefat etmeniz durumunda sevdiklerinizi maddi sıkıntıdan korumak için değerli bir araç olabilir. Ancak muhtemelen kullanmayacağınız bir şeye para ödemek para israfı gibi görünebilir. Poliçeniz ölüm tazminatı ödemekle sonuçlansa bile primler pahalı olabilir.

Peki hayat sigortası buna değer mi? Sizin için doğru olup olmadığına bu şekilde karar verirsiniz.

Hayat sigortası nasıl çalışır?

Hayat sigortası satın aldığınızda hayat sigortası şirketi ile aranızda bir sözleşme kurulur. Ölümünüz üzerine lehtarınıza (veya lehdarlarınıza) ödenen ölüm yardımı karşılığında düzenli prim ödersiniz.

Bu ölüm yardımı her türlü amaçla kullanılabilir. Çoğunlukla bu fonlar, sevdiğiniz kişinin siz uzaktayken ödemekte zorluk çekebileceği daha büyük masrafların ödenmesine yardımcı olacaktır, örneğin: B. Cenaze masrafları, ipotek, üniversite harçları ve diğer faturalar.

Her biri belirli durumlarda faydalı olabilecek özelliklere sahip iki ana hayat sigortası türü vardır. Hayat sigortasının buna değip değmeyeceğine karar verirken öncelikle hangi sigorta türünün sizin için en anlamlı olduğunu düşünmelisiniz.

Reklamlar

Vadeli hayat sigortası

Bunlardan ilki vadeli hayat sigortasıdır. Adından da anlaşılacağı üzere prim ve ölüm yardımınızın değişmeyeceği belirli bir süreyi kapsamak üzere tasarlanmıştır. Süre genellikle 5, 10, 15, 25 veya 30 yıldır.

Primlerinizi poliçeniz yürürlükteyken ödersiniz ve bu süre içinde vefat etmeniz halinde lehdarınız ölüm yardımı alır. Dönem sona erdiğinde poliçenizi yıllık olarak yenileyebilirsiniz ancak her yenilediğinizde daha yüksek bir oran ödersiniz. Yenilemezseniz teminat ödeme yapılmadan sona erecektir.

Vadeli hayat sigortası, gelir kaybının ailenizi mali sıkıntıya sokabileceği durumlarda iyi bir seçenek olabilir. Bu durumda vadeli hayat sigortası bir güvenlik ağı görevi görmektedir.

Diyelim ki 30'lu yaşlardasınız, evlisiniz ve küçük çocuklarınız var. Ayrıca ipotek sahibi olabilirsiniz. Zamansız vefatınız durumunda eşinizin maddi açıdan sıkıntı yaşamamasını sağlamak için süreli hayat sigortası yaptırabilirsiniz. Çocuklarınız büyüyüp borçlarınız ödendikten sonra bu amaçla hayat sigortası yaptırmak sizin için o kadar da önemli olmayabilir.

Reklamlar

Vadeli hayat sigortası genellikle diğer hayat sigortası türlerine göre daha ucuzdur.

Kalıcı hayat sigortası

Kalıcı hayat sigortası tam olarak göründüğü gibidir. Prim ödemelerini takip ettiğiniz sürece bu poliçelerin geçerliliği genellikle sona ermez. Uzun vadeli hayat sigortası poliçeleri genellikle vergi avantajlarının yanı sıra nakit değer de biriktirir. Söz konusu para birimi çekilebilir veya ödünç alınabilir. (Ödeme veya kredi bakiyesi, ölmeniz durumunda lehtarınızın ölüm yardımının azaltılacağı anlamına gelir.)

Tüm hayat sigortası ve evrensel hayat sigortası da dahil olmak üzere çeşitli sürekli hayat sigortası türleri vardır.

Reklamlar

Sürekli hayat sigortasının kesin kuralları ve nakit değeri, kısmen sözleşmenin türüne ve bireysel sigortacıya bağlıdır. Ancak kalıcı hayat sigortası, vadeli hayat sigortasına göre daha pahalıdır.

Hayat sigortasının maliyeti ne kadar?

Aşağıda, 30 yaşındaki bir erkeğin ortalama boy ve kilosuna dayanan ve $500.000 teminatlı bir hayat sigortası teklifi örneği verilmiştir. Gördüğünüz gibi, tüm hayat poliçesinin maliyeti yılda $4,323 iken, 30 yıllık bir hayat poliçesinin maliyeti yılda sadece $357'dir.

Hayat sigortasının ortalama maliyeti, sağlık durumunuza ve yaşınıza, cinsiyetinize, ölüm yardımı tutarınıza, poliçe türünüze (yani süreli veya kalıcı) vb. bağlı olarak büyük ölçüde değişir.

Örneğin araştırmamıza göre $500.000 teminatlı 20 yıllık bir poliçe, 30 yaşındaki bir erkek için 30 yaşındaki bir kadına göre 19% daha pahalıdır.

Poliçenize girdiğiniz yaşın da primleriniz üzerinde büyük etkisi olabilir. Vadeli hayat sigortasını 30 yerine 40 yaşında satın almak, hayat sigortası oranlarınızı 36% artırabilir. 50'de satın almayı beklemek maliyeti 212% kadar artırır.

Hayat sigortasının avantajları ve dezavantajları

Hayat sigortası satın almanın iyi bir fikir olup olmadığına karar vermek için artıları ve eksileri tartmanız gerekir. Çoğu durumda hayat sigortasının avantajları dezavantajlarından çok daha ağır basmaktadır. Ancak hayat sigortası herkes için olmayabilir. Lütfen aşağıdakilere dikkat edin.

Hayat Sigortasının Faydaları

Aile üyelerine finansal güvenlik sağlayın. Hayat sigortası satın almanın ana nedeni budur. Siz vefat ettiğinizde ailenizin maddi sıkıntıyla karşılaşmayacağı konusunda gönül rahatlığı sağlar.
Çoklu seçimler. Hayat sigortasını seçerken birkaç seçeneğiniz vardır. Ailenizin ihtiyaçlarına ve bütçesine uygun bir poliçe bulmak çoğu zaman mümkündür.
Parasal değer. Kalıcı hayat sigortası satın aldığınızda genellikle zamanla büyüyebilecek bir nakit değeri bileşeni bulunur. Bu fonları hayatınız boyunca kullanabilirsiniz.
Vergi teşvikleri. Nakit değerdeki herhangi bir artış vergi avantajıdır. Ayrıca yararlanıcılarınız ölüm yardımından dolayı herhangi bir vergi ödemezler. (İstisna, ölüm yardımının vergiye tabi bir mülke aktarılmasıdır ve bu, uygun planlamayla önlenebilir.)

Hayat sigortasının dezavantajları

Maliyetleri karşılayın. Hayat sigortasından büyük ölçüde faydalanabilirsiniz ancak bunlar, planlamanız gereken ek maliyetlerdir. Genç bir aile, ekstra günlük harcamalar için bütçe ayırmayı zor bulabilir.
Edinme maliyetleri yaşla birlikte artar. Bir poliçe satın almak için ne kadar uzun süre beklerseniz prim o kadar yüksek olabilir. Biraz daha yaşlıysanız ve sadece hayat sigortasını düşünüyorsanız, birkaç yıl önce satın aldığınız poliçeye ödeyeceğinizden daha fazlasını ödemeye hazır olun.
Tıbbi geçmiş hayat sigortası oranlarını artırabilir. Obezite, yüksek tansiyon veya sigara içme gibi belirli risk faktörleri, yaşam beklentinizin daha kısa olması nedeniyle genellikle hayat sigortası oranlarını artırır.