İlk kredi kartınızı kullanmaya hazırsanız, aldığınız ilk teklifi kabul etmeden önce araştırmanızı yapmanız tavsiye edilir. Kredi kartları farklıdır. Koşullar ve avantajlar giriş kredi kartına göre de değişiklik göstermektedir. Durumunuza göre doğru kartı seçmek için bilmeniz gereken her şeyi burada bulabilirsiniz.
İlk defa kredi kartı nasıl yapılır
Başvurunuza başlamadan önce, kredinin temellerini iyice anladığınızdan emin olun. Kredi kartı faiz oranlarının nasıl çalıştığını (ve bunları ödemekten nasıl kaçınılacağını), kredi puanlarının nasıl çalıştığını ve neden bu kadar önemli olduğunu bilmelisiniz.
İlk kartınıza alıştıktan sonra seçeneklerinizi tartmanın zamanı geldi. Kredi konusunda yeniyseniz, muhtemelen çoğu kredi kartını kullanamayacaksınız çünkü kartı veren kuruluş, kredi riskinizi değerlendirecek verilere sahip değildir. Ancak ilk kredi kartı hesabınıza çeşitli şekillerde erişebilirsiniz.
İlk kez kredi kartı alırken bilmeniz gerekenler:
Yetkili kullanıcı olun
Ayaklarınızı ıslatmanın harika bir yolu, başka birinin kredi kartı hesabının yetkili kullanıcısı olmaktır. Hesaba erişiminiz vardır ancak ödemeden birincil kart sahibi sorumludur. 18 yaşın altındaysanız bu iyi bir seçenektir. Kredi kartı veren kuruluşlar, siz 18 yaşına gelene kadar size ürünlerini sunamazlar, ancak birçok kart veren kuruluş, kart sahiplerinin reşit olmayan kişileri yetkili kullanıcı olarak eklemesine izin verir.
Ebeveynleriniz sizi kredi kartlarından birine eklerse, onların kredi geçmişi kredi raporunuzda görünecek ve hızlı bir şekilde değerli kredi kazanmanıza yardımcı olacaktır. Ancak bir uyarı: Başka birinin hesabını kullanarak puanınızı artırmak için zamanında yapılan ödemelere güvenmiş olursunuz. Ebeveynleriniz (veya kime sorarsanız) kredi kartından her zaman sorumlu değilse, onların hesabındaki adınız puanınıza yarardan çok zarar verebilir.
Kartı elinizde tutmanıza veya adınıza herhangi bir şey kullanmanıza bile gerek yok; adınız hesapta olduğu sürece yetkili kullanıcısınız. Ancak bu aynı zamanda sorumlu bir kart sahibi olma pratiği yapmak için de iyi bir fırsat olabilir. Anne babanla her ay sana harcamayı planladıkları para hakkında konuş, sonra onlara her ay öde ve ne kadar harcadığını açıkla. Bu, her ay kredi kartıyla ödeme yapmaya alışmanıza yardımcı olabilir.
Başlangıç Kredi Kartı Alın
18 yaşını doldurduysanız ve istemiyorsanız vasinizden yardım istemenize gerek yoktur. Ancak daha önce de belirtildiği gibi, kredi geçmişiniz sınırlıysa veya hiç yoksa, kredi kartı veren kuruluşlar borcunuzla ilgili sorumluluk düzeyinizi doğrulayamaz. Böylece size yalnızca kendi “güvenli” seçeneklerini sunabilirler, bu da pek heyecan verici olmayabilir. Ancak bu kartlar daha iyi kredi ve daha iyi kredi kartı ürünlerine açılan kapıdır.
Bu seçenekler ticari kredi kartlarını, öğrenci kredi kartlarını, teminatlı kredi kartlarını ve çok az kredisi olan veya hiç kredisi olmayan borçlular için tasarlanmış kredi kartlarını içerir. Ancak kredi notu kötü olan bazı kredi kartlarının uygun koşullar sunmadığını unutmayın. Örneğin, herhangi bir ödül sunmayan bir kart için, özellikle de güvenli bir kartsa (yani, onu almak için depozito ödemişseniz), yıllık ücret ödemek mantıklı değildir.
Kart sahibinin öncelikli menfaatinin belirlenmesi
Sizin için en uygun olduğunu düşündüğünüz kredi kartı türünü belirledikten sonra bile o kategorideki farklı seçenekleri karşılaştırmak iyi bir fikirdir. Tüm kredi kartı şirketleri, kart sahiplerine farklı teklifler sunar; bu nedenle, sizin için en uygun seçenekleri bulana kadar alışveriş yapmaya değer.
Örneğin, seyahat etmeyi seviyorsanız harika seyahat ödülleri ve dinlenme salonlarına erişim ve otel yükseltmeleri gibi avantajlar sunan bir kredi kartı bulmalısınız. Eğer hevesli bir gezginseniz, yabancı işlemler için ücret alan bir kredi kartına da bağlı kalmak istemezsiniz. Çok seyahat eden biri değilseniz, günlük kart sahibi avantajı daha değerli olabilir.
Kredi kartlarına göz atarken hangi ödüllerin sizin için en iyisi olduğunu düşünün. Nakit iadeli bir kredi kartı mı istiyorsunuz yoksa puan ve mil mi toplamak istiyorsunuz? 0% APR tanıtım dönemiyle faizden tasarruf etmek mi istiyorsunuz, yoksa cömert bir hoş geldin bonusu mu almak istiyorsunuz? Kiralık bir arabanın cep telefonu sigortası, seyahat kazası sigortası veya birincil sigortası ne olacak? Doğru kredi kartı, harcadığınızda para kazanmanıza gerçekten yardımcı olabilir. Bu yüzden sizin için en iyisinin ne olduğunu dikkatlice düşünün.
Kredi kartınızı akıllıca nasıl kullanırsınız?
Kredi kartınız olduğunda iyi kredi alışkanlıkları geliştirmeye başlamalısınız. Burada kredi kartınızı nasıl akıllıca kullanacağınızı öğrenebilirsiniz.
Ödeyemeyeceğiniz şeyler için ücret talep etmeyin
Büyük alışverişler yapmak için kredi kartı kullanmak, hızlı bir şekilde birçok ödül kazanmanın harika bir yoludur, ancak eğer biliyorsanız, ayın sonunda faturalarınızı ödeyebilirsiniz.
Kredi kartınızdaki bakiye çok pahalı faiz ödemeleriyle sonuçlanabilir ve bu da ödemeye hazır olduğunuzdan daha fazlasını satın almanıza neden olabilir. Şu anda geri ödeyemeyeceğinizi bildiğiniz büyük bir masraf için borç almanız gerekiyorsa, çok daha düşük faiz oranı amortisman planına sahip olabilen bir dizi bireysel krediyi düşünmek faydalı olabilir.
Plan yapmadan sallanmayın
Kartınızda kısa vadeli bir bakiye olması için faiz ve ücret ödemeye değer olduğunu düşündüğünüz zamanlar olabilir. Dengelemeniz gerekiyorsa, borcunuzu yalnızca artmadan ve yönetilemez hale gelmeden ödemeyi planlamanız önemlidir.
Ay boyunca giderleri takip edin
Bir mağazada kredi kartınızı kullanmak veya çevrimiçi ödeme yaparken bir numara girmek kolaydır, ancak ay boyunca kredi kartınızla ne satın aldığınızı unutmak da kolaydır.
Beklenmeyen faturalarla karşılaşmamak için ay boyunca harcamalarınızı takip edin. Bunu bir not defterinde veya e-tabloda manuel olarak yapabilir veya harcamaları takip etmek için tasarlanmış bir uygulamayı kullanabilirsiniz. Çoğu kredi kartı şirketi ve bankanın, harcamalarınızı kolayca kontrol edebilmeniz için hesabınıza bağlı uygulamaları vardır. Ancak kalem ve kağıtla eski tarza adım atmak da aynı şekilde işe yarıyor.
Yeni Başlayanlar İçin En İyi Kredi Kartları
İyi sonuç alamayan (veya hiç sonuç alamayan) insanlar için pek çok kredi kartı var. İşte bazı dikkate değer seçenekler:
Capital One'dan Platin Teminatlı Kredi Kartı
Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı, ister borç vermede ister kredi hatasından sonra yeniden yapılandırmada yeni olun, mükemmel bir kredi oluşturma seçeneğidir. Güvenli olduğundan, kredi durumunuz ne olursa olsun almak kolaydır. Gerekli depozitoyu ($200'e kadar) ödersiniz ve bir kredi limiti ($200 veya daha fazlası) alırsınız. Altı aylık zamanında ödemelerden sonra Capital One otomatik olarak kredi limitinizi inceleyecek ve muhtemelen artıracaktır. Harcamalarınızı aynı seviyede tutmanız kredi puanınız için iyidir. Zamanında ödeme geçmişi oluşturduktan sonra kartınızı veren kuruluşun ödül kartlarından birine yükseltme yapabilirsiniz.
Ödül oranı: yok
Hoşgeldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Normal APR: 26.99% değişkeni
Capital One Platinum Kredi Kartı
Alternatif olarak, güvenli karta benzeyen ancak depozito gerektirmeyen Capital One Platinum Kredi Kartına başvurabilirsiniz. Bu, sınırlı kredi geçmişi olan kişiler için tasarlanmıştır ve eğer kredi konusunda yeniyseniz, onaylanma şansınız yüksektir.
Ödül oranı: yok
Hoşgeldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Normal APR: 26.99% değişkeni
Güvenli Kredi Kartını Keşfedin
Göz önünde bulundurulması gereken bir diğer harika ürün ise Discover it® Güvenli Kredi Kartıdır. Bu tek boynuzlu at sigortası, ödüller kazandıran bir sigortadır - restoranlarda ve benzin istasyonlarında 2% nakit iadesi (çeyrek başına toplam harcamada $1.000'e kadar, ardından 1%) ve diğer her şeyde 1% - ve yıllık ücret yoktur. Ayrıca Discover'ın ünlü Cashback Match'i sayesinde kartı veren kuruluş, kart sahibi olarak ilk yıl kazandığınız tüm parayı ikiye katlıyor.
Ödül oranı: Her üç ayda bir benzin istasyonlarında ve restoranlarda $1.000'e kadar 2% nakit iadesi, ardından diğer tüm satın alımlarda 1% ve sınırsız 1% nakit iadesi kazanın.
Hoş Geldiniz Teklifi: İlk yılın sonunda kazandığınız tüm para iadelerinin iki katını keşfedin.
Yıllık ücret: $0
Bakiye Transferine Giriş Nisan: Altı ay boyunca 10.99%
Normal APR: 25.24% değişkeni
Keşfedin Öğrenci Nakit İadesi
Bir diploma için eğitim alıyorsanız Discover'dan Discover it® Öğrenci Nakit İadesi şeklinde daha iyi bir teklif alabilirsiniz. Bu kart öğrencilere açıktır ve etkinleştirildiğinde, çeşitli dönüşümlü kategorilerde üç ayda bir yapılan $1.500'e kadar satın alımlarda 5% nakit iadesi kazanır ve bunu 1% takip eder. Diğer tüm satın alımlarda 1% alırsınız. Temelde popüler Discover it® Cash Back'in öğrenci versiyonudur.
Ödül Oranı: Her üç ayda bir etkinleştirilen dönüşümlü kategorilerde 5% para iadesi (birleşik satın alımlarda $1.500'e kadar, ardından 1%'ye kadar) ve diğer tüm satın alımlarda 1% kazanın.
Hoş Geldiniz Teklifi: İlk yılın sonunda kazandığınız tüm para iadelerinin iki katını keşfedin.
Yıllık ücret: $0
Tanıtım Nisan: Altı ay boyunca 0%
Bakiye Transferine Giriş Nisan: Altı ay boyunca 10.99%
Geleneksel APR: 15.24% ila 24.24% değişkeni
Petal 2 “Nakit İadesi, Ücret Yok” Vizesi
Petal® 2 Nakit İade, Ücretsiz Visa® Kredi Kartı (WebBank tarafından verilir) gençler için mükemmeldir çünkü size zamanında ödemeleri ödüllendirme sorumluluğunu öğretir. Satın alımlarınızda 1% nakit iadesi alırsınız; bu, 12 aylık ödemeleri zamanında yaptığınızda 1,5%'ye yükselir. Bu kartı her ay ödediğinizden emin olun, aksi takdirde APR'niz yüksek olacaktır.
Ödül oranı: Uygun satın alımlarda 1% nakit iadesi veya uygun satın alımlarda 1,5%'ye kadar nakit iadesi, ayrıca 12 kez zamanında ödeme yaptığınızda belirli perakendecilerde 2% ila 10% nakit iadesi
Hoşgeldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Geleneksel APR: 15.24% ila 29.24% değişkeni
Göz önünde bulundurulması gereken tek iyi seçenek bunlar değil. Kredi profilinize özel kredi kartı tekliflerini görüntülemek için CardMatch'e gidebilirsiniz. Bu araç yalnızca onaylanma şansınızın yüksek olduğu teklifleri gösterir, dolayısıyla başlamak için iyi bir yerdir.
Son sonuç
İlk kredinizi almak heyecan vericidir ancak en iyi başlangıç kartları arasından seçim yaptığınızdan emin olun. Harika koşullar sunan ve kredinizden en iyi şekilde yararlanmanızı sağlayan birini bulun. Kart cüzdanınıza girdiğinde iyi kredi alışkanlıkları geliştirin. Gelecek yıllarda bunun için kendinize teşekkür edeceksiniz.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
