Bütçeniz son birkaç ayda normalden biraz daha kısıtlıysa yalnız değilsiniz. Yüksek enflasyon, yavaş ücret artışı ve yaklaşmakta olan durgunluk olasılığı, tasarrufun daha da zorlaşmasının nedenlerinden bazılarıdır.
Ancak bütçenin kısıtlı olması, tasarruf hesabı açmak için kenara para ayırma fırsatının olmadığı anlamına gelmiyor. İşte sağlıklı bir yuva kurmanıza yardımcı olacak 12 ipucu.
1. Farklı bütçe kategorilerindeki ince değişikliklere dikkat edin
Sıkı bir bütçe, her harcama kararının toplanacağı anlamına gelir, ancak birkaç küçük değişiklik yaparak paradan tasarruf etmeye başlayabilirsiniz. Örneğin, paket servisi satın almak veya dışarıda yemek yemek yerine öğle yemeği hazırlayarak tasarruf ettiğiniz para kolayca artabilir. Aynı şey Starbucks'ta bir fincan kahve içmek yerine kendi kahvenizi hazırlamak için de geçerlidir.
Diğer bazı değişiklikler şunları içerir:
Kullanmadığınız zamanlarda ışıkları kapatın.
Kabloyu kesin ve daha ucuz bir yayın hizmetini tercih edin. Akış hizmetlerinde genellikle maliyetleri daha da azaltmak için birden fazla kişiye atayabileceğiniz ortak veya aile planları bulunur.
Dürtüsel satın alma konusunda isteksizlik. Bunu yapmanın bir yolu dileklerinizi yazmak ve satın almadan önce bir hafta beklemek, böylece hala isteyip istemediğinizi görmektir.
Bütçelemenin bir yolu, 50/30/20 kuralını kullanmaktır; bu, gelirinizin 50%'sini temel harcamalara ve kalan yarısını - isteğe bağlı gelir olarak adlandırılan - istediğiniz şeyler (30%) ve tasarruflar (20%) için harcadığınız anlamına gelir.
2. Bütçeleme uygulamasını kullanın
Bütçeleme uygulamaları bütçenizi yönetmenize ve tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilir. Örneğin Digit, hesabınızı otomatik olarak doğrular ve tasarruflarınızı artırmak için sizin için para aktarır. Ayrıca, yedek paralarınızı saklamayı kolaylaştıran bir bankacılık uygulaması olan Chime'ı da düşünün.
Bütçeleme uygulamaları genellikle harcamalarınızı takip ederek ve hatta gelecekteki harcamaları tahmin ederek çalışır ve bütçe kalemlerini tahmin ederek size zaman kazandırır. Daha sonra her ay her kategoride ne kadar harcama yaptığınızı takip edebilir ve tasarruf etmenin yollarını bulabilirsiniz.
3. Öğrenci kredisi affından yararlanın
Ağustos ayında Başkan Biden, milyonlarca federal borçluya fayda sağlamak üzere tasarlanmış yeni bir federal kredi bağışlama programını duyurdu.
Yıllık geliri $125.000 veya daha az (veya evli borçlular için $250.000) olan bireysel borçlular, $10.000'e kadar federal öğrenci kredisi affından yararlanma hakkına sahiptir. Pell Grant alıcıları $20.000'e kadar bağışlanma hakkına sahiptir.
Öğrenci kredisi bağışlama başvuruları açıldığında Federal Öğrenci Destek Ofisi, borçluların 15 Kasım 2022'ye kadar başvuruda bulunmalarını tavsiye ediyor. Ancak başvurular 31 Aralık 2023'e kadar açık kalacak.
Ayrıca Biden-Harris yönetimi, öğrenci kredisi ödemelerine ilişkin moratoryumu son kez 31 Aralık 2022'ye kadar uzattı. Bu aradan, normalde öğrenci kredisi ödemelerinde harcayacağınız paradan tasarruf etmek için yararlanabilirsiniz.
4. Sigorta fiyatlarını arayın
Birkaç yılda bir araba ve ev sigortası fiyatlarını karşılaştırmak akıllıca olacaktır. Hiçbir sürpriz indirim veya diğer sadakat indirimleri, mevcut işinizi sürdürerek paradan tasarruf etmenize yardımcı olamaz. Ancak bazen otomobil ve ev sigortasını aynı şirkette değiştirerek veya birleştirerek daha da fazla tasarruf edebilirsiniz.
Ayrıca, B. Birden fazla arabayı sigortalamak veya güvenlik sürücüsü olmak gibi hakkınız olan indirimleri aldığınızdan emin olun.
5. İpotekinizi yeniden finanse edin
Kısıtlı bütçeye sahip bazı insanlar için yeniden finansman, paradan tasarruf etme fırsatıdır. Mortgage oranınızı 0,5% veya daha fazla düşürebilirseniz, bunu şimdi yapmayı düşünmeniz faydalı olabilir. İpotekinizi yeniden finanse etmek, kredinin ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf sağlayabilir.
Örneğin, 25 yılda kalan $275.000 tutarında 30 yıllık ipotek sahibi bir ev sahibi:
Mevcut bakiye: $250,230,95
Orijinal faiz oranı: 6,5%
Mevcut aylık ödemeler: $2.089 aylık anapara ve faiz.
Kredi süresince ev sahibi toplam $344.370 faiz ödeyecek.
Şimdi bu ev sahibinin 25 yıllık bir ipoteği 5.25% ile yeniden finanse edebileceğini varsayalım.
Yeniden finansman, anapara ve faiz ödemelerini ayda $1.499,50'ye düşürerek ayda $589,50 tasarruf etmenizi sağlar.
Mortgage kredisinin, orijinal krediye ödenen 5 yıllık faiz dahil olmak üzere 25 yıl daha devam ettiği varsayılırsa, ödenen toplam faiz $199.620,03 olur - $144.749,97 tasarruf.
Yeniden finansman tutarının ortalama 3%'si kadar olan kapanış maliyetleri, bir ipoteğin yeniden finansmanında önemli bir husustur ve bu hesaplamalara dahil edilmez. Bu hesaplamalar yalnızca açıklama amaçlıdır ve ipoteğinizin yeniden finansmanı konusunda genel rehberlik sağlamayı amaçlamaktadır. Bankrate'in ipotek yeniden finansman hesaplayıcısıyla ne kadar tasarruf edebileceğinizi görün.
Daha az faiz ödeyerek zaman içinde elde edilen tasarrufları göz ardı etsek bile, aylık ipotek üzerinden tasarruf etmek, bütçesi kısıtlı olan birine, ev yatırımının geri dönüş süresinden ödün vermeden yardımcı olabilir.
6. Kiradan tasarruf etmenin yollarını bulun
Kiracılar paradan tasarruf etmek için daha küçük bir daireye veya daha düşük maliyetli bir alana taşınmayı düşünebilir. Pandemi sırasında iş değiştirdiyseniz veya her gün işe gidip gelmek zorunda değilseniz, daha ucuz bir yere taşınmak, genellikle ev bütçesindeki en büyük harcama olan konut maliyetlerinizi önemli ölçüde azaltabilir. Ayrıca kiradan tasarruf etmek için bir kira veya kiralama süresi üzerinde pazarlık yapmayı deneyebilirsiniz.
7. Banka Bonuslarını Alın
Bazı bankalar, yeni bir hesap açmak ve doğrudan para yatırma veya minimum bakiyeyi korumak gibi bazı temel gereksinimleri karşılamak için bonuslar sunar. En iyi banka bonus tekliflerinden bazıları size birkaç ay içinde $250 veya daha fazlasını sağlayabilir.
Bir bonusa kaydolmadan önce ayrıntılı açıklamayı okuyun, böylece bonusu nasıl alacağınızı ve hesabınızı ne kadar süre açık tutmanız gerektiğini bilirsiniz. Ayrıca, hesabınızı açmayı veya sürdürmeyi zorlaştırabilecek minimum bakiye gereksinimlerinin yanı sıra bonus tutarınızı tüketebilecek hesap ücretlerinin de farkında olun.
8. Tasarruflarınızı otomatikleştirin
Kaydetmeyi unutmak kolaydır. Bu nedenle süreci otomatikleştirmek paradan tasarruf etmenin en iyi yoludur.
Bazı mobil bankacılık uygulamalarında otomatik tasarruf özelliği bulunur. Ancak değilse, her ay ne kadar tasarruf edebileceğinizi tahmin edecek ve bu parayı tasarruf hesabınıza koyacak olan Chime gibi bir üçüncü taraf tasarruf uygulamasını her zaman indirebilirsiniz.
Faturalarınızı ödemek için kullandığınız paradan ayrı tutmak için işvereninizin maaşınızın bir kısmını yüksek getirili bir tasarruf hesabına koymasını sağlayın. Tasarruflarınızdan rekabetçi getiri sağlamak için faiz oranlarını karşılaştırın.
9. Vergi öncesi tasarruf fırsatlarından yararlanın
Emekliliğinizi finanse etmek için vergi öncesi fonları kullanan ve vergiye tabi gelirinizi azaltabilen B.401(k) gibi işveren destekli emeklilik planınıza otomatik katkılar ayarlayın. Ek olarak, bazı işverenler, çalışanlara karşılık gelen 401(k) katkı payı sunarak, esasen emeklilik tasarruflarınızı oluşturmak için ücretsiz para sağlıyor. İşveren eşleştirme programları genellikle çalışanların hak kazanmak için minimum katkı yapmalarını gerektirir.
10. Yiyecek harcamalarının envanterini çıkarın
Market ürünleri en pahalı bütçe kategorilerinden biri olabilir, ancak kendi yemeklerinizi hazırlayarak ve dışarıda yemek yemeyi keserek harcamalarınızı kontrol altında tutmak kolaydır. Alışveriş yaparken nasıl tasarruf edeceğinizi öğrenin.
11. Daha ucuz seyahat seçenekleri bulun
Bugün, COVİD-19 salgınının en yoğun olduğu dönemden daha fazla yolcu var. İster ailenizi ziyaret etmek ister çok ihtiyaç duyulan bir tatile gitmek olsun, seyahat planları yaparken, bir servet harcamamak için seyahatinizin bütçesini önceden ayırdığınızdan emin olun.
Uçuş söz konusu olduğunda, kırmızı göz uçuş rezervasyonu yaparak veya uygun fiyatlı bir havayolu şirketiyle uçarak paradan tasarruf edebilirsiniz.
Ayrıca ekonomik bir otelde veya Airbnb'de kalarak, her yemeği dışarıda yemek yerine yiyecek satın alarak ve yabancı işlem ücreti almayan bir kredi kartı kullanarak da paradan tasarruf edebilirsiniz.
12. Maaş bordronuzu kontrol edin
Her yıl vergi iadenizi almak, para bulmuş gibi hissedebilirsiniz, ancak gerçek şu ki, eyalet veya federal vergi olarak borçlu olduğunuz tutarı fazla ödüyorsunuz. Bu para yılın ilerleyen dönemlerinde yüksek getirili borçların ödenmesi, acil durum fonu oluşturulması veya sorunlu borç fonunun yenilenmesi yoluyla daha iyi bir şekilde kullanılabilir.
Stopaj verginizi değiştirmenin sizin için anlamlı olup olmadığını görmek için muhasebecinize danışın veya IRS stopaj hesaplayıcısını kullanın.
Uzmanlar bütçeden tasarruf etme konusunda ne söylüyor?
İşte finansal uzmanların paranızı uzatma konusunda söyleyecekleri.
Greg McBride, CFA, Bankrate Baş Mali Analisti: “Elinizde çok az şey kaldığında veya hiçbir şey kalmadığında tasarruf etmeye çalışmak zorlu bir iştir, bu yüzden ters çevirin ve önce tasarruf edin. Maaş çekinizi doğrudan özel bir tasarruf hesabına yatırın ve maaş bordrosu kesintileri yoluyla işveren sponsorluğundaki emeklilik planınıza katkıda bulunun. "Göremediğin şeyi kaçırmazsın" sözü klişe gibi görünse de doğrudur. Bir keresinde bunu deneyimleyen ve deneyimleyen herkesin geri gelmesini ve ne kadar iyi çalıştığını övmesini önermiştim.
Malik S. Lee, CFP, Felton & Peel Wealth Management CEO'su ve Kurucusu: “Sıkı bir bütçeyle tasarruf etmeye başlamak için iki şey yapmanız gerektiğini düşünüyorum. Öncelikle bütçenize bağlı kalmanız ve acil Satın Alma sorunuyla mücadele etmeniz gerekir. İkincisi, vergi öncesi çalışanlara sağlanan faydalardan yararlanmanız gerekir. Maaş çekiniz aracılığıyla vergi öncesi 401(k)s ve HSA'lar gibi araçlar için tasarruf yapmak, tasarruf hedeflerinize ulaşmanıza ve aynı zamanda vergiden sonra tasarruf ettiğinizden daha fazla parayı cebinize koymanıza olanak tanır."
CIC Wealth Management Sertifikalı Finansal Planlayıcı, Genel Müdür Yardımcısı ve Trust Mali Danışmanı Malcolm Ethridge şunları söyledi: “Bir daire veya ev kiralayan kişiler, ev sahibinin yenilemeyi teklif etmesi halinde bir sonraki kira kontratını müzakere edebileceklerini fark etmeyebilirler. Bu özellikle bir kişiden veya daha küçük bir mülk yöneticisinden kiralayan kişiler için geçerlidir. Bir süre orada kalmayı planlıyorsanız, şimdi daha uzun bir kira kontratı almak da iyi bir fikirdir. Ev sahipleri sizi 12 ay değil 24 veya 36 ay geciktireceklerini bilerek daha esnek olabilirler."
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
