Kredi birlikleri ve bankaların pek çok ortak noktası var ancak önemli farklılıklar da var. Bankalardan farklı olarak kredi birlikleri, üyelerinin mülkiyetinde olan, kar amacı gütmeyen finansal kuruluşlardır ve bankalara göre bazı avantajlara sahiptir.
Bankalarla aynı ürün ve hizmetlerin çoğunu sunmalarına rağmen kredi birliklerinin bazı dezavantajları da vardır. İşte kredi birliklerinin artıları ve eksileri.
Kredi Birliğinin Avantajları
- Daha düşük kredi faizleri ve daha yüksek mevduat getirileri. Kredi birliğinin kârları hissedar olan üyelere geri döner. Bu, kredi birliklerinin ipotekler de dahil olmak üzere kredilerde daha düşük faiz oranları talep etmesine ve hisse senedi sertifikaları (veya CD'ler) gibi tasarruf ürünleri için daha yüksek getiri ödemesine olanak tanır.
- Ücretler daha düşük. Federal kredi birlikleri federal vergiden muaftır. Sonuç olarak, çek hesapları ve diğer ürünler için daha düşük ücretler talep etme ve daha düşük ücretler alma eğilimindedirler.
- ürün çeşitliliği. Büyük kredi birlikleri, çek hesapları, tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, hisse senetleri, ipotekler, otomobil kredileri, öğrenci kredileri ve kredi kartları dahil olmak üzere birçok bankaya rakip olan ürün gruplarına sahiptir.
- Sigorta depozitosu. Bir kredi birliği Ulusal Kredi Birliği İdaresi'ne üye olduğunda, üye mevduatları, NCUA'nın Hisse Sigorta Fonu aracılığıyla, mevduat sahibi başına maksimum $250.000 tutarında olmak üzere ülke çapında sigortalanır.
- Kişisel hizmet. Kredi birlikleri genellikle yerel veya bölgeseldir; bu da hizmetin daha kişiselleştirilebileceği anlamına gelir.
- Eğitim kaynakları. Kredi birlikleri sıklıkla finansal eğitime önem verirler, bu nedenle üyelerinin finansal becerilerini geliştirmelerine yardımcı olmak için sıklıkla seminerler, makaleler, hesap makineleri ve diğer araçlar sunarlar.
Kredi birliklerinin dezavantajları
Üyelik gerekiyor. Kredi birlikleri müşterilerinin üye olmasını şart koşuyor. Hesap sahiplerinin ürün ve hizmetleri kullanabilmesi için uygunluk şartlarını karşılaması gerekir. Ancak üyelik gereksinimleri genellikle gevşektir ve katılmak, $5'i bir tasarruf hesabına yatırmak kadar basit olabilir.
En iyi fiyat değil. Bir hisse senedi veya tasarruf hesabında daha yüksek bir yıllık getiri oranı (APY) veya yalnızca çevrimiçi bir bankada şube bakım maliyetini içermeyen daha düşük bir kredi oranı bulabilirsiniz.
Erişilebilirlik sınırlıdır. Kredi birliklerinin genellikle geleneksel bankalara göre daha az şubesi vardır. Kredi birliği yaşadığınız veya çalıştığınız yere yakın olmayabilir; kredi birliğiniz ortak bir şube ağının ve/veya Allpoint veya MoneyPass gibi büyük bir ATM ağının parçası olmadığı sürece bu sorun olabilir.
Daha az ürün ve hizmet sunulabilir. Daha küçük kredi birlikleri, daha büyük kredi birlikleri ve bankalar kadar çok kredi ve mevduat ürünü sunmayabilir. Ayrıca çevrimiçi bankacılık, mobil bankacılık ve cep telefonları gibi eşler arası ödeme platformları gibi en son teknolojileri de sunmayabilirler.
Kredi Birlikleri ve Bankalar: Nasıl Farklılar?
Bankalar ve kredi birlikleri aynı ürün ve hizmetlerin çoğunu sunuyor ancak aralarında bazı önemli farklılıklar var.
- Bankalar kâr amacı güden kuruluşlardır ve hesap açmak ve sürdürmek için genellikle daha yüksek ücretler talep eder ve daha yüksek minimum mevduat ve bakiye gerektirir. Bankalar vergi öderken, kredi birlikleri federal vergi ödemeyen kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.
- Bankalar kârlarını maksimize etmek isteyen hissedarlara karşı sorumludur. Kredi birlikleri, mevduatlara daha yüksek yıllık faiz oranları ve daha düşük borç verme oranları ödeyerek tüm karlarını üyelerine iade eder.
- Bir kredi birliğiyle iş yapmak için üye olmanız gerekir, ancak bankalar genellikle herkese açıktır. Üyelik şartlarını karşılamadan herhangi bir bankaya giderek kredi başvurusu yapabilir veya hesap açabilirsiniz.
- Çevrimiçi ve geleneksel bankalar genellikle müşterilerine mobil bankacılık ve çevrimiçi bankacılık gibi daha fazla dijital araç sunar. Kredi birlikleri, özellikle de küçük olanlar, teknolojik açıdan o kadar gelişmiş olmayabilir.
Kredi birliği ile banka arasındaki karar
Mobil bankacılığı şube bankacılığına mı tercih edersiniz? Tasarruflarınızdan mümkün olduğunca fazla gelir elde etmek sizin için bir öncelik mi? Bir kredi birliğine mi katılacağınıza yoksa bir bankayla iş mi yapacağınıza karar verirken, bir finans kuruluşundan en çok neye ihtiyacınız olduğunu ve ne istediğinizi düşünün.
Ne aradığınıza dair net bir fikriniz olduğunda, Bankrate'in en büyük bankaların ve en iyi kredi birliklerinin listesi en iyi seçeneği bulmanıza yardımcı olabilir. Favorilerinizin kısa bir listesini yapın, ardından sizin için en önemli ürünleri ve özellikleri karşılaştırın.
Seçiminizi yaptıktan sonra sıra hesap açmaya gelir.
Sonuç olarak
Daha yüksek bir APY, daha düşük borçlanma maliyetleri ve finansal kurumlarla daha yakın ilişkiler arıyorsanız, kredi birliği iyi bir seçim olabilir. Kredi birliklerinin artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun, ödevinizi yapın ve sizin için en uygun seçimi yapın.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
