Kredi kartına nasıl başvurulur ve onaylanır?
Kredi kartına nasıl başvurulur ve onaylanır?
Reklamlar

Ancak bırakın onaylanmayı, sizin için doğru kredi kartını bulmak bile sinir bozucu olabilir. Nereden başlayacağınızı, kredi kartı şirketlerinin (vericiler olarak adlandırılır) sizden hangi bilgilere ihtiyaç duyduğunu veya kredi kartı onayı alma şansınızı nasıl artıracağınızı bilemeyebilirsiniz. Bu nedenle, kredi kartına başvurmadan önce başvuru süreci ve bundan ne beklenmesi gerektiği hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenmek önemlidir.

Kredi kartına nasıl başvuracağınız ve onaylanma şansınızı nasıl artıracağınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

1. Kredi puanınızı ve ne anlama geldiğini öğrenin

Kredi puanları, ihraççıların kredi itibarınızı veya kredinizi geri ödeme olasılığınızı belirlemesine yardımcı olur. Bu nedenle zayıf kredi başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir; bu nedenle başvuru yapmadan önce kredi geçmişinizi bilmeniz önemlidir.

Kredi puanınızın ücretsiz bir kopyasını talep edebilir ve üç büyük kredi raporlama kuruluşundan herhangi birinden: Equifax, Experian ve TransUnion'dan her 12 ayda bir raporlayabilirsiniz.

Alternatif olarak birçok finans kurumu aracılığıyla kredi puanınıza ücretsiz olarak ulaşabilirsiniz. Öncelikle, bankanızın veya kartınızı veren kuruluşun web sitesini kontrol ederek, müşteri hizmetlerini arayarak veya hesabınızda arama yaparak, bankanızın veya kartınızı veren kuruluşun bu teklifi sunup sunmadığını kontrol edin. Değilse, puanınızı kontrol etmek için Capital One'ın CreditWise, Chase'in Kredi Yolculuğu veya American Express'in MyCredit Yolculuğu gibi bir hizmeti kullanabilirsiniz; bu hizmeti kullanmak için bankacı olmanıza gerek yoktur.

Daha derine inmek istiyorsanız kredi raporunuzu da kontrol edebilirsiniz. Kredi puanları ve kredi raporları kolaylıkla karıştırılabilir. Kredi puanınızı okulda kazandığınız “not” olarak düşünün. Kredi raporunuz daha çok bireysel ödevler ve testler içeren bir dosyaya benzer; kursa katılan tüm etkinliklerinizin bir kaydı. Puanınız doğru görünmüyorsa kredi raporunuzu kontrol edin ve bulduğunuz hatalara itiraz ettiğinizden emin olun.

İki ana kredi puanlama sistemi FICO ve VantageScore'dur. Her puan alanının dökümü aşağıda verilmiştir:

BEN

  • Mükemmel: 800 ila 850
  • Çok iyi: 740 ila 799
  • İyi: 670 ila 739
  • Fuar: 580 - 669
  • Zayıf: 300 ila 579

AvantajScore

  • Mükemmel: 781 ila 850
  • İyi: 661 ila 780
  • Fuar: 601 - 660
  • Zayıf: 500 ila 600
  • Çok zayıf: 300 ila 499

Çoğu kredi kartının, başvuru sahiplerinin onaylanabilmesi için yerine getirmesi gereken kredi gereklilikleri bulunduğunu belirtmekte fayda var. Örneğin kredi notunuz kötüyse iyi kredi gerektiren bir karta başvurmak istemezsiniz.

Kredi notunuz yoksa ne yapmalısınız?

Kredi kartıyla yeni başlıyorsanız ve henüz puanınız yoksa bu, kredi kartı alamayacağınız anlamına gelmez. B. teminatlı kredi kartları gibi kredi geçmişi gerektirmeyen kredi kartlarını aramalısınız. Bu kartlar, gelecekte daha iyi bir karta başvurabilmeniz için kredi puanınızı oluşturmanıza yardımcı olur.

Örneğin, kredi puanınız iyi ile mükemmel arasında değişiyorsa, günlük alışveriş için mil gibi başka kredi kartı seçenekleriniz de vardır. Doğru ödül kartıyla yılda yüzlerce dolar tasarruf edebilir veya otel ve uçuşlarda önemli indirimler alabilirsiniz.

Reklamlar

2. İhtiyaçlarınızı düşünün

Kredi geçmişinize göre hangi kartlara hak kazanabileceğinizi öğrendikten sonra kredi kartı gereksinimlerinizin ne olduğunu düşünmeye başlamanın zamanı geldi. Nakit para iadesi veya seyahat ödülleri mi kazanmak istiyorsunuz? Ya da belki önceliğiniz önce kredi oluşturmaktır. Tüm bu ihtiyaçları ve daha fazlasını karşılayan birçok kart var.

Kredi kartı seçerken nelere dikkat edilmeli

Her kart ayrıca ücretler, avantajlar, avantajlar ve faiz oranları dahil olmak üzere hüküm ve koşullarla birlikte gelir. Göz önünde bulundurulması gereken bazı hususlar şunlardır:

Yıllık ücret ödemenin sakıncası var mı? İlgilendiğiniz kartın yıllık ücreti olup olmadığını kontrol edin ve yıllık ücretin sizin için değip değmeyeceğini düşünün. Örneğin, birçok ödül kartının yıllık ücreti genellikle yıllık $95 ile $550 arasında değişmektedir. Ücretleri dengelemek için kartta yeterli ödül alabilir misiniz?
Denge takacak mısın? Kartınızda kredi kartı olup olmadığını veya satın alma işleminizin tamamını ödeyip ödemediğinizi düşünün. Bakiye oluşturmayı planlıyorsanız, kartınızdaki faiz oranının aylık ödemeleriniz üzerinde büyük etkisi olacaktır. Düşük faiz oranlarına sahip kartları veya B.12 ila 21 ay gibi sınırlı bir süre için mevcut olan ve 0% giriş APR'si sunan kartları aramalısınız.

Ödüllendirilmek ister misin? Krediniz iyiyse, uygun satın alımlarda nakit para, puan veya mil kazanmanıza olanak tanıyan bir ödül kartı iyi bir seçenek olabilir. Marketlerde, benzin istasyonlarında, restoranlarda ve daha fazlasında yaptığınız günlük alışverişlerde ödüller kazanabileceğiniz gibi, diğer tüm alışverişlerinizde de sabit bir ödül kazanabilirsiniz. Bu kartların çoğu, yeni kart sahiplerine kayıt bonuslarının yanı sıra seyahat ayrıcalıkları, alışveriş kredileri ve satın alma koruması gibi başka avantajlar da sunuyor.

3. Kredi kartı koşullarını anlayın

Kredi kartı başvurunuzda birçok farklı kredi kartı şartı göreceksiniz ve başvuru yapmadan önce bu şartları anlamanız iyi bir fikirdir. İşte göreceğiniz bazı terimler ve anlamları:

Yıllık ücret

Bazı kart veren kuruluşlar, kredi kartı kullanımı için yıllık ücret talep etmektedir. Genellikle yıllık ücret alan bazı kredi kartları, ödül kartları ve seyahat kartları gibi abartılı avantajlara sahip olanlardır. Yıllık ücretler genellikle $95'ten başlar, ancak bazen kartı veren kuruluşlar yeni kart sahipleri için ilk yıl ücretinden feragat eder.

Nisan

Yıllık Faiz Oranı veya APR, faturalandırma döngüsü sırasında kredi hesabınıza uygulanan faizdir. Bu faizi genellikle bakiyeniz olduğunda veya faturalarınızı ödemede geciktiğinizde ödersiniz. APR'ler genellikle değişkendir; bir aralığı kapsarlar (örneğin 15,99% ila 22,99%) ve asal hıza göre belirlenirler.

Görebileceğiniz APR türleri şunlardır:

Bakiye Transferi APR'ye Giriş. Bazı kartlar, yeni kart sahiplerine belirli bir süre için (örn. 12 ay) bakiye transferleri için 0% tutarında giriş niteliğinde bir APR sunar.
Bir tanıtım APR'si satın alın. Bu faiz tüm alışverişlerde geçerlidir. Fon transferlerine yönelik giriş APR'sine benzer şekilde, bazı kredi kartları, B. 12 ay gibi belirli bir süre için yapılan satın alımlarda 0% tanıtım APR'si sunar.
İyi APR. Kaçırılan veya iade edilen ödemeler daha yüksek faiz oranlarına tabi olacaktır.

Bakiye transferi

Bakiye transferi, bir borcun bir hesaptan diğerine aktarılmasıdır. Borcunuzu kapatmak istiyorsanız borcunuzu daha düşük faizli bir karta, daha iyisi 0% APR'li bir kredi kartına aktarabilirsiniz.

Reklamlar

Nakit avans

Nakit avans, kredi kartı limitiniz karşılığında çekebileceğiniz bir kredidir. ATM'den nakit çekmek için banka kartı kullanmaya benzer olsa da, kredi kartından yapılan nakit avanslar yüksek APR ve işlem ücretleriyle birlikte gelir.

Ceza ücretleri

Faturanızı geç ödemeniz, ödemenizin iade edilmesi veya kredi kartınızın maksimum limitini aşmanız durumunda ceza alabilirsiniz.

Ödül oranı

Ödül oranları nakit iadesi, puan veya mil şeklindedir. Kredi kartı, sunulan ödüllerin türünü ve satın alımlarınız için nasıl ödüllendirileceğinizi gösterir.

Yabancı işlem ücretleri

Kredi kartınızı Amerika Birleşik Devletleri dışında kullanmayı seçerseniz, her işlem için sizden bir ücret kesilebilir. Yabancı işlem ücretleri genellikle 3% civarındadır. Ancak yurt dışına sık sık seyahat ediyorsanız yurt dışı işlem ücreti almayan bir kredi kartını düşünebilirsiniz.

Hoş geldin bonusu

Yeni kart sahipleri genellikle yeni bir karta kaydolduklarında bir hoş geldin bonusu alırlar. Genellikle hoş geldin teklifleri, belirli bir süre boyunca yeni bir karta belirli bir miktar harcayarak nakit para, puan veya mil kazanmanıza olanak tanır. Hoş geldin bonuslarına hoş geldin teklifleri, tanıtım bonusları veya kayıt bonusları da denilebilir.

4. Ön onayı kontrol edin

Kart başvurusu yapmadan önce ön onay alınıp alınamayacağını kontrol edin. Ancak ön onayın başvurduğunuz kartı alacağınızı garanti etmediğini lütfen unutmayın.

Bankrate'in CardMatch aracı, ön yeterlilik süreci boyunca sizi kişiselleştirilmiş tekliflerle eşleştiren ücretsiz bir kaynaktır. Bu, yeni bir kredi kartına başvurmadan önce kullanabileceğiniz harika bir araçtır çünkü bu, kesin bir kredi talebi değil, yumuşak bir kredi talebidir. Yumuşak kredi talepleri kredi puanınızı etkilemezken, sert kredi talepleri kredi puanınızı düşürecek ve üç kredi bürosuna bildirilecektir.

Ayrıca, kredi puanınızı her kontrol ettiğinizde veya rapor ettiğinizde, bunun geçici bir kredi talebi olarak kabul edildiğini, yani kredi puanınıza hiçbir şekilde zarar vermediğini unutmamak önemlidir.

5. Kredi etkisine başvurmaya hazır olun

Çoğu durumda, bir kredi kartına başvurmak, kredi raporunuzun sıkı bir şekilde kontrol edilmesini tetikler; bu, kartı veren kuruluşun, kredi itibarınızı kontrol etmek için kredi raporunuzu toplayacağı anlamına gelir. Zorlu bir talep kredi puanınızı düşürebilir ancak etkisi kısa sürelidir. Rapordaki kesin talebin maksimum süresi iki yıldır.

Reklamlar

Kredi kartı başvurusunda bulunduysanız ve başvurunuz reddedildiyse, bir sonraki kredi kartı başvurunuzda bunu göz önünde bulundurun. Uzun vadede, raporunuzla ilgili zorlu bir karara varmak oldukça tarafsız bir olaydır. Ancak, kısa bir süre içinde birden fazla kredi kartına başvurmak (zorlu koşullarla birlikte) kart veren kuruluşlar için bir tehlike işaretidir.

6. Geri ödeme stratejinizi belirleyin

Kredi kartları ödeme sorumluluğu ile birlikte gelir. Potansiyel kredi bozulmasına ek olarak, geç ödemeler veya asgari ödemeler yapmanız durumunda faiz masraflarına ve ücretlere maruz kalacaksınız. Bu nedenle kredi kartı faturalarınızı her ay zamanında ve eksiksiz ödemek en doğrusudur.

Aylık ödemenizi tahmin edin

Başvuru yapmadan önce tahmini aylık kredi kartı ödemeleriniz için bütçe ayırdığınızdan emin olun. Ancak kredi kullanımınızı 30%'nin altında (ya da mümkünse daha düşük) tutmanız gerektiğini unutmayın. Kredi kullanım oranınız, mevcut kredi limitinizin mevcut kredi limitinize bölünmesiyle elde edilir.

Örneğin, kredi kartınız onaylandıysa ve $10.000 kredi limiti aldıysanız aylık faturanızın $3.000'i aşmadığından emin olun. Kredi kullanımınız 30%'yi geçerse, döner kredi için kullanılan döner kredinin kullanılabilir döner krediye oranının çok yüksek olmasından dolayı kredi puanınız düşebilir. Büyük bir satın alma işlemi yapmak üzereyseniz ve kredi kartı kullanmak istiyorsanız ancak kredi puanınızın etkilenmesini önlemek istiyorsanız, satın alma bedelini önceden ödemeniz yeterlidir (örneğin, çevrimiçi hesabınız göründükten birkaç gün sonra).

Otomatik ödeme seçeneklerini ayarlayın

Ödeme sürecini basitleştirmek ve faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olmak için, başvurduğunuz kredi kartının otomatik ödemelere izin verip vermediğini kontrol edin (çoğu öyledir).

Gecikmiş ödeme

Tek bir geç ödeme, puanınızı 100 puandan fazla azaltabilir; ancak geç ödemenin puanınızı ne kadar etkileyeceği, kredi geçmişiniz ve ödeme gecikmeleri gibi faktörlere bağlıdır.

Çoğu fatura düzenleyen kuruluş, faturaların vadesi en az 30 dakika gecikene kadar ödemeleri bildirmez. Dolayısıyla, faturanızı ödemeyi unutursanız ve günlerce, hatta haftalarca geç öderseniz, faturanın tamamını ödediğiniz sürece faturayı düzenleyen kuruluşun ödemeyi geciktirme olasılığı daha düşük olur. Ancak faturanızın yalnızca bir kısmını öderseniz, kartı veren kuruluş muhtemelen ödemeyi geç bildirecektir, bu da kredi puanınızın düşmesine neden olacaktır.

7. Gerekli bilgileri toplayın

Başvuru yapmadan önce başvuru için gerekli tüm bilgilere sahip olduğunuzdan emin olun. Böylece süreç daha sorunsuz ilerler ve kabul şansınızı daha iyi değerlendirebilirsiniz.

İşte önceden bilmeniz gereken bazı bilgiler:

tam yasal isim
doğum tarihi
adres
sosyal Güvenlik numarası
Yıllık gelir

Bilmeniz gerekebilecek diğer bilgiler

Yukarıdaki bilgiler başvurunuz için temel oluşturabilir ancak lütfen daha fazla ayrıntı vermeye hazır olun. Örneğin, kartı veren kuruluş, ne kadar süredir mevcut adresinizde olduğunuzu ve bir evinizin olup olmadığını veya ev kiralayıp kiralamadığınızı bilmek isteyebilir. Ayrıca mevcut işvereniniz, birincil gelir kaynağınız ve varlıklarınız hakkında da soru sorabilirsiniz. Ayrıca “makul erişime” sahip olmanız koşuluyla eşinizin veya partnerinizin gelirini de başvuru sürecine dahil edebilirsiniz.

Ticari kredi kartı başvurusunda bulunun

Ticari kredi kartına başvuruyorsanız ve işletmenizin yeterince büyük olduğu düşünülüyorsa, İşveren Kimlik Numarasını (EIN) kullanabilirsiniz. Ticari kredi kartlarının başvuru sürecinde Sosyal Güvenlik numaranızı isteyebileceğini unutmayın.

8. Kullanılacak yöntemi seçin ve ilgili adımları gerçekleştirin

Başvurmadan önce, hangi seçeneklerin sizin için en iyi olduğunu görmek için farklı kredi kartlarını çevrimiçi olarak inceleyin. Daha sonra sizi en çok ilgilendiren ve niteliklerinize en uygun kartı seçin. Başvuru zamanı geldiğinde, çeşitli şekillerde başvurabilirsiniz.

Yayıncının web sitesi

Kart başvurusunda bulunmanın en kolay yolu, kartı veren kuruluşun web sitesidir. Bir kredi kartının onaylanması için gereken süre değişiklik gösterir ancak kredi kartı başvurunuzu çevrimiçi göndererek muhtemelen en hızlı yanıtı alırsınız. Hatta hemen onay bile alabilirler.

Şahsen

Diğer bir seçenek ise şahsen başvuruda bulunmaktır. Başvuru onayına hızlı yanıt alın ve gerçek zamanlı olarak kart veya başvuru hakkında soru sorabilirsiniz. Ancak bazı kart sağlayıcıların fiziksel konumlarını bulmak zor olabilir ve yalnızca mesai saatleri içinde başvuruda bulunabilirsiniz.

Telefonda

Başvurunuzu mesai saatleri içerisinde yapmanız gerekse de telefonla başvuru yapmak aynı zamanda başvurunuza hızlı bir şekilde yanıt verilmesine de olanak sağlar. Ancak telefonla başvuru yaptığınızda uzun bekleme süreleri ve kuyruklarla uğraşmak zorunda kalabilirsiniz.

E-posta yoluyla

Posta yoluyla başvuru, tüm seçenekler arasında açık ara en az verimli olanıdır. Başvurunuzu veren kuruluşun başvurunuzu almasını ve yanıt vermesini beklemeniz gerekir; bu da haftalar sürebilir.

Son sonuç

Başlangıçta yeni bir kredi kartı alacağınız için heyecanlı olsanız da, bir başvuru formunu doldurduğunuzda ve onaylanıp onaylanmayacağını merak ettiğinizde heyecanınız hızla söner. Ancak, kredi geçmişinizi kontrol ederek ve önceden uygun olup olmadığınızı görmek için bir rapor çalıştırarak kredi kartı başvurusu yapmanın stresini ortadan kaldırabilirsiniz.

Gerekli kredi kartı şartlarını karşılıyorsanız onaylanma şansınız yüksektir. Aksi takdirde diğer kredi kartlarının onaylanma şansını kontrol edin ve her ikisine de daha uygun bir kredi kartına başvurun.

Daha fazlasını öğrenin:

Reklamlar