Reklamlar

Kredi kartı borcundan kurtulmak için harika bir zaman.

COVID-19 salgınının ardından ekonomi normale dönmeye başlarken, ortalama Amerikan kişisel tasarruf oranı rekor seviyelere yükseldi.

Yine de birçoğu yüksek getirili kredi kartı borcuyla boğuşuyor; bu yük, Fed'in gelecek yılın başlarında faiz artırması durumunda daha da kötüleşecek.

Başka bir deyişle, borcunuzu azaltmaya başlamanın zamanı geldi; özellikle de pandemi sırasında tasarruf edebiliyorsanız.

İşte size yardımcı olacak altı akıllı strateji.

1. Ek aylık ödeme

Muhtemelen aylık faturalandırma döngüsüne alışkınsınız, ancak bakiyenizin bir kısmını ödemek için vade tarihine kadar beklemenize gerek yok ve yalnızca ayda bir ödeme yapmakla sınırlı değilsiniz.

Reklamlar

Kredi kartı faizi günlük olarak birleştirilir ve geçerli finansman ücretleri hesabınızın ortalama günlük bakiyesine göre belirlenir. Bu, ödemeyi beklediğiniz her gün için daha fazla faiz ödemeniz gerektiği anlamına gelir.

İki haftada bir veya iki ayda bir, belki ayda iki kez ödeme yapıyorsanız. Daha sık ödeme alıyorsanız (örneğin, haftalık maaş alıyorsanız veya bahşişli bir işçiyseniz) borç yönetimi planınıza haftalık ödemelerle başlamayı düşünün.

Ayda birden fazla ödeme yapmanın bir diğer yararı da, parayı kazandıktan sonra kredi kartı bakiyenizi kapatmak için kullanırsanız, daha sonra fikrinizi değiştirip parayla başka bir şey yapma şansınızın olmamasıdır.

Kredi kartı ekstrenizdeki son ödeme tarihine kadar ödeyeceğiniz toplam tutarın en azından minimum ödeme tutarı olduğundan emin olun, çünkü bunu yapmamanız durumunda gecikme ücretleri ve cezalar yine de geçerli olacaktır.

İşte başka bir önemli ipucu: Borcunuzu hızlı bir şekilde azaltmak, kredi kullanımını azaltarak kredi puanınızı da artırabilir, bu da bakiye transfer kredi kartına hak kazanmanızı kolaylaştırabilir (daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin).

2. Kredi kartı bakiye transferi alın

Krediniz iyiyse, ödenmemiş bakiyenizi daha hızlı ödemenize olanak sağlayacak bir kart almaya hak kazanabilirsiniz.

Reklamlar

Fon transferi kredi kartları, promosyon dönemi boyunca 0% tutarında bir başlangıç oranı sunar; bu değişiklik gösterir ancak 12 ila 18 ay arası normaldir. Bu giriş aşaması size borcunuzu hızlı bir şekilde ödeme fırsatı verir: Faiz ödemediğiniz için aylık ödemenizin tamamı doğrudan sermaye geri ödemesine gider. Ancak, özellikle başlangıç dışı APR yüksekse, promosyon dönemi sona ermeden önce bakiyenizi nakde çevirmeye öncelik verin.

Bir uyarı: Bakiye transferi kredi kartları ayrıca satın alımlarda 0% APR sunuyor, bu hoş bir avantaj gibi görünebilir, ancak en büyük önceliğinize (kredi kartı borcunuzu ödemek) odaklanmanız önemlidir.

Ayrıca birçok bakiye transfer kartının en az 3% tutarında bakiye transfer ücreti talep ettiğini unutmayın; çok fazla borcunuz varsa bu ücret artabilir. Bakiye transfer ücreti düşük olan veya hiç olmayan kartları tercih edin, böylece paranızın daha büyük bir kısmı borcunuzu ödemek için kullanılabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Şu Anda Mevcut Olan En İyi 0% APR Kredi Kartları.)

3. Bir “borç çığı” veya “borç kartopu” geri ödeme planı oluşturun

Kredi kartı borcunu ödemeye gelince iki ana fikir var.

Bunlardan ilki, önce en yüksek faizli kartın borcunu ödemeye, sonra borcu ödedikten sonra en düşük faizli karta geçmeye odaklanan “borç çığı” yöntemidir. Bu yöntem matematiksel açıdan en mantıklısıdır çünkü sizden en çok ücret alan kredi kartının ödeme süresini kısaltırsınız.

Reklamlar

Bir diğer strateji ise “borç çığ gibi büyüme” yaklaşımıdır. Bu, sonu yokmuş gibi görünen borç azaltma planlarına bağlı kalmakta zorlananlar için tasarlandı.

Kişisel finans uzmanı Dave Ramsey tarafından popüler hale getirilen "borç kartopu", önce en küçük borcunuzu ödemeye, ardından bir sonraki en küçük bakiyenizi vb. ödemeye odaklanır. Bazı davranışsal iktisatçılara göre, küçük borçlardan geri ödeme sürecinin erken safhalarında kurtulmak, bazı insanların buna bağlı kalma motivasyonunu korumalarına yardımcı olabilecek değerli bir zihinsel ödül olabilir.

Önce yüksek faizli borcu kapatmak kadar maliyetli değil ama kendinizi toparlayıp ödeme motivasyonunu sağlıyorsa tercih edilen yol olabilir.

4. Bireysel kredi alın

Kredi notunuz iyi değilse, bireysel krediye başvurmak ve kredi kartı borcunuzun tamamını kapatmak en iyi seçeneğiniz olabilir. Kredileri çevrimiçi olarak arayabilir veya kişisel krediler için yerel bankanıza veya kredi birliğine danışabilirsiniz (bunlara borç konsolidasyon kredileri de denilebilir). Yine de faiz ödeyeceksiniz, ancak bireysel kredinin APR'si genellikle kredi kartının APR'sinden birkaç yüzde puan daha düşük olduğundan oran daha düşük olabilir. Birden fazla kredi kartı hesabını ve son ödeme tarihini takip etmek yerine her ay yalnızca bir borç ödersiniz.

5. Bütçeyi sıkılaştırarak harcamaları kesin.

Kimse bunu duymaktan hoşlanmaz ama borcunuzu hızlı bir şekilde ödemenin en kolay yollarından biri her ay daha fazla para harcamaktır. Bu, tasarruf etmenin yeni yollarını bulmak anlamına gelir; örneğin, kredi kartı faturanızdaki minimum tutardan fazlasını ödediğiniz her seferde, borçsuz olmaya bir adım daha yaklaşırsınız.

6. Profesyonel yardım için bir kredi danışma merkezine başvurun.

Bu listedeki stratejileri denediyseniz ve hala kredi kartı borcunuzu kontrol altına almakta zorlanıyorsanız belki de bir profesyonel çağırmanın zamanı gelmiştir. Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık hizmeti, kredi kartı borcunuzu diğer mali taahhütlerinize (ev sermayesi kredisi veya kredi limiti, araba ödemeleri veya öğrenci kredileri gibi) göre inceleyecek ve bir geri ödeme planı geliştirmek için sizinle birlikte çalışacaktır. Hatta bazıları kredi kartı şirketleriyle faiz oranlarını düşürmek için pazarlık yapıyor ve gelecekte tekrar borca düşmenizi önlemek için finansal okuryazarlık eğitimi bile veriyor.

Özellikle mali durumunuz zorsa ve iflas etmeyi düşünüyorsanız, tetiği çekmeden önce kredi danışmanlığı zaten gereklidir. Tek başına bu adımı atmak, borç sorunlarınızı iflasla değil, geri ödeme planıyla çözebileceğinizi fark etmenize yol açabilir.

Özet: Kredi Kartı Borcunu Nasıl Ödeyebilirim?

İş piyasasının iyileşmesi, ücretlerin artması ve birçok insanın banka hesaplarında daha fazla acil durum fonu bulunmasıyla birlikte, şimdi tüm borcunuzu ödemek veya en azından bakiyenizi ödemeye başlamak için iyi bir fırsat olabilir.

Hızlı ya da kolay olmayabilir, ancak bir borç yönetimi planına sadık kalan birçok kişi, borçlarından kurtulduktan sonra bu rahatlama hissinin buna değer olduğunu söylüyor.

Eğer çok fazla kredi kartı borcunuz varsa, bundan kurtulmak için çalışmaya başlamanın şimdi zamanı değil.

AYRICA BAKINIZ!

Reklamlar