Kredi kartları, satın alıp daha sonra geri ödemek için kullandığınız fiziksel kartlar değildir; size yardımcı olmak için tasarlanmış kişisel krediler gibidir. Kredi kartlarının en güzel yanı, çoğu durumda kredi kartı onayının çok daha kolay olması ve kişisel kredi onayına göre daha az yeterlilik gerektirmesidir.
Başvurmadan önce kredi kartı almaya nasıl hak kazanacağınızı bilmeniz önemlidir, böylece gerçekten başvuruda bulunduğunuzda ve tüm beklemelerden geçtiğinizde onaylanırsınız. Onaylanma şansınızı artırmak için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır. İşte size yardımcı olmak için buradayız; kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce yapmanız gereken her şeyi öğrenmek için okumaya devam edin.
Seçeneklerinizi araştırın
İster ilk kredi kartınıza başvuruyor olun, ister halihazırda bir kredi kartınız var ve yeni bir karta başvurmak istiyor olun, süreç hemen hemen aynıdır. Her durumda, ilk birkaç adımın kabul veya ret için temel olduğunu bilmeniz gerekir.
Aceleci kararlardan kaçınmak için, hangi kredi kartlarının en iyi olduğuna karar verirken karşılaştırdığımız kriterleri anlamak önemlidir. Karşılaştırmamızın iki boyutu vardır: maliyet ve fayda. Maliyeti dikkate alarak karşılaştırırsanız, sizin için hangi kredi kartının doğru olduğuna dair bilinçli bir karar verebilirsiniz.
Aşağıda ödemeniz gereken tüm maliyetleri ve alabileceğiniz ödülleri açıklıyoruz:
Maliyet
- Yıllık Ücret: Birçok kredi kartı, karta sahip olmak için yıllık ücret alır. Bu ücret $90 kadar düşük veya $550 kadar yüksek olabilir, aşağı yukarı. Diğer bazı kredi kartlarının ilk yıl için ücreti yoktur ve yalnızca ikinci yılda başlar. Diğer birçok kartın hiç yıllık ücreti yoktur.
- Faiz Ücreti (APR): Aylık ekstrenizi tam olarak ödemezseniz, bakiyeniz kart sahibi sözleşmenizde belirtilen sürekli değişken APR'den etkilenecektir. Faiz oranları karta ve kart veren kuruluşa göre değişir, ancak genellikle 13,99% ile 23,99% arasında değişir, az veya çok. Birçok kart, hesap açılışından sonraki birkaç ay boyunca satın alımlarda, bakiye transferlerinde veya her ikisinde 0% tanıtım APR'si kazanabileceğiniz promosyon dönemleri sunar.
- Transfer Ücretleri: Bakiyenizi eski kartınızdan yeni bir karta aktarmak genellikle 3% ile 5% arasında değişen transfer ücretlerine tabidir ve minimum ücret $5 veya $10'dur.
- Gecikme Ödeme Ücreti: Bir ödemeyi kaçırdığınızda, ihraç eden kuruluş size "gecikme ödeme ücreti" adı verilen bir ceza verecektir. İlk gecikme ücretiniz yaklaşık $25'tir ve ödemeleri aksatmaya devam ederseniz ücretleriniz yalnızca artacaktır. Gecikme ücretleri ihraç eden kuruluşa göre değişir.
- Limit Aşım Ücretleri: Kredi limitinizi aşmaya çalışırsanız, kartınızı veren kuruluş genellikle işleminizi reddeder. Ancak, size belirli bir ücret limitini aşabileceğinizi söylerler. Daha sonra devam etmek isteyip istemediğinize karar vermek size kalmıştır.
- Yabancı İşlem Ücretleri: Kartınızı Amerika Birleşik Devletleri dışında kullanırsanız, her işlem için bir ücret ödemeniz gerekebilir. Bazı kartların ücretleri diğerlerinden daha yüksektir ve bazılarının hiç uluslararası işlem ücreti yoktur.
Faydalar
- Kayıt bonusu: İyi veya mükemmel bir kredi geçmişiniz varsa, genellikle tek seferlik bir kayıt bonusuna hak kazanırsınız. Örneğin, ilk altı ayda $7.000 harcarsanız, $750 geri ödeme teklifi alabilirsiniz.
- Nakit Geri Ödeme: Kartınız nakit geri ödeme ödülleri sunuyorsa (çoğu kart sunar), satın alımlarınızda bir yüzde geri ödeme alırsınız. Örneğin, bazı kartlar tüm satın alımlarda sabit 3% indirim sunar; bazıları market ve benzinde 5% indirim ve diğer tüm satın alımlarda 2% indirim sunar, vb. Puanlarınız hesap kredisi, hediye kartları, doğrudan banka hesabınıza yatırılabilen para ve daha fazlası için kullanılabilir.
- Sık Uçan Yolcu Puanları: Bu kartlar aynı zamanda seyahat ödül kredi kartları olarak da bilinir. Sık uçan biriyseniz, tüm seyahatle ilgili masraflarınızı karşılamak için puan ve mil kazanarak bu kartlardan büyük ölçüde faydalanabilirsiniz. Puanlarınızı otel konaklamaları, havaalanı salonu erişimi, uçuşlar ve daha fazlası için kullanabilirsiniz.
- Diğer avantajlar ve ayrıcalıklar: Bazı kredi kartları belirli hizmetlerde ve konumlarda indirimler, yayın hizmetlerine ücretsiz giriş üyelikleri, Uber puanları ve daha fazlası gibi avantajlar sunar.
Farklı kart verenlerin ve kredi kartlarının maliyet ve faydalarını anladıktan sonra, ihtiyaçlarınız için hangi kartın en iyi olduğunu belirleyebilirsiniz. Bu adıma fiyat karşılaştırması denir; seçeneklerinizi tartmak ve kartın faydalarının maliyetlerinizden daha ağır bastığından emin olmak için farklı kredi kartlarını karşılaştırırlar.
Piyasada çok sayıda kredi kartı varken, doğru olanı seçmek kafa karıştırıcı olabilir. Aramanızda size yardımcı olmak için en iyi ve en iyi kredi kartı önerilerimizin bir listesini oluşturduk.
Kredi kartı almaya uygun olup olmadığınızı kontrol edin
Kartı veren kuruluşu belirledikten sonra, genel kredi kartı veya aklınızdaki belirli kart için uygun olup olmadığınızı kontrol edebilirsiniz. Bunu yapmak için, biraz çalışma yapmanızı gerektiren bir süreçten geçmeniz gerekir. Çoğu durumda, Sosyal Güvenlik numaranız da dahil olmak üzere bazı kişisel bilgiler içerebilen çevrimiçi formları doldurmanız gerekecektir. Bu süreç, kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemeyecek nazik bir talebi tetikler.
Kredibilitenizi kontrol ettikten sonra, notunuz "önceden onaylanmış" veya "önceden yeterlilik kazanmış" olabilir, yani tüm ihraççı kriterlerini karşılamış olursunuz. Ancak bu, gelecekte kredi kartı için yaptığınız mevcut başvurunun onaylanacağı anlamına gelmez.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
Başvuru hazırlamak için gereken bilgiler
Yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda bazı bilgiler vermeniz gerekir. Bilgiler kart veren kuruluşlar arasında değişir, ancak genel olarak, büyük kredi kartı veren kuruluşlarla uğraşırken sizden genellikle şunlar istenir:
Kişisel bilgiler
- Tam adınız ve doğum tarihiniz
- Uyruğu Olunan Ülke
- sosyal Güvenlik numarası
- Konut Adresi
- İletişim bilgileri
Finansal Bilgiler
- Hesap Ayrıntıları (Tasarruf ve Cari Hesaplar)
- Aylık İpotek veya Kira Ödemeleri
- Mevcut başka bir kredi hesabı veya borcunuz var mı?
İstihdam ve Gelir Bilgileri
- Meslek
- İşverenler Hakkında Bilgiler
- Toplam gelir
Ek Kart İlgili Bilgiler
- Eski hesabınızdaki parayı aktarmak için yeni bir kart başvurusunda bulunuyorsanız bunu mutlaka belirtmeniz gerekmektedir.
Tekrar hatırlatalım, gerekli bilgiler kart çıkaran kuruluşa göre değişiklik göstermektedir.
Kredi notunuzu düşürmeye hazırız
Yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda, bunun zorlu bir talebi tetiklemesini beklemelisiniz. Kredi raporunuza sert bir bakış, kredi puanınızı etkileyebilir; kredi puanınızı birkaç kademe düşürebilir ve kredi raporunuzda iki yıla kadar kalabilir.
Ancak endişelenmeyin, çünkü çoğu durumda katı gereklilikler kredi puanınızı korktuğunuz kadar etkilemeyecektir. Ayrıca, kredi raporunuz üzerindeki etkileri zamanla azalır veya kaybolur. Ancak yine de, buna hazırlıklı olmanız gerekir, böylece olduğunda bir şeylerin yanlış olduğunu düşünmezsiniz.
Onaylanırsa en iyi kredi kartı uygulamalarını öğreneceksiniz
Kredi kartınızı veren kuruluş tarafından onaylandıysanız, tebrikler! O andan itibaren kredi kartınızı endişesiz kullanmak için izlemeniz gereken önerilen uygulamaları bildiğinizden emin olun. Kredi kartları, normal banka kartlarından farklıdır çünkü bunları alışveriş yapmak için kullanırsınız ve bunları geri ödemekten 100% siz sorumlusunuz; bunları dikkatsizce kullanırsanız, borca girebilirsiniz.
Bu üç uygulamaya uyarsanız kendinizi güvende tutabilirsiniz:
Faturaları her zaman zamanında veya tam olarak ödeyin
Faturalarınızı her zaman zamanında veya eksiksiz ödemeniz, ek faiz, gecikme ücreti veya kötü krediyle karşılaşmamanızı sağlar. Aslında, gelecekte daha iyi performans göstermenizi sağlayacak güçlü bir kredi puanı ve etkileyici bir kredi raporu için çalışmaya başlayacaksınız.
Aylık ekstrenizi aldığınızda, $25'e kadar olan asgari tutarı ödemeye meyilli olabilirsiniz. Ancak, zamanla bunun faiz getireceğini ve sizin için yüksek faizli bir borçla sonuçlanacağını bilmelisiniz.
Kartınızı veren kuruluş size her ay bir vade tarihi ve ödeme tarihi verecektir; vade tarihi satın alabileceğiniz son gündür ve ödeme tarihi faturanızı ödemeniz gereken tarihtir.
Bakiyenizi düşük tutun ve yalnızca karşılayabileceğiniz miktarı satın alın
Ayrıca, ay sonunda veya faturalama döngüsünde ödemeniz gereken ücretleri düşünmeden bir şey satın almak cazip gelebilir. Ancak, mevcut kredi limitinize kıyasla nispeten düşük bir ücret ödediğinizden emin olmak için her zaman akıllıca harcama yapmalısınız. Bu şekilde, zamanında asgari tutardan daha fazlasını ödeyebileceğinizden emin olabilirsiniz, bu da kredi puanınızı iyileştirmenize yardımcı olacaktır. Kredi kullanımınız, kredi puanınızı etkilemede önemli bir rol oynar ve onu etkileyen faktörlerin 30%'sini oluşturur.
Aylık faturanızı takip edin
Aylık ekstrenizi takip ederek, bakiyenizin düşük kalmasını sağlamak için onu takip edebilirsiniz. Ayrıca, ay sonunda tatsız sürprizlerle karşılaşmamak için sınırlı bir bütçe de tutabilirsiniz. Ayrıca, çok geç olmadan şüpheli işlemleri tespit etmek için dolandırıcılığı kontrol edebilirsiniz.
Ya kabul edilmezsem?
Başvurduğunuz kredi kartının reddedilmesi dünyanın sonu değil; birçok kişi kredi kartı başvurusunda bulunuyor ve reddedilince başka kartları deniyor ve onay alıyor.
Ayrıca seçeneklerinizi de değerlendirebilirsiniz; geleneksel teminatsız bir karta veya hesabınıza nakit para yatırmanızı gerektiren teminatlı bir kredi kartına başvurmak sizin için daha iyi olacaktır.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
