Kredi kartı, hareket halindeyken istediğiniz ve ihtiyaç duyduğunuz şeyleri almanın hızlı ve rahat bir yoludur. Kredi kartı kullanmanın birçok faydasının yanı sıra bazı riskleri de vardır. Kredi kartı kullanıp kullanmayacağınıza karar vermeden önce, maliyetli hatalardan kaçınmak için bilmeniz gerekenleri bilmeniz önemlidir.
İyi haber şu ki, kredi kartlarının karmaşık olması gerekmiyor ve hatalardan kaçınmak için karmaşık olması da gerekmiyor. İlk kez kredi kartı kullanacak biri olarak bilmeniz gerekenleri burada bulabilirsiniz.
Kredi kartı nedir?
Kredi kartı, kredi kartı şirketleri ve finansal kuruluşlar tarafından verilen bir tür döner kredidir. Kartınızla bir satın alma işlemi yaptığınızda, finans kurumu size satın alma işlemi için borç verir ve bunu belirli bir tarihe kadar tamamen geri ödeyeceğinizi kabul eder; aksi takdirde bakiye üzerinden faiz tahsil edecektir.
Kart, ek güvenlik için benzersiz bir kredi kartı numarası ve üç haneli CVV (Kart Doğrulama Değeri) numarasına sahip, genellikle plastik veya metalden yapılmış fiziksel bir karttır.
Kredi kartları nasıl çalışır?
Kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda finans kurumu geliriniz ve borcunuz hakkında çeşitli bilgiler ister ve ardından kredi raporunuzu alarak size ne kadar kredi vermek istediklerini belirler. Örneğin, bir şirket maksimum kullanılabilir kredi limitinizin $10.000 olduğuna karar verebilir. Şirketlerin ayrıca günlük limitleri ve işlem limitleri olabilir.
Kartı veren kuruluş aynı zamanda yıllık faiz oranınızı da (APR) belirleyecektir; bu oran, eğer sağlanırsa, başlangıç dönemini takip eden son ödeme tarihinden sonra sizden tahsil edilecektir. Bu oranlar genellikle yüksektir; 14,99%'den 21,99%'nin üzerine kadar değişir. Bu, borçlanmanızın maliyetidir. Her faturalandırma döneminin sonunda bakiyenizin tamamını ödemediğiniz sürece faiz ödemekten kurtulabilirsiniz.
Kredi kartınızla yaptığınız her alışverişte, satın alma tutarı siz ödeyene kadar mevcut bakiyenizden düşülecektir. Kart bir faturalandırma döngüsüyle ilişkilendirilir ve her döngünün sonunda kredi kartı şirketi, bu döngü sırasında yaptığınız işlemleri, toplam bakiyenizi, minimum ödemelerinizi ve vade tarihlerini ayrıntılı olarak açıklayan bir beyan yayınlar.
Kredi kartları kredi kartlarından farklı mı çalışır?
Kredi ve banka kartları arasında iki benzerlik vardır. Birincisi, her ikisi de bir finans kurumuyla ilişkilidir. İkincisi, her ikisi de genellikle fiziksel kartlardır. Aksi takdirde banka kartları ve kredi kartları tamamen farklıdır.
Bir banka kartı, genellikle bir çek hesabı olan aktif bir banka hesabına bağlanır. Banka kartı kullanmak çek yazmaya benzer; tek fark, satın alma işlemi için yeterli paranız yoksa banka kartının hemen reddedilmesidir.
Örneğin, $500 çek hesabına bağlı geleneksel bir banka kartınız varsa ve banka kartınızı $600 satın alma işlemi yapmak için kullanırsanız, kart reddedilecektir. Bankanızın kredili mevduat korumasını seçtiyseniz bankanızın koruma seviyesine göre işlem onaylanabilir.
Banka kartları borçlanmanıza izin vermez ve kredi puanınızı etkilemez.
Kredi kartına ihtiyacım var mı?
Kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmak, kredi oluşturmanın ve ödüller kazanmanın mükemmel bir yoludur. Kredi puanınızı oluşturmak veya iyileştirmek, B. otomobil kredileri, kiralama lisansları, iş programları ve hatta sigorta oranları gibi gelecekteki birçok finansal karar için önemlidir.
Ancak kredi kartı kullanmak risksiz değildir. İyi haber şu ki bu riskleri tamamen dengeleyebilir veya önleyebilirsiniz.
Kredi Kartı Kullanmanın Riskleri (ve Bunlardan Nasıl Kaçınılacağı)
Kredi kartı kullanmanın en büyük risklerinden biri çok fazla borcun olmasıdır. Kredi kartı kullanmak kolaydır ve yeterli paraya sahip olmanız gerekmediğinden, satın alacak paranızın olmadığı şeyleri satın almak bazen kolaydır. Bundan kaçınmanın kolay bir yolu, kredi kartı bakiyenizi her hafta, hatta birkaç günde bir ödeme alışkanlığını edinmektir. Satın alma işlemi mi yapıyorsunuz? Kredi kartı hesabınıza aktardığınız anda ödeme yapın. Satın almadan önce kendinize şu soruyu sorun: "Şu anda bunu satın alacak param var mı?" Yalnızca cevabınız “evet” ise satın alın.
Bir diğer önemli risk ise geç ödemedir. Kartınızı karşılayabileceğinizden daha fazla şarj etmek veya ödemeyi unutmak, kredi puanınız üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilir ve ayrıca gecikme ücretleri ve giriş APR'nizin kaybına neden olabilir. Ödeme geçmişi, FICO puanınızın 35%'sini oluşturur; bu, genel puanınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olduğu anlamına gelir. Kartınızdan düzenli ödemeler yaparak (haftalık, ödeme hatırlatıcıları ayarlayarak veya otomatik ödemelere kaydolarak) bu riski ortadan kaldırın.
Yıllık ücretler, kredi kartlarında dikkate alınması gereken başka bir husustur. Kaydolduğunuz karta bağlı olarak kartınıza her yıl otomatik olarak yıllık ücret ödenebilir. Bunlar genellikle ödül kartlarıyla ilişkilendirilir. Ödemeye hazır olmadığınız beklenmedik ücretlerden kaçınmak için başvuru yapmadan önce tüm kart ayrıntılarını kontrol edin.
Kredi kartı nasıl satın alınır
Öncelikle kredi kartınızı kullanma hedeflerinizi yazın. Kötü kredi notunuzu yükseltmenize yardımcı olacak bir kart arıyorsanız, öncelikle teminatlı bir kredi kartı aramalısınız. Ödül kazanmak için kredi kartınızı kullanmakla ilgileniyorsanız, aradığınız ödül türünü düşünün. Örneğin, para iadesi, seyahat/mil, puan veya farklı ödüllerin bir kombinasyonunu mu arıyorsunuz? Ya da belki yeni bir işe başlıyorsunuz ve en iyi yüksek limitli kredi kartlarını arıyorsunuz.
Kartlarınızı kullanma hedeflerinizi belirledikten sonra bu hedeflerle eşleşen kartları arayın. Ancak bu arada aşağıdaki ayrıntıları göz önünde bulundurun:
- Nisan
- Maliyet
- Ödül Programı
- Avantajlar (araç kiralama indirimleri, otel indirimleri, tavsiye bonusları vb.)
- Mobil uygulama seçenekleri
- Şirket itibarı
Kredi kartları iyi bir kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olur mu?
Bu, kartı nasıl kullandığınıza, mevcut borç seviyenize, başka kaç kredi kartınız olduğuna ve daha fazlasına bağlıdır. Çok fazla borcunuz yoksa, henüz çok fazla kartınız ve ücretsiz bakiyeniz yoksa, faizden kaçınmak için düzenli olarak ödediğiniz iyi bir kredi kartı, kredi puanınızı yükseltmenin harika bir yolu olabilir.
Kredi kartları banka kartlarından veya diğer ödeme yöntemlerinden daha mı güvenli?
Kredi kartları mükemmel dolandırıcılık koruması sunar. Büyük kredi kartı şirketlerinin dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek ve işaretlemek için yerleşik önlemleri vardır. Ancak 12 CFR federal yasası uyarınca herhangi bir sorun olması durumunda maksimum sorumluluğunuz $50 § 1026.12'dir. Banka kartının aksine, harcanan para sizden değil, kartı veren kuruluştan gelir.
Kredi kartı kötü olan kişiler için kredi kartları nasıl çalışır?
Kredi notunuz zayıf kredi veya kredi geçmişi nedeniyle "zayıf" kategorisine giriyorsa, kredi kartı seçenekleriniz sınırlı olabilir ancak yine de bunları kullanabilirsiniz. Güvenli seçenekleri arayın ve durumunuza bağlı olarak teminatsız başlangıç kredi kartı seçenekleri olabilir.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
