Tüm bu şenliklerin ortasında, maddi sağlığınız için biraz dinlenmek zor olabilir. Ama size yardım etmek için buradayız. Eragoncred, hayatınızı en iyi şekilde yaşamanıza yardımcı olmak için her ay size kısa bir mali kontrol listesi sunar. Bu ay enflasyonu, vergi iadelerini ve üniversite için tasarrufları tartışacağız.
İşte Mayıs ayının en büyük finansman değişiklikleri.
1. Şu anda 9.62% seviyesinde olan I-Bond'larla enflasyonla mücadele edin
Çalışma Bakanlığı'na göre enflasyon yüzde 8,5 ile Aralık 1981'den bu yana en yüksek seviye oldu. Bunun nedeni kısmen artan benzin, konut ve araç maliyetleri.
Gündelik eşyaların hızla artan fiyatları yeterince kötü değilse, enflasyon da tasarruflarınızı tüketebilir.
Örneğin, şu anda tasarruf hesabınızdaki paranın (belki de saçma sapan bir 0,06% faiz oranıyla) değeri hızla değer kaybediyor.
İyi haber şu ki, Sam Amca size Seri I tasarruf tahvilleriyle (enflasyon tahvilleri veya I-Tahviller olarak da bilinir) tasarruflarınızı enflasyondan korumanın güvenli bir yolunu sunuyor. Ve Mayıs ayında I-Bonds her zamankinden daha çekici görünüyordu.
Bugün tahvil ihraç eden ABD Hazinesi, tahvilin 1998'de ihraç edilmesinden bu yana en yüksek oran olan yüzde 9,62'lik yeni bir yıllık oran açıkladı. Bu yine tasarruf hesaplarındaki ortalama oran olan 0,06% (hatta 0,5%) ile karşılaştırılıyor. Eğer yüksek getirili bir tasarruf hesabınız varsa) ve I-Bonds kulağa yeterince basit geliyor.
9.62% oranını 6 ay boyunca sabitlemek için Ekim ayının son iş gününden önce satın almanız gerekir; oranlar enflasyonu hesaba katarak her altı ayda bir değişir.
I-Bond'lar hakkında sevilecek çok şey olsa da, satın almadan önce dikkate alınması gereken bazı önemli hususlar olduğunu unutmayın:
I-Tahvillerin elektronik tahviller için yıllık satın alma limiti $10.000 ve kağıt tahviller için maksimum satın alma limiti $5.000'dir.
Elektronik tahvilleri istediğiniz zaman TreasuryDirect.gov üzerinden satın alabilirsiniz; ancak kağıt tahviller yalnızca federal gelir vergisi beyannamesi doldururken satın alınabilir ve bunları satın almak için vergi iadesi fonlarınızı kullanmayı seçmelisiniz.
Bir yıl içerisinde (acil durumlar hariç) nakde çeviremezsiniz. Beş yıl içinde öderseniz son üç ayda faiz kaybedersiniz.
2. Vergi iadenizi akıllıca bütçeleyin
Bu yılki vergi indirimi, onlarca yıldır yüksek enflasyon göz önüne alındığında özellikle insanlar için önemli. Artan fiyatlar birçok insanı araba ve ev gibi ürünleri satın alma konusunda isteksiz hale getirdi. Capital One'ın yakın tarihli bir raporuna göre enflasyon, dört Amerikalıdan birinin en az bir fatura ödemesini kaçırmasına neden oldu.
IRS'e göre bu yıl şu ana kadar ortalama geri ödeme $3.000'den fazla ve ajans yaklaşık $89 milyon geri ödeme ödedi.
Çoğu kişi için bu beklenmedik fırsat, mali durumlarını yeniden kazanmak için ihtiyaç duydukları şey. Ancak para geldiğinde, haftalarca, aylarca, hatta yıllarca süren kemer sıkma politikalarının ardından bunun intikamını almak isteyebilirsiniz.
Uzmanlar, geri ödemelerin oyun içi para birimi olarak değerlendirilmemesini tavsiye etse de, toplam geri ödemelerin 5% ile 10% arasında olması koşuluyla, bu paranın bir kısmını kendinizi ödüllendirmek için kullanmanın faydasını görüyorlar.
Son zamanlarda geride kalan birçok kişiden biriyseniz, hesabınıza bir geri ödeme geldiğinde yapılacak ilk şeylerden biri faturanızı tamamlamaktır. Uzmanlar daha sonra en önemli kişisel mali adımlardan birini öneriyor: Üç ila altı ay boyunca harcamalarınızı karşılayabilecek bir acil durum tasarruf fonunuz olduğundan emin olun (belki I-Bond'larda?). Bu kutu işaretliyse kredi kartı borcunuzu ödeyin.
Buradan en azından bir kısmını 401(k)'ye veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) yatırmak akıllıca olacaktır. Son olarak, kalan geri ödeme fonlarını uzun vadeli hedefler için kullanabilirsiniz – örn. Bir ev satın alın veya bir düğün için para toplayın veya bunu diğer yüksek faizli borçlarınızı ödemek için kullanın.
Son zamanlarda geride kalan birçok kişiden biriyseniz, hesabınıza bir geri ödeme geldiğinde yapılacak ilk şeylerden biri faturanızı tamamlamaktır. Uzmanlar daha sonra en önemli kişisel mali adımlardan birini öneriyor: Üç ila altı ay boyunca harcamalarınızı karşılayabilecek bir acil durum tasarruf fonunuz olduğundan emin olun (belki I-Bond'larda?). Bu kutu işaretliyse kredi kartı borcunuzu ödeyin.
Buradan en azından bir kısmını 401(k)'ye veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) yatırmak akıllıca olacaktır. Son olarak, kalan geri ödeme fonlarını uzun vadeli hedefler için kullanabilirsiniz – örn. Bir ev satın alın veya bir düğün için para toplayın veya bunu diğer yüksek faizli borçlarınızı ödemek için kullanın.
3. 529 Üniversite Tasarruf Planından Yararlanın
29 Mayıs, Ulusal 529'uncudur çünkü 29 Mayıs, eğitim tasarruf planlarını kutlamak için harika bir zamandır.
529 planı tam olarak nedir? Basitçe söylemek gerekirse, okul ücreti, kitaplar, oda ve yemek ve daha fazlası dahil olmak üzere nitelikli eğitim harcamalarından tasarruf etmenin vergi ertelenmiş bir yoludur. Özel planlar ve avantajlar eyaletten eyalete değişse de neredeyse her eyalet 529 sunuyor.
Çoğu eyalette katkılarınızı eyalet gelir vergisinden düşebilirsiniz. Para çekme işlemleri, uygun harcamalar için kullanıldığı sürece federal vergiye tabi değildir.
529'lar genellikle "üniversite tasarruf planları" olarak anılsa da, IRS'ye göre artık bunları kamu veya özel ilköğretim ve liselerle ilgili öğrenim ücretleri için yılda $10.000'e kadar ödemek için de kullanabilirsiniz.
Ayrıca herkes kendisi dahil herkese 529 açabilir. Faydalanıcının çocuk olması şart değildir.
Yılın bu zamanında birçok eyalet, ülkenin 529 günü boyunca 529 planın açılması için özel teklifler sunuyor. Örneğin, Utah sakinleri yeni hesaplar açmak ve yinelenen ödemeler ayarlamak için $40'a kadar hibe alabilirler. Diğer bazı eyaletler de benzer teşvikler sunuyor. Tatil fırsatları için eyaletinizin 529 sağlayıcısına danışın.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
