Reklamlar

Federal öğrenci krediniz varsa mevcut federal öğrenci kredisi ödemelerinin dondurulması nedeniyle 1 Mayıs 2022'ye kadar krediniz olabilir.

Ancak şimdi ödeme yapmamanız öğrenci kredilerinizin karşılığını alamadığınız anlamına gelmez. Öğrenci kredilerinizin kredi puanınız ve finansal hayatınız üzerinde büyük etkisi olabilir. Bu etkinin olumlu ya da olumsuz olması, ödemelere devam ettikten sonra ne yaptığınıza bağlıdır.

Öğrenci kredileri genellikle "iyi borç" olarak kabul edilse de (hayatınızı anlamlı, uzun vadeli şekillerde iyileştirebilecek borç), yine de finansal geleceğinize zarar verebilecek borçtur.

CreditWriter.com'un kurucusu ve kredi uzmanı Michelle Lambright Black, "Öğrenci kredileri, tıpkı kredi raporunuzda görünen diğer kredi yükümlülükleri gibi, kredi puanınıza yardımcı olabilir veya zarar verebilir" diyor. Örneğin, öğrenci kredilerinizi zamanında ödemek, zaman içinde kredi puanınızı artırabilir. Aynı zamanda geç ödemelerin kredi puanınızın düşmesine neden olabileceğini de sözlerine ekledi.

Ancak ödemelerinizi zamanında yaptığınız sürece öğrenci kredileri kredi puanınıza zarar vermekten çok yardımcı olabilir. Öğrenci kredilerinin kredi puanınızı nasıl etkileyebileceğini ve bunları kendi avantajınıza nasıl kullanabileceğinizi burada bulabilirsiniz.

Öğrenci kredileri kredi puanınızı nasıl etkiler?

Kredi puanınız genellikle beş ana faktöre göre hesaplanır: ödeme geçmişi, kredi kullanımı (borçlu bakiyenin mevcut toplam bakiyeye bölünmesi), kredi geçmişinizin yaşı, kredi portföyünüz ve son kesin kredi talepleri.

Reklamlar

Bir üniversite uzmanı ve How to Appeal for More College Financial Aid kitabının yazarı Mark Kantrowitz'e göre, öğrenci kredileriniz kredi puanınızı öncelikle ödeme geçmişiniz aracılığıyla etkiler. Ödeme geçmişi, kredi puanınızın en büyük bölümünü oluşturur; dolayısıyla geç veya kaçırılan öğrenci kredisi ödemeleri, kredi puanınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

Kantrowitz, "Geç ödemeler kredi puanınızı 50 ila 100 puan kadar düşürebilir" dedi. "Özel öğrenci kredilerinde 120 günlük temerrütten sonra ve devlet öğrenci kredilerinde temerrütten 270 ila 360 gün sonra meydana gelen öğrenci kredisi temerrütleri, kredi puanınız üzerinde daha büyük bir etkiye sahip olabilir."

Kantrowitz, öğrenci kredilerinin taksitli krediler olması nedeniyle kredi kullanımının, kredi kartları gibi döner hesaplara göre daha az önemli olduğunu açıkladı. Bununla birlikte, kredi portföyünüzde özellikle daha uzun bir kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olan bir taksitli kredinin bulunması, genel kredi puanınıza yardımcı olabilir.

Hem Black hem de Kantrowitz, bireysel ve devlet kredilerinin kredi puanınızı benzer şekillerde etkilediğini söylüyor. Black, "Kredi açısından bakıldığında federal öğrenci kredileri ile özel öğrenci kredileri arasında hiçbir fark yoktur" dedi.

Kantrowitz, öğrenci kredilerinin mali durumunuzu etkileyebilecek tek kısmının kredi puanınız olmadığını unutmamanız gerektiğini söyledi. Ayrıca borç-gelir oranınızı da etkileyerek ipoteğe hak kazanmanızı zorlaştırır. Ancak Kantrowitz, belirli federal destekli krediler için ipotek taahhüt kurallarında yapılan son değişikliklerin, gelire dayalı geri ödeme planları olan borçluların ipotek almayı eskisinden daha kolay bulabilecekleri anlamına geldiğini söyledi.

Reklamlar

Aylık ödememi kaçırırsam kredi puanım kötüleşir mi?

Ödeme geçmişinin önemi nedeniyle, kaçırılan herhangi bir öğrenci kredisi (özel veya devlet) kredi puanınız üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilir.

Ancak Black, eylemin kredinizi etkilemeden önce özel kredinizin veya federal mütevelli heyetinizin sizi "geç" olarak bildirmesi gerektiği konusunda uyardı. Black, "Özel krediler için, vadeyi 30 günlük süreyi aştığınızda olan şey budur" diye açıklıyor. "Buna karşılık, federal öğrenci kredisi kurumları genellikle vadesi 90 gün geçene kadar sizi kredi bürolarına rapor etmez."

Bildirimde bulunmasanız bile, krediniz veya hizmet sağlayıcınız tarafından gecikme ücretleri veya cezalar gibi olumsuz sonuçlarla karşı karşıya kalabilirsiniz. Bunlar kredi bakiyenizi artırabilir ve daha fazla faiz üreterek borcunuzu artırabilir. Bu nedenle mümkün olduğu kadar zamanında ödeme yapmak çok önemlidir.

Kantrowitz, ödemeleri yeniden başlatıp hesabınızı yeniledikten sonra bile geç ödemelerin kredi raporunuzda iki yıla kadar kalabileceğini söyledi. "Ancak son faaliyetlerin kredi puanınız üzerinde önceki faaliyetlere göre daha büyük bir etkisi oldu" diye ekledi. "Sonuç olarak, hesabınızı güncelledikten ve ödemeleri özetledikten sonraki aylarda bile kredi puanınız iyileşmelidir."

Reklamlar

Öğrenci Kredileri Kredi Puanınızı Yükseltmeye Yardımcı Olabilir mi?

Black, öğrenci kredisi ödemelerinin eksik yapılması kredi puanınıza zarar verebilirken, tutarlı ve zamanında ödemeler yapmanın olumlu bir ödeme geçmişi oluşturmanıza yardımcı olduğunu söyledi.

Black, zayıf bir kredi dosyanız varsa, kredi raporunuza başka bir hesap eklemenin de yardımcı olabileceğini ekliyor. Öğrenci kredileri, kredi portföyünüzü iyileştirebilir ve FICO puan hesaplamanızın 10%'sini oluşturabilir. İyi bir kredi portföyü, kredi puanınızı artırabilir ve borç verenlere birçok kredi türünü idare edebileceğinizi gösterebilir.

Zamanla öğrenci kredileriniz "yaşlanır" ve kredi hesaplarınızın ortalama yaşı artar, bu da kredi puanınızı artırabilir.

Elbette bu, ödemelerin düzenli ve zamanında yapılmasına bağlı. Kantrowitz, özel borç vereniniz veya federal kredi hizmet sağlayıcınız ile Otomatik Ödeme ayarlamanızı önerir. Bu şekilde, geri ödemelerinizi her ay yapmayı hatırlamanıza gerek kalmaz ve bu, ödemeyi geciktirme veya daha kötüsü, ödemeyi tamamen kaçırma olasılığını azaltır.

Kantrowitz şöyle konuştu: "Sadece geri ödemelerinizde temerrüde düşme olasılığınız azalmakla kalmıyor, aynı zamanda AutoPay'e kaydolursanız birçok kredi veren kurum faiz oranınızı düşürecektir." cesaretlendirmek. .”

Öğrenci Kredileri, Öğrenci Kredisinin Dondurulması Sırasında Kredi Puanlarını Etkiler mi?

Federal hükümetin salgınla mücadele önlemleri kapsamında federal öğrenci kredilerine ilişkin ödemeler donduruldu. Bu dönemde bazı kredilerin ödenmesi gerekmemekte ve faiz tahakkuk etmemektedir. Ayrıca takipteki kredilerin tahsilatı da durduruldu. Bu ödeme dondurma işleminin son uzatması 1 Mayıs 2022'de sona erecek. Gelecekte ek yenilemeler olabilecek olsa da ileriyi planlamak için bunlara güvenmeyin.

Karantina döneminde ödeme yapmamanız nedeniyle ceza almayacaksınız, bu da kredi puanınızın etkilenmeyeceği anlamına geliyor. Ancak, krediniz dondurulmadan önce temerrüde düşerse, kredi raporunuzda görünmeye devam edebilir ve tahsilat girişimleri durduktan sonra bile kredi puanınızı etkileyebilir.

Kredilerin tamamının bu dondurma işleminden etkilenmeyeceğini belirtmekte fayda var. Özel öğrenci kredileri etkilenmez. Ek olarak, Eğitim Bakanlığı tarafından tutulmayan FFEL programlarından alınan temerrüt dışı krediler uygun değildir.

İster devlet ister özel öğrenci krediniz olsun, geri ödemeleri erkenden yapmak önemlidir. Kantrowitz, mali sıkıntı içinde olan borçluların kredi hizmeti veren kurumla temasa geçmeleri ve kredilerini temerrüde düşürmek yerine seçeneklerini sormaları gerektiğini söyledi. Bu seçenekler hoşgörü ve hoşgörü, kısmi hoşgörü, indirimli faiz ödemeleri ve alternatif geri ödeme planlarını içerebilir.

Sonuçta, kredi puanınızı sağlıklı tutmanın ve borcunuzu kontrol altında tutmanın en iyi yolu, ister her ay vadesi gelen tutarı zamanında ödemek olsun, ister borç vereninizle mümkün olan en kısa sürede iletişime geçmek ve kredinizi aramak olsun, öğrenci kredisi ödemelerinizi takip etmektir. Ödeme yapamıyorsanız kabul edebileceğiniz alternatifler.

AYRICA BAKINIZ!

Reklamlar