ABD'de üniversite eğitimi pahalıdır. Bir ABD üniversitesinde dört yıllık bir programı tamamlayan eyalet içi bir öğrenci akademik yıl başına ortalama $25.487 öderken, eyalet dışından gelen öğrencilerin en az $27.023 harcaması gerekir.
Özel bir üniversitede okumayı seçenler için yıllık fatura $53,217 kadar yüksek olabilir. 79 milyon Amerikalının üniversitedeyken öğrenci kredisi almasına şaşmamalı. Birçoğu için maddi destek olmadan üniversite eğitimi imkansızdır.
Üniversite diploması ve bunun tarafından finanse edilen öğrenci kredileri uzun zamandır refaha giden kesin bir yol olarak görülüyor. Federal öğrenci kredisi programının başlatılmasını takip eden yıllarda, özel bankalar ve daha sonra bizzat hükümet yavaş yavaş cömertçe, öğrenciler yatırımlarının karşılığını alacağından emin olarak büyük miktarlarda borç almaya istekliydiler. Aynı zamanda üniversiteler, enflasyonla mücadele etmek için öğrenim ücretlerini ihtiyaç duyduklarından çok daha fazla artırıyorlar. Kolejler ve bankalar zenginleşti ve öğrenci kredisi borcu krizi doğdu.
Bugün borç krizi haberlerde yer alıyor, ancak bir tür borç hafifletme düşünülse bile, geniş bir yardımın bile bu kredilerle ilgili sorunu çözmeyeceğini unutmamak önemlidir. Kolay kredi geri ödemelerine dönüşen bir üniversite eğitimini değerli kılmanın bir yolunu bulana kadar, borç alanlar dikkatli davranmalıdır. Öğrenci kredilerine başvurmayı düşünürken göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar şunlardır.
Öğrenci Kredisi Borç Krizi
Amerikalıların yüzde yirmi beşinin ortalama $37.172 borcu var, bu da ulusal öğrenci kredisi borcunun $1.75 trilyonuna denk geliyor. Karşılaştırıldığında, ABD'deki bir ev için standart peşinat $10.000 ile $15.000 arasındadır. Yani ortalama öğrenci kredisi iki ila üç mülkün peşinatını karşılayabilir. Veya yeni bir arabanın tipik fiyatının $47.077 olduğunu düşünürsek, muhtemelen otomobil kredisi borcunuzun çoğunu ödeyebilirsiniz.
Bununla birlikte, özel ve devlet öğrenci kredilerinin standart geri ödeme süresi 10 yıl iken, çoğu üniversite mezununun borçlarını ödemesi yaklaşık 20 yıl sürmektedir. Bu, öğrenci kredilerinizi 40'lı yaşlarınızda ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Bir anket, öğrenci kredisi borçlularının 12%'sinin, kredilerini geri ödemenin getirdiği mali yük nedeniyle çocuk sahibi olmayı ertelediğini ortaya çıkardı.
Öğrenci kredileri sadece insanları yavaşlatmakla kalmaz, aynı zamanda stres düzeylerini de büyük ölçüde artırabilir. Bu tür borçlarla mücadele eden birçok insan daha yüksek düzeyde stres, kaygı ve utanç yaşar. Öğrenim kredilerini ödemekte zorlanan pek çok kişi düşük gelirli çevrelerden geliyor ve siyahi topluluğun üyeleri; yoksulluk ve ırkçılığın etkileri de ağır basıyor ve öğrenci borçlarını artırıyor. Her dört kişiden biri maddi stres nedeniyle intiharı düşünüyor.
Öğrenim Kredinizin Tamamını Almalı Mısınız?
Mevcut öğrenci kredinizin tamamını ödünç alıp almayacağınıza karar vermeden önce dikkate almak isteyebileceğiniz birkaç önemli faktör vardır. Bu faktörlerden bazıları aşağıda listelenmiştir.
Gelecekteki iş beklentileriniz
Derecenizin istihdama yol açması muhtemel mi yoksa ek eğitim gerektiriyor mu? Akademik niteliklerinize göre üniversiteden sonra alabileceğiniz işleri dikkatlice düşünmelisiniz. Belirli dereceler diğerlerinden daha yüksek maaşlı pozisyonlara yol açar ve bu sizin kararınızın bir parçası olmalıdır.
Ne seçeneğin var?
Öğrenci kredilerine başvurmadan önce seçeneklerinizi araştırmak iyi bir fikirdir. Örneğin, çalışarak ve okuyarak, burs alarak, ailenizden yardım kabul ederek veya yerel danışman olarak üniversite masraflarınızı düşürebiliyorsanız, bunu yapmalısınız. Hala borç alıyor olsanız bile, bunlar daha küçük olacak ve geri ödemeleri daha kolay yönetilebilir hale getirecektir.
Son sayılar neye benziyor
Başvurmadan önce özel ve federal öğrenci kredilerinin artılarını ve eksilerini tartmak en iyisidir. Nihai sayıyı belirlemek için öğrenci kredisi hesaplayıcısını kullanmak faydalı olabilir.
Çoğu çevrimiçi hesap makinesi, eğer kredi tutarını, faiz oranını ve geri ödeme süresini biliyorsanız, gelecekteki aylık ödemelerinizi ve ödemeniz gereken toplam faizi hesaplayabilir. Ayrıca ek kredi ödeyerek ne kadar tasarruf edebileceğinizi de hesaplayabilirsiniz. Bu bilgilerle donanmış olarak, rakamların anlamlı olup olmadığını belirledikten sonra belirli bir miktar talep edebilirsiniz.
Ne kadara ihtiyacın var
Şu anda alabileceğiniz maksimum federal kredi tutarı lisans öğrencileri için $57.500, profesyonel veya lisansüstü öğrenciler için $138.500'dür. Bu nedenle dört yıllık bir lisans için toplam öğrenci kredisi ihtiyacınızdan az olabilir. Bu durumda, mevcut fonları borç almaktan ve öğrenim ücretlerinizi karşılamak için başka krediler aramaktan başka seçeneğiniz kalmayabilir.
Öğrenci Kredisi Geri Ödeme İpuçları
Öğrenci kredilerinizi geri ödemeye yönelik bir planınızın olması, böylece sizi aşağıya çekmemeleri yararlı olabilir. Aşağıda keşfedebileceğiniz bazı seçenekler bulunmaktadır.
Erken geri ödeme
Borcunuzu ödemeniz ne kadar uzun sürerse, o kadar fazla faiz ödersiniz. Ne kadar çok faiz öderseniz, uzun vadede o kadar çok para harcarsınız. Belki de bir yan işten, beklenmedik bir olaydan, vergi iadesinden veya hediyeden elde ettiğiniz ekstra parayı erken geri ödemeye dönüştürmek isteyebilirsiniz. Mümkün olduğunda, aylık minimum tutardan daha fazlasını ödediğinizden emin olun.
Genellikle kredinin tamamı ödendikten sonra geri ödeme yapmaya başlayabilirsiniz. Bu nedenle, mezun olmasanız veya hâlâ ek süre içinde olsanız bile, bunu mümkün olan en kısa sürede yapmayı unutmayın. Ayrıca, kredinizin sunduğu indirimlerden yararlanabilmeniz için otomatik geri ödemeleri ayarlayın.
borç konsolidasyonu
Birden fazla kredi verenden farklı öğrenci kredileriniz varsa borç konsolidasyonunu düşünün. Borcunuzu konsolidasyon yoluyla yeniden finanse ederseniz, daha düşük faiz oranına sahip yönetilebilir bir krediye dönüştürebilirsiniz.
Yeni kredi borcunuzu kapatacak ve bireysel kredinize yeni kredi ödemeleri yapmaya başlayabilirsiniz. Bu kredi bir finans kurumu, hatta bir aile üyesi olabilir.
Birden fazla değişken oranlı krediniz varsa ve tüm öğrenci kredilerinizi kapsayan daha düşük oranlı veya sabit oranlı bir krediyi tercih ediyorsanız, borç konsolidasyonu harika bir seçenektir. Bu strateji, geri ödeme süreniz sona erdiğinde de faydalıdır. Bu size yeni bir geri ödeme süresi vererek borcunuzu ödemeniz için daha fazla zaman tanır.
Kredinizi sıfır faizle doğrudan konsolide edebilir veya borcunuzu yeniden finanse etmek için uygun başka bir borç veren bulabilirsiniz.
Kamu Hizmeti Kredisi Affı (PSLF)
Kâr amacı gütmeyen bir kuruluşta veya ABD federal, eyalet, yerel veya kabile hükümeti için çalışmak isteyenler, Devlet Memur Kredisi Bağışlama Programına katılabilirler.
Ancak kredinizin doğrudan kredi olması veya bu tür bir krediye konsolide edilmesi gerekir. Uygun bir geri ödeme planına kaydolduğunuz ve kredinizi en az 120 ay boyunca ödediğiniz sürece bakiyeniz affedilir.
Kredi temerrütleri ve iflaslar yıllarca sürebilecek ciddi sonuçlar doğuracaktır. Bütçenize ve yaşam tarzınıza uygun, yönetilebilir bir krediye başvurduğunuzdan emin olmak için bu ipuçlarını kullanın.
