Federal Reserve'e göre Citizens Bank, varlıklar açısından Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 15. büyük bankacılık kurumudur. 1828 yılında kurulan banka aynı zamanda ülkenin en eski bankalarından biridir. Citizens Bank öncelikle Doğu Yakası'nda faaliyet göstermekle birlikte Ortabatı'da da ofisleri bulunmaktadır. Banka, çok çeşitli banka hesapları ve hizmetleri sunmaktadır ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük öğrenci kredisi kuruluşlarından biridir.
Bazı Citizens Bank ürün ayrıntıları, fiyatlandırma ve ücret bilgileri konuma göre değişiklik gösterebilir. Bu inceleme için bankanın Providence, Rhode Island'daki genel merkezini kullandık.
Bu inceleme Citizens Bank'ın kişisel bankacılık hizmetlerine odaklanmaktadır. 29 Haziran 2022 itibarıyla hesap ayrıntıları ve Yıllık Getiri Yüzdesi (APY).
Hesap Temelleri
Sınava girmek
Citizens Bank, farklı müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için dört çek hesabı sunmaktadır.
Mevduat kontrolü
Tek Mevduat Çeki, çek ayrıcalıklarına ve ücretsiz banka kartına sahip temel bir çek hesabıdır. Hesabın $9,99 tutarında aylık bakım ücreti vardır ve bu ücret, fatura dönemi boyunca (herhangi bir tutarda) yatırılarak feragat edilir. Depozito çeki için minimum bakiye gereksinimi yoktur.
Vatandaş Keşif İncelemesi
Bu faiz getiren çek hesabı şu anda tüm hesap bakiyelerinde 0,02% APR ödüyor. Bu hesap, bağlantılı yatırım hesaplarına sahip müşteriler için Vatandaş Bankası aracılığıyla kullanılabilir. Aynı zamanda B gibi ilişki avantajları da sağlar. Şebeke dışı ATM kullanımı için ücret alınmaz (ancak ATM sahibi yine de ücret talep edebilir), kişisel çekler, ödemeleri durdurma, havaleler, banka havaleleri vb. için ücret alınmaz.
Citizens Quest Checking'in aylık $25 ücreti vardır; bu ücret, faturalandırma döngüsü başına toplam $5.000 tutarındaki depozitodan veya bağlantılı bir Citizens Bank hesabı aracılığıyla $25.000 tutarındaki birleşik aylık depozito ve yatırım bakiyesinden feragat edilir.
Vatandaş Varlık Doğrulaması
Citizens Wealth Checking, özel bankacılık avantajları ve finans profesyonellerinden oluşan bir ekibe erişim isteyen bireylere yönelik premium bir çek hesabıdır. Hesap için aylık bakım ücreti yoktur, ancak hesap sahiplerinin servet testine hak kazanabilmeleri için aylık depozito ve $200.000 yatırım bakiyesine sahip olmaları gerekir. Görev Kontrolü ile aynı avantajlara ek olarak, Vatandaş Varlık Kontrolü'nün temel faydası, finansal planlama hizmetlerine ve mevduat hesapları ve kredi ürünlerinde ayrıcalıklı faiz oranlarına erişimdir. Vatandaşların Varlık Kontrolü şu anda tüm bakiyelerde 0,02% APY kazandırıyor.
Öğrenci kontrolü
Öğrenci Çeki, 25 yaş altı müşterilerin kullanımına açıktır. Bu çek hesabı için aylık hesap işletim ücreti alınmaz. Ayrıca, Citizens Bank ücreti ödemeden ağ dışı bir ATM kullanabilirsiniz (ancak ATM sahibi yine de ücret talep edebilir). Öğrenci çek hesabının bir diğer avantajı, hiçbir zaman kredili mevduat ücretinin olmaması ve kredili mevduat koruma planı ücretinin mevcut olmamasıdır.
Tasarruf
Vadeli hesaplara benzer şekilde, Citizens Bank ayrıca çeşitli tasarruf hesapları da sunmaktadır.
sivil tasarruflar
Vatandaş Varlık Tasarruf Hesabı, Vatandaş Varlık Kontrol Hesabı'na bağlıdır ve aylık ücret yoktur. Vadesiz hesaplarda olduğu gibi, tüm hesap bakiyelerinizden 0,02% APY kazanırsınız. Citizens Wealth müşterisi olarak yararlanacağınız bir diğer avantaj, ATM sahipleri tarafından tahsil edilen ağ dışı ATM ücretlerinde $10'a kadar para iadesidir.
Döviz piyasası
Citizens Bank üç para piyasası hesabı sunmaktadır.
Kişisel para piyasası
Kişisel para piyasası hesaplarındaki tüm bakiyelerin yıllık faiz oranı 0,01%'dir. Hesabın aylık $10 bakım ücreti vardır; minimum günlük bakiyeniz en az $2.500 ise bu ücretten feragat edilir. Hesap, banka kartı ve kontrol yazma erişimiyle birlikte gelir.
Mevduat tasarrufu
Bu, Vatandaş Bankasının temel tasarruf hesabıdır. Bir Depozito Tasarrufu, $4,99 aylık bakım ücretinden kaçınmak için faturalandırma döngüsü başına yalnızca bir depozito (herhangi bir tutar) gerektirir. 25 yaş altı ve 65 yaş üstü hesap sahiplerinden aylık ücret alınmamaktadır.
Ne yazık ki, hesabın yalnızca 0,01% olan yıllık faiz oranı çoğu yerel ve bölgesel bankayla aynı seviyede ancak en iyi çevrimiçi tasarruf hesaplarının çok altında.
Vatandaşlar Tasarrufu Keşfediyor
Bu tasarruf hesabı, Citizens Quest çek hesabına bağlı olduğundan ücretsizdir. Hesabın yıllık faiz oranı 0,02% olduğundan, paranızı Citizens Bank'a yatırarak fazla bir kazanç elde edemezsiniz.
Vatandaşlar para piyasalarını keşfediyor
Bu, Citizens Quest çek hesabınızla eşleştirebileceğiniz başka bir faiz getiren hesaptır. Aylık bakım ücreti yoktur ve Citizens Quest müşterileriyle aynı avantajlardan yararlanır. Hesap, tüm bakiyelerde 0,03% APR ile Vatandaşların diğer mevduat hesaplarından biraz daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Yeni bir Citizens Quest Para Piyasası hesabı açan ve bunu bağlantılı bir harici hesaptan $25.000 yeni fonla fonlayan müşteriler, $25.000 veya daha fazla bakiyede 0,05% APY ayrıcalıklı oranı alacaktır.
Vatandaş Servet Para Piyasası
Bu para piyasası hesabı yalnızca Citizens Wealth müşterilerine açıktır ve diğer servet hesaplarıyla aynı avantajları sunar. Citizens Wealth para piyasası hesaplarındaki tüm bakiyelerin yıllık faiz oranı 0,04%'dir. Hesabınıza halihazırda Vatandaş Bankası hesabınızda bulunmayan yeni fonlarla fonlayarak $25.000 veya daha fazla bakiye için 0,05% APY ana faiz oranı alma fırsatı.
CD
Vatandaş Bankası, üç vadeye sahip standart Mevduat Sertifikalarına (CD) sahiptir: 10 ay, 14 ay ve 25 ay. Bankanın kişisel mevduat hesabı ücretleri ve özellikleri yönergelerine göre, başka CD koşulları da mevcuttur, ancak bunun yerel bir şubede şahsen başvuru gerektirip gerektirmediği belli değildir. Şartlarının hiçbiri çevrimiçi bankalarla karşılaştırıldığında rekabetçi CD fiyatları sunmuyor.
Yalnızca çevrimiçi olan 14 aylık CD, tüm bakiyeler ve tüm müşteriler için aynı 0,03% APY'yi öder. Citizens Quest ve Citizens Wealth müşterileri, CD'lerden ilişki oranları kazanır; şu anda 10 aylık CD'ler için 0,03% APY (standart ücretle aynı) ve 25 aylık CD'ler için 0,05%.
CD açmak için minimum depozito gereksinimi $1.000'dir.
Banka ayrıca iki tür CD daha sunmaktadır: Kırılgan CD'ler ve IRA CD'leri. Kırılgan CD'lerin minimum $10.000 depozito ile 3 ila 60 ay vadesi vardır. Bu CD türü, gerekli minimum bakiyeye ulaştığınızda, tek seferde ceza ödemeden para çekmenize olanak tanır. IRA CD'leri minimum $250 tutarında depozito gerektirir ve IRS vergi kurallarına ve cezalarına tabidir. 1 aydan 120 aya kadar değişen vadeleri vardır.
Diğer Hesaplar ve Hizmetler
Vatandaşlar Bankası, bireysel mevduat hesaplarına ek olarak aşağıdaki finansal ürün ve hizmetleri sunmaktadır:
- Kredi kartları
- IRA'lar
- Mortgage kredileri
- Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC'ler)
- İpotek yeniden finansmanı
- Taşıt kredileri
- Öğrenci kredisi yeniden finansmanı
- Özel öğrenci kredileri
- Yatırım ve varlık yönetimi hizmetleri.
Belirgin özellikleri
Citizens Checkup, tüm Citizens Bank müşterilerine sunulan ücretsiz bir hizmettir. Bu ücretsiz araç sizi, ihtiyaçlarınızı değerlendirebilecek ve emeklilik planlaması da dahil olmak üzere uzun vadeli bir mali plan geliştirmenize yardımcı olabilecek Citizens bankacıları ve danışmanlarıyla buluşturur. Vatandaşlık tıbbi randevuları yerel bir şubede şahsen veya telefonla yapılır.
İstediğiniz zaman, istediğiniz yerden erişin
Citizens Bank hesabınızı çevrimiçi olarak veya bankanın iOS (5 üzerinden 4,6 yıldız) veya Android (5 üzerinden 4,2 yıldız) için mevcut olan mobil uygulaması aracılığıyla yönetebilirsiniz. Uygulama aracılığıyla Citizens Bank müşterileri şunları yapabilir:
- Banka hesaplarını yönet
- Mevduat kontrolü
- borç
- Faturaları ödemek
Mevcut müşteriler, Pazartesi'den Cuma'ya, 07:00 - 22:00 EST, Cumartesi ve Pazar 09:00 - 18:00 ET saatleri arasında 1-800-922-9999 numaralı telefondan telefon desteğine erişebilirler. Yeni hesap açmak için aynı mesai saatleri içerisinde 1-800-360-2472'yi arayabilirsiniz. Ayrıca bankanın internet sitesindeki canlı sohbet yoluyla da destek alabilirsiniz.
Avantaj
- Basit tasarruf ve çek hesaplarına ilişkin aylık ücretlerden kolaylıkla feragat edilebilir
- $5 kapsamındaki kalemler için kredili mevduat ücreti yok
- Citizens Checkup ile Ücretsiz Finansal Planlama Hizmeti Alın
Dezavantaj
- Faizli mevduat hesaplarında düşük faiz oranları
- Yalnızca 12 eyalette ofisleri var
- Bazı hesaplarda ağ dışı ATM kullanımı için $3 ücreti vardır
Bu Vatandaş Bankası ücreti
Citizens Bank, Rhode Island, Massachusetts'te veya banka şubesi bulunan 12 eyaletten herhangi birinde yaşayanlar için kişisel bankacılık konusunda sağlam bir seçimdir. Aylık ücret olmaması nedeniyle 25 yaş altı veya 65 yaş üstü öğrenciler için de harika bir seçenektir. Bu bölgesel banka birden fazla hesap sunuyor, ancak çoğu premium bankacılık hizmetleriyle ilişkili ve daha büyük bakiyelerin tutulması gerekiyor.
Vatandaş Bankası oranları rekabetçi değildir. Tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için paranızı saklayacak bir yer arıyorsanız, en iyi çevrimiçi bankalardan birine göz atsanız iyi olur.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
