Vergiler karmaşık olabilir ve yatırım fonu yatırımcıları için çok karmaşık olabilir. Yatırım fonu hisselerine sahipseniz temettü ve gelir vergilendirilebilir ve yatırım fonu hisselerini satıyorsanız sermaye kazancı vergisi uygulanabilir. Bu karar tüm hissedarlar adına fon yöneticisi tarafından verildiğinden, fonun varlıklarından herhangi bir kar elde etme konusunda söz hakkınız bile yoktur.
Ancak işleri farklı vergi türlerine ayırdığınızda bunu anlamak aslında oldukça kolaydır. İşte bilmeniz gereken en önemli yatırım fonu vergileri ve bunları en aza indirecek bazı stratejiler.
yatırım fonu vergisi
Yatırım fonları yatırımcılar için iyi bir seçenek olabilir çünkü nispeten küçük yatırımlarla çeşitlendirilmiş bir menkul kıymet portföyüne sahip olmanıza olanak tanırlar. Ancak yatırım fonlarına yatırım yapmak, fon yöneticisinin takdirinde olan, fondaki bireysel varlıklarınız üzerinde hiçbir kontrolünüz olmadığı anlamına gelir. Fonun fiyatı veya net varlık değeri (NAV), fonun dayanak varlıklarının performansına bağlı olarak artacak ve düşecektir.
Temettü ve Faiz: Fon, temettü veya faiz ödeyen menkul kıymetlere sahipse, Fon size bu ödemelerden payınızı ödeyecek ve sizin de bu gelir üzerinden vergi borcunuz olacaktır. B. Belediye Emeklilik Fonu gibi bazı yatırım fonları, federal gelir vergisinden muaf yatırımlara odaklanmaktadır. Sahip olduğunuz bir fondan temettü veya faiz alıyorsanız, o yıl için fondan elde ettiğiniz geliri gösteren bir IRS vergi beyannamesi alabilirsiniz. Form, fon kuruluşunun kendisinden veya çevrimiçi komisyoncunuzdan gelebilir.
Sermaye kazançları: Fon yöneticileri, fondaki menkul kıymetleri kar amacıyla satabilir, bu da sermaye kazançları vergisini tetikler. Vergi etkisi, fonun satılan hisseleri ne kadar süre elinde tuttuğuna bağlıdır. Sermaye kazançları genellikle yıllık olarak kazançlar üzerinden vergi ödeyen birim sahiplerine dağıtılır.
Hala sahibi olsanız bile, yatırım fonu paylarına ilişkin fon vergilerini iki şekilde tetikleyebilirsiniz:
Hisse Senedi Satışında Yatırım Fonu Vergileri
Yatırım fonunuzda tutulan menkul kıymetler iyi performans gösterirse, fonun NAV'ı artacak ve ilk satın alımınızdan kar elde etmenize olanak tanıyacaktır. Bu kazanç üzerinden vergi ödemeniz gerekir, ancak tam olarak ne kadar borcunuzun olduğunu bulmak karmaşık olabilir.
Tüm hisse senetlerini bir kerede satın alırsanız hesaplama nispeten kolaydır. Hisse başına ödediğiniz fiyatı sattığınız fiyattan çıkarırsınız ve aradaki fark hisse başına kazancınız olur. Ancak zamanla çoğu insan düzenli olarak yatırım fonu satın alır; bu da hisse senedi için birkaç farklı fiyat ödediğiniz anlamına gelir. Kârınızı hesaplamak için sahip olduğunuz tüm hisse senetlerinin ortalama maliyetini kullanabileceğiniz gibi, belirli maliyet esasına sahip belirli stokları da kullanabilirsiniz.
Hisse senedini ne kadar süre elinizde tuttuğunuz da önemlidir. Hisse senedini bir yıldan daha uzun süre elinizde tutarsanız, kazançların uzun vadeli olduğu düşünüldüğünden, sermaye kazancı vergi indiriminden yararlanmaya hak kazanabilirsiniz. Bir yıldan daha kısa bir süre elde tutulan hisse senetlerinden elde edilen kazançlar üzerinden normal gelir vergisi oranları üzerinden vergilendirileceksiniz.
Yatırım Fonu Vergileri Nasıl Minimize Edilir?
Yatırım fonu vergileri, bir tür yatırım geliri veya gerçekleşen kâr elde ettiğinizin bir işaretidir, dolayısıyla hepsi kötü değildir. Ancak vergiden kaçınma, uzun vadede daha yüksek getiri elde etmenize yardımcı olabilir. Yatırım fonu yatırımlarındaki vergileri azaltmanın en iyi yollarından bazıları şunlardır:
- Hisseleri vergi avantajlı bir hesapta tutmak: Yatırım fonu yatırımlarına ilişkin vergilerden kaçınmanın en kolay yollarından biri, hisseleri 401(k) veya geleneksel veya Roth IRA gibi vergi avantajlı bir hesapta tutmaktır. Yatırımlarınız vergiden muaf olarak büyüyebilir; bu, aldığınız dağıtımlar veya kazanılan karlar üzerinden vergi ödemeyeceğiniz anlamına gelir. Roth IRA durumunda para çekme işlemleri için de vergi ödemezsiniz.
- Uzun vadede para tutmak: Bir yıldan fazla para tutmak, çoğu yatırımcı için büyük bir avantaj olan, sermaye kazançları üzerinden uzun vadeli vergi oranı üzerinden vergilendirilmenize neden olabilir.
- Belirli fon türlerinden kaçının: Vergilerden kaçınmak istiyorsanız, muhtemelen her ikisi de önemli miktarda kazanç sağlayabilecek temettü odaklı fonlardan veya yüksek portföy cirosu olan fonlardan uzak durmalısınız. Endeks fonları muhtemelen en iyi seçeneğinizdir çünkü genellikle mütevazı temettü öderler ve düşük ciroya sahiptirler.
- Vergi Kaybı Hasadı: Vergi kaybı hasadı stratejisi uygulamak, kazançlarınızı geri kazanmak için bazı yatırımları zararına satmayı ve böylece ödediğiniz vergi miktarını azaltmayı içerir.
Yatırım fonları yerine borsada işlem gören fonları (ETF'ler) tutarak da vergiye maruz kalma oranınızı sınırlayabilirsiniz. ETF'ler genellikle yatırım fonu muadilleriyle benzer yatırımlara sahiptir, ancak gerçekleşen sermaye kazançlarını dağıtma zorunluluğu yoktur, bu da onları vergi açısından daha verimli hale getirir.
Sonuç olarak
Yatırım fonu vergileri karmaşık olabilir çünkü hisse senedini satmadan önce bile temettüleri vergilendirebilir ve karları fonlayabilirsiniz. Elbette satmaya karar verirseniz, fondaki herhangi bir değer artışı üzerinden de vergilendirileceksiniz. Bundan kaçınmanın en kolay yolu, IRA'lar ve 401(k) gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarında yatırım fonlarına sahip olmaktır. Ayrıca yatırımınızı uzun vadede tutmanızı da sağlarsınız, böylece vergi borcunuz varsa uzun vadeli sermayenizden daha düşük bir getiri oranıyla ödeyebilirsiniz.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
