Aktualisieren Sie die Überprüfung der Privatkredite

Aktualisieren Sie die Details zum Privatkredit

Kreditbetrag und Konditionen

• Kreditbetrag. Die Höhe des persönlichen Upgrade-Darlehens variiert je nach Kreditprofil des Antragstellers zwischen $1.000 und $50.000. Allerdings sind die meisten Kreditbeträge auf $25.000 oder weniger begrenzt. Kreditnehmer in Georgia müssen mindestens $3.005 leihen und Kreditnehmer in Massachusetts müssen mindestens $6.400 leihen.
• Darlehensbedingungen. Upgrades bieten Kreditlaufzeiten von 2 bis 7 Jahren oder 24 bis 84 Monaten.

Kreditkosten

• April. Die effektiven Jahreszinsen für verbesserte Privatkredite liegen zwischen 5.941 TP3T und 35.971 TP3T. Der Zinssatz ist fest und erhöht sich daher nicht über die Laufzeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins eines Kreditnehmers hängt von seiner Kreditwürdigkeit, seiner Kredithistorie, der Kreditlaufzeit und anderen Faktoren ab. Um den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu erhalten, müssen sich berechtigte Kreditnehmer außerdem für automatische Zahlungen anmelden und eine andere ausstehende Schuld direkt begleichen.
• Erstellungsgebühr. Für alle Upgrade-Privatkredite fällt eine Verwaltungsgebühr von 2,91 TP3T bis 8% des Kreditbetrags an. Diese Gebühr wird vom Darlehenserlös abgezogen.
• Überfällige Bußgelder. Kreditnehmern, die mehr als 15 Tage überfällig sind, wird eine Verzugsgebühr von bis zu $10 pro verspäteter Zahlung berechnet.
  Vorausbezahlte Bußgelder. Beim Upgrade fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, was bedeutet, dass Kreditnehmer vorzeitig zahlen können, ohne dass sich die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.
• Gebühr für die Eigentumsübertragung. Für durch das Fahrzeug besicherte Privatkredite kann eine einmalige Überweisungsgebühr anfallen. Die staatliche Antragsgebühr wird von der zuständigen örtlichen Kraftfahrzeugbehörde erhoben und es werden keine Mittel für die Modernisierung erhalten.
• Die Fondsgebühren sind unzureichend. Ebenso wird Upgrade-Kreditnehmern eine nicht erstattungsfähige Gebühr von $10 berechnet, wenn die Zahlung nicht ordnungsgemäß verarbeitet wird.

Hinweis: Nach Angaben des Better Business Bureau (BBB) wurden der aktualisierte Name und das Logo für Kreditbetrug verwendet. Für ein Upgrade im Austausch gegen ein Darlehen fällt keine Vorabgebühr an. Wenn ein Unternehmen, das behauptet, ein Upgrade durchzuführen, solche Gebühren erhebt, sollte es daher als Betrug gemeldet werden. Diese betrügerischen Vorabgebühren stehen im Gegensatz zur standardmäßigen Bereitstellungsgebühr von Upgrade, die immer von der gesamten Kreditauszahlung abgezogen wird.

Vorteile und Funktionen

• Autopay-Rabatt. Das Upgrade bietet Käufern eine Zinsrückerstattung für die Anmeldung für automatische Zahlungen. Die genaue Höhe dieses Rabatts gibt das Unternehmen auf seiner Website nicht bekannt, er soll aber 0,51 TP3T des effektiven Jahreszinses betragen.
• Zahlungsflexibilität. Mit dem Upgrade können Kreditnehmer ihre Zahlungsdetails ändern, um sie besser an ihr Budget anzupassen.
• Kreditüberwachung und Bildungstools. Zusätzlich zu Privatkrediten, Kreditkarten und Girokonten bietet Upgrade ein Kreditüberwachungsprogramm namens Credit Health an. Mit diesem kostenlosen Service können Kreditnehmer neben anderen nützlichen Tools ihre VantageScore 3.0-Kreditscores überwachen, ihre Scores anhand verschiedener Szenarien simulieren und Vorschläge zur Verbesserung ihrer Scores erhalten.
• Die mobile Apartment-Upgrade-App ist auf Android- und iOS-Geräten verfügbar. Kreditnehmer können ihre Kredite verwalten, indem sie über das Dashboard der App den Kontostand einsehen, Zahlungen leisten und persönliche Daten aktualisieren. Benutzer können auch über eine benutzerfreundliche mobile App auf Tools zur Kreditwürdigkeit zugreifen.

So qualifizieren Sie sich für einen erweiterten Privatkredit

Anträge auf Privatkredite werden aufgrund einer Reihe von Faktoren genehmigt oder abgelehnt. Alle Kreditgeber haben ihre eigenen, individuellen Underwriting-Anforderungen. Diese Anforderungen umfassen jedoch in der Regel Informationen zum Kreditprofil des Antragstellers und andere Faktoren, die die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens belegen, wie z. B. Einkommen. Die Erfüllung der nachstehenden Anforderungen garantiert keine Genehmigung, sie können Ihnen jedoch bei der Entscheidung helfen, ob ein Privatkredit für Sie geeignet ist.

Kreditanforderungen

Für das Upgrade ist eine Mindestbonität von 580 erforderlich. Damit ist das Upgrade eine gute Option für Kreditnehmer mit guter oder schlechter Bonität, die Zugang zu einem kleinen Kreditbetrag benötigen. Dennoch sind die wettbewerbsfähigsten Preise den renommiertesten Bewerbern vorbehalten.

Einkommensvoraussetzungen

Ebenso wie seine Bonitätsanforderungen veröffentlicht Upgrade seine Debt-to-Income-Anforderungen (DTI) nicht. Berichten zufolge legt die Aufwertung jedoch großen Wert auf den freien Cashflow, da berechtigte Kreditnehmer über einen freien Cashflow von mindestens $1.000 pro Monat und etwa 40% DTI verfügen.

Mitunterzeichner und Mitantragsteller

Das Upgrade ermöglicht Mitantragstellern, die die Mindestkreditanforderungen erfüllen, nicht jedoch Mitunterzeichnern. Dies kann Kreditnehmern mit schlechter Bonität dabei helfen, sich für größere Kredite oder wettbewerbsfähigere effektive Jahreszinsen zu qualifizieren. Glücklicherweise können Sie durch ein Upgrade leicht erkennen, für welchen Plan Sie als Einzel- oder Mitantragsteller in Frage kommen. Wählen Sie einfach „Bewerbung beitreten“ aus, wenn Sie während des Online-Vorqualifizierungsprozesses dazu aufgefordert werden.

So beantragen Sie einen Upgrade-Privatkredit

Die Beantragung eines Privatkredits umfasst in der Regel die Vorauswahl des Zinssatzes, die Einreichung eines formellen Antrags und das Warten auf die Kreditgenehmigung. Bitte befolgen Sie die folgenden Schritte, um einen Upgrade-Privatkredit zu beantragen:

• Überprüfen Sie Ihre Tarife. Wie viele Mitbewerber bietet Upgrade einen Online-Präqualifikationsprozess an, der sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Um den effektiven Jahreszins zu überprüfen, den Sie erhalten möchten, geben Sie bitte an, wie viel Sie ausleihen möchten, den Zweck des Darlehens und persönliche Daten. Außerdem werden Sie gefragt, ob Sie sich einzeln oder gemeinsam bewerben möchten.
• Senden Sie eine formelle Anfrage. Wenn Sie bereit sind, einen Kredit zu beantragen, reichen Sie online einen formellen Antrag ein. Dazu gehört neben der Bereitstellung eines amtlichen Ausweises auch die Einreichung von Dokumenten wie aktuellen Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen. Sobald Sie alle erforderlichen Dokumente eingereicht haben, können Sie den Status Ihrer Bewerbung überprüfen, indem Sie sich online in Ihr aktualisiertes Konto einloggen. Sie erhalten Statusaktualisierungen auch per E-Mail.
• Angebot annehmen. Wenn Sie ein Kreditangebot erhalten, das Ihren Bedürfnissen entspricht, können Sie Ihre Bankdaten annehmen und übermitteln. Durch das Upgrade wird zu diesem Zeitpunkt eine separate Soft-Credit-Anfrage bearbeitet, die jedoch nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheint.
• Warten Sie auf das Geld. Wenn Ihr Darlehen finanziert ist, führt Upgrade eine Kreditanfrage durch, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Dies wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann dazu führen, dass Ihr Score vorübergehend sinkt. Verbesserte Privatkredite sind in der Regel innerhalb von vier Werktagen nach der Genehmigung verfügbar, der genaue Zeitrahmen hängt jedoch vom Finanzinstitut ab, das die Mittel erhält.
• Beginnen Sie mit dem Bezahlen. Die erste Ratenzahlung für den Privatkredit ist innerhalb von 30 Tagen nach Auszahlung des Geldes fällig. Diese Zahlung erfolgt automatisch von dem im Bewerbungsprozess angegebenen Bankkonto, diese Informationen können jedoch über das Online-Konto-Dashboard geändert werden. Die Zahlungen sind jeweils am selben Tag des Monats fällig. Bei einem Upgrade können Sie jedoch ein Zahlungsdatum wählen, das Ihrem Budget entspricht.

Es ist Zeit, Geld zu verdienen

Laut Upgrade können Kunden bereits einen Tag nach der erforderlichen Überprüfung einen Kredit erhalten. Während die Verfügbarkeit der Mittel letztendlich von der Bearbeitungszeit der Bank jedes Kunden abhängt, können Kunden damit rechnen, die Mittel innerhalb von vier Werktagen nach Kreditgenehmigung zu erhalten. Die Abwicklung von Darlehensmitteln, die direkt an Drittgläubiger gesendet werden, kann bis zu zwei Wochen dauern, diese Zeit hängt jedoch vom jeweiligen Gläubiger ab.

Kundenbewertungen

Im Allgemeinen hat Upgrade positive Kundenbewertungen für seinen einfachen Bewerbungsprozess und seine Zugänglichkeit erhalten – auch für Bewerber mit geringerer Bonität. Beispielsweise liegt die Bewertung von Upgrade auf Trustpilot bei 4,6 Sternen, und viele Kunden berichten, dass das Kundendienstteam des Unternehmens problemlos Kredite beantragen und schnell Geld erhalten kann. Auch die BBB-Bewertung von Upgrade fällt positiv aus: Das Unternehmen vergibt eine A+-Bewertung von 4,73 von 5 Sternen.

Negative Eskalationskreditbewertungen konzentrieren sich in der Regel auf Probleme im Zusammenhang mit längeren Wartezeiten beim Kundenservice und längeren Kreditgenehmigungszeiten. Kunden beschwerten sich auch über hohe effektive Jahreszinsen und überhöhte Eintrittspreise.

So verbessern Sie den Stapel von Privatkrediten

Die besten Privatkredite bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, flexible Kreditbeträge und eine Vielzahl von Konditionen. So vergleichen sich verbesserte Privatkredite mit anderen beliebten Kreditgebern:

Upgrade mit SoFi

SoFi-Privatkredite beginnen bei $5.000 und steigen bis zu $100.000, abhängig vom Zweck des Kredits – viel höher als Kredite, die durch Upgrades angeboten werden. Die effektiven Jahreszinsen beginnen bei etwa 61 TP3T mit Autopay, was dem von Upgrade angebotenen Startpreis ähnelt, aber SoFi liegt bei etwa 201 TP3T mit Autopay. Kredite von SoFi sind auch deshalb attraktiv, weil Kreditgeber im Gegensatz zu Upgrades keine Bereitstellungsgebühren erheben.

Upgrade und Lichtstrom

LightStream-Privatkredite reichen von $5.000 bis $100.000, wobei die jährlichen Zinssätze unter 3% beginnen, mit automatischen Zahlungen für bestimmte Kreditzwecke. Dies macht LightStream-Kredite flexibler – und erschwinglicher – für die qualifiziertesten Kreditnehmer, die große Kredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen benötigen.

Wie bei Upgrades beginnen die Kreditlaufzeiten bereits bei zwei Jahren, LightStream bietet jedoch längere Laufzeiten von bis zu 12 Jahren, je nach Kredithöhe, Zweck und Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus erhebt LightStream keine Bereitstellungsgebühren, was die gesamten Kreditkosten weiter senkt, insbesondere im Vergleich zu Upgrades. \

Upgrade mit Marcus

Wie bei Upgrades bietet Marcus kleine Privatkredite von $3.500 bis $40.000 an. Die Preise beginnen bei etwa 71 TP3T – etwas über dem minimalen effektiven Jahreszins des Upgrades –, liegen aber am Ende bei etwa 201 TP3T, also deutlich unter dem Höchstpreis des Upgrades. Darüber hinaus erhebt Marcus keine Ursprungs- oder Verspätungsgebühren. Ein Problem bei diesen niedrigeren Zinssätzen besteht darin, dass Marcus eine höhere empfohlene Mindestkreditwürdigkeit von 660 hat.

Methode

Wir haben das Upgrade anhand von 16 Datenpunkten in Kategorien wie Kreditdetails, Kreditkosten, Berechtigung und Zugänglichkeit, Kundenerfahrung und Antragsprozess überprüft. Wir bewerten Upgrades basierend auf der Gewichtung, die jeder Kategorie zugewiesen wird:

• Kreditkosten: 35%
• Kreditdetails: 20%
• Teilnahmeberechtigung und Zugänglichkeit: 20%
• Kundenerfahrung: 15%
• Bewerbungsprozess: 10%

Innerhalb jeder Kategorie haben wir auch verschiedene Merkmale berücksichtigt, darunter den verfügbaren Kreditbetrag, die Rückzahlungsfrist, die effektive Jahreszinsspanne und die anfallenden Gebühren. Wir haben uns auch die Kreditanforderungen angesehen, ob Kreditgeber Mitunterzeichner oder gemeinsame Anträge akzeptieren, und die geografische Verfügbarkeit der Kreditgeber. Abschließend haben wir die Support-Tools, Vorteile für Kreditnehmer und Funktionen von Upgrade bewertet, die den Kreditaufnahmeprozess vereinfachen, wie z. B. Vorqualifizierungsoptionen und mobile Apps.

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