Die Refinanzierung eines Autokredits kann eine großartige Möglichkeit sein, Geld zu sparen und gleichzeitig Ihr Fahrzeug zu behalten. Es ist jedoch wichtig, den Prozess zu verstehen und die Zinssätze zu vergleichen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen – insbesondere wenn sich Ihre Bonität seit Ihrer ersten Kreditaufnahme verbessert hat – ist eine Refinanzierung eine gute Option. Wenn Sie aufgrund einer Autohändlerfinanzierung derzeit schlechte Zinsen haben, können Sie auch ohne hervorragende Bonität von erhöhten Zinsen profitieren.
Was ist Autorefinanzierung?
Bei der Refinanzierung eines Autokredits wird ein neuer Autokredit aufgenommen, um einen bestehenden Autokredit abzubezahlen. Es kann Ihnen helfen, Ihre Zinssätze zu senken, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und Ihre Schulden schneller abzubezahlen – je nach Ihren Voraussetzungen.
Wann ist eine Umfinanzierung Ihres Autokredits sinnvoll?
Die Refinanzierung Ihres Autokredits ist eine gute Idee, wenn Sie für einen neuen Kredit einen günstigeren Zinssatz erhalten. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit nach Aufnahme Ihres aktuellen Kredits verbessert, können Sie möglicherweise jeden Monat Geld sparen.
Es ist jedoch wichtig zu überlegen, wo Sie sich innerhalb der Kreditlaufzeit befinden. Dies hilft möglicherweise nicht, wenn Sie nur noch wenige Monate Zeit haben oder wenn Ihre Kreditwürdigkeit dieselbe ist wie bei der ersten Beantragung Ihres aktuellen Autokredits.
Wenn Sie Ihren Autokredit in der Vergangenheit einmal oder mehrmals refinanziert haben, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf günstigere Konditionen.
Sie können Ihr Darlehen vorab qualifizieren, um zu sehen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit haben. Refinanzierungsrechner für Autokredite können Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob Sie durch die Refinanzierung Geld sparen können.
Was hält Sie davon ab, Ihren Autokredit zu refinanzieren?
Bestimmte Umstände können Sie von der Refinanzierung Ihres Autokredits abhalten oder bedeuten, dass dies möglicherweise nicht die beste Option ist. Möglicherweise müssen Sie warten, wenn:
Ihr Auto hat mehr als 100.000 Meilen oder das Fahrzeug ist älter als 10 Jahre.
Ihr Autokredit steht auf dem Kopf und kann nicht refinanziert werden.
Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Sie haben Ihren Kredit fast abbezahlt und eine Refinanzierung bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen.
Ihre Kreditwürdigkeit ist zu niedrig, um sich zu qualifizieren, oder Sie können bei einer Refinanzierung einen höheren Zinssatz erhalten.
So sparen Sie Geld bei der Refinanzierung eines Autokredits
Wenn Sie Ihren Autokredit umfinanzieren, gibt es mehrere Möglichkeiten, mehr Geld aus der Tasche zu ziehen.
Senken Sie Ihren Zinssatz
Abhängig von Ihrer Bonitätshistorie und Ihren Kreditdetails sehen Sie möglicherweise niedrigere Zinssätze bei neuen Kreditgebern. Durch einen niedrigeren effektiven Jahreszins können Sie über die Laufzeit des Darlehens Geld sparen.
Senken Sie Ihre monatliche Zahlung
Abhängig von Ihren aktuellen Kreditbedingungen und den Einzelheiten Ihres neuen Kredits können Ihre monatlichen Einnahmen sinken. Dies wird durch eine Verlängerung der Laufzeit erreicht, doch allein durch eine Verlängerung der Laufzeit erhöhen sich auch die Gesamtkosten des Kredits, da Sie mehr Zinsen zahlen.
Wenn Sie jedoch die Laufzeit beibehalten (oder verkürzen) und einen besseren Zinssatz erhalten, sinken sowohl Ihre monatlichen Zahlungen als auch die Gesamtzinsen, die Sie zahlen.
So refinanzieren Sie Ihren Autokredit
Das Verständnis des Refinanzierungsprozesses für Autokredite ist ebenso wichtig wie das Verständnis der Vorteile. Hier sind vier Schritte, die Sie bei der Refinanzierung Ihres Autokredits befolgen sollten.
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und melden Sie sich an
Bevor Sie Ihren Autokredit umfinanzieren, müssen Sie Ihre Bonitätshistorie und Berichte überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen korrekt und aktuell sind.
Wenn Ihr Kredit-Score über 670 liegt, erhalten Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz – insbesondere, wenn Sie einen Kredit mit einem niedrigen Kredit-Score aufgenommen haben. Eine niedrige Punktzahl macht es schwierig, eine gute Bewertung zu erhalten.
Für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 661 und 780 betrug der durchschnittliche effektive Jahreszins für Neu- und Gebrauchtwagenkredite 4,031 TP3T bzw. 5,531 TP3T. Wenn Ihr Wert jedoch zwischen 601 und 660 liegt, erhöhen sich diese Raten auf 6,57% und 10,33%.
2. Vergleichen Sie die Preise und stöbern Sie herum
Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie die Autokreditzinsen mehrerer Kreditgeber vergleichen. Um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten, qualifizieren Sie sich mit mehreren Krediten, bevor Sie Ihren vollständigen Antrag einreichen. Dadurch wird Ihr Gleichgewicht auch vor mehreren Schlägen geschützt.
3. Beantragen Sie einen Kredit zur Autorefinanzierung und erhalten Sie ihn
Sobald Sie den besten Zinssatz gefunden haben, können Sie Ihren Antrag – je nach Kreditgeber – online, telefonisch oder persönlich ausfüllen. Lesen Sie unbedingt alle Bedingungen, bevor Sie unterschreiben.
4. Zahlen Sie Ihr aktuelles Darlehen ab
Sie erhalten entweder einen Scheck oder ein neuer Kreditgeber zahlt Ihren bestehenden Scheck. Bezahlen Sie Ihr bestehendes Darlehen so lange weiter, bis Sie bestätigen, dass es vollständig zurückgezahlt wurde.
Endergebnis
Durch die Refinanzierung Ihres Autokredits können Sie Geld sparen, indem Sie einen höheren Zinssatz als den aktuellen Marktzins zahlen. Aber refinanzieren Sie nur, wenn Sie dadurch Geld sparen. Wenn die Senkung Ihrer monatlichen Rückzahlungen durch eine Refinanzierung eine Verlängerung der Kreditlaufzeit erfordert, sollten Sie andere Optionen in Betracht ziehen.
Erfahren Sie mehr:
- Bewertung der American Express Centurion Black Card
- X1-Kreditkarte – Sehen Sie sich an, wie Sie die Kreditkarte beantragen.
- Destiny-Kreditkarte – So bestellen Sie online.
- Bewertung der Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Weitere Informationen.
- AmEx konzentriert sich auf das Kundenerlebnis mit neuem Girokonto und neu gestalteter Anwendung
- Entdecken Sie die Prämien der Discover it® Rewards-Karte und sehen Sie, wie es funktioniert
