Überprüfung der Avant-Privatkredite

Wo sich Avant-Privatkredite auszeichnen

Schnelle Finanzierung: Avant sagt, dass es Kreditnehmer innerhalb eines Werktages genehmigen und am nächsten Tag einen Privatkredit auf Ihr Konto überweisen kann. Bei Online-Privatkrediten ist die Expressfinanzierung in gewisser Weise Standard, bei einigen Kreditgebern kann es jedoch einen längeren Tag dauern, bis Anträge genehmigt oder Gelder gesendet werden.

Bonitätsprüfung mit leichter Präqualifikation: Wenn Sie die Präqualifikation bestehen, können Sie den potenziellen Kreditbetrag und den effektiven Jahreszins Ihres Avant-Darlehens sehen. Die Präqualifikation hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und kann Ihnen helfen zu verstehen, wie Kreditzahlungen in Ihr Monatsbudget passen. Wenn Sie mit Ihrem Kreditantrag fortfahren, wendet der Kreditgeber einen harten Kreditabzug an, der vorübergehend einige Punkte von Ihrem Punktestand abziehen kann.

Möglichkeit, das Zahlungsdatum zu ändern: Avant-Kunden können zunächst kein Zahlungsdatum auswählen, können es jedoch bis zu zwei Mal während des Rückerstattungszeitraums ändern. Bei anderen Krediten können Sie das erste Zahlungsdatum wählen oder es aufgrund unerwarteter Änderungen im Cashflow häufiger ändern, z. B. bei einem neuen Job mit einem anderen Zahltag.

Mobile App: Avant verfügt über eine mobile App, mit der Kreditnehmer Zahlungen tätigen, Zahlungsdetails anpassen und ihren Zahlungsverlauf einsehen können. Viele andere Kreditgeber verfügen über mobile Apps, einige Online-Kreditgeber jedoch immer noch nicht.

Wo Avant-Privatkredite nicht ausreichen

Einrichtungsgebühren: Avant kann bis zu 4,751 TP3T Einrichtungsgebühren erheben. Kreditgeber ziehen diese Gebühr oft von der Kreditsumme ab, bevor sie das Geld an Sie weiterleiten, wodurch sich die Höhe des Kredits verringert. Nicht alle Kreditgeber erheben Vermittlungsgebühren, aber Sie können bei anderen Kreditgebern mit schlechter Bonität höhere Gebühren finden.

Keine Rabatte: Avant bietet keine Möglichkeit, ermäßigte effektive Jahreszinsen zu verdienen. Viele Kreditgeber bieten Zinsnachlässe – oft einen Bruchteil eines Prozentsatzes – für die Einrichtung automatischer Zahlungen an. Einige beinhalten Rabatte auf Funktionen, die Avant nicht anbietet, wie z. B. die direkte Übertragung von Geldern an Kreditgläubiger zur Schuldenkonsolidierung oder die Aufnahme von Mitkreditnehmern.

Keine Optionen für Mitunterzeichner, gemeinsame oder gesicherte Kredite: Avant erlaubt Kreditnehmern nicht, ihrem Antrag einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer hinzuzufügen oder einen Kredit mit Sicherheiten abzusichern. Bei einigen Darlehen können Antragsteller Sicherheiten oder Mitkreditnehmer hinzufügen, um ihre Chancen auf eine Zulassung zu verbessern.

Beschwerde bei Avant

Avant erklärte sich bereit, im Jahr 2021 $1,6 Millionen zu zahlen, um Vorwürfe zu klären, das Unternehmen sei an missbräuchlichen Inkassopraktiken beteiligt gewesen. Die Generalstaatsanwaltschaft von Massachusetts sagte, Avant habe es versäumt, ordnungsgemäße Schuldbestätigungsmitteilungen vorzulegen und zahlreiche illegale Inkassoaufrufe an Verbraucher gerichtet.

Im Jahr 2020 einigte sich Avant mit der Generalstaatsanwaltschaft von Colorado, nachdem der Staat behauptet hatte, das Unternehmen habe mit Banken außerhalb des Bundesstaates zusammengearbeitet, um höhere Zinssätze als vom Staat vorgeschrieben anzubieten.

Avant erklärte sich bereit, im Jahr 2019 $3,85 Millionen zu zahlen, um die Vorwürfe der FTC zu klären, dass das Unternehmen an unfairen Kreditmanagementpraktiken beteiligt war, einschließlich unbefugter Abbuchungen von Verbraucherkonten und der illegalen Aufforderung von Verbrauchern, sich bei Autopay anzumelden. Die FTC beginnt im Jahr 2022 mit der Rückerstattung von Geldern an mehr als 17.000 Verbraucher.

So qualifizieren Sie sich für einen Avant-Privatkredit

Bei vielen Kreditgebern gelten grundlegende Anforderungen für die Beantragung, bei einigen gelten finanzielle Anforderungen oder eine Beratung, um sich zu qualifizieren.

Um einen Privatkredit bei Avant zu beantragen, müssen Sie über eine gültige Sozialversicherungsnummer und ein Bankkonto verfügen.

Nachfolgend sind die Mindestanforderungen aufgeführt, die Avant erfüllen muss, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. (Die Erfüllung dieser Anforderungen stellt keine Garantie für die Zulassung dar.)

• Mindestkreditpunktzahl: 550. Avant verwendet FICO Score Version 8 und VantageScore Version 3.
• Mindestanzahl an Konten in der Kreditauskunft: 1.
• Mindestmonatseinkommen: $1.200. Dieser Kreditgeber stellt Einnahmen für Unterhalt, Kindesunterhalt und andere Unterhaltszahlungen bereit.
• Maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis: 70%, einschließlich Hypothekenzahlungen.
• Es kann kein aktiver Insolvenzantrag gestellt werden.

Hier sind die Angaben zum durchschnittlichen Kreditnehmer von Avant nach Angaben des Kreditgebers.

• Durchschnittlicher Kredit-Score: 644.
• Durchschnittliches Monatseinkommen: $4.000.
• Durchschnittliches Schulden-Einkommens-Verhältnis: 30% vor Privatkrediten.

Bevor Sie sich bewerben

Überprüfen Sie Ihre Bonität. Eine Kreditauskunft erhalten Sie bei AnnualCreditReport.com. Dadurch können Sie Fehler bereits vor der Bewerbung erkennen und beheben.

Berechnen Sie Ihre monatliche Zahlung. Verwenden Sie den Privatkreditrechner, um zu ermitteln, wie viel effektiver Jahreszins und welche Rückzahlungsdauer Sie benötigen, um einen erschwinglichen monatlichen Kredit zu erhalten.

Machen Sie einen Plan zur Rückzahlung Ihres Kredits. Überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, wie sich die monatlichen Zahlungen Ihres Darlehens auf Ihren Cashflow auswirken. Wenn Sie andere Gebühren zur Tilgung Ihres Kredits senken müssen, ist es eine gute Idee, dies vor der Aufnahme eines Kredits herauszufinden.

Sammeln Sie Ihre Unterlagen. Avant kann einen Einkommensnachweis, möglicherweise eine Gehaltsabrechnung oder einen Kontoauszug, sowie einen Adressnachweis und eine Sozialversicherungsnummer verlangen. Wenn Sie diese Unterlagen zur Hand haben, kann der Bewerbungsprozess beschleunigt werden.

So beantragen Sie einen Avant-Privatkredit

Nachfolgend finden Sie die Schritte zur Beantragung eines Avant-Darlehens, basierend auf unserer Erfahrung im Rahmen des Präqualifizierungsprozesses.

1. Präqualifizieren Sie sich auf der Avant-Website. Wählen Sie auf der Avant-Website „Darlehen“, um das Präqualifikationsformular aufzurufen. Hier können Sie persönliche Daten eingeben, darunter Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihr monatliches Einkommen, Ihre Miet- oder Hypothekenzahlungen und Ihre E-Mail-Adresse. Sie haben auch Ihre Sozialversicherungsnummer eingegeben, zu diesem Zeitpunkt gibt es jedoch keine festen Kreditabzüge.
2. Prüfen Sie Ihr Angebot. Es kann einige Minuten dauern, bis Avant das Kreditangebot erstellt. Qualifizierte Antragsteller sehen ihren genehmigten Kreditbetrag. Avant zeigt den Antragstellern auch an, um wie viel ihre Gebühren den Krediterlös reduziert haben, sodass Kreditnehmer beschließen können, ihren Kreditbetrag zu erhöhen. Abschließend sehen Sie eine Aufschlüsselung der Kreditlaufzeit, des effektiven Jahreszinses und der monatlichen Zahlungen. Sie können aus einer Vielzahl von Kreditangeboten wählen.
3. Überprüfen Sie die Kreditangebote und akzeptieren Sie das Angebot, das zu Ihrem Budget passt. Sobald Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, reichen Sie einen formellen Privatkreditantrag ein. Hierzu sind möglicherweise weitere Dokumente wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge erforderlich, um die von Ihnen bei der Präqualifizierung gemachten Angaben zu bestätigen. Avant führt außerdem eine strenge Bonitätsprüfung Ihres Antrags durch, sodass Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise vorübergehend gesenkt wird.
4. Machen Sie einen Plan zur Rückzahlung Ihres Kredits. Avant meldet Zahlungen an alle drei großen Kreditauskunfteien. Eine pünktliche Zahlung trägt also zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit bei, ausbleibende Zahlungen sind jedoch schmerzhaft. Das Einrichten automatischer Zahlungen und die Verfolgung Ihres Budgets sind zwei Möglichkeiten, Kreditzahlungen zu verwalten.

Wie wir Avant-Privatkredite bewerten

Wir bewerten Kredite anhand von Kriterien, die sich jedes Jahr ändern, wenn sich Privatkreditprodukte weiterentwickeln. Hier sind unsere Prioritäten für dieses Jahr: