Die Hypothekenzinsen erholten sich diese Woche nach einem kurzen Respekt seitens der Sommerhauskäufer, als die Federal Reserve mit der steigenden Inflation zu kämpfen hatte.
Laut dem neu veröffentlichten Verbraucherpreisindex stieg die Inflation im Juni weiter auf ein Vierjahreshoch, obwohl die Federal Reserve versuchte, den Preisanstieg durch eine Reihe aggressiver Zinserhöhungen einzudämmen. Die Hypothekenzinsen erholten sich, nachdem sie Anfang des Monats aufgrund der Nachrichten um einen halben Prozentpunkt gesunken waren.
Laut Freddie Mac stieg der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz in der Woche bis zum 14. Juli auf 5,511 TP3T. Die Zinssätze sowohl für Hypotheken mit festem Zinssatz als auch für Hypotheken mit variablem Zinssatz stiegen diese Woche stark an und bleiben deutlich höher als in diesem Jahr Mannschaft im letzten Jahr. Hier finden Sie die aktuellen Hypothekenzinsen:
30 Jahre fest: 5,51% plus 0,8 Punkte (5,3% vor einer Woche, 2,88% vor einem Jahr).
15 Jahre fest: 4,67% plus 0,8 Punkte (4,45% vor einer Woche, 2,22% vor einem Jahr).
5/1 Jahr anpassbar: 4,35% plus 0,2 Punkte (4,19% vor einer Woche, 2,47% vor einem Jahr).
Aktuelle Hypothekenzinsen
Es wird allgemein erwartet, dass höhere Hypothekenzinsen den Anstieg der Immobilienpreise verlangsamen werden, aber das hat noch keine wirklichen Auswirkungen gehabt. Fannie Mae berichtete, dass die Immobilienpreise im zweiten Quartal 2022 jährlich um 19,41 TP3T gestiegen sind, immer noch auf einem Allzeithoch. Doug Duncan, Chefökonom bei Fannie Mae, sagte in einer Pressemitteilung, dass das Preiswachstum aufgrund des geringen Wohnungsbestands weiterhin stark sei – obwohl er davon ausgeht, dass sich die zukünftige Aufwertung verlangsamen wird, da steigende Zinssätze die Nachfrage nach Hauskäufen dämpfen.
Der Wohnungsmangel ist ein komplexes Problem, das angegangen werden muss, da er auf chronische Unterproduktion zurückzuführen ist. Laut einer neuen Studie von Up for Growth, einer Interessenvertretung, die sich auf die Verbesserung des Wohnungsangebots und der Erschwinglichkeit konzentriert, liegt die landesweite Wohnungsproduktion um 3,79 Millionen Einheiten zurück.
Da Verbraucher im ganzen Land weiterhin von der Wohnungsknappheit betroffen sind, greift die Bundesregierung ein, um das Problem anzugehen. Im vergangenen Monat startete das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ein neues Programm mit dem Namen „Our Way Home“, das darauf abzielt, Gemeinden mit den Ressourcen zu versorgen, die für die Schaffung und Erhaltung von bezahlbarem Wohnraum erforderlich sind. Die Regierung wurde beauftragt, einen Plan zu entwickeln, um die Wohnungsversorgungslücke in den nächsten fünf Jahren zu schließen.
Metrik der Woche: „Fahren Sie, bis Sie sich qualifizieren“
Steigende Hypothekenzinsen – gepaart mit anhaltend hohen Immobilienpreisen – haben diesen Sommer zu einer Erschwinglichkeitskrise für Hauskäufer geführt. Wie in der Kolumne der letzten Woche erwähnt, sind Käufer heute gezwungen, sich zwischen der Zahlung einer höheren Hypothek oder einer Reduzierung ihres Kaufbudgets zu entscheiden.
Da Kreditnehmer das Gefühl haben, dass die Erschwinglichkeit ihrer Hypotheken sinkt, weiten viele ihre Suche auf Gebiete mit niedrigeren Lebenshaltungskosten aus und verfolgen dabei den treffend benannten „Drive-until-you-eligible“-Ansatz. Wenn Sie in der Stadt, in der Sie leben oder arbeiten, kein bezahlbares Zuhause finden, müssen Sie im Wesentlichen in die Vororte weiter unten an der Autobahn ziehen.
Dies ist nicht unbedingt ein neues Phänomen. Hauskäufer strömten jahrzehntelang in die günstigeren Vororte, als sie sich innerhalb der Stadtgrenzen kein Haus leisten konnten. Wenn Sie jedoch fahren, bis Sie die Voraussetzungen erfüllen, fallen zusätzliche Kosten an: der Weg zur Arbeit. Während es nicht ungewöhnlich ist, eine Stunde in die nächste Stadt zu fahren, können lange Fahrten einen finanziellen Tribut fordern, wenn die Benzinpreise laut AAA im Jahresvergleich um etwa $1,50 steigen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie jedes Mal, wenn Sie zur Arbeit müssen, möglicherweise zwei wertvolle Stunden Ihrer Zeit opfern müssen.
George Ratiu, Wirtschaftsforschungsmanager bei Realtor.com, sagte jedoch, dass es für die heutigen Hauskäufer möglicherweise andere Optionen gäbe. In einem kürzlich veröffentlichten Bericht schlug er vor, dass Käufer, wenn sie ein paar Monate warten könnten, einen günstigeren Immobilienmarkt finden würden, „besonders wenn wir auf den Herbst und Winter zusteuern“.
„Wir sehen ein viel größeres Volumen an neuen Produkten“, sagte Ratiu. „Für mich ist das wirklich ermutigend, denn es ist eine Zutat, die in den letzten Jahren auf dem Markt gefehlt hat.“
Für diejenigen, die warten können, könnte eine Zinserleichterung in Sicht sein, obwohl es schwer zu sagen ist, wie hoch die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten sein werden. Wenn die Zinssätze hoch bleiben, wird dies auch bei sinkenden Immobilienpreisen weiterhin zu einem Aufwärtsdruck auf neue Hypothekenzahlungen führen.
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