Discover ist vor allem für seine Prämienkreditkarten bekannt, aber das ist nur ein Teil seines Geschäfts. Es handelt sich um eine Full-Service-Onlinebank und ein Zahlungsdienstleister. Discover bietet Bank- und Altersvorsorgelösungen für Privatpersonen. Discover ist auch ein Kreditgeber, der Privat-, Studenten- und Haushaltskredite anbietet.
Als reine Online-Bank verfügt Discover über keine Filiale vor Ort, die Kunden persönlich für Bankgeschäfte aufsuchen können. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie unzugänglich sind. Discover ist für seinen hervorragenden Kundenservice bekannt, der rund um die Uhr verfügbar ist.
Hier ist unser Testbericht zur Discover Bank und ihren Privatbanking-Optionen, um zu erfahren, warum sie auf der Liste der besten Online-Banken von Forbes Advisor zum besten Girokonto zur Vermeidung von Gebühren und zum besten Cashback-Konto gekürt wurden.
Die Kontodaten und die jährliche prozentuale Rendite (APY) entsprechen dem Stand vom 27. Mai 2022.
Kontogrundlagen
Verifizierung (Cashback-Lastschrift)*
Girokonten zu finden ist in der Bankenwelt etwas ungewöhnlich. Denn – ähnlich wie bei vielen seiner Kreditkartenprodukte – kann die Entdeckung eines Girokontos zu Cashback-Prämien führen. Mit dem Discover Cashback-Debitkonto können Kunden mit ihrer Debitkarte 1% Cashback bei monatlichen Einkäufen von bis zu $3.000 verdienen.
Wenn Sie das monatliche Limit von $3.000 erreichen, erhalten Sie jeden Monat $30 Cashback. Über ein Jahr lang können Sie $360 Cashback verdienen, indem Sie einfach mit Ihrer Debitkarte einkaufen. Wenn Sie monatlich nur $2.000 für Debitkartenkäufe ausgeben, erhalten Sie in einem Jahr immer noch $240 zurück.
Ein weiteres Merkmal, für das Discover bei seinen Girokonten bekannt ist, ist, dass keine Gebühren erhoben werden. Es fallen keine Gebühren für die Kontoführung, Scheckbestellungen, die Nutzung von Internet-Geldautomaten, die Online-Rechnungszahlung oder den Wechsel von Debitkarten an. Für das Discover Cashback Debit-Konto gibt es keine Mindestguthabenanforderungen oder Aktivitätsanforderungen.
Ersparnisse
Discover Bank bietet ein Online-Sparkonto mit einem wettbewerbsfähigen APY von 0,701 TP3T. Wenn Sie $10.000 auf Ihrem Sparkonto haben, verdienen Sie mehr als $70 pro Jahr an Zinsen. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt.
Für die Nutzung des Discover Online-Sparkontos fallen keine Gebühren an. Es gibt auch keine Mindestguthabenanforderung. Im Vergleich dazu erfordert ein Bank of America Advantage-Sparkonto ein Guthaben von mindestens $500, um auf die monatliche Gebühr von $8 zu verzichten.
Geldmarkt
Geldmarktkonten nutzen die Rentabilität von Sparkonten und bieten gleichzeitig Verifizierungsmöglichkeiten für allgemeinere Konten. Die Geldmarktkonten der Discover Bank bieten Kunden Zugang zu Geldautomaten, Debitkarten und zum Ausstellen von Schecks.
Bequemlichkeit ist nicht das einzige Highlight der Geldmarktkonten von Discover. Diese Konten bieten hohe Verdienstmöglichkeiten. Verdienen Sie 0,601 TP3T APR auf Kontostände unter $100.000. Verdienen Sie 0,651 TP3T APY bei Guthaben von $100.000 und mehr. Ein 5-Jahres-Sparsaldo von $20.000 ergibt $120 im ersten Jahr und $609 an Ersparnissen nach fünf Jahren.
Für Discover-Geldmarktkonten fallen keine Gebühren und kein Mindestguthaben an. Mit Geldmarktkonten können Sie mehr Zinsen verdienen als mit herkömmlichen Girokonten.
CD
Das Discover Bank Certificate of Deposit (CD) ist ein vielseitiges Hochzinskonto, das Kunden garantierte Renditen bietet. Abhängig von Ihren Anforderungen haben Discover-CDs eine Laufzeit von drei Monaten bis zu zehn Jahren.
Discover bietet wettbewerbsfähige Renditen für seine CDs, die etwas unter den besten CD-Plänen auf dem Markt liegen. Nachfolgend finden Sie das Zinsertragspotenzial des CD-Kontos von Discover für verschiedene Laufzeiten mit einer Ersteinzahlung von $10.000:
Discover bietet insgesamt 12 CD-Laufzeitlängen an.
Die Mindesteinzahlung für ein über Discover eröffnetes CD-Konto beträgt $2.500. Wenn Sie aus irgendeinem Grund Geld vor Fälligkeit abheben müssen, können Sie es abheben, müssen jedoch eine Strafe zahlen. Die Vorauszahlungsgebühr hängt von der konkreten Länge der CD-Laufzeit ab. Bei CDs mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr beträgt die Strafe drei Monate einfache Verzinsung.
Die Eröffnung eines CD-Kontos gilt im Allgemeinen als sichere Investition, da Sie unabhängig vom Markt über eine FDIC-Versicherung und garantierte Renditen verfügen. Ihre CD-Preise sind für die Dauer Ihrer Laufzeit gesperrt. Je länger die CD läuft, desto höher ist die erzielte Rate. Sie können auch CD-Leitern mit Discover-CDs mit unterschiedlichen Ablaufdaten erstellen, um speziell beim Abheben von Geldern eine gewisse Flexibilität zu schaffen.
IRA-CD*
Eine weitere Option, die Discover bietet, ist die IRA-CD. Kunden können je nach Bedarf zwischen Roth IRA-CDs und traditionellen IRA-CDs wählen. Roth IRA-CD:
- Finanzierung in Dollar nach Steuern
- Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar
- Das Einkommen ist steuerfrei
- Beiträge können jederzeit ohne Strafe vom IRS zurückgezogen werden
Herkömmliche IRA-CDs sind anders aufgebaut. Reguläre IRA-CDs:
- Finanzierung durch Mittel vor Steuern
- steuerbegünstigtes Einkommen
- Beiträge sind in bestimmten Grenzen steuerlich absetzbar
- Kann bis zum Alter von 59½ Jahren ohne Strafe Geld abheben
Über Discover ausgestellte IRA-CDs können Gelder von anderen Rentenkonten verwenden. Kunden können auch eine IRA von einem anderen Finanzinstitut auf eine Discover IRA-CD übertragen.
Die IRA-CDs von Discover haben Laufzeiten von drei Monaten bis zu 10 Jahren und zahlen APY ähnlich wie die regulären CDs von Discover. Discover IRA-CDs sind für nur $2.500 erhältlich.
Zugriff jederzeit und überall
Discover-Kunden können auf verschiedene Arten auf ihre Konten zugreifen. Konten sind jederzeit online zugänglich.
Discover Mobile ist die hoch bewertete mobile App der Bank für iOS (4,9 von 5 Sternen im App Store) und Android (4,7 Sterne bei Google Play). Sie können über die App nicht nur auf alle Ihre Discover-Konten zugreifen, sondern auch die mobile Scheckeinzahlung nutzen, indem Sie ein Foto mit Ihrem Telefon oder Tablet machen.
Komfort ist ein wichtiger Aspekt der Discover-Mobile-App. Mit Touch ID können Sie sich ganz einfach in Ihr Konto einloggen. iPhone-Nutzer können sich auch mit Face ID anmelden. Benutzer der App können die Schnellansicht aktivieren, sodass Sie Ihren Kontostand überprüfen können, ohne sich tatsächlich bei Ihrem Konto anmelden zu müssen. Discover-Geldautomaten können auch über die mobile App gefunden werden.
Discover stellt seinen Kunden mehr als 60.000 Geldautomaten zur Verfügung. Alle Geldautomaten in seinem Netzwerk sind kostenlose Geldautomaten. Andere Banken erheben möglicherweise Gebühren, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks nutzen.
Ein weiteres nettes Feature ist der Zugang zum digitalen Zahlungsnetzwerk Zelle. Discover und Zelle haben eine Partnerschaft geschlossen, um Kunden die Verknüpfung ihrer Bankkonten mit dem Dienst zu erleichtern. Mit Cell können Sie Geld an praktisch jedes Bankkonto in den USA senden und von diesem empfangen. Für diesen Service fallen keine Kosten an.
Vorteil
- 1% Cashback für Einkäufe bis zu $3.000 pro Monat mit einer Debitkarte
- Keine monatlichen Gebühren, Überziehungsgebühren oder Mindestguthaben
- Online-Zahlungsfunktion
- Über 60.000 kostenlose Geldautomaten
- Der US-Kundendienst ist 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr verfügbar
- Hoch bewertete mobile App
- Wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins auf Sparkonto und CD
- IRA-CDs, die für die Altersvorsorgeinvestition verwendet werden können
- Eine Vielzahl von Konten für unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse: Girokonten, Sparkonten, CDs, Kreditkarten, Privatkredite.
Nachteil
- kein physischer Standort
- kein Autokredit
- Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes werden nicht erstattet
Wie Discover Bank abschneidet
Discover hat sich mit seinen Online-Banking-Diensten einen Namen gemacht. Sie bieten für die meisten Konten wettbewerbsfähige Tarife ohne Mindestguthaben oder Gebühren. Bei Girokonten erhalten Sie 1% Cashback, was im Bankwesen nicht üblich ist.
Discover unterstützt seine Konten und bietet auf seiner Website sogar Vergleiche mit anderen Banken an, damit Sie die Unterschiede erkennen können. Seine Transparenz ist schön. Flexibilität ist eine der besten Eigenschaften von Discover und spiegelt sich in allen Bankprodukten wider.
Wenn Sie von der Idee des reinen Online-Bankings abgeschreckt sind, ist Discover Bank nicht die beste Wahl für Ihr nächstes Bankkonto. Kunden, die ohne eine lokale Bankfiliale auskommen, sollen von den renditestarken Vorteilen der Discover Bank profitieren.
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