Hier erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird

Wenn Sie einen Privatkredit beantragt haben und Ihr Antrag abgelehnt wurde, sind Sie nicht allein. Angesichts der steigenden Inflation und der Aussicht auf eine Rezession geraten viele Amerikaner in finanzielle Schwierigkeiten und suchen Hilfe.

Die Privatkreditschulden sind seit 2021 um 24% gestiegen, aber die Zahl der Kreditnehmer ist im Vergleich zu 2019 zurückgegangen. Da Privatkredite immer beliebter werden und die Menschen mehr Privatkreditschulden anhäufen, haben viele Schwierigkeiten, sich zu qualifizieren. Wenn Ihr Privatkredit abgelehnt wird, können Sie einige Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern.

Anforderungen an Privatkredite

Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Wenn Kreditgeber entscheiden, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen einen Kredit anbieten, müssen sie Ihre Kreditwürdigkeit und die Wahrscheinlichkeit ermitteln, mit der Sie den Kredit zurückzahlen können.

Zu den wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Prüfung von Privatkreditanträgen berücksichtigen, gehören:

Sicherheit. Gesicherte Privatkredite sind zwar seltener, aber tendenziell einfacher zu bekommen. Als Sicherheit für einen Privatkredit kann jeder Vermögenswert dienen. Dieser Posten wird häufig als Sicherheit verwendet, wenn Sie einen Kredit speziell für Ihr Haus oder Ihr Auto abbezahlen. Garantierte Kredite können riskant sein, denn wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, können Sie Ihr Vermögen verlieren.
Kreditwürdigkeit und Verlauf. Ihre Bonität ist der wichtigste Indikator für Ihre Kreditwürdigkeit. Der Kredit-Score liegt zwischen 300 und 850. Je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für ein Kreditprodukt qualifizieren. Ihre Kreditwürdigkeit hängt von Ihrer Bonitätshistorie und der Zuverlässigkeit Ihrer Schuldentilgung ab.

Schulden-Einkommens-Verhältnis. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, den Sie derzeit zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Kreditgeber nutzen Ihren DTI, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen können. Ein DTI von 36% oder weniger gilt als gut, einige Kreditgeber erlauben jedoch DTIs von bis zu 50%.
Einkommen. Viele Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern ein Mindestjahreseinkommen. Die meisten Kreditgeber verlangen bei der Beantragung zumindest einen Einkommensnachweis, auch wenn sie kein Mindesteinkommen haben.

Wie die obige Tabelle zeigt, ist es wahrscheinlicher, dass Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit von ihrem Kreditgeber den besten effektiven Jahreszins und die beste maximale Kreditsumme erhalten. Grundsätzlich gilt: Je höher Ihre Bonität, desto besser sind Ihre Chancen auf einen Kredit zu den besten Konditionen.

Angehängte Dokumente

Wenn Sie auf der Suche nach einem Privatkredit sind, sollten Sie vor der Beantragung mehrere Unterlagen vorbereiten. Zunächst müssen Sie einen Kredit beantragen. Jeder Kreditgeber hat eine einzigartige Anwendung und spezifische Anforderungen können variieren. Im Allgemeinen müssen Sie grundlegende persönliche und finanzielle Informationen, den Betrag, den Sie leihen möchten, und den Grund für den Kredit angeben. Sie benötigen außerdem einen Identitätsnachweis, einen Einkommensnachweis und einen Adressnachweis.

Gründe für die Ablehnung eines Privatkredits

Es gibt mehrere Gründe, warum jemand seinen Kreditantrag ablehnt:

Schlechte Bonitätshistorie: Eine schlechte Bonitätshistorie kann Gläubiger darauf aufmerksam machen, dass Sie aufgrund früherer Transaktionen möglicherweise nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen. Ihre Kreditwürdigkeit ist oft ein guter Indikator für Ihre Kreditwürdigkeit, aber Kreditgeber prüfen auch Ihre Finanzhistorie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis: Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, ausgedrückt als Prozentsatz, ist das Verhältnis Ihres monatlichen Einkommens zu Ihren gesamten monatlichen Schuldenzahlungen. Kreditgeber verwenden Ihren DTI, um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Wenn Ihr DTI 50% oder mehr beträgt, sind Ihre Schulden möglicherweise zu hoch, als dass der Kreditgeber Ihnen einen neuen Kredit gewähren könnte.
Unvollständiger Antrag: Die Ablehnung Ihres Kredits kann einfach auf fehlende Unterlagen zurückzuführen sein. Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, überprüfen Sie noch einmal, ob Sie Ihren Antrag ausgefüllt und alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben.
Fehlende Beweise für ein stabiles Einkommen: Konsistenz ist der Schlüssel, da sie den Kreditgebern hilft, Ihre zukünftigen Jobaussichten zu verstehen. Da die Jobs je nach Branche unterschiedlich sein können, können Kreditgeber zum besseren Verständnis die Steuererklärungen überprüfen.

Der Kredit erfüllt seinen Zweck nicht: Kreditgeber haben möglicherweise bestimmte Einschränkungen hinsichtlich der Möglichkeiten, die Sie mit Ihrem Kredit haben dürfen und was nicht. Der Kreditgeber kann Ihnen möglicherweise eine alternative Beratung anbieten, die Ihren Bedürfnissen besser entspricht.
Kreditgeber mit diskontinuierlicher Beschäftigungshistorie möchten im Laufe der Zeit einen stetigen Einkommensstrom sehen. Wenn Sie zwischen zwei Jobs wechseln oder eine prekäre Beschäftigungsgeschichte haben, kann dies für Kreditgeber ein Hinweis darauf sein, dass Sie möglicherweise kein zuverlässiger Kreditnehmer sind.

Was ist, wenn Sie abgelehnt werden?

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen und abgelehnt werden, können Sie einige Dinge tun, um Ihre Chancen beim nächsten Mal zu verbessern.

Zunächst sollten Sie den Kreditgeber fragen, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Der Equal Credit Opportunity Act verlangt von Kreditgebern, den Grund für die Ablehnung Ihres Kreditantrags offenzulegen, wenn Sie innerhalb von 60 Tagen nach der Entscheidung danach fragen. Dies wird als Benachrichtigung über unerwünschte Aktionen bezeichnet. Dies ist der Schlüssel zum Handeln und zur Erhöhung Ihrer Chancen, sich für Ihren nächsten Kredit zu qualifizieren.

Die Hauptgründe für die Ablehnung von Privatkreditanträgen sind schlechte Bonität, schlechte Bonität, instabiles Einkommen und ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Überprüfen und bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf

Um Ihre Chancen auf einen Privatkredit zu erhöhen, können Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit ohne harte Bonitätsprüfung einsehen möchten, nutzen Sie eine Soft-Kreditanfrage, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie einzusehen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Stellen Sie beim Anzeigen des Berichts sicher, dass keine Fehler vorliegen. Wenn Sie pünktlich bezahlt haben und kein falscher Kontostand vorliegt, prüfen Sie, ob Ihre Zahlung als pünktlich markiert ist.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und Ihre Kreditauskunft überprüft haben, können Sie verschiedene Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zahlen Sie alle Schulden rechtzeitig ab und halten Sie das Kreditkartenguthaben niedrig, um zusätzliche Schulden zu vermeiden. Sie können auch ein autorisierter Benutzer des Kontos einer anderen Person sein. Es könnte hilfreich sein, wenn die Person ein besseres Zahlungsverhalten und eine geringere Nutzung hat.

Andere Schulden abbezahlen

Kreditgeber suchen in der Regel nach DTIs unter 36%, einige erlauben jedoch auch Antragstellern mit DTIs bis zu 50%. Wenn ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis Ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme beeinträchtigt, versuchen Sie, Ihre aktuellen Schulden zu begleichen, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihr Budget zu straffen und Ihre monatlichen Kreditkartenausgaben zu reduzieren. Es ist auch eine gute Idee, die Schuldenkonsolidierung mit einem Finanzberater zu besprechen. Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Ihnen dabei helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, indem Sie Ihre Schulden in einem Darlehen zusammenfassen. Im Idealfall ist der Zinssatz für dieses neue Darlehen niedriger als der, den Sie vor der Fusion gezahlt haben.

Finden Sie Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern

Ein höheres Einkommen kann dazu beitragen, Ihren DTI zu senken und Sie für Kreditgeber attraktiver zu machen. Wenn Sie Möglichkeiten finden, Ihr Einkommen aufzubessern, können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern. Erwägen Sie, bei der Arbeit um eine Gehaltserhöhung zu bitten, sich einen anderen Job zu suchen oder einen Teilzeitjob zu finden. Rechnen Sie bei der erneuten Beantragung Ihres Darlehens das etwaige Haushaltseinkommen zu Ihrem Vollzeitjob hinzu.

Vergleichen Sie Privatkredite

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen, Preise, Konditionen und Gebühren. Informieren Sie sich über Kredite und vergleichen Sie die Zinssätze, bevor Sie einen bestimmten Kredit beantragen. Welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer konkreten finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen ab. Bei manchen Krediten empfiehlt es sich, sich vorab zu qualifizieren, um genau zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren, bevor Sie einen Antrag stellen. Sie können Privatkredite bei Online-Kreditgebern, Banken und Kreditgenossenschaften erhalten. Jede Option richtet sich an Menschen mit unterschiedlichem Einkommen, unterschiedlicher Kreditwürdigkeit und unterschiedlichen persönlichen Lebensplänen.

Bereiten Sie sich auf Ihre nächste Bewerbung vor und qualifizieren Sie sich dafür

Versuchen Sie, sich bei einigen Kreditgebern vorab zu qualifizieren. Auch wenn die Vorabgenehmigung keine garantierte Genehmigung darstellt, bedeutet die Vorabgenehmigung, dass Sie die anfänglichen Anforderungen erfüllt haben. Bei vielen Kreditgebern können Sie sich vorab qualifizieren, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt oder irgendwelche Verpflichtungen eingehen. Allerdings kann die Vorabgenehmigung verweigert werden, wenn sich bestimmte Umstände ändern, wie z. B. Ihr Einkommen oder Ihre Bonität.

Wenn Sie bereit sind, sich erneut zu bewerben, stellen Sie sicher, dass Ihre Unterlagen auf dem neuesten Stand sind, um alle von Ihnen vorgenommenen harten Arbeiten und Änderungen widerzuspiegeln. Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, ob Sie qualifiziert sind, versuchen Sie, einen Mitunterzeichner zu finden. Diese Option ist nicht nur für Personen gedacht, die nicht berechtigt sind, sondern kann auch einen zusätzlichen Anreiz bieten, einen niedrigeren Tarif zu erhalten. Für versäumte Zahlungen ist jedoch der Mitunterzeichner verantwortlich.

Wann Sie nach einer Ablehnung erneut einen Kredit beantragen sollten

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder eine andere Art von Kredit beantragen, wird der Kreditantrag als Kreditantrag in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert. Daher ist es ratsam, mit der erneuten Bewerbung eine Weile zu warten. Sie sollten mindestens 30 Tage warten, bevor Sie sich erneut bewerben. Experten empfehlen jedoch, auf die beste Qualifikation sechs Monate zu warten.

Während Sie mit der erneuten Beantragung warten, sollten Sie daran arbeiten, den Grund zu klären, warum Ihnen der Kredit verweigert wurde. Bezahlen Sie alle Schulden, versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, maximieren Sie Ihr Einkommen so weit wie möglich und suchen Sie nach Krediten mit geringeren Zulassungsvoraussetzungen. Wenn Sie in diesem Zeitraum andere Schulden abbezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie eine aktuelle Kreditauskunft einholen, bevor Sie einen weiteren Kreditantrag stellen.

Endergebnis

Auch wenn die Ablehnung eines Kredits wie ein schwerer Rückschlag sein kann, insbesondere wenn Sie schnellen Zugang zu Bargeld benötigen, können Sie viel tun, um die Situation zu verbessern und Ihre Chancen auf eine Zulassung bei Ihrem nächsten Antrag zu verbessern.

Wenn Sie schnelles Geld benötigen und höhere Zinsen verkraften können, können Sie Kredite an Kreditnehmer mit schlechter Bonität vergeben, die eine mildere Kreditwürdigkeit verlangen. Beachten Sie jedoch, dass Sie nach einer Ablehnung mindestens einen Monat warten müssen, bevor Sie einen erneuten Kreditantrag stellen können, und dass Sie einen Kredit nur dann beantragen sollten, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen einschließlich Zinsen und Gebühren bezahlen können. Sie können auch versuchen, einen kleineren Kreditbetrag erneut zu beantragen. Je niedriger die Kreditsumme, desto höher die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung.

Der beste Weg, Ihre Chancen auf einen Privatkredit zu verbessern, besteht darin, Ihre bestehenden Schulden zu reduzieren und Ihre Bonität sowie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu verbessern.

Erfahren Sie mehr:

• Bewertung der American Express Centurion Black Card
• X1-Kreditkarte – Sehen Sie sich an, wie Sie die Kreditkarte beantragen.
• Destiny-Kreditkarte – So bestellen Sie online.
• Bewertung der Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Weitere Informationen.
• AmEx konzentriert sich auf das Kundenerlebnis mit neuem Girokonto und neu gestalteter Anwendung
• Entdecken Sie die Prämien der Discover it® Rewards-Karte und sehen Sie, wie es funktioniert