Sind Sie auf der Suche nach einem neuen Zuhause? Dann sind Sie möglicherweise auch auf der Suche nach den besten Hypothekenzinsen. Wie können Sie sicher sein, dass Sie das beste Angebot erhalten? Wenn Sie verstehen, was ein Hypothekenzins ist und wie er ermittelt wird, können Sie herausfinden, wie Sie den besten Zinssatz erhalten.
Der Hypothekenzins ist der Zinssatz, den Sie dem Hypothekengeber zahlen, und bestimmt, wie viel Sie letztendlich für die Immobilie bezahlen. Je höher die Zinsen, desto mehr zahlen Sie insgesamt. Hypothekenzinsen werden von Kreditgebern auf der Grundlage der aktuellen Wirtschaftslage (außerhalb Ihrer Kontrolle) und persönlicher Faktoren wie Bonität, Belegung, Kredithöhe, Anzahlung usw. berechnet. Wir werden die verschiedenen Arten von Hypothekenzinsen aufschlüsseln, aus denen Sie wählen können, und die Schritte, die Sie unternehmen können, um den bestmöglichen Zinssatz zu erhalten.
Verschiedene Arten von Hypothekenzinsen
Meistens haben Sie beim Kauf einer Hypothek die Wahl zwischen einer Festhypothek und einer Hypothek mit variablem Zinssatz. Bei einer Festhypothek zahlen Sie bis zur Rückzahlung des Darlehens einen festen monatlichen Zinssatz. Festhypotheken bieten von Anfang an höhere Zinsen, dafür geniessen Sie Sicherheit und Stabilität.
Die Zinssätze für Hypotheken mit variablem Zinssatz ändern sich während der Rückzahlungsdauer. In den ersten sieben oder zehn Jahren zahlen Sie zunächst niedrige Zinsen, je nach Wirtschaftslage steigen die Zinsen im Laufe der Zeit an. Hypotheken mit variablem Zinssatz haben niedrigere Einführungszinsen, aber der Betrag steigt mit der Zeit, was Sie in Schwierigkeiten bringen kann, wenn Sie nicht über eine Einnahmequelle verfügen, um steigende Zinssätze zu bewältigen.
Hypothekarzinsen: Wie werden sie festgelegt?
Hypothekenzinsen werden auf der Grundlage von Marktfaktoren (z. B. Bundeszinssätzen) und persönlichen Faktoren (z. B. Ihrer Bonität) festgelegt. Kreditgeber nutzen diese Faktoren, um das Risikoniveau des Kredits einzuschätzen, d. h. die Wahrscheinlichkeit, dass Sie das geliehene Geld nicht zurückzahlen können. Diese Bewertung bestimmt den Hypothekenzins, den sie Ihnen anbieten. Hier sind einige der Faktoren, die bestimmen, wie Sie Ihren Hypothekenzins festlegen.
Der Markt für Hypothekenanleihen
Wir alle wissen, dass Banken mit unseren Hypotheken Geld verdienen, aber eine Hypothek ist nicht nur ein einfaches Darlehen, das Ihnen Ihre Bank gewährt und von dem Sie dann mit Zinsen profitieren. Stattdessen verpacken Banken Hypotheken in hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) und fungieren dann als Vermittler, um sie an Anleger zu verkaufen.
Wie bei vielen anderen Anlageformen entscheiden Anleger darüber, was sie kaufen, basierend auf dem Risiko der Investition. In diesem Fall verringert ein stabiler Immobilienmarkt mit einer gesunden Wirtschaft das Investitionsrisiko, sodass Anleger bereit sind, MBS zu niedrigeren Zinssätzen zu kaufen. Wenn Märkte scheitern oder die Inflation steigt, streben Anleger nach höheren Zinssätzen, um das Risiko zu rechtfertigen. Dies ist einer der Faktoren, die die Zinsen bestimmen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen
Kredit Geschichte
Ihre Bonität spielt eine wichtige Rolle bei der Festlegung des Hypothekarzinses, den Sie erhalten. Ihre Bonität sagt den Kreditgebern aus, wie riskant es ist, Ihnen Geld zu leihen – je höher Ihre Bonität, desto niedriger der Hypothekenzins und umgekehrt.
Aktueller Marktpreis
Die Federal Reserve legt den Federal Funds Rate fest, ein Instrument, das den Zinssatz bestimmt, zu dem sich Finanzinstitute gegenseitig Kredite gewähren. Wenn die nationalen Zinssätze hoch sind, wird es für Banken und andere Finanzinstitute teuer, sich gegenseitig Kredite zu gewähren. Dadurch erhöht sich der Zinssatz für Anlageprodukte wie Hypotheken. Dies liegt außerhalb Ihrer Kontrolle, und wenn Sie ein Haus kaufen müssen, während die Kapitalzinsen hoch sind, können Sie eine Refinanzierung Ihrer Hypothek in Betracht ziehen, wenn die Zinssätze niedriger sind.
Hypothekenlaufzeit
Finanzinstitute sehen langfristige Hypotheken als riskanter an und verlangen im Gegenzug höhere Zinsen. Es wird davon ausgegangen, dass Menschen, die eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren kaufen, mit größerer Wahrscheinlichkeit in Zahlungsverzug geraten. Daher verlangen Banken hohe Zinssätze, um das Risiko abzudecken. Andererseits gelten Hypotheken mit einer Laufzeit von 10 Jahren als weniger riskant und weisen niedrigere Zinssätze auf.
Besetzen
Bei der Bestimmung des Hypothekarzinses spielt die Art und Weise, wie Sie Ihr Haus nutzen möchten, eine wichtige Rolle. Aufgrund der damit verbundenen Risiken sind die Zinssätze für Erstwohnsitze niedriger als für Anlageimmobilien. Man geht davon aus, dass Sie, wenn Sie sich mitten in der Tilgung Ihrer Hypothek in einer Finanzkrise befinden, härter arbeiten müssen, um Ihr Hauptwohnsitz zu bezahlen, weil Sie dort wohnen, und dass Sie auf die nicht ganz einfache Mietwohnung verzichten müssen Geld.
So erhalten Sie den besten Hypothekenzins: Tipps
Wenn Sie erwägen, eine Hypothek aufzunehmen, prüfen Sie unbedingt Ihre Eignungskriterien, um die besten Hypothekenzinsen zu erhalten. Die folgenden Tipps helfen Ihnen, den besten Preis zu erzielen und Geld zu sparen.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit zeigt an, ob Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen. Eine niedrige Bonitätsbewertung schließt Sie möglicherweise nicht von der Aufnahme einer Hypothek aus, kennzeichnet Sie jedoch als Kreditnehmer mit hohem Risiko, ein Titel, der Ihnen teure Kreditkonditionen einbringen kann. Andererseits gibt eine gute Bonität den Banken Vertrauen in Ihre Rückzahlungsfähigkeit und bietet Ihnen niedrigere Hypothekenzinsen.
Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf, indem Sie Schulden pünktlich abbezahlen, Ihr Kreditkartenguthaben abbezahlen und sich eine gesicherte Kreditkarte besorgen, falls Sie noch keine haben. Bevor Sie sich an Ihren Hypothekengeber wenden, überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft und korrigieren Sie etwaige Fehler oder Irrtümer.
Zahlen Sie eine hohe Anzahlung
Einige Kreditgeber werben damit, dass sie Ihnen eine Anzahlung von 0% für eine Hypothek gewähren können, sagen Ihnen jedoch nicht, dass dies zu hohen Hypothekenzinsen führt. Finanzexperten empfehlen, mindestens 20% der Kosten Ihres Eigenheims auf Ihre Anzahlung zu setzen, um den Betrag zu reduzieren, den Sie leihen müssen. Mit einer Anzahlung von 20% ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie niedrigere Hypothekenzinsen und niedrigere monatliche Zahlungen erhalten. Dadurch sparen Sie auch die private Hypothekenversicherung.
Nehmen Sie eine kurzfristige Festhypothek auf
Hypothekengeber können Ihnen eine Hypothek mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren gewähren; Wenn Sie jedoch über ein angemessenes Einkommen verfügen, sollten Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren in Betracht ziehen. Die Zinssätze für kurzfristige Hypotheken sind niedriger. Die monatlichen Rückzahlungen fallen zwar höher aus, allerdings zahlen Sie für die Immobilie weniger, als wenn der Kreditnehmer ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren aufnimmt.
Erwägen Sie ein Hauskäuferprogramm
Die Regierung ist sich darüber im Klaren, dass der Erwerb eines Eigenheims für viele Menschen eine schwierige Reise sein kann. Als Reaktion darauf haben einige Bundesstaaten Programme ins Leben gerufen, die niedrige Hypothekenzinsen oder Anzahlungszuschüsse anbieten, um Bürgern in bestimmten Gegenden den Kauf von Häusern zu erleichtern. Wenn Sie auf solche Programme stoßen, nutzen Sie sie aus, aber stellen Sie sicher, dass sie seriös sind, bevor Sie ihnen Ihr hart verdientes Geld geben.
Kreditgeber vergleichen
Geben Sie sich niemals mit dem ersten Kreditgeber zufrieden, den Sie treffen, auch wenn dieser Ihnen den niedrigsten Zinssatz bietet. Während es wichtig ist, den Kreditgeber mit dem niedrigsten Zinssatz in Betracht zu ziehen, können andere Faktoren wie Buchhaltungsgebühren und effektiver Jahreszins die Gesamtkosten eines Kredits beeinflussen. Bitten Sie mindestens drei Kreditgeber um Angebote und vergleichen Sie diese.
