Wenn Sie einen Privatkredit benötigen, aber keinen zinsgünstigen oder qualifizierten Kredit finden, müssen Sie sich möglicherweise an einen besicherten Kredit wenden. Eine Möglichkeit besteht darin, Ihr Auto als Sicherheit für den Kredit zu verwenden. Bevor Sie sich jedoch für diese Finanzierungsart entscheiden, sollten Sie die möglichen Folgen bedenken.
Kann ich mein Auto als Hypothek nutzen?
Kurz gesagt: Ja, es ist möglich, Ihr Auto als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden. Für einen besicherten Kredit ist ein Vermögenswert erforderlich, den der Kreditgeber zurückerhalten kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Dies kann Ihnen helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, insbesondere wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen. Durch die Bereitstellung von Sicherheiten gehen Sie ein höheres Kreditrisiko ein, sodass Kreditgeber möglicherweise auch niedrigere Zinssätze anbieten.
Um jedoch einen Gegenstand, der Ihnen gehört, als Sicherheit für einen besicherten Kredit zu verwenden, müssen Sie Eigentümer des Vermögenswerts sein. Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem Wert eines Wertpapiers und dem Betrag, den Sie ihm noch schulden. Wenn Ihr Auto beispielsweise einen Wiederverkaufswert von $6.000 hat, Sie aber noch einen Autokredit in Höhe von $2.500 schulden, verfügt Ihr Fahrzeug über ein Eigenkapital von $3.500. In diesem Fall verfügen Sie über ein positives Eigenkapital, da Ihr Auto mehr wert ist als der Kredit, den Sie schulden.
Das größte Risiko bei der Verwendung Ihres Autos als Sicherheit besteht darin, dass Ihre Bank oder Ihr Kreditgeber bei Zahlungsverzug mit Ihrem Kredit möglicherweise Ihr Fahrzeug in Anspruch nimmt, um einen Teil oder alle Ihrer Schulden zu begleichen. Es können auch Gebühren anfallen.
Wenn Sie Ihr Auto als Sicherheit nutzen möchten, prüfen Sie in den Konditionen Ihres Kreditgebers, ob eine solche Sicherheit zulässig ist und wie viel Eigenkapital Sie benötigen.
Vorteile der Verwendung eines Autos als Sicherheit
Es gibt zwei Hauptvorteile, einen Kredit für Ihr Fahrzeug aufzunehmen.
- Einfacher, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Kredite sind oft einfacher zu qualifizieren als herkömmliche Privatkredite, da der Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten von Ihrem Fahrzeug als Sicherheit verlangt.
- Niedrigere Zinssätze. Für besicherte Kredite sind in der Regel niedrigere Zinssätze verfügbar.
Nachteile der Verwendung eines Autos als Sicherheit
Während die Verwendung Ihres Autos als Sicherheit für manche eine gute Option sein kann, birgt diese Finanzierungsmethode Risiken.
- Es ist wahrscheinlicher, dass es auf dem Kopf steht. Wenn Sie den Betrag, den Sie bereits schulden, weiter erhöhen, ist die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung oder eines negativen Eigenkapitals höher.
- Einlösungspotenzial. Dies ist das Hauptrisiko, das mit der Verwendung Ihres Fahrzeugs als Sicherheit einhergeht. Wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen. Gleichzeitig kann Ihre Bonität negativ beeinflusst werden.
Welche weiteren Sicherheiten können Sie für einen Kredit nutzen?
Ihr Auto ist nicht die einzige Sicherheit, die Sie für einen Kredit nutzen können. Weitere Arten von Sicherheiten sind:
- Dein Haus. Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien (HELOC) verwenden einen Prozentsatz des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Eigenheim ansammeln, als Darlehensbetrag oder Kreditlinie. Banken gestatten qualifizierten Kreditnehmern in der Regel, bis zu 851 TP3T ihres Eigenheimkapitals zu nutzen.
- Ihr Sparkonto. Ein durch eine Einheit gesichertes Darlehen oder Sparbuchdarlehen ist eine Art Privatdarlehen, bei dem Ihr Sparkonto als Sicherheit dient. Diese werden in der Regel von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten.
- Der Name Ihres Autos. Autokredite, auch bekannt als „Pink Sheet Loans“ oder „Property Liens“, nutzen Ihr Auto als primäre Sicherheit für den Kredit. Es handelt sich um einen Kredit mit hohem Risiko, da er in der Regel eine kurze Laufzeit – in der Regel 15 bis 30 Tage – und extrem hohe Zinssätze hat. Aufgrund der hohen Gebühren und Zinsen kann es mit dieser Kreditvariante schnell bergab gehen, wenn Sie Ihre Schulden nicht in kurzer Zeit abbezahlen können.
Endergebnis
Bevor Sie Ihr Auto als Kreditsicherheit nutzen, prüfen Sie Ihre anderen Optionen. Verfügen Sie über vertrauenswürdige Angehörige, die bereit und in der Lage sind, kurzfristige Kredite zu gewähren? Haben Sie genug Zeit, um Geld zu sparen oder ein zusätzliches Einkommen zu finden, um diese Ausgaben zu decken?
Wenn ein Kredit mit Ihrem Auto als Sicherheit Ihre beste Option ist, schauen Sie sich einige Kreditgeber an. Vergleichen Sie Rückzahlungsbedingungen, Zinssätze und damit verbundene Gebühren, um den Kredit zu finden, der am besten zu Ihnen passt.
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