Wenn Sie selbstständig sind und knapp bei Kasse sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Kreditoptionen, einschließlich Privatkredite. Privatkredite bieten einen bestimmten Geldbetrag, den Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen können, und sie sind nützlich für Kreditnehmer, die ihre Schulden konsolidieren oder große oder dringende Ausgaben bezahlen möchten.
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Kredit machen, sollten Sie wissen, was Sie als selbstständiger Antragsteller erwartet. Es ist auch wichtig, alle Optionen abzuwägen, um sicherzustellen, dass ein Privatkredit der richtige ist – wahrscheinlich ist er das nicht.
„Wenn Sie selbstständig sind und ein Unternehmen betreiben, sollten Sie nicht nach einem Privatkredit suchen“, sagt Lori Atwood, staatlich geprüfte Finanzplanerin und Gründerin von Atwood Financial Planning und Fearless Finance. „Stellen Sie sicher, dass Sie über alle korrekten Cashflow-Belege verfügen, wenn es für Sie funktioniert.“
Ist es für Selbstständige schwieriger, einen Privatkredit zu bekommen?
Jeder Kreditantragsteller ist anders und es muss für Selbstständige nicht schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen, unabhängig vom Beschäftigungsstatus.
„Ob Sie selbstständig oder angestellt sind, der Underwriting-Prozess ist immer ein Balanceakt“, sagte Brian Walsh, CFP und Senior Manager für Finanzplanung bei SoFi. Beispielsweise benötigen Kreditnehmer mit einem höheren Einkommen im Verhältnis zur Schuldentilgung möglicherweise keine so gute Bonitätsbewertung, sagte Walsh.
Wenn Sie jedoch neu in die Selbständigkeit einsteigen, können Sie nicht ohne Weiteres nachweisen, dass Ihr Einkommen stabil ist. Dies kann die Kreditaufnahme erschweren.
„Sie sind möglicherweise immer noch berechtigt, weil Kreditgeber ihre Kredithistorie, ihre Ausbildung, ihren freien Cashflow und möglicherweise ihre Finanz- und Zahlungshistorie usw. berücksichtigen“, sagte Walsh. „Aber wenn sie es nur ein Jahr lang machen, wird es schwieriger.“
Wenn Sie neu im Unternehmen sind, fügen Sie zur Gutschrift einen Mitunterzeichner hinzu. „Der Mitunterzeichner muss unabhängig vermögend sein, und im Falle junger Erwachsener kann es manchmal ein Elternteil oder Großelternteil sein, der dies tun kann, oder wenn es ein Ehepartner oder Freund ist“, sagte Atwood. Die Person muss einen W-2-Job haben, sie weiß, dass Geld hereinkommt. ”
Wie können Sie als Selbstständiger Ihr Einkommen nachweisen?
Auch wenn selbstständige Kreditnehmer nicht die gleichen Unterlagen wie andere Arbeitnehmer vorlegen können, sollten sie bei der Beantragung eines Privatkredits dennoch in der Lage sein, einen zufriedenstellenden Einkommensnachweis vorzulegen.
„Jedes Mal, wenn ein Selbstständiger das Kreditverfahren durchläuft, sollte er damit rechnen, zusätzliche Unterlagen vorzulegen, die ich als W-2-Mitarbeiter nicht vorlegen würde“, sagte Walsh. „Es könnte sich um ein Dokument über Ihr Einkommen handeln, beispielsweise um Steuererklärungen aus vergangenen Jahren. Es könnte sich sogar um ein Dokument wie einen Jahresabschluss oder einen Kontoauszug handeln, aus dem hervorgeht, dass es sich tatsächlich um einen kontinuierlichen Zufluss handelt.“
Wenn Sie neu in der Selbständigkeit sind, kann es ebenfalls schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen – Sie verfügen möglicherweise nicht über Steuererklärungen, die Einnahmen und Ausgaben widerspiegeln, oder über Kontoauszüge, die einen konsistenten Cashflow belegen. Wenn Sie jedoch in einer ähnlichen Branche arbeiten, ist es möglicherweise einfacher, Ihre Meinung zu äußern.
Beispielsweise verdient ein erfahrener Klempner, der kürzlich ein Klempnerunternehmen gegründet hat, mehr als ein erfahrener Klempner, der sich entscheidet, ein Restaurant zu betreiben, sagt Ryan Olson, Vizepräsident für Verbraucherkredite bei der Community First Credit Union in Florida. Das Einkommen ist vorhersehbarer. „Wir schauen uns auch frühere Jobs an. Handelt es sich um ähnliche oder ähnliche Branchen, bleiben sie in ähnlichen Branchen, um auf diese neue Ebene der Selbstständigkeit zu migrieren?“
Sollten Sie als Selbstständiger einen Privatkredit aufnehmen?
Ein Privatkredit kann ein nützliches Instrument für Kreditnehmer sein, die hochverzinsliche Schulden konsolidieren möchten. Außerdem sind sie in der Regel ungesichert, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten hinterlegen müssen, um eine Finanzierung zu erhalten, wie Sie es bei einem Auto oder Haus tun würden.
Aber Atwood sagt, Sie sollten es vermeiden, persönliche Schulden für Geschäftsausgaben aufzunehmen. „Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, ein Unternehmen selbst zu finanzieren.“
Wenn Sie zur Finanzierung Ihres Unternehmens bereits persönliche Kreditkartenschulden haben, kann es sinnvoll sein, einen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz aufzunehmen. „Aber wenn jemand mit einer Geschäftsidee zu mir kommt, sollte er nicht nach einem Privatkredit suchen oder sich selbst finanzieren“, sagte Atwood.
Schulden können es Selbstständigen auch erschweren, ihren Cashflow zu verwalten. „Die wahrscheinlich größte Herausforderung bei der Arbeit mit Freiberuflern ist für mich die Verwaltung des Cashflows“, sagt Walsh. „Und oft ist es sehr entscheidend, wenn sie den Cashflow verwalten und ihre Schulden so weit wie möglich kontrollieren.“
Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie das Geld wirklich brauchen. „Sie sollten sich dafür wahrscheinlich kein Geld leihen, es sei denn, Sie brauchen es unbedingt“, sagte Walsh.
Denken Sie daran: Um niedrige Zinsen für Privatkredite zu erhalten, benötigen Sie eine solide Bonitätshistorie. Sie können auch verschiedene Arten von Krediten in Betracht ziehen, darunter Online-Kredite und Peer-to-Peer-Kredite. Die Vorabqualifizierung mit mehreren Krediten kann Ihnen dabei helfen, die beste Option zu finden.
Wenn Sie selbstständig sind, welche anderen Möglichkeiten gibt es, eine Finanzierung zu erhalten?
Privatkredite können für manche Verbraucher sinnvoll sein, sind aber nicht immer die richtige Wahl. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation und der geplanten Verwendung der Kreditmittel können Sie auch folgende Optionen in Betracht ziehen:
- Gewerbliche Kredite. Wenn Sie Ihr Unternehmen finanzieren möchten, könnten Sie über einen Kleinunternehmerkredit nachdenken. Zu den Optionen gehören befristete Darlehen und Ausrüstungsdarlehen.
- Eigenkapitalfinanzierung. Wenn das Unternehmen, das Sie gründen, schon seit Jahren besteht oder überhaupt keinen Cashflow hat, empfiehlt Atwood, den Verkauf einer Kapitalbeteiligung in Betracht zu ziehen. In diesem Fall verkaufen Sie einen Teil des Unternehmenseigentums.
- Eigenheimdarlehen oder Cash-out-Refinanzierung. Wenn Sie ein Haus besitzen und über Vermögen verfügen, können Sie jedes dieser Tools nutzen, um an Bargeld zu kommen. Angesichts der derzeit niedrigen Zinssätze sei die Entwicklung von Eigenheimkapital eine besonders attraktive Option, sagte Walsh.
- Eine Kreditkarte mit 0% APR. Wenn Sie einen Privatkredit zur Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden in Betracht ziehen, können Sie sich auch eine 0% APR-Kreditkarte ansehen, die in der Regel keine Zinsen für Guthaben zwischen 12 und 21 Monaten berechnet. Sie können Ihr bestehendes Guthaben auf die Karte übertragen, planen Sie jedoch unbedingt die Tilgung Ihrer Schulden vor Ablauf der Einführungsphase ein. Andernfalls werden Ihre Schulden wieder verzinst.
- Privatkredit mit Garantie. Privatkredite sind in der Regel unbesichert, Kreditgeber bieten jedoch auch besicherte Optionen an. In diesem Fall stellt der Kreditnehmer Sicherheiten wie ein Auto oder ein Boot, die er zu verlieren riskiert, wenn er den Kredit nicht zurückzahlt. Im Gegenzug erhalten Kreditnehmer niedrigere Zinsen. „Der Zinssatz für Ihr unbesichertes Darlehen ist höher als für ein typisches besichertes Darlehen, was natürlich alles von der Kreditwürdigkeit abhängt“, sagte Olson.
Generell gilt bei der Entscheidung für einen Privatkredit, dass man sich überlegen sollte, was man mit dem Geld machen möchte. „Ich kann nicht genug betonen, dass die Leute ihr Geld für die Sache verwenden müssen, die sie finanzieren wollen“, sagte Atwood.
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