Im Idealfall können Sie etwaige Ausgaben einplanen. Die Realität sieht jedoch so aus, dass unvorhergesehene Kosten entstehen müssen. Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um diese Kosten zu decken, kann ein Notkredit eine gute Option sein.
Aber bevor Sie sich bewerben, informieren Sie sich, wie sie funktionieren, qualifizieren Sie sich vorab und vergleichen Sie Ihre Optionen, um zu sehen, ob sich der Kredit lohnt. Möglicherweise finden Sie es idealer, andere Alternativen für die schnellen Erfolge zu erkunden, die Sie benötigen.
Was ist ein Notkredit?
Ein Notfallkredit ist ein ungesicherter Kleinkredit, den Sie aufnehmen können, um unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen mit einem kurzfristigen Kredit abzudecken. Es gibt verschiedene Arten von Notkrediten, darunter Privatkredite, Barvorschüsse per Kreditkarte und Kurzzeitkredite.
6 Faktoren, die Sie vor der Beantragung eines Notfallkredits berücksichtigen sollten
Nicht alle Notkredite sind gleich, daher ist es am besten, sich zu informieren und alle verfügbaren Optionen zu vergleichen.
1. Kredit
Die meisten Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Notkredit anbieten. Je höher Ihre Bonität, desto einfacher ist es für Sie, einen Notkredit zu erhalten und den gewünschten Zinssatz und die gewünschten Konditionen zu erhalten. Einige Kredite stehen sowohl Kreditnehmern mit guter als auch schlechter Bonität offen. Machen Sie sich also keine Sorgen, wenn Sie ein schlechtes Bonitätsprofil haben.
2. Rückzahlungszeit
Die Amortisationszeit ist die Zeit, die Ihnen zur Rückzahlung Ihres Notkredits zur Verfügung steht. Sie kann zwischen einigen Monaten und einigen Jahren variieren. Eine längere Rückzahlungsdauer bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, bedeutet aber auf lange Sicht auch, dass Sie mehr Zinsen zahlen. Um die Kreditkosten zu senken, entscheiden Sie sich für kürzere Rückzahlungszeiten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können.
3. Zinssatz
Da der Zinssatz die Gesamtkosten Ihres Darlehens bestimmt, ist es wichtig, den Mindestzinssatz zu ermitteln, auf den Sie Anspruch haben. Wenn Sie nicht über die beste Bonität verfügen, müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen, als Sie möchten. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten, was die Tür zu höheren Zinssätzen in der Zukunft öffnen könnte.
4. Familie
Analysieren Sie Ihren Ausgabenplan, um festzustellen, ob Sie sich Ihre monatlichen Kreditraten leisten können. Ist diese Zahl zu hoch, können Sie eine längere Zahlungsfrist wählen und mehr Zinsen zahlen. Alternativ können Sie Ihren Bedarf neu bewerten und einen kleineren Kreditbetrag mit monatlicher Rate beantragen, ohne Ihr Budget zu überfordern.
5. Finanzierungsteam
Sobald Ihnen ein Notfallkredit genehmigt wurde, möchten Sie Ihr Geld möglicherweise so schnell wie möglich erhalten. Online-Kreditgeber leisten in der Regel schnelle Zahlungen innerhalb von 24 Stunden oder einigen Tagen, normalerweise am selben Tag, an dem Sie den Kreditantrag stellen. Bei herkömmlichen Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften kann es jedoch länger dauern, bis Sie Ihren Kredit genehmigen und die Mittel verteilen.
6. Kreditfunktionen
Zu den weiteren Kreditfunktionen gehören die Anmeldung für automatische Zahlungen oder Rabatte auf kostenlose monatliche Kreditabrechnungen. Weitere Vorteile, die Ihnen zugute kommen und die Gesamtkosten des Kredits senken können, sind keine Verzugszinsen und keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder verbessern möchten, wählen Sie einen Kredit, der bei den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird.
Wie beantrage ich einen Notkredit?
So beantragen Sie einen Notkredit:
- Notkredite vergleichen: Erfahren Sie mehr über Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Finanzierungszeitpunkt, Merkmale und Bonitätsanforderungen verschiedener Notkredite. Auf diese Weise können Sie die Option auswählen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.
- Kundenbewertungen lesen: Lesen Sie Kundenbewertungen und überprüfen Sie Kreditbewertungen beim Better Business Bureau. Stellen Sie sicher, dass Sie einen seriösen Kreditgeber mit einer guten Erfolgsbilanz wählen.
- Lassen Sie sich vorab qualifizieren: Bei den meisten Krediten können Sie sich innerhalb von Minuten vorab qualifizieren. Durch die Präqualifikation können Sie harte Kredite bei Kreditanträgen vermeiden, bei denen Sie kaum Chancen auf eine Genehmigung haben oder der Zinssatz zu hoch ist. Dies ist wichtig, da ein harter Bonitätsrückgang Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann.
- Füllen Sie das Bewerbungsformular aus: Füllen Sie nach Möglichkeit das Online-Bewerbungsformular aus; Sie treffen in der Regel eine schnelle Genehmigungsentscheidung. Sie müssen grundlegende Angaben zu Ihrer Person sowie Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer Beschäftigung machen. Kreditgeber verlangen möglicherweise auch die Weitergabe von Dokumenten wie amtlichen Personalausweisen und Gehaltsabrechnungen.
- Warten auf Entscheidungen und Finanzierung: Mit den von Ihnen gewählten Sofortkrediten und Krediten müssen Sie nicht lange auf eine genehmigte Entscheidung und Finanzierung warten. Während die meisten Kreditgeber ihre Mittel per Direkteinzahlung verteilen, tun dies einige Kreditgeber auch per Scheck oder Prepaid-Karte.
Sollte ich einen Notkredit beantragen?
Ein Notfallkredit kann eine gute Option sein, wenn Sie dringende Ausgaben haben. Dies ist eine Art Fonds, den Sie nur ab und zu nutzen sollten.
Wenn Sie keinen Notkredit erhalten können, ziehen Sie die folgenden Alternativen in Betracht:
- Gehaltsvorschüsse: Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Ihrem nächsten Gehaltsvorschuss. Wenn sie einverstanden sind, müssen Sie keinen Notkredit aufnehmen und die Zinsen für den geliehenen Betrag zurückzahlen.
- Zahlungspläne: Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, Kreditgeber und Dienstleister, um ihnen mitzuteilen, dass Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Möglicherweise sind sie bereit, mit Ihnen eine Zahlungsvereinbarung auszuhandeln, indem sie den geschuldeten Betrag aufteilen oder das Fälligkeitsdatum ändern.
- Zuschüsse und zinslose Darlehen: Rufen Sie 211 an, um mehr über die kostenlose Unterstützung zu erfahren, die Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Organisationen in Ihrer Nähe anbieten können.
- Kredite von Freunden und Familie: Mit dieser Option können Sie ein formelles Antragsverfahren oder eine Bonitätsprüfung des Kreditgebers vermeiden. Außerdem können Sie möglicherweise die Zahlung von Zinsen für das Darlehen vermeiden.
Schließlich sollten Sie sich nicht auf Notkredite oder andere Finanzierungsquellen verlassen, um die alltäglichen Ausgaben regelmäßig zu decken. Wenn Sie regelmäßig Schwierigkeiten haben, Miete oder Hypothek, Stromrechnungen und Lebensmittel zu bezahlen, müssen Sie sich möglicherweise mit Einkommens- oder Budgetproblemen befassen.
Endeffekt
Notfallkredite können Ihnen bei unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten helfen, wenn Sie knapp bei Kasse sind. Viele Kreditgeber bieten flexible Zulassungskriterien und bei Bedarf verlängerte Zahlungsbedingungen an, sodass Sie genügend Zeit haben, Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen.
Möglicherweise stellen Sie jedoch fest, dass dies für Ihre finanzielle Situation möglicherweise nicht die beste Option ist. In manchen Fällen können Alternativen wie ein Gehaltsvorschuss Ihres Arbeitgebers, ein Darlehen von einem Freund oder Verwandten oder finanzielle Unterstützung durch ein Förderprogramm in Ihrer Nähe eine praktikablere Lösung sein.
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