Notkredite ohne Bonitätsprüfung

Ein Vergleich von Notkreditgebern mit schlechter Bonität

Zu den wichtigsten Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt, wenn Sie einen Notfallkredit ohne Bonitätsprüfung in Betracht ziehen, gehören die Kosten des Kredits, die verfügbaren Konditionen und wie schnell Sie eine Finanzierung beantragen und erhalten können. Einige der wichtigsten Faktoren, die beim Vergleich schlechter Kredite mit Notkrediten zu berücksichtigen sind, sind:

• Wie viel kostet ein Notkredit? Die Kosten für einen Notfallkredit umfassen den Zinssatz, der Ihnen in Rechnung gestellt wird, und die Gebühren, die Sie zahlen müssen, um den Kredit zu erhalten. Der effektive Jahreszins oder effektive Jahreszins eines Darlehens stellt die Summe dieser beiden Kosten dar. Daher ist der effektive Jahreszins der nützlichste Kostenfaktor beim Vergleich von Krediten.
• Welche Kreditkonditionen stehen Ihnen zur Verfügung? Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, stellen Sie sicher, dass dieser die von Ihnen benötigten Rückzahlungsbedingungen bietet. Kürzere Rückzahlungsfristen führen zu höheren Zahlungen, da Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen können. Das bedeutet, dass mit der Zeit auch die von Ihnen gezahlten Zinsen sinken. Finden Sie einen Kreditgeber, der die kürzeste Rückzahlungsfrist bietet, die Sie sich leisten können.
• So schnell können Sie Fördermittel beantragen und erhalten. Es ist auch wichtig zu beurteilen, wie einfach die Beantragung eines Kredits ist und wie schnell Sie eine Finanzierung erhalten können. Diese beiden Faktoren hängen häufig zusammen, da Kreditgeber, die einen einfachen Online-Antragsprozess anbieten, möglicherweise auch eine schnelle Finanzierung anbieten. Viele der besten Kreditgeber bieten eine Genehmigung innerhalb von Minuten und eine Finanzierung in nur 1–3 Werktagen (manchmal sogar am selben Tag) an.

So beantragen Sie einen Notkredit bei schlechter Bonität

Bevor Sie einen Notfallkredit ohne Bonitätsprüfung beantragen, sammeln Sie Ihre persönlichen Daten (wie Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Adresse), Einkommensinformationen und Einzelheiten zu den benötigten Mitteln (wie Kredithöhe und -zweck). Dies erleichtert den Antragsprozess, da Kreditgeber diese Informationen von Ihnen benötigen.

Normalerweise reichen Sie einen Erstantrag mit grundlegenden Angaben ein, um zu prüfen, ob Sie berechtigt sind. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn der Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung verwendet. Der Kreditgeber teilt Ihnen mit, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen und welche Zinssätze und Konditionen Sie erhalten können. Wenn die Preise und Konditionen für Sie akzeptabel sind, füllen Sie bitte den vollständigen Antrag aus. Es findet eine Bonitätsprüfung statt, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und möglicherweise müssen Sie zusätzliche Dokumente wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge vorlegen.

Wenn Ihnen ein Kredit genehmigt wird, müssen Sie die endgültigen Kreditbedingungen prüfen und akzeptieren. Der Kreditgeber sendet Ihnen dann das Geld auf die in Ihrem Antrag angegebene Weise zu. Zahlen Sie beispielsweise Geld auf Ihr Girokonto ein oder zahlen Sie Ihre Gläubiger direkt aus. Abschließend müssen Sie Ihr Konto über das Online-Portal oder die mobile App einrichten, um Ihren Kredit zu verwalten.

Was ist ein Notkredit?

Ein Notfallkredit ohne Bonitätsprüfung ist ein Begriff, der verschiedene Möglichkeiten beschreibt, an Bargeld für unerwartete, unerwartete Ausgaben zu kommen. Eine der häufigsten Arten von Notkrediten – und oft eine der günstigsten Optionen – ist ein Privatkredit. Notkredite können jedoch in Form von Barvorschüssen, teuren Kurzzeitkrediten (vermeiden Sie diese nach Möglichkeit), Krediten von Freunden oder der Familie oder günstigeren alternativen Kurzzeitkrediten (PALs) von Kreditgenossenschaften erfolgen.

Wo bekommt man Notkredite bei schlechter Bonität?

Mehrere Arten von Kreditgebern bieten Notfallkredite für schlechte Kreditwürdigkeit an, darunter:

• Online-Kreditgeber
• Kreditgenossenschaft
• Traditionelle Bank
• Kreditkartenunternehmen (Barvorschuss)
• Verwandte
• Zahltagdarlehen

Denken Sie daran: Nur weil eine Mietoption verfügbar ist, heißt das nicht, dass es sich um eine gute Option handelt. Beispielsweise sind Barvorschüsse per Kreditkarte bekanntermaßen teuer und können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da sie die Kreditauslastung erhöhen.

Es ist auch eine gute Idee, Zahltagdarlehen und Titeldarlehen wann immer möglich zu vermeiden. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt davor, dass der durchschnittliche zweiwöchige Zahltagskredit einen jährlichen Zinssatz von fast 4001 TP3T hat.

Beeinflussen Notkredite meine Kreditwürdigkeit?

Einige Arten von Notkrediten können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, andere nicht. Wenn der Kreditgeber Ihr Konto nicht der Kreditauskunftei meldet, hat der Kredit keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit – es sei denn, Sie geraten in Verzug und das Inkassobüro fügt die uneinbringlichen Forderungen später Ihrer Kreditauskunft hinzu. Anders verhält es sich jedoch, wenn ein Kreditgeber Ihre Kontoinformationen an eine Kreditauskunftei weitergibt.

Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber melden Kontoinformationen in der Regel an Kreditauskunfteien. Bei Kurzzeitdarlehen und Titeldarlehen ist dies im Allgemeinen nicht der Fall.

Wenn ein Kreditgeber der Kreditauskunftei einen Notkredit meldet, entscheidet die Art und Weise, wie Sie das Konto verwalten, darüber, ob es Ihrer Kreditwürdigkeit hilft oder schadet. Wenn Sie pünktlich bezahlen, kann sich das Konto langfristig positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Allerdings könnte dieser Notkredit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie verspätet zahlen oder Ihre Schulden nicht begleichen.

Wie schnell bekomme ich einen Notkredit?

Viele Kreditgeber bieten qualifizierten Kreditnehmern eine Schnellfinanzierung an. Einige Kreditgeber für Privatkredite können sogar am selben Tag, an dem Ihnen die Finanzierung genehmigt wird, Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen.

Andererseits kann eine Kreditfinanzierung manchmal Tage oder sogar Wochen dauern. Bei einigen Kreditgebern kann es länger dauern als bei anderen, Ihren Kreditantrag zu bearbeiten oder Ihr Geld freizugeben. Es ist auch möglich, dass Ihre Privatbank oder Kreditgenossenschaft die vom Kreditgeber auf Ihr Konto eingezahlten Gelder einige Tage lang zurückhält, bevor Sie sie verwenden können.

Gibt es Alternativen zu Notkrediten?

Einige Alternativen zu Notkrediten bestehen darin, mit Ihren Gläubigern einen Härtefallplan auszuhandeln oder Ihren Arbeitgeber um einen Gehaltsvorschuss zu bitten. Wenn diese Optionen für Sie nicht funktionieren, können Sie einen Barvorschuss von Ihrem Kreditkartenaussteller (Vorsicht, denn diese sind teuer) oder ein alternatives Kurzzeitdarlehen (PAL) in Höhe von $200 bis $1.000 von einer Kreditgenossenschaft erhalten. PALs können eine gute Option sein, da sie innerhalb von ein bis sechs Monaten zurückgezahlt werden müssen und der effektive Jahreszins 28% nicht überschreiten darf.

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