Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
P2P-Kredite begannen mit der Idee, Kreditnehmer und Investoren direkt miteinander zu verbinden. Nach der Finanzkrise 2008, als viele traditionelle Banken ihre Kreditanforderungen verschärften, wurden sie bei Kreditnehmern beliebt, insbesondere bei Kreditnehmern mit schlechter Bonität. Peer-to-Peer bietet eine bessere Möglichkeit, Geld zu sammeln.
Heute hat sich die ursprüngliche Form der Peer-to-Peer-Kreditvergabe für Privatkunden – bei der einzelne Verbraucher einen Teil des Kredits investieren – in eine institutionelle Kreditvergabe gewandelt, die von Institutionen wie Hedgefonds oder Versicherungsunternehmen unterstützt wird. LendingClub hat sein Privatanlegerprogramm im Jahr 2020 beendet und ermöglicht nun die institutionelle Kreditvergabe. Prosper ermöglicht es Verbrauchern weiterhin, in Teilkredite zu investieren.
Wie funktioniert Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, geht ein Kreditnehmer genauso vor wie bei einem Online-Kredit.
Peer-to-Peer-Kreditunternehmen für Privatkunden und institutionelle Kreditgeber überprüfen ihre Berechtigung durch eine Vorqualifizierung, die geringfügige Kreditabzüge umfasst, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Bei der Präqualifizierung können Sie unter Angabe Ihres Namens, Ihres Geburtsdatums und Ihrer Adresse die Kredithöhe und den Kreditzweck wählen. Anschließend können Sie die effektiven Jahreszinsen und Darlehensbedingungen einsehen, die Ihnen möglicherweise zustehen.
Wenn Sie sich wie andere Kreditgeber für einen Antrag entscheiden, bestätigen Peer-to-Peer-Kreditgeber weitere Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Bonitätshistorie, zu denen auch strenge Bonitätsprüfungen gehören.
Merkmale der Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kredite sind Online-Kredite, die folgende Merkmale aufweisen:
Bearbeitungsgebühr: Hierbei handelt es sich um eine Vorabgebühr, die der P2P-Kreditgeber zur Deckung der Kosten für die Bearbeitung Ihres Kredits erhebt. Die Gebühr liegt in der Regel zwischen 1% und 8% der Kreditsumme.
Online-Erlebnis: P2P-Kreditgeber ermöglichen Kreditnehmern, alles auf der Website des Kreditgebers zu verwalten, von der Beantragung eines Kredits über das Hochladen von Dokumenten bis hin zur Unterzeichnung von Kreditverträgen und monatlichen Zahlungen.
Da P2P-Kreditanträge möglicherweise von mehreren Investoren geprüft werden, kann die Finanzierung länger dauern als ein Privatkredit von einer Bank oder einem anderen Online-Kreditgeber – in manchen Fällen bis zu einer Woche.
Peer-to-Peer-Kreditvergabe für kleine Unternehmen
Funding Circle und StreetShares sind Peer-to-Peer-Kreditgeber, die nur Kredite für kleine Unternehmen anbieten. FundingCircle richtet sich an Unternehmen, die Kapital für ihre Expansion benötigen, während StreetShares eher für neue Unternehmen geeignet ist, die auf der Suche nach Betriebskapital sind.
Kann man bei schlechter Bonität Peer-to-Peer-Kredite bekommen?
Kreditnehmer mit schlechter Bonität (Kreditnehmer mit einem FICO-Score von 629 oder weniger) können sich für P2P-Kredite entscheiden, allerdings können sie höhere Zinssätze haben. Beispielsweise würde ein 4-Jahres-Darlehen von $15.000 mit einem effektiven Jahreszins von 28,7% und monatlichen Zahlungen von $529 zu Gesamtzinskosten von $10.392 führen. Mit einem Privatkreditrechner können Sie die durchschnittlichen Installationen und Zahlungen berechnen.
Während Kreditgeber wie LendingClub, Prosper und Upstart über eine Mindestbonität im schlechten oder fairen Kreditbereich verfügen, können Sie über eine Kreditgenossenschaft oder über ein gesichertes oder mitunterzeichnetes Darlehen Anspruch auf niedrigere Zinssätze haben.
So qualifizieren Sie sich für Peer-to-Peer-Kredite
Sie können einen P2P-Kredit vorab qualifizieren, um die geschätzten Zinssätze und Konditionen zu sehen, bevor Sie ihn offiziell beantragen. Der Präqualifikationsprozess umfasst in der Regel eine milde Bonitätsprüfung, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sie können sich auf NerdWallet vorab qualifizieren und Kreditkosten und -funktionen von mehreren Kreditgebern vergleichen.
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